ach aba что это
Routes to finance
Как узнать свой номер расчетного счета для получения перевода через SWIFT. Приват24 (Ноябрь 2021).
Использование и поиск номеров ABA
Откуда вы знаете, что такое номер ABA? Вы можете получить эту информацию несколькими способами, но самым простым способом является просмотр вашей чековой книжки, если она у вас есть.
На бумажных чеках: ваш номер ABA печатается при каждой проверке. обычно девятизначное число в нижнем левом углу (хотя оно может появляться в другом месте на компьютерах). На изображении выше номер ABA подсвечивается желтым (вид больше). Номер ABA также можно найти на ваших депозитных листах в том же месте.
Обратитесь в ваш банк: вы также можете обратиться в свой банк и узнать, какой номер ABA использовать. Некоторые банки предоставляют эту информацию в Интернете, хотя вам может потребоваться войти в систему, чтобы найти правильный номер. Найдите веб-сайт своего банка для форм прямого вклада или информации о Автоматизированной клиринговой палате (ACH).
Всегда безопаснее спрашивать у своего банка, какой номер использовать. Даже если вы знаете правильный номер для заказа чеков, вам может потребоваться использовать другой номер для банковских переводов и автоматической оплаты счетов.
Как работают номера ABA
Однако, если вам интересно, у ABA-номеров есть увлекательная система.
Номер ABA похож на адрес, который говорит всем, где найти свою учетную запись. Номера ABA также известны как транзитные номера маршрутизации (RTN). «ABA» используется, потому что Американская ассоциация банкиров (ABA) присваивает номера банкам.
Цифры обычно печатаются при проверке с использованием магнитных чернил, что позволяет специальным машинам легче читать код. Независимо от того, используются ли магнитные чернила, номера печатаются шрифтом MICR, что упрощает чтение компьютеров на компьютерах (при сдаче чека путем привязки фотографии к мобильному устройству).
Происхождение: ABA установило номера ABA в 1910 году, когда каждому банку был присвоен свой уникальный номер. Сегодня номера ABA часто упоминаются как RTN или Routing Transit Numbers.Большинство людей, не входящих в банковскую отрасль, ссылаются на них просто как на номера маршрутизации банка.
Первые четыре цифры были первоначально назначены системой маршрутизации Федерального резерва и представляют физическое местоположение банка. Из-за приобретений и слияний эти цифры часто не имеют никакой корреляции с географическим положением банков сегодня.
Пятая и шестая цифры обозначают, какой из федеральных резервных банков будут проходить электронные и банковские переводы учреждения.
Седьмая цифра означает, какой центр обработки чека Федерального резерва был первоначально назначен банку.
Восьмая цифра обозначает, в каком районе Федерального резерва находится банк.
Девятая цифра содержит контрольную сумму. Контрольная сумма представляет собой сложное математическое выражение с использованием первых 8 цифр. Если конечный результат не равен номеру контрольной суммы, транзакция помечена и перенаправлена для ручной обработки.
Примечание: Эрин О’Нил написал ценное содержание этой статьи, в частности, рассказывая о происхождении и использовании каждой цифры.
Идентификационный номер налогоплательщика / номер работодателя
Вот шаги для заполнения формы SS-4, чтобы получить идентификационный номер налогоплательщика для нового бизнеса, включая подачу заявки на LLC.
Что такое сертифицированный финансовый планировщик и как его найти
Есть много профессионалов там предлагают финансовые рекомендации. Но важно работать с сертифицированным специалистом по финансовому планированию.
Что такое Кредитор и где я могу его найти?
A complete guide to ACH, ABA, Wire, EFT, and checks in the US
It will talk you through the different methods of making payments, and the different sorts of bank codes that you need for each of them.
What different kinds of payment methods and routing numbers are there in the United States?
Different methods of making payments may require different bank routing numbers, and, just like if you put the wrong zip code on a letter, your transfer might even fail if you use the wrong one. This guide will explain the differences between them all.
However, you’ll want to keep in mind that the numbers discussed in this article refer to your bank, not to you personally. Just like 5 digit zip codes, these 9-digit routing numbers aren’t unique to you.
