Авто в кредит для ооо плюсы и минусы

Автокредит для юридических лиц

Практически любая коммерческая компания нуждается в транспорте. И его не обязательно покупать за оборотные средства — руководитель может оформить автозайм в коммерческом банке. Естественно, условия выдачи автокредита для юридического лица будут отличаться от аналогичных кредитов для частных автовладельцев, а пакет документов будет значительно больше и подробнее.

Особенности автокредита для юридических лиц

Кредит организации выдается под залог имущества или товара. При этом, размер займа может быть больше, чем для обычных граждан.

Юридическим лицам понадобится подготовить финансовые документы. Специалисты рекомендуют обращаться за займом в банк, где у компании открыты счета — в этом случае условия могут оказаться выгоднее, пакет документов меньше, а размер кредиты выше.

Лизинг или автокредит: что выгоднее?

Владельцы бизнеса могут взять кредит на автомобиль, либо выбрать автолизинг. Каждый финансовый продукт имеет свои преимущества и недостатки:

При наличии положительной кредитной истории и финансового обеспечения у компании, автокредит будет более рациональным решением. В противном случае, удобнее и выгоднее оформить лизинг на транспортное средство.

Список банков

Займ для юр. лица на покупку коммерческого авто предлагают многие финансовые организации. Среди лучших предложений можно отметить:

Юридические лица также могут рассмотреть предложения от банков:

Некоторые банки оформляют автокредиты без первоначального взноса. Но в таких программах процентные ставки увеличены, а сроки погашения, наоборот, снижены. В отдельных кредитных продуктах есть требования о предоставлении поручительства.

Требования к заемщику

При подаче заявке на автокредит от юридического лица, учитывается следующее:

Некоторые банки дополнительно предъявляют наличие открытого счета у них. В кредите могут отказать юридическому лицу, несущему убытки — их отсутствие подтверждается финансовой отчетностью.

Индивидуальный предприниматель также может оформить автокредит, если соответствует следующим требованиям:

Кроме того, могут понадобиться бумаги, подтверждающие, что деятельность ИП не приносит убытков.

Автокредит оформляется на новое или подержанное авто (не старше 5 лет и ограничения по пробегу). Приобрести автомобиль обычно можно у автосалонов-партнеров банка (там могут быть ограничения по классу, марке и модели авто).

Документы

Для оформления автокредита, юридическому лицу необходимо подготовить следующие документы и копии:

Сотрудники банка могут потребовать также дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность компании и хорошую кредитную историю. Если в качестве залога выступает не только транспортное средство, но и другое движимое или недвижимое имущество, то понадобятся документы на него.

При обращении в банк, где открыты счета юридического лица, список документов может быть уменьшен. Это связано с тем, что большинство бумаг, в том числе локально-правовые акты, лицензия и пр., есть в базах данных финансовой организации.

В случае, когда транспортное средство является залогом, в банк необходимо отдать ПТС, договор купли-продажи, страховые полисы. Страховку КАСКО необходимо продлевать ежегодно, иначе банк может пересмотреть и увеличить ставки регулярных платежей.

Плюсы и минусы автокредита для юрлиц

Перед тем, как оформить автокредит, юридическое лицо должно оценить все плюсы и минусы займа. Среди достоинств этого вида автокредитования отмечают:

К недостаткам получения автокредита на компанию относят: большой пакет документов, длительный процесс оформления договора, первоначальный взнос не менее 30% от стоимости авто, иногда — требование поручительства (для ИП).

В заключении следует отметить, что автокредит для юридических лиц оформляется во многих российских банках, где условия, сроки и размеры процентных ставок могут существенно различаться. Поэтому следует проанализировать разные программы автозаймов и выбрать тот, который выгоден для организации.

Процесс одобрения заявки занимает больше времени, чем для займа физического лица, но сумма кредита — существенно выше, чем сумма займов для физлиц, что дает возможность купить несколько автомобилей. Транспортные средства будут находиться в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.

