account funding transaction что это
Account Funding Transaction
Смотреть что такое «Account Funding Transaction» в других словарях:
Structured settlement factoring transaction — A structured settlement factoring transaction describes the selling of future structured settlement payments (or, more accurately, rights to receive the future structured settlement payments). People who receive structured settlement payments… … Wikipedia
Individual Retirement Account — An Individual Retirement Account (or IRA) is a retirement plan account that provides some tax advantages for retirement savings in the United States.Legal basisThe individual retirement account and related vehicles (see Definitions) were created… … Wikipedia
Crowd funding — (sometimes called crowd financing, crowd sourced capital, or street performer protocol) describes the collective cooperation, attention and trust by people who network and pool their money and other resources together, usually via the Internet,… … Wikipedia
Customer Account Data Engine — (CADE) is an update (currently under development) to the IRS e file system, used for filing United States income tax returns. Contents 1 Development 2 Benefits 2.1 Benefits to the Public 2.2 … Wikipedia
Cleared Funds — A balance in an account that is able to be withdrawn or used in financial transactions. Until funds are considered to be cleared funds they are considered to be pending, and investors or customers will be unable to conduct transactions with them … Investment dictionary
Interactive voice response — IVR redirects here. For other uses, see IVR (disambiguation). Interactive voice response (IVR) is a technology that allows a computer to interact with humans through the use of voice and DTMF keypad inputs. In telecommunications, IVR allows… … Wikipedia
Economic Affairs — ▪ 2006 Introduction In 2005 rising U.S. deficits, tight monetary policies, and higher oil prices triggered by hurricane damage in the Gulf of Mexico were moderating influences on the world economy and on U.S. stock markets, but some other… … Universalium
Networked Advocacy — or net centric advocacy refers to a specific type of advocacy. While networked advocacy has existed for centuries, it has become significantly more efficacious in recent years due in large part to the widespread availability of the internet,… … Wikipedia
Credit card — Personal finance Credit and debt Pawnbroker Student loan Employment contract Salary Wage Empl … Wikipedia
Securitization — is a structured finance process, which involves pooling and repackaging of cash flow producing financial assets into securities that are then sold to investors. The name securitization is derived from the fact that the form of financial… … Wikipedia
Содержание
Как работает OCT?
Как и в большинстве систем расчетов по платежам, OCT обычно включает две балансирующие транзакции, то есть дебетовую транзакцию и кредитную транзакцию.
Visa Direct, Mastercard Send и MoneySend используют аналогичный принцип транзакций пополнения счета (AFT) для списания средств с карточных счетов и исходных кредитных транзакций (OCT) для зачисления средств на карточный счет.
Банковский счет плательщика должен быть списан в первой части транзакции. Это можно сделать с помощью AFT. В качестве альтернативы Плательщик может перевести средства на конкретный банковский счет (DDA) в Финансовом учреждении, для которого включен OCT. Обычно, если Плательщиком является бизнес, они переводят средства с помощью ACH или банковских переводов.
Затем обработчик платежей переводит средства Получателю. В качестве предварительного условия обработчику платежей требуется информация о дебетовой карте получателя. Обработчик платежей может собирать информацию перед кредитной транзакцией или одновременно. Вся информация и данные о держателях карт подлежат применимым правилам PCI.
Для транзакций P2P обработчик платежей обычно является лицом, инициирующим транзакцию как на стороне дебета (AFT), так и на стороне кредита (OCT). Для B2C (Business to Consumer) или B2B (Business to Business) плательщик, то есть бизнес, обычно переводит средства на банковский счет в финансовом учреждении, а обработчик платежей выполняет кредитную часть, то есть OCT.
Примеры использования OCT
При переводе от человека к человеку (P2P) средства списываются со счетов отправителя с помощью AFT, а затем зачисляются на счет получателя с помощью OCT. Во время операций по выплате средств, таких как прямое обращение к потребителю или бизнес к потребителю (B2C), бизнес к бизнесу (B2B) и государственные выплаты (G2C), инициатор бизнеса зачисляет средства держателю карточного счета MasterCard или VISA. с помощью OCT. Если исходная кредитная транзакция отклоняется, для возврата средств клиенту используется аннулирование транзакции по финансированию счета (AFTR).