To receive a payment, you’ll have to provide further information as well as the routing number that can identify you as an individual.
What’s an EFT payment? What are its benefits?
EFT stands for Electronic Funds Transfer, and it refers to any payment from one bank account to another that’s made electronically.
The benefits of EFT payments are like the benefits of technology generally: paying electronically simplifies the process for you and cuts down on administrative costs.
How do EFT payments work?
Once the bank details have been sent, the payer has the money taken from their account. That money is credited to the receiving bank, which pays the beneficiary. So the bank balances change, but they communicate electronically, and there’s no physical movement of money.
What is an ACH payment? What are its benefits?
If you want to make a money transfer using your bank, there are 2 main methods:
The main practical difference between ACH payments and wire transfers is that banks process ACH payments in batch, rather than individually. Which means they generally take longer. However, they also cost a lot less. So if you’re not in a rush, an ACH payment might be a good option.
Wise actually is unusual in the fact that they use the US-based ACH system for your international payments, which could well work out cheaper for you. Their smart new technology connects local bank accounts all over the world and customers sending money both ways. Which means customers in America send money to
Wise’s bank account in the US, and then customers wanting to send money to America use that same money going the other way.
What are ABA routing numbers? What do I need them for?
ABA numbers are codes assigned to banks by the American Bankers Association. Each American bank has its own ABA number, so they’re sometimes just called bank routing numbers.
The different digits all represent something particular:
What’s the difference between an ACH and an ABA routing number?
Don’t fall into a common trap: sometimes banks require you to use different routing numbers for different sorts of transfers. It varies from bank to bank, but they may have different numbers for paper transfers, electronic transfers and wire transfers. Or they might be the same.
Because ABA routing numbers encompass all routing numbers, it can get confusing.
ABA (American Bankers Association) routing numbers
Your bank’s ABA routing number will be 9 digits long.
The ABA number will generally start with 2 digits between 00 and 12.
ACH (Automated Clearing House) routing numbers
In part because an ACH routing number is also categorized as an ABA number, your bank’s ACH routing number is the same format as the ABA number. Which means that an ACH routing number is also 9 digits long. This is the number you’ll need for electronic and ACH payments.
Likely, it will be the same 9 digit number you find on your checkbook. However, it’s possible that it may be different. You’ll want to check your online banking or with your bank to confirm.
If your bank does have a special ACH number, it might start with digits between 61 and 72.
What about routing numbers on checks? What are they for?
If you need a routing number for an ACH transfer, or especially for a wire transfer, check with your bank first.
What’s a check payment? How does it work?
Banks often provide customers with a checkbook. It’s a book of these slips that you can fill out and sign when you need to pay people.
If you receive a check, take it down to your bank and you’ll be able to pay it into your account (sometimes called “cashing a check”) with the help of a bank teller. There’s a chance that you might be able to cash it an ATM, but that’s a bit more complicated. If it’s your first time, you’re better off going to your bank in person, or through their drive-thru if they offer it, to pay the money from the check into your bank account.
What should I know about wire routing numbers?
If you’re receiving a domestic wire transfer within the US, you might need to give your payer a different routing number than the one on your checkbook. The wire routing number, still technically an ABA routing number, is a 9-digit code like the ones already discussed.
If you’re receiving a wire transfer from another country, you might not need a routing number at all. You might need to give them your bank’s SWIFT code instead, which you can find out from them or look up online.
In these cases, if your account number is correct and you just used the wrong type of routing number, but for your correct bank, then you might end up receiving something called a Notification of Change (NOC) informing you that the supplied details were wrong and should be corrected for future payments.
A lot of times your bank receives this and fixes it all in the background for you without even letting you know, so there’s not much to worry about.
How does a domestic wire transfer work?
Once you’ve ordered a wire transfer, your bank will connect with the destination bank and transfer the funds. A wire is normally much faster than an ACH transfer, and is completed within several hours, or, at the very least, on the same business day as long as you make your bank’s cutoff times.
How does an international wire transfer work?
The principle of international wire transfers is exactly the same as for domestic ones, but the process is a lot more complicated and often involves intermediary banks connecting the sender to the receiver.