Источник

Купить машину на ООО: плюсы и минусы

Не знаете, как забрать свои деньги из ООО? Как насчет нового автомобиля? А заодно и налог на прибыль уменьшите, НДС к вычету примите, расходы на бензин, ТО, мойку будете оплачивать за счет компании. Конечно, если машина будет использоваться для предпринимательской деятельности. Все плюсы и минусы от покупки машины на ООО читайте в статье.

Почему стоит покупать авто на ООО

Таким образом, на покупку авто у вас останется только 700 тысяч рублей. Или можно выплатить не зарплату, а дивиденды, уплатив при этом только 13% подоходного налога. Но дивиденды выплачиваются только после утверждения годовой отчетности и уплаты налогов. И то только в случае, если по данным бухучета компания получила прибыль, и вы имеете право на такие дивиденды. Поэтому покупка автомобиля на ООО так популярна — можно воспользоваться деньгами компании и не платить НДФЛ и взносы.

Еще плюсы — уменьшаем налог на прибыль

Входящий НДС

Можно ли уменьшить УСН при покупке авто

Пример. Директор ООО «Чили» купил машину со счета ООО в сентябре 2018 года. Машина стоит 1000 000 рублей. Бухгалтер списал в расходы эту сумму двумя частями — 30 сентября 500 тысяч рублей и 31 декабря 500 тысяч рублей.

Можно ли использовать авто в личных целях

Расходы на бензин, ТО, мойку, ремонт

Купить машину на ООО в лизинг

Важно! Лизинговые взносы включены в перечень расходов для исчисления налога на прибыль. НДС с лизинговых платежей также можно принимать к вычету.

Минусы покупки авто на ООО

Важно! Если ООО на общей системе налогообложения решит продать машину, нужно будет уплатить НДС даже в том случае, если автомобиль будет продан физическому лицу (например, учредителю).

Итоги

ВНИМАНИЕ!

15 декабря на «Клерке» стартует обучение на онлайн-курсе повышения квалификации для получения удостоверения, которое попадет в госреестр. Тема курса: управленческий учет.

Повышайте свою ценность как специалиста прямо на «Клерке». Подробнее

Источник

Где взять автокредит для юридических лиц или лизинг – ТОП-12 банков

Обзор условий 12 банков по выдаче автокредитов для юридических лиц и 2 предложений по лизингу. Какие существуют требования к заемщикам и автомобилям для получения кредита, а также плюсы и минусы автокредитования.

В каком банке взять автокредит для юридических лиц

Лизинг или автокредит

Мы также рекомендуем вам вариант покупки автомобиля в лизинг. Зачастую это выгоднее, чем брать кредит.

Самые выгодные предложения по лизингу с гос. поддержкой предлагают:

Авто в кредит для юридических лиц можно оформить с помощью целевого займа, коим является автокредит, или других кредитных программ. К примеру, Сбербанк имеет специальное предложение “Бизнес-Авто”, средства по которому вы сможете потратить только на транспорт. А Совкомбанк предлагает два кредитных продукта – “Супер плюс” и “Кредит под залог авто”, не имеющие целевого назначения. В первом случае не требуется залог, а во втором он обязателен.

Если вы хотите купить средство передвижения стоимостью до 5 млн рублей, то можно обратиться в ВТБ 24 за экспресс-кредитом “Коммерсант”. Для получения более крупной суммы целесообразнее оформить заявку на “Оборотное кредитование”.

Требования к заемщику

Если заявителем по автокредиту выступает юридическое лицо, то в первую очередь, производится оценка состояния бизнеса заёмщика. Особое внимание уделяется следующим показателям:

Если в качестве заёмщика выступает ИП, то требования будут следующими:

Условия автокредита

Автокредит для юридических лиц – специфический банковский продукт, который выдаётся на особых условиях. Его особенностями выступают:

Требования к машине

Требования к покупаемому автомобилю разные. Однако, есть общие критерии, на которые кредитные специалисты обращают внимание. К ним относят:

Список документов для получения автокредита

Для получения кредита на автомобиль будут затребованы следующие документы:

Могут понадобится иные документы. К примеру, бумаги на дополнительный залог (если им выступает имущество помимо покупаемого автомобиля).

