Авто инвестирование в краудлендинге

Что мы узнали об инвестициях через краудлендинговую платформу Jetlend?

Позавчера мы провели интервью с основателем краудлендинговой инвест-платформы JetLend Романом Хорошевым. Делюсь впечатлениями.
Изначально я был настроен скептически и с недоверием, потому что всё новое у меня априори вызывает недоверие. Но Роману удалось развеять мой скепсис.

Краудлендинг — тема новая. По сути, ты сам себе банк, можешь кредитовать юриков на выбор, но только тех, которые прошли на платформу через жесткий отбор по качеству. Идея в том, чтобы собрать заявки с множества физических лиц-инвесторов с одной стороны и свести их с заявками компаний-заемщиков с другой стороны.
✅Для физиков доходность выше чем облигации, фактически забирают себе маржу банковского кредитования при строгом контроле рисков со стороны платформы
✅Для заёмщиков, которые прошли фильтр, возможность привлечь кредитные деньги быстрее, чем у банка или через облигации

Интересно конечно, как оно пойдет в будущем. Но для простого обывателя она конечно не слишком впечатляющая. Мы прекрасно с вами знаем, что обыватель скорее отнесет все свои деньги в доходность 70% с дефолтностью 100%, чем отдаст под 15% с дефолтностью 5%. На платформе JetLend доходности очень спокойные, чуть выше облигационных, поэтому наверное, такой продукт привлечет больше внимания у тех, кто имеет опыт работы с облигациями и понимает какие ставки доходности реалистичны, а какие предлагают мошенники.

Итак, что нового/интересного я для себя узнал?

Доходность краудлендинга

👉Роман Хорошев говорит, что средневзвешенная доходность на платформе 20%
👉После дефолтов остается 15-16% годовых (такая доходность была в 2019 и 2021)
👉Даже в очень плохом 2020 доходность была 10-11%
👉Частота выплат инвестору выбирается заемщиком, обычно это 1 раз в месяц
👉Все заёмщики поделены в платформе на 3 класса (по доходности-риску)
👉В 2021 году профинансировали бизнес на 0,5 млрд, план на весь год 1,5 млрд рублей.
👉Весь рынок кредитования РФ 2 трлн рублей, потенциал роста огромный.

На сайте JetLend объясняется откуда берется такая доходность:

Надежность JetLend

Отличия от банков

👉Главное конкурентное отличие — модель оценки рисков заёмщиков. Это мат. модель, с машинным обучением на основании множества данных, которая жестко фильтрует заемщиков.
👉По факту по 2020 году кредитные потери по займам были в 3 раза ниже чем у коммерческих банков
👉На данный момент просрочка 30дней+ составляет всего 0,1%
👉Просрочка 15дней составляет всего 1,5%
👉Малому бизнесу у банков получить займ сложно и долго, и стоят они дорого
👉В среднем только 10% компаний-заемщиков, подавших заявку JetLend, проходит фильтр по кредитному качеству и попадает на платформу.
👉Преимущество также в скорости разработки. У стартапа фичи выходят каждый день, у банков типа Сбера и ВТБ они согласуются месяцами.

Детали

👉Поиск займов под инвестиции занимает не более двух недель
👉Средняя срочность займов 10-12 месяцев
👉Инвесторы сами выбирают в какие компании им класть деньги через платформу
👉Прикольно: сделали вторичный рынок займов, можно перепродать свою инвестицию через платформу другому физику. Платформа будет брать 0,3% за сделку, с премиальных клиентов (>1 млн руб) брать не будут.
👉С 1 июля отменяют ограничения по сумме инвестиций
👉С 1 июля добавят причины просрочки платежа (если она возникает)
👉Ведутся переговоры с Московской Биржей на тему выхода на биржу через IPO в сектор роста, но пока на бирже высокая планка — надо быть большой компанией

Дефолт

Налоги на инвестиции в краудлендинг

👉Налог 13%, налоговый агент — сам заёмщик
👉Платежи приходят инвестору уже после вычета налога
👉JetLend считает, что налоговым агентом должна быть платформа, так всем удобнее, лоббируют поправки в законодательство

Спасибо всем, кто задавал вопросы ДжетЛенду!
Запись нашего прямого эфира и хронометраж (смотри ниже):

