Автокредит без каско на подержанные автомобили банки
Топ-3 автокредитов на подержанные машины. Разбор Банки.ру
Без первоначального взноса, без каско и даже в рассрочку. Отобрали лучшие предложения среди лидеров автокредитования.
В последнее время автомобиль из средства передвижения все больше переходит в категорию роскоши. Средний тариф уже перешагнул уровень в 2 млн рублей, причем при такой стоимости машин еще и нет — практически любую иномарку надо заказывать и ждать в лучшем случае полгода. В наличии сейчас, как правило, только автомобили, обильно напичканные дилерами допопциями, ценник за которые свободно может подбираться к стоимости авто в базовой комплектации. Например, машина, которая стоит 1,6 млн рублей, с дополнительными опциями продается за 2,8 млн рублей — и это не теоретический, а реальный пример. При таком раскладе неудивительно, что покупатели с первичного рынка автомобилей сейчас активно переориентируются на вторичный.
Правда, из-за космических цен на новые автомобили б/у машины за последний год тоже ощутимо подорожали. При этом далеко не все банки готовы выдавать кредиты на подержанные авто, и ставки по таким займам всегда выше. Кроме того, по ним почти всегда требуется страхование как жизни заемщика, так и автомобиля. Страховой тариф на автомобили с пробегом высокий, и при небольших авариях зачастую самому отремонтировать машину выходит дешевле, чем покупать полис. В любом случае, когда берешь кредит, страховки — и особенно каско — серьезно увеличивают финансовую нагрузку. Поэтому лучше, когда можно взять заем под невысокую ставку и решать страховой вопрос самостоятельно, а не по принуждению банка.
Исходя из этого мы и искали лучшие кредиты на подержанные машины. Отбор в наш шорт-лист шел среди банков — лидеров в автокредитовании по итогам первого полугодия 2021 года — такое исследование в конце августа провел Банки.ру.
Наш топ-3 мы сформировали из оценки кредитов в 1,5 млн рублей. И вот что у нас получилось.
3-е место: «Кредит на покупку авто у частного лица» от РГС Банка
Ставка — от 5,9% до 13,9% годовых.
Каско не обязательно.
Срок — от одного года до пяти лет.
Максимальная сумма — 3 млн рублей.
Первоначальный взнос не требуется.
Залог покупаемого автомобиля — обязательно.
Займы на покупку подержанных машин не у автодилеров, а с рук — продукт редкий. А уж банки, кредитующие по адекватным ставкам, совсем наперечет. В РГС Банке даже базовая ставка для такого вида кредитов невысокая — 13,9% годовых. При этом ее можно сильно урезать. Если вы оформите личное страхование, ставка снизится до 8,9%. Если вдобавок купите каско, скинут еще 3%. Таким образом, ставку можно опустить до 5,9% годовых.
Платить за страховку или нет — дело сугубо индивидуальное. Так как для каждого страховые тарифы будут свои, лучше заранее посчитать, в какую переплату вам обойдется кредит с полисами и без. Сопоставив суммы, уже можно принимать решение.
Кроме страховок, никаких дополнительных расходов по автокредиту РГС Банка нет. Срок кредита на ставку не влияет, она будет одинаковой и для одного года, и для пяти лет. Другой несомненный плюс — отсутствие требований по первоначальному взносу.
Также нет никаких ограничений по приобретаемой машине, главное — она должна быть легковой. После сделки авто придется передать в залог банку.
2-е место: «Кредит на покупку подержанного автомобиля» от Газпромбанка
Ставка — от 6,9% до 15,9% годовых при кредите до 3 млн рублей.
Каско не обязательно.
Срок — от 13 месяцев до пяти лет.
Максимальная сумма — 5 млн рублей.
Первоначальный взнос не требуется.
Залог приобретаемого автомобиля — не обязательно.
Программа Газпромбанка хоть и именуется автокредитом, но фактически это нецелевой кредит наличными. Можно взять деньги и тратить их на что угодно, поскольку нет требования обязательной передачи машины в залог. Правда, при таком варианте ставка будет выше. Впрочем, более существенно на размер ставки влияет личное страхование — без полиса ставка взлетит сразу на 7%. При кредите до 3 млн рублей без залога и страхования ставка составит 15,9%, а вот с обеими этими опциями — всего 6,9%.
Никаких требований по каско в Газпромбанке нет. Так как кредит, по сути, нецелевой, руки у заемщика развязаны гораздо сильнее. Можно покупать любую машину: как у частника, так и в салоне. Именно поэтому продукту Газпромбанка мы и отдали «серебро».
