amex карта что это
Платежная система American Express
American Express (AmEx) – крупнейшая американская многопрофильная компания. Оказывает услуги в сфере туризма, выпускает и обслуживает карточные продукты и дорожные чеки.
Была основана в 1850 году в штате Нью-Йорк, США, изначально действовала как служба доставки ценных грузов. В 1891 году компания изобрела и выпустила первый дорожный чек American Express. Первая кредитная карта была выпущена 1 октября 1958 года, и владельцем ее стал Элвис Пресли. В 1959-м компания стала предлагать своим клиентам пластиковые карты (до этого использовались картонные). AmEx одной из первых создала платежную систему на основе пластиковых карточек, которая считается третьей по величине в мире после Visa и MasterCard. Наибольшее распространение система получила в США и Канаде.
Карточные продукты American Express рассчитаны в первую очередь на состоятельных людей, увлекающихся путешествиями. Карточки выпускаются различных категорий: American Express Card, American Express Gold Card и American Express Platinum Card. Самой престижной является карта Centurion. Основное различие между ними заключается в размере доступного кредитного лимита и предоставляемом компанией перечне дополнительных услуг.
Свои первые представительства в России American Express открыла в 1887 году, они осуществляли почтовые денежные переводы. После революции 1917 года компания American Express временно прекратила свою деятельность в России, но в 1923-м снова возобновила свою работу. В 1957-м компания открыла свой первый офис в СССР: в гостинице «Метрополь» в Москве. Многим советским гражданам, отправляющимся в командировку за рубеж, выдавали с собой дорожные чеки American Express. В СССР карты AmEx впервые стали приниматься к оплате у иностранных туристов в 1969 году. В 1989-м компания объявила о выпуске первой кредитной карты American Express, доступной для российских граждан.
С 2005 года эксклюзивным обладателем прав на выпуск, продвижение и эквайринг карт American Express стал банк «Русский Стандарт».
Карты American Express в России
American Express (AmEx) выпустила первую доступную для россиян кредитную карту в 1989 году. В первую очередь банковские продукты компании рассчитаны на состоятельных клиентов, которые много путешествуют. Какие карты AmEx доступны в России в 2020 году, где их получить, расскажем в этом материале.
Где получить карту AmEx в России
American Express выпускает карточки разных категорий: American Express Card, American Express Gold Card и American Express Platinum Card. Основная разница между ними в величине кредитного лимита, пакете привилегий и стоимости обслуживания.
В 2005 году эксклюзивные права на выпуск и продажу пластика платежной системы AmEx получил банк «Русский Стандарт».
На текущий момент в линейке учреждения доступны только кредитки American Express.
Золотая карта
American Express Gold Card выпускается на 5 лет. Кредитный лимит по ней – до 600 тыс. руб. Льготный период – 55 дней. Обслуживание обойдётся в 2990 руб. в год. Со второго года оно может быть бесплатным, если оборот по карте достигнет 600 тыс. руб.
Комиссия за снятие наличных 2,9%, минимум 290 руб. За границей комиссия не взимается. Правда, процент могут брать сторонние банки.
Во время путешествий, оплаченных картой, действует страховая программа.
Все покупки защищены от кражи и повреждения, а туристы могут рассчитывать на помощь в чрезвычайных ситуациях.
Держатели пластика копят бонусы по программе Membership Rewards и получают скидки до 30% в магазинах, ресторанах и отелях по всему миру по программам «Клуб скидок» и American Express Selects.
Платиновая карта
Статусная The Platinum Card имеет лимит до 1,5 млн руб. Годовое обслуживание стоит 25 тыс. руб. Оно предоставляется бесплатно со второго года при покупках по карточке на сумму 2 млн руб. за год.
Комиссия за снятие наличных – 2,9%, минимум 299 руб.
С 2018 года банк отменил процент за снятие наличных за границей для держателей The Platinum Card в любых банкоматах за пределами РФ.
Это правило действует при сумме выдачи от 100 у.е. и только для рублёвого пластика. Однако комиссию может взимать сторонний банк.