If you’re receiving an international wire transfer, you might need to provide a SWIFT code rather than a routing number. Check with your bank about what they use, or you can look it up online.
Sending money internationally to or from the US? Wise may save you money.
And with a borderless multi-currency account with Wise, you can store your money in dozens of currencies, receive money locally in the US, the UK, Europe and Australia, and send money out to dozens of countries as well. Making living internationally a lot easier.
This publication is provided for general information purposes only and is not intended to cover every aspect of the topics with which it deals. It is not intended to amount to advice on which you should rely. You must obtain professional or specialist advice before taking, or refraining from, any action on the basis of the content in this publication. The information in this publication does not constitute legal, tax or other professional advice from TransferWise Limited or its affiliates. Prior results do not guarantee a similar outcome. We make no representations, warranties or guarantees, whether express or implied, that the content in the publication is accurate, complete or up to date.
Номер маршрута и номер счета: в чем разница?
Опубликовано 14.07.2021 · Обновлено 14.07.2021
Номер маршрута и номер счета: обзор
Каждая финансовая транзакция, связанная с банком, требует двух ключевых частей информации для идентификации клиентов: номер маршрута и номер счета, которые присваиваются при открытии счета. Независимо от того, нужно ли вам настроить прямой депозит, такой как получение зарплаты, или заказать чеки в Интернете, для этих транзакций вам понадобится как номер маршрута вашего банка, так и номер вашего личного счета.
Номера счетов очень похожи на идентификатор клиента или отпечаток пальца, который специфичен для каждого владельца счета. Точно так же номера маршрутизации идентифицируют каждое банковское учреждение с помощью уникального числового идентификатора. Номера маршрутизации и счета присваиваются, чтобы точно указать, откуда поступают и куда направляются средства в транзакции. Например, каждый раз, когда вы совершаете электронный перевод средств, в соответствующие финансовые учреждения должны быть предоставлены как маршрут, так и номера счетов.
Ключевые выводы
Номер маршрута
Маршрутный номер (иногда называемый номером маршрутизации ABA в отношении Американской банковской ассоциации ) представляет собой последовательность из девяти цифр, которая используется банками для идентификации конкретных финансовых учреждений в Соединенных Штатах.Этот номер доказывает, что банк является учреждением, учрежденным федеральным или государственным учреждением, и имеет счет в Федеральной резервной системе.
Небольшие банки обычно имеют только один маршрутный номер, в то время как крупные многонациональные банки могут иметь несколько разных, обычно в зависимости от государства, в котором у вас открыт счет. Номера маршрутизации обычно требуются при повторном заказе чеков, для оплаты потребительских счетов, для создания прямого депозита (например, для получения зарплаты) или для налоговых платежей. Маршрутные номера, используемые для внутренних и международных банковских переводов, не совпадают с номерами, указанными на ваших чеках. Однако их можно легко получить в Интернете или связавшись с вашим банком.
Номер счета
Номер счета работает вместе с номером маршрута. В то время как маршрутный номер определяет название финансового учреждения , номер счета – обычно от восьми до 12 цифр – определяет вашу индивидуальную учетную запись. Если у вас есть два счета в одном банке, номера маршрутизации в большинстве случаев будут одинаковыми, но номера ваших счетов будут разными.
Краткий обзор
Номер вашего счета требуется для каждой мыслимой банковской операции, будь то внутри банка, в котором открыт счет, или между банковскими учреждениями.
Кто угодно может найти маршрутный номер банка, но номер вашего счета уникален для вас, поэтому его важно охранять, как и ваш номер социального страхования или PIN-код.
Пример номера маршрутизации и номера счета
Вы сможете найти свой маршрутный номер и номер счета, войдя в свою учетную запись онлайн-банкинга. Вы также можете найти их на своих чеках. Внизу каждой проверки вы увидите три группы номеров: номера маршрутизации (опять же, обычно девять цифр) отображаются как первая группа, номер счета обычно идет вторым, а третья – фактическим номером проверки. Однако иногда, например, на официальных банковских чеках, эти числа могут появляться в другой последовательности.