00:50 Основание компании JetLand
03:00 Инвесторы
04:40 Отличие от конкурентов
06:50 Процент дефолтов
09:40 Взыскание средств с должника
10:40 Технология транзакций
12:10 Номинальный счет при банкротстве
13:40 Зарубежные аналоги
15:20 Доходность инвесторов
17:40 Гарантии и обязательства
19:50 Сумма ежемесячного пополнения
21:10 Ожидаемая доходность
24:10 Ожидаемые потери
26:10 Заемщики или Инвесторы кого больше?
28:20 Распределение средств инвестора
31:40 Инвестиции в сам JetLend
35:00 Количество заемщиков на платформе
36:50 Причина закрытия своих краудлендингов банками
39:10 Комиссии за вывод и ввод средств
40:00 Про дефолт StartTrack
42:10 Налоги
44:00 Исторические данные в платформе
45:00 Процент просрочки по PNL 30/60/90
47:10 Доступные данные
49:20 Информация о причинах просрочки
51:00 Сроки инвестирования на платформе
52:40 Премиальные клиенты
53:20 Институциональные инвесторы
55:30 Принцип выплат
58:30 Время сбора заявки
01:00:30 Анализ заемщика
01:00:40 Модель скоринга
01:02:10 Преимущества JetLand VS ВДО
01:07:10 Регистрация на платформе
01:07:50 Регулирование

Ознакомиться с инвестициями в платформу можно тут.

Источник

Инвестирование в доходные автомобили

Почему стоит задуматься инвестировать в авто?

В современном мире, автомобили – это не только средство передвижения или, как говорили раньше, роскошь, но и реальный инструмент для заработка. Причем, речь не идет об услугах такси или нелегальных «бомбилах». С помощью автомобиля вполне можно создать себе достаточно приличный пассивный доход.

Основные преимущества инвестирования в авто

У автомобилей имеются существенные выигрышные моменты перед другими вариантами инвестирования, вот они:

Соответственно, автомобиль является крайне заманчивым объектом для инвестирования.

Сколько можно зарабатывать на инвестициях в автомобили?

Сколько же можно реально заработать на автомобиле. Наверное, это первый вопрос, который всплывает в голове у каждого…

Здесь играет роль целая серия обстоятельств, таких как:

Способы заработка на авто

Пройдемся по основным схемам заработка на автомобиле, и оценим ожидаемую доходность каждой из них… Для наглядности, обобщим все данные в одной таблице:

Способ покупки Первый взнос Вариант использования Лжидаемая доходность за минусом расходов

Алгоритм заработка на доходных авто

В применении имеются схемы, по которым можно зарабатывать до 40 тысяч рублей в месяц и больше с арендованного автомобиля. Рассмотрим подробнее алгоритм заработка.

Хитрости при сдаче авто в аренду

Теперь вкратце о некоторых неочевидных хитростях при сдаче автомобиля в аренду. Имеются несколько параметров, которые следует учитывать при начале подобного бизнеса:

1. Класс автомобиля. Существует 4 класса авто: эконом, люкс, комфорт и комфорт плюс. Но соотношение размера посуточной аренды к классу автомобиля не имеет вообще никакого отношения, и это при том, что автомобили более высокого класса изначально обойдутся дороже. Поэтому, здесь оптимальным будет брать машину 2-3-летней давности.

2. Цвет автомобиля. Далеко не самый известный факт состоит в том, что под такси лучше берут автомобили белого или желтого цвета. Причина проста: во многих городах нашей страны цвет машин такси регламентирован законодательно и, как правило, это белый или желтый.

3. Стоит ли брать машину из такси? Казалось бы, однозначно, нет. Но не все так однозначно. На такую машину проще получить лицензию, не нужно платить страховку, да и цена будет гораздо ниже;

4. Подержанная или новая? Вечный вопрос. Как правило, оптимально брать машину 2-3 летней давности, так как цена ее падает сразу после покупки в салоне, а вот уже после 2-3 лет падение цены заметно замедляется;

5. Где приобрести автомобиль максимально выгодно? Самые выгодные варианты – это приобретение в лизинг и машины из автопарка. А варианты, которые не стоит даже рассматривать – это автомобиль «Тесла» из «Яндекс Такси» и старые автомобили «Лада». И те, и другие для данного бизнеса не подходят.