В Газпромбанке ждут заемщиков от 20 до 70 лет.
1-е место: «Авторассрочка с «Халвой» на автомобили с пробегом» от Совкомбанка
Ставка — 0%.
Каско обязательно.
Срок — от 18 месяцев до двух лет.
Максимальная сумма — 4,9 млн рублей.
Первоначальный взнос не требуется.
Залог покупаемого автомобиля — обязательно.
Совкомбанк предлагает не кредит, а рассрочку на б/у машины, то есть не придется платить вообще никаких процентов. Собственно, поэтому мы и отдаем чемпионство Совкомбанку.
Но, как известно, если где-то прибыло, то где-то и убыло. Если нет процентов, значит, есть какие-то ограничения.
Начнем с того, что рассрочка предоставляется только автодилерами, которые сотрудничают с Совкомбанком, причем не всеми и не на все машины. Так что наличие рассрочки надо уточнять в каждом конкретном автосалоне.
Другой серьезный минус — обязательное оформление каско, хотя покупка полиса в любом случае обойдется дешевле, чем уплата процентов по кредиту. К тому же не требуется личное страхование заемщика.
Ну и главное — для рассрочки обязательно надо оформить карту «Халва», благо она бесплатная, и оплачивать ею покупки на 10 000 рублей в месяц. Причем эту сумму надо потратить не за один раз, а не менее чем за пять операций — например, сделать пять покупок по 2 000 рублей. Если по «Халве» у вас будет кредитный лимит, можно тратить не только свои, но и заемные деньги. При выполнении условий оборота по карте у вас и будет действовать рассрочка. Если требование не соблюдается, сразу прилетит разовый штраф в размере ежемесячного платежа по рассрочке. За повторные нарушения санкции мягче — неустойка в 20% годовых.
Рассчитывается рассрочка просто: потраченная сумма делится на количество месяцев. Так как рассрочку можно получить максимум на два года, ежемесячный платеж может быть достаточно большой. К примеру, за авто стоимостью 1,5 млн рублей каждый месяц в течение двух лет придется отдавать 62 500 рублей. Поэтому, прежде чем брать рассрочку, здраво оцените, действительно ли вы потянете ежемесячный платеж. Поскольку при просрочке постоянно будет «капать» неустойка в 20% годовых, рассрочка может обойтись дороже кредита. Если нет стопроцентной уверенности, что вы осилите платежи по рассрочке, лучше все-таки взять кредит, но с более длинным сроком. Да, по нему придется платить проценты, но ежемесячный платеж из-за большего срока будет меньше.
В целом же никаких подвохов в рассрочке Совкомбанка нет. Если выполнять все условия, дополнительно платить за машину действительно ничего не придется. Кстати, в Совкомбанке есть рассрочка не только на машины с пробегом, но и на новые.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
Автокредит без КАСКО
Прежде чем брать кредитные средства на машину, нужно внимательно изучить кредитные предложения. Одна из наиболее выгодных программ – автокредит без КАСКО, ведь при обязательном страховании нужно брать больше денег (сумма увеличивается на 10% и более). Также стоит отказаться от классического автокредитования – как правило, здесь приходится платить первый взнос, а машина остается в залоге у банка.
Оптимальная программа – авто в кредит без КАСКО, первоначального взноса, залога и поручителей. Именно такие условия имеет нецелевой потребительский кредит наличными:
В Банке Хоум Кредит можно легко и быстро получить деньги на покупку машины. По сути наш автокредит без страховки КАСКО – это кредит наличными на любые цели. Нам не нужны справки о доходах и поручители. Заявки на кредит рассматриваются только по паспорту. Требования минимальны – мы выдаем кредит наличными гражданам РФ в возрасте от 22 до 70 лет, которые получают зарплату/пенсию, имеют положительную кредитную историю.
Наши программы выгодны – мы не навязываем покупку страхового полиса, выдаем кредит без КАСКО на новый автомобиль или подержанную машину любого года. Самое главное – авто не является предметом залога, в любой момент его можно продать.
За лояльность и выгоды нам доверяют миллионы российских граждан. Этому есть подтверждение – высокое 7 место в сегменте кредитования населения по рейтингу аналитической компании Frank Research Group (информация на 31.03.17).
Наши программы
Можно выбрать любой вариант до 3 000 000 рублей. Срок действия кредита от 1 года до 7 лет.
Вкладчики и проверенные заемщики Банка Хоум Кредит могут рассчитывать на большие суммы под минимальный процент. Узнайте, имеется ли для вас специальное предложение.