Если вы когда-либо не уверены, какой номер является каким, вы можете связаться с вашим банковским учреждением и всегда не забывайте дважды проверять оба номера, когда вы предоставляете их другому лицу. Это обеспечит бесперебойную транзакцию, избегая задержек или любых связанных банковских сборов, связанных с тем, что средства попадают на неправильный счет.
Что такое платежи ACH?
Как работает обработка платежей ACH?
Начнем с того, что ACH является аббревиатурой, которая расшифровывается как Автоматизированная Клиринговая Палата, Как правило, это платежный сервис, который контролирует и превосходит другие транзакции электронных платежей. С практической точки зрения, вы можете быть торговцем, имеющим дело с клиентами, которые оплачивают товары и услуги посредством безбумажных операций.
Скажем, например, погашение кредита или прямые выплаты всем сотрудникам в вашей платежной ведомости. Автоматические банковские чеки и переводы в равной степени используют этот метод.
Соответственно, это канал для перевода денег с одного банковского счета на другой с помощью банковского перевода, кредитных карт или, в других случаях, наличными. В качестве средства для очистки электронных платежей ACH считается безопасным и быстрым средством для очистки ожидающих транзакций в банковских учреждениях в отличие от бумажных чеков. С последним вам, возможно, придется мириться с вялым темпом почтовых сервисов.
Итак, где именно используются платежи ACH?
Если вы видите, что этот термин отразился на ваших банковских выписках отныне, теперь он не должен звучать странно, когда вы уже поняли, что он означает.
Как дебетовые, так и кредитные транзакции в ACH довольно просты. Учитывая тот факт, что все транзакции являются электронными, клиент должен оформить официальное согласие в качестве процедуры для инициировать платеж.
Прежде всего, это разрешение должно быть предоставлено учреждению-источнику или корпорации, чтобы дебетовать определенную сумму денег. В зависимости от характера ваших транзакций вам может потребоваться подписать официальную форму авторизации. В качестве другого варианта вы можете дать свое согласие по телефону в соответствующие органы.
Платежные операции ACH, однако, не такие мгновенные, как транзакции, осуществляемые с помощью кредитных и дебетовых карт непосредственно при покупке товаров и услуг. Процесс авторизации не проверяется в режиме реального времени.
На данный момент существует две основные версии платежей ACH.
На первый взгляд, основной смысл того, что ACH, имеет прекрасный смысл для любого непрофессионала. Дело в том, что на финансовых рынках есть множество весомых терминов, которые вам необходимо рассмотреть.
Итак, вот краткий каталог терминов, используемых в процессе платежей ACH;
Клиринговый Дом
В банковском деле это финансовое учреждение, которое утверждает платежные операции. Обычно сеть ACH использует два центра обмена информацией; Федеральный резерв и Центр обмена информацией, который выступает в качестве посредника между всеми финансовыми учреждениями, которые используют модель ACH.
Автоматизированный
Проще говоря, это означает, что все платежи обрабатываются автоматически. Другими словами, нет никаких ручных записей. Компьютеры сядут за руль, когда вы подпишетесь на транзакции платежей ACH.
NACHA
Ранее известный как Национальная автоматизированная клиринговая ассоциацияэто орган, который управляет всеми транзакциями, выполняемыми сетью ACH. Поскольку транзакции совершаются на миллиарды; Благодаря платежам B2B, электронным платежам по счетам и многому другому, этот орган регулирует все транзакции с помощью предварительно установленных правовых рамок.
Это юридическое лицо осуществляет свои надзорные полномочия в отношении банковских учреждений, поставщики учетных записейи все другие заинтересованные стороны на финансовых рынках.
ODFI
Ну, аббревиатура расшифровывается как Исходное депозитарное финансовое учреждение чаще всего упоминается в банковских операциях. Что он делает, так это действует как посредник между инфраструктурой Федеральной резервной системы или системой ACH и отправителем конкретной транзакции. Он имеет юридические полномочия проверять, все ли транзакции, совершаемые через платежную систему ACH, соответствуют нормам и положениям практики.