Как используется OCT?
Операции пополнения счета (дебет), исходные кредитные операции (кредит) и сторнирование операций пополнения счета (сторнирование) используются в операциях переноса OCT.
Любое физическое или юридическое лицо, которому нужен мгновенный доступ к средствам, например, фрилансеры и транспортные услуги, могут извлечь выгоду из прямых выплат. Первоначальная кредитная транзакция (OCT) позволяет предприятиям направлять выплаты сотрудникам. Несмотря на то, что выплаты сотрудникам облегчаются через OCT, они также должны соответствовать налоговому законодательству конкретной страны.
Первоначальная кредитная транзакция Visa или исходная кредитная транзакция MasterCard также могут использоваться в качестве дополнения к уже устоявшимся способам оплаты для переводов иммигрантов. Несмотря на то, что банковские переводы по-прежнему являются одними из наиболее часто используемых способов оплаты, первоначальная кредитная транзакция становится популярной альтернативой. Кроме того, финансовые компании могут выдавать краткосрочные ссуды непосредственно на платежную карту клиента, что обеспечивает еще более удобный способ погашения ссуды.
account funding transaction
1 AFT
2 aft
3 account
4 official reserve balance
5 transaction account
контокоррентный счет
1. Единый банковский счет, который представляет собой сочетание текущего счета клиента банка с его ссудным счетом. То есть в одном документе учитываются и все вклады клиента, и все получаемые им кредиты, а также иные операции (например, расчеты данного клиента с его контрагентами). Его еще называют единым дебетово-кредитовым расчетным счетом. 2. Счет, открываемый физическими и юридическими лицами своим постоянным клиентам для взаимных расчетов по совершаемым между ними сделкам. Расчеты по такому счету производятся не по каждой отдельной операции, а в установленные договором сроки и на взаимной основе.
[ http://slovar-lopatnikov.ru/]
Тематики
6 transaction for the account
7 reserve transaction account
8 transaction account
9 transaction account
10 transaction for account
11 transaction for joint account
12 transaction on account
13 G/L account transaction figures
14 account transaction
15 account transaction recording
16 capital account transaction
17 current account transaction
18 foreign transaction account
19 interest bearing transaction account
20 interest-bearing transaction account
См. также в других словарях:
Structured settlement factoring transaction — A structured settlement factoring transaction describes the selling of future structured settlement payments (or, more accurately, rights to receive the future structured settlement payments). People who receive structured settlement payments… … Wikipedia
Individual Retirement Account — An Individual Retirement Account (or IRA) is a retirement plan account that provides some tax advantages for retirement savings in the United States.Legal basisThe individual retirement account and related vehicles (see Definitions) were created… … Wikipedia
Crowd funding — (sometimes called crowd financing, crowd sourced capital, or street performer protocol) describes the collective cooperation, attention and trust by people who network and pool their money and other resources together, usually via the Internet,… … Wikipedia
Customer Account Data Engine — (CADE) is an update (currently under development) to the IRS e file system, used for filing United States income tax returns. Contents 1 Development 2 Benefits 2.1 Benefits to the Public 2.2 … Wikipedia
Cleared Funds — A balance in an account that is able to be withdrawn or used in financial transactions. Until funds are considered to be cleared funds they are considered to be pending, and investors or customers will be unable to conduct transactions with them … Investment dictionary
Interactive voice response — IVR redirects here. For other uses, see IVR (disambiguation). Interactive voice response (IVR) is a technology that allows a computer to interact with humans through the use of voice and DTMF keypad inputs. In telecommunications, IVR allows… … Wikipedia
Economic Affairs — ▪ 2006 Introduction In 2005 rising U.S. deficits, tight monetary policies, and higher oil prices triggered by hurricane damage in the Gulf of Mexico were moderating influences on the world economy and on U.S. stock markets, but some other… … Universalium
Networked Advocacy — or net centric advocacy refers to a specific type of advocacy. While networked advocacy has existed for centuries, it has become significantly more efficacious in recent years due in large part to the widespread availability of the internet,… … Wikipedia
Credit card — Personal finance Credit and debt Pawnbroker Student loan Employment contract Salary Wage Empl … Wikipedia
Securitization — is a structured finance process, which involves pooling and repackaging of cash flow producing financial assets into securities that are then sold to investors. The name securitization is derived from the fact that the form of financial… … Wikipedia
AFT-операции для погашения займов
AFT-транзакция (Account Funding Transaction) – это операция пополнения счета с карты, используемая для погашения займов, кредитов, оформленных как в банках, так и в МФО.
Объем кредитования неуклонно растет во всем мире – это огромная отрасль, и на ней зарабатывают не только кредитные организации. Например, в России за последнее десятилетие только ипотечных кредитов стало выдаваться в 10 раз больше, а еще есть потребительские, для бизнеса и т.д.
Предыстория
Несколько лет назад Visa и Mastercard заметили огромный трафик в сфере погашений кредитов в оффлайне. Люди гасили кредиты не реже, а может и чаще, чем совершали покупки товаров и услуг. И платежные системы увидели в этом источник прироста онлайн трафика и нашли возможность существенно снизить стоимость таких операций.
В чем была проблема…
Загвоздка состояла в том, что люди погашали кредиты наличными в отделениях банков или через сети терминалов. Классический ритейловый interchange fee (тариф за операцию) был дорог для банков. Поэтому заемщики не использовали онлайн сервисы, ведь комиссия с каждой транзакции ложилась на их плечи.
Решение – AFT операции с пониженной ставкой
Чтобы привлечь трафик от погашений займов из оффлайна в онлайн, платежные системы определили: погашение займа – это не покупка, а перевод. А значит для таких операций можно применять тарифы, действующие для переводов денежных средств.
Так AFT-операции быстро стали популярны за счет фиксированного минимального тарифа и отсутствия возможности опротестования (чарджбэка) платежа.
Чем характерен AFT?
Иными словами: получив более дешевую транзакцию, МФО получают меньший approval rate.
Именно поэтому команда SBC при обработке AFT-операций использует систему маршрутизации и балансировки трафика. Каскадный биллинг значительно оптимизирует затраты клиента и не сказывается на уровне конверсии.
Мошенничество! Новая схема, списание со сбера
Списание происходит по причине заражения смартфона клиента банка специальным вирусом.
Если к номеру телефона подключен Мобильный банк (СМС информирование и операции), то вирус перехватывает управление Мобильным банком и делает следующие операции:
а. Проверяет баланс по карте, направляя обычный USSD запрос в банк;
б. Если баланс положительный, то направляет СМС операции перевода средств (траншами до 8 000 рублей каждый) на счет мобильный номер телефона, или счет мошенника.
Чтобы скрыть свои действия, вирус стирает все входящие/исходящие СМС с короткого номера 900 Сбербанка.
Заражению подвержены смартфоны с ОС Android (Андроид), а также Iphone с взломанной ОС через Jailbrake, поэтому для предотвращения таких случаев, просим соблюдать следующие рекомендации:
а. Если вы не пользуетесь СМС переводами через номер 900, а совершаете все переводы через банкомат, или приложение Сбербанк Онлайн в смартфоне, то достаточно отправить слово НОЛЬ на номер 900. Это отключит услугу «Быстрый платеж» и не позволит вирусу совершать переводы.
б. Установите антивирус на смартфон. Это поможет минимизировать риск заражения вирусом.
д. Так же следуйте рекомендациям Сбербанка, изложенным по ссылке: http://sberbank.ru/ru/person/dist_services/warning/mobbank
Если вы столкнулись с ситуацией списания средств, Вам следует:
Немедленно позвонить в колл-центра Сбербанка по номеру 8-800-555-555-0 и после ответа системы нажать «1» для блокировки карты и составления претензии оператором.
