aml банк что это
KYC и AML — что это простыми словами
Система «Знай Своего Клиента» (KYC) и антиотмывочные законы (AML) преобразили регулирование в банковской сфере. Что скрывается за этими аббревиатурами и как они влияют на криптобизнес, объясняет Brand Manager криптоплатформы Oxly.io Данатар Атаджанов.
История вопроса
Понятие KYC (Know Your Client/Customer) — Знай Своего Клиента, как официальное, появилось гораздо позже, в 2016 году в США. Департамент Казначейства по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) ввел требования KYC, хотя раньше этот акроним в бизнес-обиходе уже использовался.
AML — более широкое понятие и включает в себя KYC. Часто эти понятия путают и они, действительно, идут рядом рука об руку, однако между ними нет знака равенства, давайте разберем их подробнее.
Требования KYC являются составной частью комплекса мероприятий по борьбе с отмыванием денег (AML). Степень сложности процедуры может варьироваться, но в общих чертах обязательные данные, которые захотят увидеть AML-офицеры, выглядят следующим образом:
Большую часть данных так или иначе придется подтвердить с помощью фото или сканов документов, селфи с ними, верификации номера телефона через SMS. В некоторых случаях проводятся дистанционные или даже очные интервью. Процедуры верификации могут отличаться в зависимости от различных факторов. Но все действия направлены на одну и ту же цель — сбор и проверку данных о клиенте. Сюда же относится комплексная проверка и постоянный мониторинг.
Итак, KYC — часть мероприятий AML, которая заключается в верификации персональных данных и, возможно, расширенной комплексной проверке.
AML же состоит из гораздо более широкого перечня мероприятий по противостоянию финансовым правонарушениям. К AML, например, также относится аудит программного обеспечения и документации. То есть, кроме установления статуса клиента AML определяет легитимность оборота финансовых средств — они не должны быть получены преступным путем и не могут быть потрачены на противоправные деяния.
«Антиотмывочная» политика включает в себя более широкий, чем KYC, комплекс мер, например для криптовалют:
Такой же частью общей политики AML считаются:
Кто такой AML Officer
Называть эту должность AML-офицером принято, но не совсем корректно. С точки зрения языка Officer — это ответственный сотрудник. Но хоть по сути должность не имеет военного характера, AML офицер должен стоять на страже закона. Сегодня для России это достаточно редкая позиция, особенно, если такой сотрудник сертифицирован в Европе. В должностные обязанности сотрудника, ответственного за соблюдение антиотмывочного законодательства, входит неукоснительное соблюдение компанией AML-политики. Такой сотрудник должен иметь достаточно полномочий и быть независимым от коммерческих показателей компании.
Для чего не дремлет AML-офицер криптокомпании
Регулирование и децентрализация
KYC, AML и другие процедуры, разработанные регулирующими органами, усложняют незаконную деятельность организованной преступности и террористов, не позволяя превратить полученные преступным путем средства в легальные доходы. И сегодня криптовалютная и традиционная финансовые системы находят все больше точек соприкосновения. Некоторые адепты блокчейна и криптовалют считают, что верификация пользователей криптосервисов и концентрация их данных на стороне криптоплатформ нарушает принцип анонимности и децентрализации. Возможно, это отчасти так. Следует отметить, что это та цена, которую мы платим за безопасность и возможность пользоваться всем арсеналом финансовых инструментов криптовалютной и фиатной финансовых систем. При стремительном расширении крипторынка, множестве новых финансовых услуг на стыке двух систем, без внедрения AML-процедур невозможен полноценный доступ к разнообразным фиатным ресурсам. В результате клиент получает безопасность и широкий набор финансовых инструментов, обеспечивающих выгодные транзакции.
Ответственность бизнеса
Нужно понимать, что и KYC, и AML, кроме того, что обеспечивают безопасность и защиту от мошенников, во многом связаны с социальной ответственностью бизнеса. В западных странах стало хорошим тоном учитывать в сделках и указывать в контрактах необходимость процедур AML. Даже на бытовом уровне это нормально воспринимается обществом.
Бизнес отвечает не только перед обществом, но и перед государством. В развитых странах финансовые институты давно руководствуются принципами AML в своей деятельности. Там требования KYC являются обязательными для всех компаний, связанных с цифровыми активами. Раньше криптовалютный бизнес редко запрашивал у клиентов информацию для KYC. Но по мере роста популярности и развития децентрализованных финансов участились случаи мошенничества и преступного использования цифровых финансовых ресурсов.