Обычно финансовые учреждения (отправители), которым был выдан ордер на размещение депозитариев в Резерве, обычно признаются членами системы ACH. Эти банки всегда начинают все транзакции, действуя ради своих клиентов. Если вы покопаетесь глубже, вы поймете, что режим работы OFDI имеет строгие стандарты безопасности, которые на ступеньку выше, чем в системе проверок.
автор
Эта фраза имеет многоотраслевые значения в банковской сфере. Это чаще всего используется для обозначения ипотечного банкира, который работает или поддерживает связь с банком, имеющим ипотечное кредитование для финансирования перспективной покупки заемщиков.
В других случаях оригинатор лучше всего описывается как финансовое учреждение, которое, образно говоря, оставляет за собой право облегчить ипотеку, продав ее другой стороне, которая, в свою очередь, оговаривает условия с заемщиком. Стоит отметить, что Оригинатор может бытьdiviдвойной (частный застройщик / ИП) или корпорация.
Это означает получение финансового депозитарного учреждения. Это банк-получатель, который лично зачисляет на счет владельца счета. Получатель, в этом контексте, будет служащим или биллером.
Так как же работает ACH Payments?
Если у биллера есть веб-сайт, оригинатору может потребоваться войти в систему (через имя пользователя и пароль), чтобы завершить процесс аутентификации клиента. Это первый шаг ребенка, чтобы инициировать дебетовую транзакцию с вашего счета через сеть ACH. Само собой разумеется, что электронная передача платежей является безопасным, быстрым и надежным способом перевода средств другому владельцу счета.
Это вступает в силу после того, как инициирующее депозитарное финансовое учреждение (ODFI) получит полное согласие отправителя. При отсутствии запроса платеж ACH не может быть авторизован. По стандартной практике срок погашения транзакций ACH обычно составляет один или два рабочих дня.
Давайте использовать реальную иллюстрацию.
PayPal лучше всего служит прекрасным примером для использования в этом контексте. Как клиент, вам обязательно нужно сначала просмотреть присланный вам счет. Итак, предположим, вы правильно заполнили платежную информацию. После того, как платеж будет назначен на определенную дату, веб-сайт продавца использует Платежный шлюз и отправляет точную информацию в PayPal.
С этой целью PayPal обрабатывает данные и создает точную дату запланированного платежа в соответствии с разрешением клиента. В результате PayPal сортирует информацию о платеже ACH и использует зашифрованное (сквозное) резервное соединение, чтобы переслать то же самое в ODFI для проверки. Подвох заключается в том, что эта информация отправляется строго в конкретную дату, указанную клиентом.
Как только ODFI обрабатывает все детали, он в электронном виде передает его в Федеральный резерв. Сеть ACH передает этот запрос банку клиента.
Федеральная резервная система переходит к кредитованию ODFI на оговоренную сумму и в согласованную клиентом дату. Сумма такая же, как и сумма, которую система ACH вносит в виде дебетовой транзакции. Затем OFDI будет списывать эту точную сумму в соответствии с условиями авторизации, отправленными через систему ACH, со счета кредитной или дебетовой карты клиента.
Вернемся к нашей иллюстрации.
PayPal затем будет иметь право ускорить подчиненную транзакцию на счет продавца, биллера или ритейлера; что относится к вам лучше всего. Эта транзакция зачисляет на счет выставителя счета сумму, указанную в счете, если срок оплаты установлен заранее. Клиент будет периодически получать (ежемесячно) полную банковскую выписку с указанием даты, времени и характера каждой транзакции, инициированной ACH.
То же самое и с продавцами, которые используют PayPal в качестве биллинговой платформы. Панель управления PayPal показывает краткие и точные отчеты о каждом предыдущем платеже от клиентов. Таким же образом ODFI отслеживает все платежи.
Какие основные платежные процессоры ACH?
Да, конечно, PayPal сделает это в наш список. Не то чтобы это была какая-то аффилированная реклама, так сказать. Дело в том, что с этим процессором ACH вы не столкнетесь с серьезными недостатками. Это универсальный инструмент, быстрый, но с низкими затратами на обработку. Поскольку я собираюсь перечислить несколько его эквивалентов, я считаю, что это выровняет все углы.