Страховые программы для путешественников
Программы страхования по этим двум картам отличаются суммой страхового возмещения. Во-первых, держателям гарантирована защита от несчастного случая во время путешествия. Правда, для этого перелёт или тур должны быть оплачены пластиком.
American Express Gold Card
Страховая сумма для владельцев American Express Gold Card и их близких – до 250 тыс. долл. Программа распространяется на держателя карты и его супругу (супруга) не старше 85 лет, а также детей младше 23 лет, находящихся на иждивении. В чрезвычайных ситуациях держатель карты имеет право на консультацию врача, юриста и других специалистов.
Во-вторых, все покупки застрахованы на случай кражи или повреждения. Страхование действует 90 дней. Можно компенсировать до 1 тыс. долл. по каждому случаю, а суммарно не более 50 тыс. долл. в год.
Владельцы пластика также защищены от неудобств в пути. Например, при задержке рейса, его отмене, непреднамеренном отказе в посадке, пропуске стыковочного рейса они вправе рассчитывать на сумму до 250 долл. За потерю багажа выплачивают до 1000 долл.
The Platinum Card
Для владельцев карты The Platinum условия другие. Страховое покрытие увеличивается до 500 тыс. долл. Оно также действует для держателя и членов его семьи. Лимит стоимости бесплатных юридических консультаций в поездке – 10 тыс. долл.
При отмене и задержке рейса или пропуске стыковочного рейса выплачивается возмещение до 500 долл., а при потере багажа – до 1500 долл.
Каждая покупка защищена от кражи или случайного повреждения на сумму до 1500 долл. по каждому страховому случаю и до 50 тыс. долл. за год.
Держатели карты The Platinum могут получить предварительные консультации перед путешествием. Это сведения о визах и паспортах, о таможенных правилах и сборах, о валютных курсах и налогах на добавленную стоимость, рекомендации по перевозчикам и т.д.
В поездке предоставляется помощь в экстренных случаях, в которую включены следующие пункты:
Бонусы
По обеим картам действует накопительная бонусная программа Membership Rewards. Регистрироваться нигде не нужно, участие бесплатное и автоматическое. Достаточно оплачивать покупки картой, чтобы получать 1 балл за каждые потраченные 40 руб.
Накопленные бонусы обмениваются на подарки из каталога программы.
Владельцы золотой карты получают 10 тыс. приветственных баллов при покупках от 150 тыс. руб. за первые 3 месяца. Клиенты с платиновой карточкой получают 30 тыс. бонусов, если сумма покупок за первые 3 месяца превысит 500 тыс. руб. А если за первые полгода она составит 1,5 млн руб. и более, следующие 6 месяцев бонусы будут начислять в двойном размере.
Программа лояльности для путешественников
Программа лояльности начинает действовать с получением пластика. Для доступа в бизнес-зал достаточно предъявить карту Priority Pass.
Кроме того, доступны спецтарифы на перелёты. К примеру, специальные цены действуют на рейсы British Airways в Лондон, Манчестер, Эдинбург, Глазго, Дублин. Обязательное условие: бронирование отеля вместе с перелётом через Службу по организации путешествий и досуга для держателей карт American Express.
Служба предоставляет следующие услуги:
Рассрочка по картам AmEx
Владельцам золотой и платиновой карты доступна беспроцентная рассрочка на 3 месяца. Чтобы её получить, купите любую вещь на сумму от 1 тыс. руб. и переведите покупку в рассрочку в мобильном приложении RSB Mobile:
Также можно оформить рассрочку, позвонив в службу поддержки клиентов American Express по телефону, указанному на обороте карты. Услуга действует следующим образом: стоимость покупки разобьют на 3 равных платежа. Вносить их придётся ежемесячно. При этом льготный период сохранится.
Кредитные карты American Express: мал золотник, да дорог
AmEx: история успеха
Перед разговором о преимуществах кредитных карт этой платежной системы, читателю нелишним будет узнать, что она вообще собой представляет и каковы ее отличия от двух главных «монстров» рынка. Интересно, что изначально American Express – это компания по перевозке ценных грузов, основанная в 1850 г. Но это направление и помогло развитию бренда в дальнейшем.