После одобрения кредитной заявки и регистрации договора купли-продажи автомобиля необходимо отнести пакет документов кредитору, подтверждающий проведённую сделку:

Как оформить кредит на авто юр. лицу

Пошаговая инструкция для оформления автокредита юридическими лицами выглядит следующим образом:

Можно ли обойтись без первоначального взноса

При оформлении автокредита большинство кредиторов запрашивают первоначальный взнос. Это гарантирует финансовую устойчивость заёмщика и снижает риски по возврату выданных средств. Однако, кредитные программы постоянно обновляются, и в них появляются новые условия.

К примеру, некоторые региональные кредитные организации дают возможность своим клиентам оформить автокредит без первоначального взноса. Однако, условия его выдачи в таком случае станут более жёсткими. Это будет заключаться в следующем:

Плюсы и минусы автокредитования

Оформляя автокредит, многие юридические лица задумывается о его преимуществах и подводных камнях. Давайте уточним эти моменты.

К плюсам такого займа относятся:

Среди минусов автокредитования отметим следующие:

Источник

Как взять автомобиль в кредит для юридических лиц и ООО

Тщательный выбор программы кредитования и расчет итоговой стоимости автомобиля с учетом финансовых возможностей компании поможет благополучно приобрести кредитное авто и расплатиться за него с кредитором.

Чем отличается автокредит юридического лица от физического

Сравнивая предложения для физлиц и организаций, можно найти больше различий, чем сходств в параметрах программы. И те, и другие, с помощью автокредита получают средства в банке для целевого расходования на приобретение автомобиля, правда условия и требования банка выглядят совсем иначе:

В то же время, кредит на машину является оптимальным выходом, когда организация остро нуждается для получения прибыли в транспортных средствах. Используя кредитные машины, компания не только расплачивается с кредитором, но и зарабатывает собственную прибыль.

Что выгоднее юр. лицу лизинг или автокредит

Не всегда покупка кредитного транспорта будет выгодна компании. Чаще рассматривают вариант приобретения машин в лизинг, когда транспорт передается от компании-лизингодателя в пользование юрлица, с оплатой услуги использования автотранспорта и некоторой суммы в счет выплаты основной стоимости авто. В течение всего периода лизинга ТС остается в собственности лизингодателя, избавляя от необходимости платить налоги, нести расходы на обслуживание и страхование транспорта. По окончании периода действия договора клиент решает, возвращать ли транспортное средство, либо выкупить его в свою собственность.

Положительное отличие от автокредита для юридических лиц – в минимальных платежах со стороны организации. Купив дорогую спецтехнику, компания экономит на платежах по лизингу, откладывая момент окончательного расчета на конец лизинга с фиксацией суммы выплаты в договоре с лизингодателем.

С другой стороны, клиент, выплачивая постепенно стоимость авто, не является собственником. В случае непредвиденных ситуаций, вернуть право на автомобиль невозможно, хотя в течение всего периода лизинга исправно вносились средства. По автокредиту банк просто сохраняет право на залог, компенсируя им убытки при отказе возвращать сумму долга с процентами. С первого же дня кредитования машины уже считается в собственности компании, о чем будет свидетельствовать госрегистрация в ГИБДД финансовая отчетность юрлица.

Эксперты советуют выбирать лизинг с рассрочкой выплат, если планируется каждые три года обновлять автопарк организации. Для этого придется соблюсти требования к аккуратной эксплуатации и бережному хранению.

Оформить лизинг на практике гораздо проще, а перечень документации не такой большой. Можно не иметь средств даже на первый взнос, а отдавать средства в счет уплаты за авто, эксплуатируя его в интересах бизнеса, для увеличения прибыли. По автокредиту придется решать вопрос с внесением первоначального взноса.