С таким программным обеспечением вы можете легко выполнять эти другие задачи в упрощенном виде;
Так каковы альтернативы PayPal?
Skrill
Skrill имеет те же тарифы, что и PayPal. Вы можете добавить свой банковский счет на свой счет Skrill, при условии предварительно авторизованного дебеты и условия ACH, Здесь довольно легко настроить свой аккаунт.
Это программное обеспечение поможет вам сделать банковские переводы на сумму, которую вы диктуете через систему ACH. Электронный перевод вполне осуществим, поскольку ваша учетная запись Skrill синхронизирована с данными вашей кредитной или дебетовой карты. Такой же как БиллЭтот процессор обработки платежей ACH достаточно опытен и справляется со своей задачей.
Полоса
Этот платежный процессор имеет огромные настройки, помеченные рядом с ним. С подобными Lyft, WooCommerce, Xeroи Shopify синхронизация с этим процессором, Полоса в основном, подходящая альтернатива ACH для включения в ваши будущие транзакции.
Stripe предоставляет своим пользователям доступ к удобной панели инструментов, где они могут связать свои банковские счета с платежами ACH. Она имеет условия и услуги которые отвечают задаче защиты любого запроса на авторизацию.
Bill.Com
Для тех, кто не знает, Bill.com это платежный процессор, который автоматизирован для выполнения всех транзакций через систему ACH, Это поможет вам отправлять счета или производить оплату в срок. Лучшая часть этой конкретной ACH-ориентированной системы состоит в том, что она интегрируется с бухгалтерскими приложениями, такими как Quickbooks, Xero, Sage Intacctи Oracle, Просто назвать несколько. Большая часть всего этого, все полностью безбумажно. Действительно экономит время.
Платежи ACH против кредитных и дебетовых карт против бумажных чеков против банковского перевода
Основываясь на фактах, ACH более устойчив и хорошо построен для оптимизации ваших финансовых транзакций. Это выдающийся канал, который превосходит как безопасность кредитных, так и дебетовых карт при передаче всех обновлений авторизации через OFDI. Поскольку он поддерживает связь с признанной правовой базой, он способен обрабатывать массовые транзакции.
По этой причине плата за обработку данных, несомненно, будет ниже по сравнению с кредитными картами. С дебетовыми картами они так же зачисляют деньги с чековых счетов тем же способом, что и система ACH, однако, поскольку они работают в карточной сети, они взимают те же сборы, что и кредитные карты.
С опцией банковского перевода, здесь возникает разница.
Каковы минусы ACH платежей?
Чаще всего люди обращаются за помощью к ACH, поскольку это несколько удобно. Существуют обоснованные причины, по которым потребители и предприятия должны использовать систему ACH. Некоторые из его преимуществ:
А минусы?
Является ли ACH Payments идеальным решением для меня?
Если вы управляете компанией, которая принимает платежи от клиентов по всему миру, вам может потребоваться автоматизированное решение. Способ оплаты ACH будет соответствовать вашим потребностям, если вы склонны к наиболее применимым Торговый счет, Я имею в виду тот, который идет с низкими ставками и имеет строгие меры безопасности.
Обычно наиболее распространенные поставщики услуг взимают фиксированную ставку, которая лежит где-то между $0.20 в $1.50 за транзакцию. В других случаях процессоры платежей взимают процентную плату в размере от 0.5 в 1.5%, Пройдя по этим ставкам, вы точно будете знать, где разместить свои ставки.
На самом деле, банки часто предпочитают этот самый безопасный и самый неукротимый метод, чтобы перемещать большие суммы денег и в то же время создавать защиту как для торговцев, так и для клиентов, совершая всевозможные расчеты.
Для всех клиентов, лучшая часть всего этого заключается в том, что Платежи ACH абсолютно бесплатны и достаточно выгодны для торговцев, Крайне важно, это канал, который значительно снижает шансы ваших транзакций на мошеннические попытки.
Найдите подходящую платформу электронной коммерции с помощью наших ВИКТОРИНА 🔥