Лучше брать проверенные временем автомобили, которые любят и ценят водители и на которые стабильный спрос. Не нужно переплачивать за так называемые «понты», типа подогрева руля. Это не станет преимуществом при сдаче в аренду, а переплатить изначально за это придется прилично.

Анализ рынка и спрос

Ну и само собой, как и в любом другом бизнесе, необходимо, в первую очередь проанализировать рынок и спрос. Необходимо посмотреть и оценить предложения, по возможности, пообщаться с водителями, и выяснить, насколько интересно на данном рынке будет ваше предложение…

Как найти надежного водителя?

И еще один немаловажный вопрос, который встает, если мы намереваемся использовать автомобиль, как собственное такси… А где найти надежного водителя? В данном варианте заработка, водитель становится основополагающей фигурой для инвестора, ведь от него зависит практически все, а главное – общая рентабельность проекта.

Есть несколько методик поиска водителя, вот они:

Выбор водителя – это тот нюанс, на котором точно не стоит экономить. Лучше поискать чуть дольше и положить чуть большую зарплату, но получить надежного и порядочного человека. Поверьте, в дальнейшем вы это оцените.

Риски при покупке доходного авто

Теперь пару слов о рисках при покупке автомобиля… Можно ли свести их к минимуму или исключить вовсе? Безусловно, риски можно минимизировать., если вы сделаете следующее:

Инвестирование в доходные автомобили могут приносят доход?

Безусловно, инвестиции в автомобили могут принести хороший и стабильный доход, но надо четко понимать, что это такой же бизнес, как и любой другой, и поэтому подход к нему должен быть максимально ответственным, профессиональным и учитывать все возможные риски.

Источник

Как инвестировать в краудлендинг: советы начинающему инвестору

У малого и среднего бизнеса в России мало способов привлечь финансирование. Взять кредит в банке становится все сложнее, да и не каждому предпринимателю его дают, поэтому многие идут за деньгами в краудлендинг. Ирина Борисова, PR-директор Penenza, рассказывает обо всех тонкостях этого альтернативного способа финансирования.

Краудлендинг или p2p-кредитование («peer to peer», что означает «равный к равному») — это способ финансирования, при котором площадка напрямую соединяет между собой участников процесса (например, заемщиков и инвесторов).

Для бизнеса краудлендинг — это быстрые деньги без залога и под процент ниже, чем в банке, которые приносят инвестору в среднем 17-30% годовых (20-30% на Penenza и сервисе «Город денег», 17,3% годовых у «Альфа-Поток»). Давайте разберемся, как на займах заработать, а не потерять.

Какую стратегию использовать

Что делать с деньгами, думаете вы. Просто ответьте на главный вопрос: «А чего я хочу?». Если побыстрее заработать, и риски для вас вторичны, это одна история. Другое дело, если вы копите на квартиру, не хотите, чтобы инфляция все сожрала и заинтересованы в стабильном доходе. В зависимости от ваших целей возможны три инвестиционных стратегии краудлендинга:

Агрессивная или «срубить по-быстрому»

Если выражение «кто не рискует, тот не пьет шампанское» — про вас, то вам следует обратить внимание на p2p-сервисы, где кредитуют физических лиц. Такие сервисы (например, «БезБанка») обещают доход 50-200% годовых, но есть серьезный риск потери инвестиций. По данным с заседания Центробанка, это самый высоко рисковый сегмент рынка. Чтобы хоть как-то сгладить риски, некоторые платформы предлагают инвесторам застраховать свой вклад.

Тест: узнай, сможешь ли ты грамотно выйти на рынок в другой стране

Умеренная или «тише едешь, дальше будешь»

Инвестиции в займы длительностью от полугода и выше подойдут для тех, кто не хочет рисковать по-крупному, но стремится заработать. Выбирайте классические p2b-платформы (peer-to-business), где частные инвесторы вкладывают деньги в компании. Сервисы обещают доход до 30% годовых, при этом риск потери не выше 4,5% («Город Денег»).