Мы заботимся о вашем удобстве – разрешаем изменить дату ежемесячных платежей, принимаем оплату разными способами. Чтобы следить за движением средств по счету, используйте бесплатный информационный сервис «Мой кредит» или «Интернет-банк». Можно подключить «СМС-пакет» всего за 99 рублей в месяц.
Рекомендуем заранее рассчитать свои финансовые возможности – кредитный калькулятор поможет подобрать сумму и срок кредита с оптимальными ежемесячными платежами. Такой подход снижает риск невозврата и вероятность просрочек. Помните, нарушенные обязательства испортят кредитную историю.
Оформление кредита на покупку машины
Чтобы подать заявку на кредит, приходите с паспортом в любой офис Банка Хоум Кредит (адреса в своем городе смотрите в разделе «Контакты»). В случае одобрения вы получите наличные в кассе сразу после заключения договора. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.
Рекомендуем подать онлайн-заявку на кредит прямо на сайте и узнать предварительное решение, не выходя из дома.
Автокредит без КАСКО на новый автомобиль
Не каждому по карману новое авто, поэтому многие задумываются о взятии кредита в банке. Сегодня финансовые учреждения предлагают своим клиентам разноплановые программы. При этом во многих банках потенциальный заёмщик во время оформлении займа сталкивается с условием обязательного приобретения КАСКО при автокредите и прочих дополнительных услуг. Полис покрывает многие риски, однако, это ещё и дополнительные расходы. Можно ли взять автокредит без КАСКО и в каких банках предоставляется такая возможность?
КАСКО для кредитного автомобиля — обязательно ли оформлять
Для многих граждан взять кредит в банке является единственным способом получения автомобиля. Здесь сразу возникает вопрос – можно ли отказаться от КАСКО при автокредите и тем самым сэкономить? Ответ один — можно. Оформлять данную услугу или нет — решение индивидуальное, и по закону не может быть навязано кредитующим учреждением.
На законодательном уровне регламентируется, что автокредит без КАСКО взять возможно. Однако отказ от полиса автоматически приведёт к ухудшению условий по кредиту. Банк в таком случае выдвигает более жёсткие требования из-за того, что его риски становятся выше. Ведь гарантии, что человек не испортит транспортное средство, а затем не откажется платить за него далее, у финансового учреждения нет. Проще говоря, автокредит без КАСКО на поддержанные автомобили или новые взять возможно, но есть масса нюансов.
Обратите внимание. При оформлении каких-либо дополнительных услуг, стоимость приобретаемого авто зачастую возрастает на 50%. Чтобы минимизировать финансовые потери, можно отказаться от КАСКО при автокредите, а затем купить полис ОСАГО.
Автокредит без КАСКО — подводные камни
Если спросить у представителя кредитующей организации — обязательно ли КАСКО при автокредите на новое ТС (транспортное средство), ответ, вероятнее всего, будет положительным. Таким образом финорганизации страхуют себя. Однако, как уже говорилось выше, это незаконно, клиент сам вправе выбирать пакет дополнительных услуг. При этом отказ от обязательного страхования может повлечь за собой:
Ещё один подводный камень, когда оформляется автокредит без КАСКО на новый автомобиль или подержанный — снижается кредитный лимит на автозаём. Такое решение финансового учреждения заставит клиента выбирать лишь бюджетные марки машин, что устраивает далеко не всех.
Обратите внимание. Если оформляется автокредит без КАСКО на новый автомобиль, банк вправе потребовать много дополнительных документов и поручителей.
Автокредит без КАСКО на поддержанные автомобили — условия
Некоторые кредиторы одобряют автокредит без КАСКО на поддержанные автомобили, но только при одном условии — срок эксплуатации транспортного средства не превышает 5 лет для зарубежных транспортных средств и не больше, чем 3 года для отечественных марок. Если данные требования соблюдены, то заёмщик может смело подавать заявку.
Заём на поддержанные автомобили, как правило, должен быть выплачен в течение пяти лет, а на зарубежные до десяти лет. Чтобы автокредит без КАСКО на поддержанные отечественные или зарубежные авто был одобрен с большей долей вероятности, лучше предоставить кредитующей финорганизации залог или привлечь к сделке поручителя.