Показательна история с криптобиржей Binance, которая, избегая преследований регуляторов, была вынуждена в августе этого года ввести обязательную верификацию всех пользователей.
В законопослушной Германии Федеральное управление финансового надзора (BaFin) опубликовало специальное «Руководство по борьбе с отмыванием денег для криптобизнеса». В руководстве регулятор представляет три основные темы в сфере борьбы с отмыванием денег:
В России требования принципа KYC реализуются в первую очередь Федеральным законом от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и «Положением об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (утвержденным Банком России 15 октября 2015 года № 499-П). Также в нашей стране функционирует Комитет Российской Федерации по финансовому мониторингу. Он был создан в 2001 году после того, как FATF включил Россию в «черный список» по надежности проведения финансовых операций.
В своей деятельности криптокомпании часто сталкиваются с непониманием или даже неприятием принципов AML/KYC. Здесь хочется отметить, что, если вы собрались инвестировать в криптовалюты, то не стоит бояться процедур AML, скорее это индикатор того, что криптокомпания ответственно относится к своей работе и обеспечивает безопасное пространство для проведения взаимовыгодных операций.
Ответственные криптокомпании, нацеленные на длительный, надежный и безопасный бизнес, не только в максимально полной мере отвечают за финансовые активы своих клиентов, но и являются ответственным звеном в борьбе с незаконным оборотом и отмыванием денег. Такие компании должны иметь в своем штате грамотных, сертифицированных специалистов в области AML и KYC. Возможно, действия AML-офицера могут нравиться не всем, но этот человек, на самом деле, обеспечивает чистоту бизнеса и безопасность своей компании и ее клиентов.
Что такое борьба с отмыванием денег (AML)?
Законы о борьбе с отмыванием денег направлены на то, чтобы остановить отмывание незаконных средств. Законодательные меры против отмывания денег принимают правительства отдельных стран и многонациональные организации, такие как FATF.
Отмыванием денег называют процесс превращения «грязных» денег в чистые. Делается это путем сокрытия происхождения средств, смешивания их с законными транзакциями или инвестирования в законные активы.
Криптовалюта – довольно привлекательный способ отмывания денег ввиду ее конфиденциальности, сложности получения средств и еще не сформировавшейся законодательной базы. Злоумышленники часто используют ее для отмывания огромных сумм.
Binance и многие другие криптобиржи отслеживают подозрительное поведение в рамках соблюдения требований AML и сообщают о нем в правоохранительные органы.
Введение
Законы о борьбе с отмыванием денег (AML) помогают бороться с оборотом незаконных средств. Данные законы требуют от централизованных бирж криптовалюты обеспечения безопасности клиентов и борьбы с финансовыми преступлениями. Ввиду анонимного характера криптовалют их регулирование в значительной степени зависит от мониторинга поведения и личности клиентов.
Что такое AML?
Чем отличаются AML и KYC?
Что такое отмывание денег?
Отмывание денег проходит в три этапа:
Как отмывают деньги?
Сделать это можно разными способами. Традиционный метод – создание поддельных чеков за услуги в магазинах, ресторанах и т. д. В этом случае частное лицо или организация использует другие компании в качестве прикрытия для отмывания денег. Преступники создают поддельные квитанции и расплачиваются за них «грязными» физическими деньгами, превращая их в законный доход. Затем этот приток смешивается с подлинными транзакциями, чтобы их было трудно отличить.
Однако на сегодняшний день нелегальные средства обычно представляют собой цифровые, а не физические деньги. Соответственно, и методы отмывания денег модернизируются. Возможностей спрятать и отмыть «грязные» деньги стало еще больше, чем раньше. Например, стало возможным напрямую переводить деньги без участия банка. Для этих целей активно используются такие платежные сервисы, как Paypal или Venmo.
Еще одним методом отмывания денег является использование сайтов с азартными играми. Преступники кладут деньги, которые они хотят отмыть, на счет онлайн-казино. Затем они приступают к размещению ставок, чтобы учетная запись выглядела законной. После этого они выводят свои средства и в конечном итоге получают чистые деньги. Обычно для этого используется несколько учетных записей, чтобы не вызывать подозрений. Учетная запись с большой суммой средств может вызвать подозрение во время AML-проверки.
Как работают меры по борьбе с отмыванием денег?
Основная деятельность регулятора или биржи криптовалют проходит в три этапа:
1. Выявление подозрительных действий, например крупные притоки или оттоки средств автоматически отмечаются. Другой пример – непоследовательное поведение, скажем, увеличение количества выводов средств с малоактивного счета.
2. Во время или после расследования приостанавливается возможность пользователя вносить или снимать средства. Применяется это с целью исключить возможную деятельность по отмыванию денег. Затем составляется отчет о подозрительной деятельности (SAR).
3. Если выявляются доказательства незаконной деятельности, их передают в соответствующие органы. В случае обнаружения украденных средств их по возможности возвращают законным владельцам.
Криптовалютные биржи обычно используют проактивный подход к борьбе с отмыванием денег. Из-за огромного давления на криптоиндустрию и требований к соблюдению нормативных положений, биржи, такие как Binance, должны проявлять повышенную бдительность и осторожность. Мониторинг транзакций и усиленная комплексная проверка – два ключевых инструмента в борьбе с отмыванием денег.
Что такое FATF?
FATF – международная организация, основанная G7 для борьбы с финансированием терроризма и отмыванием денег. Из-за набора стандартов, которых должны придерживаться страны во всем мире, преступникам становится все труднее находить подходящую юрисдикцию.
Сотрудничество между правительствами также улучшает обмен информацией и отслеживание лиц, занимающихся отмыванием денег. Уже более 200 стран взяли на себя обязательство следовать стандартам FATF. FATF следит за деятельностью всех участников, чтобы контролировать соблюдение правил.
Зачем нужен AML в криптовалюте?
Из-за анонимного характера криптовалюты преступники используют ее для отмывания незаконных средств и уклонения от уплаты налогов. Регулирование криптовалюты улучшает ее собственную репутацию и обеспечивает уплату налогов. Развитие AML приносит пользу добросовестным пользователям криптовалюты, хотя для этого и требуется много усилий и времени.
По данным Reuters, в 2020 году преступники отмыли с помощью криптовалюты около 1,3 миллиарда долларов США. Криптовалюта удобна для отмывания денег по нескольким причинам:
1. Сделки необратимы. После того как вы отправили средства через блокчейн, они не могут быть возвращены, если только новый владелец не отправит их обратно. Полиция и регулирующие органы не смогут извлечь средства за вас.
Примеры отмывания криптовалюты
Власти добиваются определенных успехов в отслеживании и поимке преступников, которые отмывают средства через криптовалюту. В июле 2021 года полиция Великобритании изъяла криптовалюту на сумму около 250 миллионов долларов США, которую использовали для отмывания денег. Это изъятие криптовалюты стало крупнейшим в истории Великобритании, побив предыдущий рекорд в 158 миллионов долларов, установленный всего за несколько недель до этого события.
В том же месяце бразильские власти изъяли 33 миллиона долларов в ходе сложной операции по поимке злоумышленников. Два физических лица и 17 компаний были вовлечены в покупку криптовалюты для сокрытия незаконно полученных средств. Преступная организация целенаправленно занималась созданием компаний для преступной деятельности. Криптовалютные биржи также сознательно сотрудничали с преступными организациями и не соблюдали надлежащие процедуры AML.
Как Binance поддерживает AML?
Binance активно использует различные меры AML для борьбы с отмыванием денег, включая расширение возможностей обнаружения и аналитики AML. Все эти усилия объединяются в рамках программы соответствия AML. Binance также тесно сотрудничает с международными агентствами, помогая привлекать к ответственности крупные киберпреступные организации.
Например, Binance содействовала в предоставлении доказательств, что привело к аресту нескольких создателей программы-вымогателя Cl0p. Binance отмечала подозрительные транзакции и передавала данные в соответствующие органы для дальнейшего расследования. В сотрудничестве с международными агентствами власти занимаются выявлением лиц, отмывающих деньги, полученные в результате атак программ-вымогателей, в том числе атаки Petya.
Резюме
Хотя AML-процедуры замедляют процесс торговли криптовалютами, они выполняют важную функцию по обеспечению безопасности нас всех. К сожалению, правительства и организации не могут полностью решить проблему отмывания денег, но реализация нормативных требований определенно помогает. Технологии для обнаружении возможного отмывания денег совершенствуются, и криптобиржи начинают серьезно относиться к своей роли в борьбе с преступностью.
Что такое KYC и почему она обязательна на криптобирже
Мы, на нашей криптобирже часто слышим вопрос, который иногда даже звучит в виде претензии: “А зачем мне проходить верификацию? Я не хочу оставлять паспортные данные. Зачем это вам?” FREE2EX – регулируемая криптобиржа и KYC/AML политики для нас – само собой разумеющееся с самого основания биржи. Тем не менее, если вы посмотрите, сейчас даже криптобиржи, зарегистрированные на каких-нибудь Каймановых островах, запускают аналогичные процедуры – без этого полноценный доступ к фиатной системе невозможен.
“Что ж, пора расставить точки над “i” и подробнее разобрать все эти ругательные слова из трех букв: KYC и AML” – подумал я и пошел писать эту статью вместе с коллегами из отдела комплаенса.
Процедура KYC (в переводе “знай своего клиента”) обязывает все финансовые организации, в том числе биржи криптовалют, идентифицировать и верифицировать личность каждого клиента. Причем сделать это нужно прежде, чем он сможет проводить финансовые операции. Это защищает компании от риска работать с мошенниками и террористами и обеспечивает безопасность активов клиентов. Когда-то это было лишь внутренними политиками каждой компании, но уже примерно 5 лет KYC закрепилось как четкая юридическая практика.
Криптобиржи вправе сами определять этапы верификации, но вот какие данные о пользователе запрашиваются обязательно:
Причем чем больше денег вы хотите завести на биржу, тем больше сведений может потребоваться. Как правило, есть базовый уровень KYC, который позволяет совершать все основные операции, а также продвинутые уровни, которые требуются пройти, если вы хотите заводить на биржу очень и очень крупные суммы. Например, у нас на FREE2EX целых 4 уровня верификации. При этом, для 90% клиентов достаточно пройти верификацию все лишь до второго.
И вот как раз для выявления средств, полученных преступным путем, на криптобирже реализуется политика AML (противодействие отмыванию доходов). Она включает в себя более широкий, чем KYC, комплекс мер:
Короче говоря, криптобиржа делает всё, чтобы к нам не попал ни один биток, который был украден или использовался в преступной деятельности. Я бы не хотел покупать такой биток. А вы?
Если в статье нет таблички, она не выглядит очень умной. Поэтому, вот мой взгляд на плюсы и минусы AML/KYC как для клиентов, так и для бирж.
Получается, что для нас соблюдение политик AML/KYC обеспечивает безопасность работы и открывает большие возможности по работе с фиатом. И, как и за всё в этой жизни, за дополнительные плюшки всегда надо платить.
Плавно подходя к заключению хочу напомнить, что сегодня мы абсолютно спокойно относимся к усилившемуся контролю безопасности в аэропортах. Ценность этой, пусть даже длительной, процедуры для нас всех очевидна. Каждый из нас жертвует немного своего времени и комфорта для того, чтобы быть уверенным в своей безопасности. Пора воспитывать в себе такое же отношение и к вашей финансовой безопасности. Так что, если будете переживать во время загрузки фото паспорта, помните, что на самом деле помогаете самому себе и миру 🙂
Aml банк что это
AML — что это такое?
AML (ANTI MONEY LAUNDERING). Противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путём
Обналичка — этот термин появился в США в 1920-е годы, когда американская мафия стала скупать и массово открывать автоматические прачечные для легализации наличных денег, полученных преступным путём. В широкой сети мелких заведений с невысокими ценами, автоматами и большим числом клиентов очень трудно контролировать выручку, что позволяет добавлять к реальной выручке большие объемы нелегально полученной наличности.
Борьба с отмыванием денег (ПОД) относится к ряду процедур, законов или положений, направленных на прекращение практики получения доходов незаконными путем.
Отмывание денег — это скрытие источника происхождения средств, намеренноили просто используя финансовые инструменты или услуги, которыене идентифицируют или не отслеживают источники или места назначения
История
AML в банковском секторе
Федеральный закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»:
Финансовые учреждения должны соблюдать законы о ПОД / ФТ и следить за тем, чтобы клиенты знали об этих законах
В условиях глобализации для отмывания денег часто используются офшоры — страны «налогового рая», в банковских системах которых обеспечивается анонимность и конфиденциальность бенефициаров
Неблагоприятные последствия отмывания денег
Деятельность по отмыванию денег, направлена на получение дохода без регулирования для максимизации доходов с минимальным оттоком денежных средств без учета возможных негативных последствий:
Эти виды деятельности также включают действия, приносящие доход, направленные на сбор средств для отдельных незаконных видов деятельности.
Поскольку деньги — это ограниченный ресурс, деньги, накопленные незаконным путем и не имеющие регулирования, препятствуют притоку капитала в социально-экономически производительные отрасли.
Дисбаланс в денежном потоке также неизбежно ведет к дальнейшей печати денег, наносящей ущерб покупательной способности валюты страны.
Если не контролировать, эта инфляция может нанести ущерб экономике
Этапы отмывания денег
Методы отмывания денег
Распыление / структурирование (smurfing)
Массовая контрабанда наличных денег (вывод капитала)
Высоко оборотистый бизнес (подтасовывание)
Кругосветное путешествие
Борьба с отмыванием денег
Эффективное взаимодействие:
История ХХ-ХХI века. Обналичка
Обналичка (денег), обнал — действия юридических лицами и индивидуальных предпринимателей с целью уклонения от уплаты налогов и получения «чёрного нала», то есть наличных денежных средств, не отражённых в официальных бухгалтерских документах хозяйствующего субъекта.
Распространённым способом незаконного «обналичивания» денежных средств является совершение фиктивной, так называемой мнимой сделки, предметом которой служит обязанность исполнителя выполнить работы, оказать услуги либо осуществить поставку товарно-материальных ценностей заказчику, которая фактически не исполняется.
Зачастую в основу незаконного обналичивания денег входит использование подложных документов.
С конца 1980-х годов в СССР схемы по «отмыванию денег» пользуются куда меньшей популярностью, чем так называемая «обналичка», специалисты в банковской сфере связывают это с тем, что происхождение капиталов, полученных незаконным путём, не вызывает интереса ни государства, ни граждан, соответственно, не требуется и легализация (отмывание) капиталов.
Различные схемы работы обналички:
Ответственность заказчиков обналичивания
Формально «обналичка» не является преступлением, но всегда сопровождается включением в налоговую отчётность заведомо ложных сведений, что может привести заказчиков услуги «обналичивания» к уголовной ответственности
Ответственность руководителей фирмы-«однодневки»: Легализация
Ответственность руководства банка: Незаконная банковская деятельность
Ответственность официального (номинального) руководителя: Легализация
Роль банка в качестве надзорного органа
Многие банки, в том числе и российские, активно используют принцип «знай своего клиента».
Таким образом, банк уменьшает риски вовлечения в сделки своих клиентов, связанных с легализацией (отмыванием) доходов или финансированием терроризма, которые угрожают репутации банка.
Банк интересуется происхождением денежных средств клиента, чтобы убедиться в том, что капитал не имеет преступного происхождения и не используется в преступных целях
Выявление схем
Сложность выявления схем заключается в том, что:
Самая распространенная схема — налоговая оптимизация
Компания может иметь счета в разных банках:
Текущие практики
От данных к решению
Как можно раньше выявить («подсветить») компанию, котораявероятнеевсегозанимается отмыванием доходов. Вместе с этимсоблюсти балансмежду полнотой и долей ложных срабатываний
Задачи AML:
Список литературы и сайтов
Что такое «Противодействие отмыванию денег» (AML) и как это работает?
Отмывание денег – это серьезное финансовое преступление, которое представляет собой легализацию денег, полученных незаконным путем. Существуют различные методы отмывания денег, и эти методы увеличиваются и развиваются с развитием технологий. Противодействие отмыванию денег (AML) включает политики, законы и нормативные акты для предотвращения финансовых преступлений. AML – это всемирный термин для предотвращения отмывания денег. Глобальные и местные регуляторы созданы по всему миру для предотвращения финансовых преступлений, и эти регуляторы разрабатывают политику борьбы с подобного рода нарушениями.
Как происходит отмывание денег в банковской сфере?
Незаконные средства сначала вводятся в законную финансовую систему, чтобы скрыть их реальный источник. Нелегальные деньги часто перемещаются, чтобы создать путаницу посредством банковских переводов на многочисленные счета. Лица, занимающиеся отмыванием денег, также вкладывают наличные в небольшом объеме или тайно переправляют деньги в зарубежные страны, чтобы избежать подозрений.
Благодаря этим многочисленным транзакциям нелегальные деньги выглядят законными и интегрируются в финансовую систему. Преступники могут снимать отмытые деньги с законных счетов и использовать их для финансирования организованной преступности, торговли наркотиками, торговли людьми или терроризма.
AML – это набор правил, законов и процедур, которые выявляют и не позволяют преступникам замаскировать незаконные средства под законный доход. Политика AML помогает банкам и финансовым учреждениям бороться с финансовыми преступлениями. Правила AML требуют, чтобы банки собирали информацию о клиентах, отслеживали и проверяли свои транзакции и сообщали о подозрительной деятельности органам финансового регулирования. Кроме того, период удержания AML требует, чтобы депозиты оставались на счете не менее пяти торговых дней. Банки могут использовать этот период хранения, чтобы помочь в борьбе с отмыванием денег и управлении рисками.