Чаще всего малый бизнес идет в краудлендинг, так как возникают трудности с получением кредита в банке. Так, по рассказу основателя компании «ВсеСтулья.Ру» Ильи Масличенко, он подавал заявку на кредит в банки одиннадцать раз. Сотрудники банков несколько раз ездили к ним с проверкой офиса, придирались к бумагам. Когда после одиннадцатого по счету отказа бизнесмену сообщили, что кредит предодобрен, он решил все-таки обратиться в сервис. Теперь «ВсеСтулья.Ру» закупают фуру стульев, за месяц их продают и спокойно выплачивают кредит. По словам Ильи, один кредит на миллион рублей они брали в прошлом году и уже выплатили его, сейчас выплачивают второй.

Похожая ситуация за рубежом. В 2004 году Дэвид Стирк открыл свой небольшой бизнес по розливу виски (The Creative Whiskey Company). Стартап активно развивался. Очень скоро появилась потребность расширяться, и с апреля 2017 года Дэвид активно кредитуется на английской краудлендинговой платформе Funding Circle. По данным сервиса, его инвесторы поддержали алкогольный стартап на сумму более 390 тысяч фунтов стерлингов. По словам Дэвида, он восемь месяцев ждал, когда банк ему одобрит ипотеку, а потом решил пойти нестандартным путем, взял кредит на Funding Circle и купил здание.

Надежная или для осторожных

Допустим, вы изучили все документы компании, но все равно страшно. А вдруг стартап сбежит с деньгами на Бали? Тогда вам в тендерные займы. Они так называются, потому что компании берут заем, чтобы участвовать в тендере (или чтобы выполнить контракт после победы в нем). Например, у нас риск просрочки колеблется в районе 0,4%. Обычно тендерные займы короткие, деньги инвестора возвращаются в течение месяца.

Вот пример использования подобного займа. Компания «Биотехпрогресс» собралась участвовать в тендере. Надо было где-то взять 150 миллионов рублей. Взять из оборота компании не получилось и она пришла за займом к нам. Деньги дали пять инвесторов, в том числе юридические лица. «Биотехпрогресс» выиграл тендер и через 19 дней вернул долг. По данным сервиса, один инвестор (компания) заработал на этом займе 1,6 миллиона рублей (1,66% от суммы займа инвестора в первый месяц). Частный инвестор заработал 600 тысяч рублей, кредитовав на 30 миллионов рублей.

А сколько времени это займет?

Опытные инвесторы быстро разберутся с системой: они уже видели разные инвестиционные платформы, умеют читать все документы, интуиция и логика работают на ура. Предусмотрительный новичок будет въедливо изучать каждого заемщика. На это уходит много времени и еще больше — на дальнейшие раздумья. Поэтому для тех, кто хочет самостоятельно разобраться с системой, несколько советов:

А что если я не хочу ломать голову?

Чтобы помочь инвесторам, краудлендинговые платформы предлагают несколько схем инвестирования:

И еще немного о сроках инвестирования

E-commerce, фермерство, техностартапы или тендерные займы — вариантов, куда вложиться достаточно. Малый бизнес часто берет кредит для масштабирования или на закупку оборудования. Срок возврата обычно составляет полгода и более.

Если вы хотите активно реинвестировать и получать стабильный доход, то логичнее выбирать займы с коротким сроком возврата. По нашему опыту, за год вы можете обернуть их 12-25 раз (в зависимости от реального срока займа). Займы на срок от полугода скорее подойдут «ленивым» инвесторам, которые хотят положить деньги как на депозит, но доход получать выше ставок по банковским вкладам.

Главное — оцените риски

Краудлендинговые сервисы проверяют заемщиков по параметрам, которые могут повлиять на банкротство компании, оценивают финансовую стабильность бизнеса, есть ли проблемы с налоговой, сколько лет компания на рынке и так далее.

В тендерных займах также смотрят, каков процент побед в тендерах и как часто компания отказывалась от контракта после нее. Затем заемщику присваивается рейтинг. Рейтинг заемщика особенно важен, когда вы инвестируете от миллиона рублей.

Смотрите на рейтинг и заемщика, и займа

В тендерных займах есть особенность — оценивается не только заемщик, но и сам заем. Иногда попадаются ненадежные заемщики, с которых нечего взять в случае дефолта, но зато заем, наоборот, с высоким рейтингом. Такое происходит, если скоринг определил, что, скорее всего, компания не выиграет тендер, а значит деньги, которые брал заемщик для участия, вернутся. При этом инвестор заработает больше обычного, так как ему начислят фиксированный процент за первый месяц (а деньги вернутся раньше).

Запомните — при правильной оценке рисков инвестирование в краудлендинг может быть хорошей альтернативой другим более привычным видам. И главное, это действительно прибыльно.

Источник

Краудлендинг — 25% годовых и высокий риск. Разбираем плюсы и минусы

Краудлендинг — инструмент кредитования физическими и юридическими лицами бизнес-проектов, то есть это механизм коллективного инвестирования по договорам займа. В отличие от краудфандинга, где инвесторы не ставят себе цель заработать, краудлендинг больше похож на классическое кредитование. Только вместо банков кредиторами выступают частные лица.

При этом основным заемщиком является сегмент малого и среднего бизнеса. Средняя сумма выданного займа составляет примерно ₽1 млн. В краудлендинге инвесторов привлекает высокая доходность, в несколько раз превышающая ставки по депозитам. На фоне низких банковских ставок все больше людей ищут способы если не дополнительного заработка, то хотя бы сохранения сбережений. Поэтому и интерес к инвестиционным инструментам будет только возрастать.

Кто и зачем берет в долг на краудлендинговых площадках

В России действует более 30 краудлендинговых площадок с различными бизнес-моделями и условиями предоставления займов. В основном это площадки, на которых бизнес может найти средства под исполнение госконтрактов или пополнение оборотных средств без обеспечения. Есть факторинговые площадки, финансирующие под обеспечение дебиторской задолженности, или площадки, где можно инвестировать исключительно под залог недвижимости, в том числе на ее покупку или строительство.

В качестве заемщиков на краудлендинговых платформах выступают представители малого бизнеса, которым по каким-либо причинам сложно получить кредит в банке. Например, слишком короткий срок существования бизнеса, скромные финансовые показатели или маленькие суммы контрактов — все это неинтересно банкам. Даже для владельца коммерческой недвижимости, несмотря на наличие залога, может быть недоступен банковский кредит при отсутствии официального денежного потока.

Какие риски несет инвестор при вложениях в краудлендинг

У заемщика на разных площадках могут быть разные рейтинги, хотя площадки, как и банки, в своей оценке заемщиков используют одни и те же источники информации (отчетность предприятия, выписки по счетам, данные судебных приставов, арбитражных судов и судов общей юрисдикции, информация от бюро кредитных историй, с сайтов госзакупок и так далее). Значительная часть российского малого бизнеса находится в серой зоне и официальная отчетность далеко не отражает реальное положение.

Платформы определяют объем необходимой к раскрытию информации по своему усмотрению, профильный закон содержит лишь минимальный перечень требований. Возникает дилемма: с одной стороны, платформе нужно предоставить максимально полную информацию инвестору, с другой — не отпугнуть заемщика. Часто бизнес сам не хочет раскрывать более подробную информацию о состоянии своих дел и давать чувствительную для себя информацию для публикации.

Возникает эффект асимметрии: платформа обладает гораздо большим объемом данных, чем инвестор, и упаковывает результат в определенный рейтинг, рассчитанный по собственной системе. А решение и риск остается у инвестора, который обладает значительно меньшим объемом информации о заемщике.

Также заемщику стоить помнить о не менее важных рисках:

Сейчас рынок активно развивается, становясь более упорядоченным и предсказуемым. Даже с учетом всех вышеперечисленных рисков он по-прежнему является одним из высокодоходных и менее затратных по времени способом инвестирования, а любых проблем можно избежать, если знать об угрозах заранее. Краудлендинг, как и любой другой вид инвестиций, может стать неплохим способом диверсификации вашего портфеля, если помнить главное правило инвестора: никогда не вкладывать последнее.

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнение профи», может не совпадать с мнением редакции.

Источник

Инструкция по эффективному инвестированию в краудлендинг

О принципах и нюансах инвестирования на крауд-платформах рассказывает руководитель проекта SimplyFi (группа SimpleFinance) Дмитрий Шепелев.

Краудлендинг – форма коллективного инвестирования, суть которого заключается в том, что финансирование на конкретный проект компания получает от частных инвесторов через онлайн-платформу.

С помощью таких платформ малый бизнес быстро и легко получает необходимое финансирование, а инвестор – процентный доход от вложенной суммы, который достигает до 30% годовых.

Сегодня краудлендинг – это быстрорастущий сегмент кредитования. Если в 2016 году через площадки было выдано около 6 млрд рублей, то в конце 2018 года объем выдачи достиг более 15 млрд рублей.

Главный плюс вложения средств в краудлендинг – доходность, от 17 до 30% годовых. Для сравнения: ставка по рублевым депозитам находится в диапазоне 5-6% годовых.

На фоне инфляции, которая в годовом выражении составляет около 4% годовых, краудлендинг выступает отличным инструментом для заработка и конкурирует не только с банковскими депозитами, но и с вложениями в долгосрочные облигации, доходность по которым составляет порядка 8% годовых.

Наряду с этим нужно понимать, что краудлендинг рискованный инструмент. Инвестиции не застрахованы, и существует риск потери части или всех инвестиций, если заемщик по каким-то причинам не сможет обслуживать обязательства.

Поэтому выбор подходящей площадки – важный фактор использования данного инструмента, о чем поговорим чуть ниже.

Суммы вложений зависят от аппетита конкретного инвестора к риску. Минимальный размер инвестиций составляет 10 тысяч рублей. Есть площадки, где минимальный порог составляет 50-100 тысяч рублей.

Учитывая риски, описанные выше, нужно понимать, что краудлендинг это дополнительный инструмент для заработка и не стоит размещать все сбережения в займы малому бизнесу. Оптимальным вариантом будет 10-30% от общего портфеля сбережений.

Лучше начинать с маленьких сумм, постепенно увеличивая размер инвестиций. Если говорить про количество проектов, то здесь можно дать универсальный совет – чем их больше, тем лучше. Диверсификация портфеля поможет дополнительно снизить риски, связанные с возможным дефолтом одного из проектов в портфеле.

Также поможет реинвестирование, ведь вложенные деньги должны работать. Например, ваш портфель 300 тысяч рублей, он сформирован из 30 займов по 10 тысяч рублей. Инвестиции и проценты по займам возвращаются каждый месяц, а на некоторых площадках – даже каждую неделю. Поэтому реинвестируя средства, которые регулярно возвращаются, в новые проекты, вы наращиваете и дополнительно диверсифицируете свой портфель, увеличивая доходность.

Большинство площадок снизили сроки размещения средств, поэтому рекомендую вкладываться в займы на 6-8 месяцев. Это тот срок, на котором инвестиции легче контролировать. И финансовый анализ заёмщика, проводимый площадкой, будет более точным, т.к. в краткосрочной перспективе легче спрогнозировать возможные изменения в бизнесе клиента опираясь на текущую контрактую базу и статистику об аналогичных периодах работы компании в прошлом.

Чаще максимальный срок инвестиций составляет 1 год. На более длительные сроки площадки предлагают сделки, связанные с вхождением в капитал компании.

Лучше вкладывать в бизнес, который вам знаком. Если инвестор имеет базовые знания о финансовом анализе, то на основании информации о проекте, представленной на площадке, можно принять взвешенное решение.

Если нет представлений о том, как работает тот или иной бизнес или знаний финансового анализа, то лучше выбирать сделки в простых сферах деятельности, таких как торговля. И довериться площадке, рейтингу заёмщика и рекомендациям экспертов.

Рейтингование заёмщиков в той или иной степени используется на каждой площадке.

Рейтинг присваивается компании по результатам проведения финансового анализа. Также учитывается кредитная история, обязательства заёмщика, наличие судов, контрактная база, репутация компании и т.д.

Чаще рейтинг – это вероятность дефолта по проекту. Чем выше рейтинг заемщика, тем ниже уровень риска и безопаснее сделка. Уровень доходности также напрямую зависит от рейтинга компании – более безопасные сделки менее доходные, и наоборот.

На площадках заёмщики привлекают средства на пополнение оборотных средств, исполнение государственных контрактов или на участие в тендере. Цель займа реже влияет на доходность, чаще она зависит именно от рейтинга компании.

Конечно, у каждого инвестора, со временем, формируется собственная стратегия, исходя из поставленных целей и личного опыта.

Формально, можно выделить 3 стратегии инвестирования: агрессивную, пассивную и умеренную.

Пассивная стратегия заключается в диверсификации портфеля и вложении средств, преимущественно минимальных, в сделки с самым высоким рейтингом. Уровень доходности здесь составит 16-17% годовых.

Агрессивная стратегия является противоположностью пассивной. Здесь может быть два варианта. Первый вариант, когда 30% средств направляются в сделки со средним уровнем надежности, 70% – с высоким уровнем риска. Второй вариант – инвестировать крупные суммы в сделки с преимущественно, средним и уровнем надежности. Уровень доходности при такой стратегии достигает 25-30% годовых.

Умеренная стратегия – это среднее между пассивной и агрессивной. Здесь 30% портфеля вкладывается в сделки со средним уровнем риска и 70% в проекты с высоким рейтингом. Возможен вариант, когда в рамках данной стратегии вы вкладываете в рискованные сделки, но их доля составляет не больше 5% от портфеля. Это обеспечит среднюю доходность в 20% годовых.

Есть три глобальные схемы на рынке.

Первая схема – самая простая и прозрачная. Инвестор сам выбирает проекты для инвестиций, например, с самым высоким рейтингом надежности, который был присвоен аналитиками краудлендинговой площадки.

Вторая схема чуть сложнее. Здесь площадка формирует определенные пулы клиентов, и инвестор вкладывает деньги сразу в весь пул. Подходы к формированию пулов бывают разными. Клиентов могут объединять на основании таких параметров, как сфера деятельности, уровень риска или финансовые показатели. Например, пул может включать в себя 10 компаний. На площадке одновременно может быть представлено 5 пулов по 10 компаний. Инвестор не может выбрать какую-то отдельную компанию для кредитования – он должен выбрать сразу весь пул. И сумма в 100 тысяч рублей будет равномерно распределена на 10 компаний по 100 тысяч рублей. Таким образом инвестиции сразу получат все компании, которые входят в данный пул.

Плюсом такого подхода является принудительная диверсификация, которая сделана в целях снижения рисков. Минус заключается в том, что у инвестора чуть меньше свободы выбора. Ему могут не нравиться отдельные компании, но вкладывать в них придется.

В третьей схеме при выборе проектов минимальна роль человеческого фактора. Она предполагает, что площадка сама распределяет инвестиции в равных долях по всем заемщикам. Плюсом данной схемы, опять-таки, выступает диверсификация. Среди минусов – отсутствие свободы выбора у инвестора, а также то, что на ряде площадок информация о компании раскрывается только тогда, когда подписывается договор займа.

Внимательно изучите площадки и только после этого принимайте решение. Посмотрите документацию, правила работы, договора регламентирующие права участников. Вся документация должна быть размещена в открытом доступе. Также важно ознакомиться с отзывами клиентов, почитать публикации в прессе. Если остались вопросы, обязательно позвоните на площадку и задайте их сотрудникам компании. Начинать инвестировать нужно только тогда, когда вы понимаете, как работает площадка, какими документами регламентируется ваша работа на ней и взаимодействие с другими участниками.

Начать лучше с вложений в проекты с высоким рейтингом надежности и на небольшую сумму. Это позволит на практике понять, как работает сервис. Несмотря на меньшую доходность, здесь ниже риск потери денег. Сделав пару минимальных вложений и получив первую прибыль, вы сможете принять дальнейшее решение по стратегии инвестирования.

В случае дефолта можно защищать свои интересы в суде. Кроме того, многие площадки сами решают вопросы возврата денег, в том числе в суде, что гораздо удобнее.

Возврат вложений может отличаться в зависимости от типов займов. В SimplyFi по классическим займам, выданным на развитие бизнеса, инвестору ежемесячно начисляются аннуитетные платежи, которые включают проценты и часть основного долга. По займам на госконтракты выплачивается ежемесячный процентный доход, а сами средства возвращается единым платежом в конце срока.

В заключение можно добавить, что с 1 января 2020 года вступает в силу закон о краудфандинге, которые определит основные требования и правила работы площадок. Также данная деятельность будет лицензироваться со стороны ЦБ.

Источник