Если руководство компании решит выкупить транспорт по окончании срока лизинга, такой вариант может оказаться невыгодным, а итоговая сумма расходов окажется больше, чем выплата по автокредиту. Только тщательный расчет и анализ помогут подобрать оптимальную программу и благополучно выплатить ссуду, не портя отношений с кредитным учреждением из-за просрочек или отказа вернуть долг.

Банки, которые дают автокредит юр. лицам

Предложения автокредитования есть практически во всех банках, но для юрлиц программы будут несколько отличаться. Если транспорт потребовался для нужд бизнеса, стоить рассмотреть варианты кредитования в наиболее популярных среди юрлиц банках:

Помимо этих банков, услуги предлагают во Внешторгбанке, МКБ, Локо-Банке, СДМ-банка. Наиболее щадящие условия предлагают кредиторы с увеличенным до 10 лет периодом погашения. Без первоначального взноса найти программы почти невозможно, однако можно свести авансовый платеж к минимальным 5% от суммы.

Условия и требования банков

Особенность автокредита – в наличии цели, куда будут потрачены деньги. Транспорт будет передан в залог банку, поэтому он будет беспокоиться о ликвидности транспортного средства, с помощью которого будет закрыт долг при прекращении выплат со стороны заемщика.

В процессе согласования автокредита предстоит выполнить 3 набора требований банка:

При проверке юридического лица (ООО)банк будет предъявлять следующие требования:

Для предпринимателя установлены следующие рамки:

Параметры приобретаемого автомобиля:

Как взять автокредит юридическому лицу

Перед обращением в банк юридическому лицу предстоит тщательный анализ финансовых возможностей компании, насколько оправдано оформление кредитного договора. Для покупки авто в кредит обычно предъявляются следующие параметры:

Схема оформления кредитного авто незначительно отличается от стандартного алгоритма, в связи с необходимостью изучения финансового положения организации:

Перечень документов для оформления автокредита

Документация для оформления автокредита от юридического лица выглядит солидным списком, однако большинство справок и бумаг уже имеется в распоряжении организации:

К подписанию кредитного договора готовят оставшийся пакет на автомобиль (договор о покупке ТС, ПТС, регсвидетельство, КАСКО, ОСАГО).

Источник

Что лучше автокредит или потребительский?

Когда у рядового гражданина возникает желание взять кредит на покупку машины, количество кредитных программ, которые предлагают многочисленные банки может легко сбить с толку. Вдобавок, мнения о том, что лучше, автокредит или потребительский кредит, нередко расходятся. Попробуем разобраться, как дела обстоят на самом деле и можно ли с уверенностью утверждать, что одни программы выгоднее других, либо стоит изучать все предложения, действующие в данный момент.

Чем автокредит отличается от потребительского кредита?

Основное отличие заключается в цели выдачи средств. Так при оформлении автокредита банк точно знает, что выданные деньги пойдут на покупку машины, тогда как потребительский кредит может быть потрачен на что угодно – стиральную машину, микроволновку, новое платье или поход в ресторан.

Это в случае нецелевого кредита. Целевой потребительский заем предполагает, что банк выделяет средства на конкретные нужды. Тогда как программы автомобильных кредитов формируются с учетом особенностей, присущим только машинам, а также дополнительных услуг, невозможных в любых других случаях. Кроме того, выдавая автокредит, банк назначает машину предметом залога, что является гарантией возврата кредитной организации средств.

Здесь и скрывается 1-ое преимущество потребительского кредита перед авто займом – всегда отсутствует необходимость оформлять КАСКО, а этом может позволить сэкономить до 15% стоимости авто.

Плюсы и минусы потребительского кредита

На самом деле, однозначно ответить на вопрос, что лучше сложно. Однако, зная все преимущества и недостатки, легче выделить более важные для себя аспекты и сделать выбор.

Можно выделить следующие преимущества потребительского кредита:

В то же время, у потребительского кредита есть и недостатки, которые для кого-то могут стать решающими в выборе:

Источник