Как взять автокредит без КАСКО
Прежде чем отдавать предпочтение тому или иному кредитору, важно тщательно ознакомиться с условиями договора, узнать, нужна ли КАСКО на автокредит в данном банке, а затем подавать заявку. Взять автокредит без КАСКО и страхования жизни возможно. Условия при этом будут следующие:
Как вернуть страховку по автокредиту
Как вернуть КАСКО по автокредиту, если, например, задолженность за машину выплачена досрочно? Возврат денег в таком случае возможен, но только в частичном объёме. Полностью компенсировать сумму, внесённую за полис, можно, если заём выплачен досрочно. Перед тем как вернуть страховку КАСКО по автокредиту, нужно обратиться в банк и написать заявление на перерасчёт и возврат денежных средств. Если кредитор отказывает в выплате, то клиент вправе обратиться в суд, который во всех случаях удовлетворяет требования заёмщика.
Важно! Оформили КАСКО, но передумали? Обратитесь в банк кредитора в течение пяти дней с официальным заявлением на возврат денежных средств, потраченных на полис. Этот период предусмотрен законом Российской Федерации, поэтому ни одна финансовая организация не вправе отказать. Отсчёт срока начинается с того дня, как клиент и кредитор заключили официальное соглашение.
Какие банки оформляют автокредит без КАСКО
На новые авто без КАСКО оформляют заём такие финучреждения, как:
Подводим итог — КАСКО для кредитного автомобиля обязательно ли к оформлению? Нет, необязательно. Заставить купить полис не может никто, и это закреплено на законодательном уровне. Один момент — без вышеуказанного полиса взять кредит на авто будет сложно и возможно в ограниченном числе организаций. Если всё же решено оформлять полис, то, как происходит выплата по КАСКО кредитного авто, какие сроки по возмещению ущерба и многие другие нюансы следует узнавать до подписания договора.
Как оформить автокредит на подержанный автомобиль в 2021 году
Что делать, если хочется купить машину у соседа или друга, но денег на нее нет? Конечно, брать кредит. Но обычные потребительские кредиты с большими процентами, это не подходит. Самые известные автокредиты допускают покупку авто только в салонах и без пробега. Оказывается, это не единственный возможный вариант покупки авто. Можно взять в кредит любой автомобиль – с пробегом или у частного лица, главное – чтобы он был исправен, не находился в угоне и не имел других подобных проблем. Ниже – подробно о таких программах и их нюансах.
Плюсы и минусы покупки авто с пробегом в кредит
Главный плюс – сама возможность купить автомобиль с пробегом, ведь он дешевле и доступней.
А вот в сравнении с кредитом на новый автомобиль этот вид займа проигрывает.
Процентные ставки для покупки в кредит б/у авто всегда выше. Банкам сложнее работать с вторичным транспортом: вероятность нахождения в залоге или в угоне. А повышенные риски должны окупаться.
Вторая причина повышенных ставок: б/у машину через некоторое время будет сложнее продать. Ведь особенность автокредитов – оформление машин в залог. Не всегда, но в большинстве случаев. Поэтому если кредитополучатель не погасит задолженность, то машина будет выставлена на аукцион.
Для подержанных авто выставляются специальные требования:
Срок кредитования для машин с пробегом меньше – до 5 лет. За новое авто можно возвращать деньги и 7 лет.
Без первоначального взноса получить кредитные деньги практически невозможно. Если совсем нет денег на платеж собственными деньгами, можно оформить обычный потребительский кредит. Но срок у потребительского нецелевого кредита меньше – до 3 лет. А значит и суммы ежемесячных платежей будут больше.
Сумма взноса – от 20 до 60 процентов от стоимости машины. Для подержанных авто взнос выше, чем для новых.
Охотнее банки оплачивают покупку б/у автомобиля в автосалонах. Но есть кредиты для оплаты сделки с частными лицами. Деньги для покупки у физического лица даются на меньший срок, обычно до трех лет. Процентная ставка немного выше, как и сумма первоначального взноса.
В автосалонах оформление происходит быстрее, потому что заявку и документы менеджер сам передает в банк.
Требования к заёмщику у банков одинаковые, как при оформлении кредита на новый автомобиль, так и для получения денег на подержанный:
Льготное автокредитование на подержанную машину оформить нельзя. Государство оплачивает две трети кредита только на покупку нового автомобиля отечественного производителя.
Как оформить автокредит на авто с пробегом?
Схема действий для тех, кто не знает, как взять автокредит:
Поиск автокредитов
Как получить кредит на подержанный автомобиль
Банков, которые готовы дать такой кредит, не так много, как хотелось бы. Но во всех – удобные условия. Давайте посмотрим, где его можно оформить.