Почему AML важен для банковской отрасли?
Банки являются одними из крупнейших учреждений в области финансов. Поскольку банки по всему миру осуществляют посредничество в миллионах транзакций в течение дня, эти учреждения подвергаются более высокому риску финансовых преступлений. Более того, преступные организации часто осуществляют свою деятельность по отмыванию денег через банки и другие финансовые учреждения.
Банки должны выявлять риски, выполняя свои обязательства и принимая необходимые меры предосторожности. Процесс AML имеет решающее значение для финансового и репутационного состояния банков. Аудиторы и регулирующие органы требуют этого процесса по закону.
Кроме того, технологический сдвиг в финансовой инфраструктуре и рост онлайн-платежей увеличили потребность в более строгой защите личных данных клиентов. В ответ на новые и более строгие директивы банки и финансовые учреждения перенимают новые тенденции в решениях AML на основе искусственного интеллекта для более эффективного соблюдения требований AML. В рамках своей программы по борьбе с отмыванием денег банки действуют согласно четырем основным направлениям:
Как политика AML влияет на финансовые учреждения?
Финансовые учреждения придерживаются высоких стандартов, когда речь идет о процедурах выявления отмывания денег. Сотрудники обучены обнаруживать и отслеживать подозрительные транзакции клиентов. Транзакции и процессы тщательно регистрируются, чтобы помочь правоохранительным органам отследить финансовые преступления.
Хотя финансовые учреждения по закону обязаны соблюдать правила борьбы с отмыванием денег, не все учреждения с ними согласны. Многие банки считают, что реализация политики требует больших затрат, требует много времени, неэффективна и не стоит денег. Но в последние годы количество проверок организаций, проводимых регулирующими органами, увеличилось. Организации, не выполнившие свои обязательства, уплачивают огромные административные штрафы.
В 2018 году на организации, не соблюдающие правила ПОД, наложено штрафов на сумму 4,27 миллиарда долларов. Сумма штрафа в 2019 году увеличилась почти вдвое и составила 8,14 миллиарда долларов. А штрафы, выплаченные в 2020 году, составили более 10 миллиардов долларов. Помимо серьезных административных штрафов, организации, не соблюдающие требования AML, могут нанести ущерб своей репутации и потерять клиентов. Имидж финансового учреждения страдает, если его связывают с коррумпированными лицами или предприятиями.
AML в индустрии криптовалют и цифровых активов
Криптовалюта зачастую означает более дешевые и быстрые международные транзакции, однако она также делает криптосектор зрелым для преступной деятельности, такой как отмывание денег и финансирование терроризма.
Чтобы опережать это, регулирующие органы вводят жесткое законодательство по AML. Это помогает предотвратить отмывание денег через биржи криптовалюты и другие платформы. Программы AML включают надежные процессы KYC для идентификации и проверки пользователей. Этим власти надеются искоренить подозрительную активность в криптосекторе. Однако для криптобирж и цифровых кошельков это также означает вероятность быть уязвимыми для утечки данных.
Для криптовалютных бирж программы AML являются обязательными как для защиты от финансовых преступлений, так и для соблюдения ужесточающихся правил. Это означает внедрение эффективной программы AML, которая включает Политику принятия клиентов (CAP), Программу идентификации клиентов (CIP), постоянный мониторинг транзакций и процедуры управления рисками.
CAP относится к процессу идентификации новых клиентов с использованием официальной документации. CIP – это процесс проверки клиента на основе этой документации и официальных баз данных. Постоянный мониторинг означает, что криптобиржи должны иметь системы для выявления подозрительных транзакций и обеспечения актуальности сведений о клиентах.
В ЕС законодательство различается для обмена фиатных средств на криптовалюту и обмена криптовалюты на криптовалюту. Любой сервис для работы с цифровыми активами, который позволяет клиенту обменивать фиатную валюту на криптовалюту, должен внедрить KYC. Биржи, которые занимаются исключительно криптовалютой, этого не делают. При этом в США FinCEN классифицирует все криптовалюты одинаково. Это означает, что все криптовалютные биржи должны проводить KYC и устанавливать эффективные программы AML, независимо от поддерживаемых ими валют.
Подписывайтесь на Телеграм канал, чтобы всегда быть в курсе самых последних и горячих новостей – @like_freedman