Если к номеру телефона подключен Мобильный банк.
дальше уже и не читал. По моему устанавливать и пользоваться этой прогой на мобиле уже огромный риск.
В самом маркете тоже могут быть заражённые приложения, так что это не панацея.
Вот поэтому все операции с мобильным банком я выполняю посредством морально устаревшего кнопочного телефона, на котором даже нет толкового доступа в интернет!
ну, скажем честно, это не новая схема, год назад она бурно обсуждалась на другом ресурсе и даже по тв показывали жертв, но к празднику активизируются всякого рода мошенники и тс молодец, что напомнил.
Мошенники умнеют
Сегодняшние телефонные мошенники
PS Да, выражение «фиксирую информацию» заменили на «ввожу данные в систему»)
Совкомбанк не сдается, но и я тоже
Расскажу все по порядку. Кто не читал предыдущие посты, рекомендую ознакомиться. И да, я не пишу ради хайпа, а делюсь информацией, советую как поступать, случись у вас подобное приключение.
Далее, я получил письмо из последней МФО Займ-Экспресс. Как и все другие МФО они признали микрокредит недействительным. Какие-то МФО сделали это практически сразу. Другие немного позже. Главное, что ни у какой МФО не возникло желание оспаривать кредиты при возбужденном уголовном деле. Молодцы! Сработали лучше банков.
Далее, я опять пошел по всем банкам, в которых мошенники открыли счета, получили дебетовые карты, но не смогли оформить кредиты. Мне предстояло закрыть все эти продукты. Я везде писал заявление на закрытие счетов/карт, которые открыли на меня третьи лица. Где-то вновь предоставлял копии постановлений о возбуждении УД. Кроме этого, я писал отзывы согласия на обработку персональных данных. А то мне уже начинали поступать СМС и письма от этих банков с предложениями взять кредит. Нет уж, спасибо. Каждый банк меня по-своему «радовал». Например, Промсвязьбанк (ПСБ) не дает копии ваших же заявлений. Мол, просто ждите решения. Москоский Кредитный Банк (МКБ) успел начислить мне плату за пользование картой. Отменили по заявлению. ПочтаБанк и ХоумКредит сработали лучше, но тоже не быстро. Отличился Абсолют Банк с совершенно хамской службой безопасности. В итоге, финального ответа от них я не получил до сих пор.
Все эти походы по банкам, конечно, отнимали у меня и время, и нервы. Но мою решимость довести дело до конца было уже не остановить. Именно поэтому в середине августа я еще раз написал обращение в Совкомбанк с просьбой признать кредитные договоры недействительными. И вот тут начинается самое интересное. Да-да, финальный босс 🙂
Нужно сказать, что в общей сложности я написал 9 обращений в Совкомбанк в период с 07.07 по 27.10. По закону банк должен ответить на письменный запрос в течении 10 рабочий дней (14 календарных). И каждый раз банк тянул время и не отвечал 2 недели. А потом либо вообще не отвечал, либо их «представитель» отписывался мне на форуме banki.ru очередным бредом.
Банк продолжал давать мне отписки следующего содержания
Письменный ответ, в котором указано, что данные договоры были оформлены третьим лицом и Вами не подписывались, был сформирован Банком 03.08.2021г и в дальнейшем Вами получен. Вопрос о закрытии, аннулировании либо переносе на другое лицо будет принят Банком дополнительно, по решению суда.
С уважением, Департамент клиентских впечатлений ПАО «Совкомбанк».
На мои вопросы, какой суд имеется в виду, банк не отвечал. Тут либо банк тянул время, чтобы потом подать иск в суд против меня. Либо ждал, что я сам подам иск в суд против банка. В любом случае, ситуация начинала напрягать.
Наконец, 24.09 придя в банк я запросил справки об активных кредитных продуктах на мое имя. Девочка-оператор, которую я до этого не видел, сама и без уговоров распечатала мне две справки. В каждой справке именно я был указан как Заемщик. Кредиты были активны и по ним увеличивалась задолженность. По карте Халва она была не столь велика, а вот по кредиту на 600тр просроченная задолженность составляла около 70тр. Т.е я был уже доолжен банку не 600тр, а 670тр. «Ничего личного, это просто бизнес!»
Я был, мягко говоря, удивлен. Классическая шизофрения. 03.08 Совкомбанк выдает мне письменный ответ, что я ничего не подписывал и кредиты не брал. А 24.09 он же выдает мне две справки, что я являюсь заемщиком и имеется просроченная задолженность. Это было последней каплей, переполнившей чашу моего терпения. Я решил подавать иск в суд. Но прежде, чем описать ситуацию дальше, нужно упомянуть еще одну оплошность банка. 27.10 я посетил все тоже отделение на Восстания 11 и о, чудо!, получил копию кредитного досье. Документы содержали два кредитных договора. Один подписан рукой, другой оформлен через приложение банка. Имеется так же скан паспорта мошенника (все тот же, что и раньше), а так же фотография мошенника, которую сделал банк при выдаче карты Халва в отделении г.Одинцово. Я запрашивал эти документы несколько раз, и получал отказ. И тут мне снова помог случай, новая девочка-оператор. Она без задней мысли просто распечатала их из системы. Бинго!
Юристы, иски, суды и вот это всё.
Честно вам скажу, никогда не связывайтесь с юристами, если можете решить вопрос сами. Наша судебная система допускает подачу гражданского иска без участия посредника (юриста, адвоката). Другое дело, что ни каждый гражданин способен это сделать в силу объективных причин. Т.е. формально система может принять у вас исковое заявление. Но чтобы его правильно составить, сослаться на статьи законов, выбрать суд (куда нужно подать иск) и в конце концов выиграть дело, для этого недостаточно иметь технического высшего образования и уметь искать информацию в интернете. Нужно быть юристом и иметь судебную практику.
Что сделал я? Я попросил знакомых посоветовать мне хорошего юриста. Юрист оказался грамотным, но подход к делу меня не устроил. С меня хотели получить сразу полную оплату ведения дела в суде. Дело передали какому-то стажеру 25ти лет. Договор с юридическим агентством включал и другие «интересные» моменты. Не хочу называть имена, все же это их бизнес. Но думаю, что такие припоны в юридической сфере сплошь и рядом. К слову, следователь посоветовал быть внимательным с юристами, ибо «сейчас несколько сидит под домашним арестом в связи с обманом своих клиентов». Короче, не сложилось.
Далее, я нашел еще несколько контактов, которые меня почти убедили написать исковое заявление самому. Мне дали пару примеров похожих исковых заявлений, и несколько советов по формальному ведению дела. Тут нужно сказать, что даже просто разобраться в досудебном порядке уреглирования спора оказалось не просто. Обязательный досудебный порядок требует написания досудебной претензии. Она, кстати, очень похожа на само исковое заявление. Претензия должна быть выслана на юр. адрес банка. Банк либо отвечает в срок 30 календартных дней, либо нет. Только после этого можно подавать иск в суд. Однако, в моем случае оказалось, что этот шаг можно опустить. Так же важно было понять, что мой случай не является потребительским спором. Кредитные договоры я не заключал. Клиентом банка я не являлся и не являюсь. Стало быть мне нужно было просить суд признать кредитные договоры недействительными по их ничтожности (юр. термин).
На сегодняшний день суд принял иск к рассмотрению. Заседание назначено на начало декабря. Я оформил доверенность на ведение дел в суде. Юрист мог бы поехать один. Но я решил, что лучше будет лично засвидетельствовать свое почтение. Заодно побываю в Костроме, на родине Романовых. В городе, который был основан в 1152 году Юрием Долгоруким. Как в песне поется, Кострома mon amour! (c) Аквариум. А из песни слов не выкинешь.