Путешествуя по миру, сотрудники компании смогли первыми увидеть спрос на дистанционное пользование деньгами. Поэтому в 1891 г. был выпущен первый дорожный чек AmEx. Собственно, именно дорожные чеки долгое время были главным приоритетом американской организации, да и сейчас American Express ассоциируется у многих клиентов именно с ними.
Более 100 лет понадобилось системе, чтобы прийти к «пластику». Утверждается, что первым клиентом, получившим кредитную карту AmEx, стал в 1958 г. Элвис Пресли. Направление развивалось. Причем главная философия компании осталась прежней и сейчас, она заключается в том, чтобы работать над качеством, а не над количеством.
Видимо, что-то в этой идее насторожило главных конкурентов, т.к. был период, когда Visa и MasterCard запретили своим банкам-членам сотрудничать с American Express.
Долгое время платежные карты AmEx позиционировались как продукт, разработанный исключительно для путешественников. Так, в принципе, и есть. Но после того, как компания начала активно развиваться и привлекать на свою сторону ТСП (торгово-сервисные предприятия) по всему миру, давая клиентам шанс получать скидки, картами AmEx стали интересоваться различные категории клиентов.
В настоящее время American Express признан одним из самых дорогих мировых брендов. Эти кредитные карты – инструменты достаточно дорогие (об этом ниже), предназначенные для состоятельных людей. Уровень сервиса соответствующий.
Карты American Express: выгодные преимущества
Итак, поговорим о привилегиях, которые получает владелец карты AmEx. Начнем с путешествий, ведь это основное направление платежной системы.
Если вы оплачиваете поездку с помощью карты American Express, то автоматически получаете страховку.
Кроме того, держатели премиум-карт и специальной карты Aeroflot American Express могут воспользоваться услугами Службы по организации путешествий и досуга. Это своеобразная клиентская поддержка, которая готова принять на себя все хлопоты по вашему отпуску: заказать билеты, забронировать номер в гостинице, арендовать автомобиль, оформить визу и многое другое.
Еще одно специальное подразделение платежной системы – Бюро путешествий. В любом филиале владелец кредитной карты AmEx сможет заказать организацию досуга, заменить утерянную карту, обменять валюту и т.д.
Идем далее – бонусные программы. Они будут интересны не только заядлым туристам, но и обычным жителям России. Суть в том, что каждая карта AmEx становится участником программы American Express Selects. Это значит, что расплачиваясь в определенных торговых точках (которых, кстати, немало) вы получаете скидку до 20%. Сюда входят отели, фирмы по прокату авто, рестораны, бутики, фитнес-центры и др.
Следующая интересная программа от системы American Express – Membership Rewards. Рассчитываясь картой, ее владелец получает бонусы, которые впоследствии можно обменять на товары или услуги партнеров программы. Каждые потраченные 30 рублей – это 1 балл.
Где получить карту American Express?
В США пластиковые карты платежной системы выпускает одноименная компания. В других странах эмитентом выступает уполномоченный банк. В России таким банком стал Русский Стандарт. Учреждение предлагает клиентам много разнообразных кредитных карт American Express, список достаточно длинный: RSB Travel, Transaero, British Airways, Aeroflot, «Малина», МТС и другие.
Что касается специальных карт American Express для путешествий, то Русский Стандарт в зависимости от типа карты предоставляет кредитную линию. Например, кредитный лимит по самой простой «зеленой» карте составит не более 450000 руб. под 36% годовых с льготным периодом до 55 дней. По аналогичной карте Gold ставка будет 28% (если валюта рубли и доллары) и 24% (евро), а лимит – до 750 000 руб. Выпуск и годовое обслуживание «зеленой» карты стоит 1500 руб., «золотой» – 6000 руб.
Есть также особый продукт, который называется American Express® Credit Card. Такие карты клиент может получить только по инициативе банка Русский Стандарт. Выпуск и обслуживание «зеленой» карты стоит 900 руб., «золотой» – 4000 руб., ставка – 36 и 28% соответственно.
Русский Стандарт не является единственным банком, который выпускает кредитные карты AmEx. Не обошлось тут без Сбербанка. Правда, он эмитирует исключительно платежный инструмент Platinum этой системы. Продукт дает клиенту множество преимуществ, но, как вы понимаете, получить его не так-то и просто. Годовое обслуживание стоит 15000 руб., ставка 22%.
Кроме того, в Москве, Казани, Екатеринбурге, Санкт-Петербурге и других городах есть представительства латвийского банка Rietumu, который также эмитирует карты American Express.
Что касается сферы влияния американской системы, то тут еще есть над чем работать. В настоящее время нельзя сказать, что использование этих карт в России удобно, т.к. далеко не все банкоматы и терминалы принимают «пластик» платежной системы. Особенно, если жить не в Москве.
И все же развитие не прекращается. Если до недавнего времени Русский Стандарт был единственным банком, работающим с American Express и как эквайер, то сейчас к нему присоединился Райффайзенбанк, например. Поэтому с оптимизмом можно смотреть на будущее карт American Express в России.
American Express ® Design Card
0% рассрочка на любые покупки
Стоимость обслуживания: 2 500 ₽ в год
Ключевые преимущества
Индивидуальный дизайн
Оформите лицевую сторону карты по своему вкусу — выберите один из множества ярких и стильных вариантов из галереи дизайна карт.
0% рассрочка на покупки
Реализовывайте свои желания: пользуйтесь рассрочкой на 3 месяца на любые покупки, включая интернет-шопинг.
Оплачивайте покупки картой, чтобы обеспечить им защиту от кражи или повреждения.
Оплата покупок в одно касание
Оплачивайте покупки в одно касание с помощью технологии бесконтактной оплаты.
Финансовые возможности
Воплощайте свои желания с рассрочкой на покупки, включая интернет-шопинг.
750 ₽ — стоимость дополнительной карты American Express Design.
Совершайте мгновенные переводы через мобильный банк. Оплачивайте ЖКХ, налоги и штрафы без комиссии через интернет-банк.
Благодаря технологии SafeKey ваши онлайн-транзакции защищены от мошенничества.
Оплачивайте покупки в одно касание с помощью технологии бесконтактной оплаты.
Оплачивайте покупки картой, и они будут застрахованы от кражи или утери в течение 90 дней со дня покупки.
Беспроцентная рассрочка на покупки
Оформляйте рассрочку до 24 месяцев покупки в любых магазинах по кредитным картам American Express
Карта с индивидуальным дизайном
Выберите свою карту American Express и оформите онлайн!
Blue from American Express
The Platinum Card
Platinum Debit Card
British Airways Premium Card
Авиакарта American Express
Gold Card
American Express Card
Я подтверждаю, что:
Согласия и условия передачи данных
Указывая свои данные в заполняемой анкете (заявке) на сайте anketa.rsb.ru (далее – Анкета), действуя своей волей и в своем интересе, я, лицо, чьи данные указаны в Анкете:
Такое согласие дается мною:
American Express – это крупнейшая американская многопрофильная компания, которая выпускает и обслуживает карточные продукты, дорожные чеки, а также оказывает услуги в сфере туризма. Компания работает с юридическими и физическими лицами. Это одна из первых организаций, создавших платежную систему на основе пластиковых карточек.
American Express через мониторинг Masterforex-V
История платежной системы American Express
Компания American Express была основана в марте 1850 года. В 1868 компания объединилась со своим главным конкурентом Merchants Union. В 1891 году начался выпуск дорожных чеков, с 1895 года начали открываться отделения в Европе. В 1915 году American Express открыла специальное подразделение, которое специализировалось на предоставлении услуг путешественникам. В 1919 году была создана компания The American Express Co. для проведения международных банковских операций.
В 1957 году открылось первое представительство компании в России, а в 1958 году выпущена первая платежная карта American Express. В 1968 была приобретена страховая компания Fireman’s Fund Insurance Company, а в 1984 году – брокерская контора Shearson Loeb Rhoades Inc. На данный момент American Express входит в ТОП-20 крупнейших банков США, причем около трети ее выручки обеспечивается зарубежными операциями.
Подразделения платежной системы American Express
В компании American Express работает несколько подразделений:
Чеки платежной системы American Express
В 1891 году появились дорожные чеки American Express, которые стали альтернативой существовавшим тогда кредитным письмам. Фактически это была своеобразная революция в туризме, позволившая существенно упростить многие финансовые процедуры.
Чеки используются и сейчас. Их основные плюсы – доступность (покупаются и обмениваются по всему миру) и безопасность (именные чеки бесполезно краст и не страшно потерять, они восстанавливаются в офисе банка). Именно чеки стали прототипом платежных карт American Express. Интересно, что владельцем первой карточки этой системы стал Элвис Пресли.
Карты платежной системы American Express
Линейка карт American Express включает расчетные, кредитные и предоплаченные продукты, в том числе микропроцессорные. Существует несколько типов карт:
Перевыпуск карты платежной сситемы American Express
Если у карты закончился срок действия, пользователь потерял ее или произошла кража, карточку нужно перевыпустить. Для этого можно позвонить в службу поддержки с одного из телефонов, зарегистрированных в системе, назвать цифровой и буквенный коды доступа, номер карты или договора и способ получения новой карточки. Можно также обратиться лично в отделение банка, выдавшего карту.
Оплата услуг картами платежной системы American Express
Оплачивать услуги с помощью карточки American Express можно несколькими способами:
Погашение задолженности по карте платежной системы American Express
Погасить задолженность по кредитной карте American Express можно:
Есть возможность перевести деньги через бухгалтерию по месту работы.
Преимущества платежной системы American Express
К преимуществам American Express относятся:
Отзывы об American Express
Компания American Express существует очень давно, и за это время успела заслужить прекрасную репутацию. Клиентами компании обычно становятся люди, которые достаточно часто отправляются в путешествия по личным делам или в командировку. Наличие такой карты дает определенные привилегии, от доступа в бизнес-залы аэропортов до хороших скидок в гостиницах. Чеки – тоже удобное решение для путешественников, позволяющее защитить свои деньги от кражи и утери.
Штаб-квартира American Express
Штаб-квартира American Express находится в Нью-Йорке.
Популярность American Express среди других платежных систем мира
American Express занимает довольно высокое 43 место среди платежных систем мира в русскоязычном секторе интернета. Согласно данным Wiki Masterforex-V, ежемесячное число показов American Express составило 4 662, что
Neteller или American Express: что лучше и выгоднее для пользователя?
Те решения, которые предлагаются Neteller или American Express, завоевали много поклонников онлайн-платежей в России. Кроме того, очень высокие стандарты защиты и интуитивное управление являются огромной заслугой популярности. И хотя на рынке появилась конкуренция Neteller и American Express в России остаются в лидерах.
Принципиальным сходством этих брендов является то, что они являются платежными системами. Если же сравнивать функционал Neteller и Robokassa, то они практически ничем не отличаются:
В целом, и Neteller и American Express имеют одно и то же практическое назначение – распоряжаться денежными средствами, аккумулированными на счетах пользователя.
Акции American Express на фондовом рынке
Лидерами торгов по индексу Dow Jones Industrial Average стала компания American Express (NYSE: AXP), которая выросла на 3,38% или 3,24 пункта до 99,16 на момент закрытия. Между тем, акции The Travelers Companies Inc (NYSE: TRV) прибавили 3,18% или 3,62 пункта до 117,36 пункта, а акции Raytheon Technologies Corp (NYSE: RTX) прибавили 2,27%. или 1,36 пункта до 61,23.
Использование American Express брокерами форекс
American Express не достаточно удобны для трейдеров, инвесторов и брокеров форекс и биржи из РФ. В Wiki Masterforex-V поясняют процент популярности среди брокеров высшей и второй лиги рейтинга брокеров тем, что данная система «заточена» больше под российский рынок и юрисдикцию РФ, что видно из приведенной ниже таблицы.