Размер первого взноса, %
Ставка по кредиту, %, от
Можно не оформлять КАСКО, есть кэшбек
Без КАСКО ставка выше, решение в тот же день по смс
От 3 месяцев до 7 лет
Максимальный возраст авто не должен превышать 10 лет на момент получения кредита
Под залог авто, можно досрочно погасить
Автокредит от Сетелем банка
Без справок о доходах, авто должно быть до 15 лет, КАСКО не обязательно, авто с пробегом, но только в дилерских центрах
КАСКО и первый взнос не обязательны, не важен год выпуска
От 6 месяцев до 6 лет
Возраст заемщика от 20 лет, необходима постоянная регистрация и 2-НДФЛ или по форме банка
Без КАСКО, под залог автомобиля, возраст от 22 до 70 лет
А теперь, когда мы сравнили наиболее популярные программы, предлагаем пару из них разобрать более подробно.
Тинькофф автокредит
Этот автокредит отличается тем, что все операции выполняются только онлайн, не придется ехать в офис. Преимущества кредита в этом банке:
Среди минусов можно отметить только то, что часто приходится ждать несколько дней, когда одобрят заявку. Специалисты банка звонят, задают наводящие вопросы.
Основные условия кредита:
Стоит отметить, что размер ставки обсуждается индивидуально, зависит от срока, заработка клиента и его платежеспособности. Она может варьироваться от 7,9 до 21,9% годовых.
ВТБ – кредит на легковой автомобиль с пробегом
Стоит отметить, что в кредит можно включить страховые взносы и сервисные услуги. Максимальный возраст для автомобилей – 10 лет, если это иностранная машина и 4 года, если отечественная. КАСКО не обязательный, но без него ставка по кредиту вырастает с 3,5% до 8,5%. Без страхования жизни тоже можно обойтись, но тогда ставка будет 7,5%. Ставка для тех, кто не получает зарплату на карту ВТБ – 3,5%. Для зарплатных клиентов это на 1% меньше – 2,5%.
Обязательно ли делать КАСКО при автокредите
КАСКО — это страхование автотранспортного средства. Если с машиной приключится какая-нибудь неприятность — ее угонят, она попадет в аварию или будет смыта цунами в океан — владелец получит от страховой компании денежную компенсацию или сможет провести ремонт бесплатно.
Это и довольно дорогой вид страхования. Если тарифы ОСАГО (обязательное страхование) регламентируются государством и примерно одинаковы во всех страховых компаниях, то стоимость полиса КАСКО в каждом отдельном случае разная и зависит от множества факторов. В том числе, от условий страховщика, региона, в котором вы живете, и даже от выбранного способа оплаты. Цена полиса может составлять до 10% от стоимости автомобиля и оплачивается ежегодно.
Есть общие факторы, повышающие или снижающие стоимость КАСКО:
Цена машины. Чем она дороже, тем выше стоимость полиса.
Марка, модель и то, как часто такие машины угоняют.
Возраст собственника машины. Автолюбители младше 21 года и старше 65 лет платят больше, потому что считается, что они чаще попадают в аварии.
Возраст самой машины. Чем больше ей лет, тем чаще с ней случаются ДТП. При этом автомобили старше 10 лет не страхуются вовсе.
Водительский стаж. Чем дольше вы за рулем, тем меньше нужно платить за КАСКО.
Обязательно ли КАСКО при покупке автомобиля в кредит? Многие банки требуют оформления полиса при выдаче автокредита — это условие прописывается в договоре. Таким образом они пытаются сократить свои предполагаемые потери. Купленная по автокредиту машина до полного его погашения является собственностью банка и находится в залоге. Особенно это актуально для подержанных автомобилей, которые ломаются чаще, чем новые. КАСКО для банка — гарантия того, что, если с транспортным средством произойдет неприятность, банк вернет назад свои деньги.
В большинстве случаев заемщик не может самостоятельно выбрать компанию, чтобы купить КАСКО. Обычно банк при оформлении автокредита предлагает выбирать из нескольких страховщиков, с которыми у него заключен договор. Не всегда их условия (число рисков, которые покрывает полис, величина тарифов) самые выгодные на рынке.
Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите
В отличие от ОСАГО, КАСКО — добровольный вид страхования. В России не принято ни одного законодательного акта, напрямую обязывающего владельцев покупать его. Но в реальности, получить автокредит без этого полиса практически невозможно. Банк, скорее всего, просто откажет в займе несговорчивому клиенту.
Но даже если банк согласится на автокредит без КАСКО, условия будут не самыми выгодными: