Что известно про финиковую
Что сейчас с Кирилом Дорониным и финансовой пирамидой Финико на ноябрь 2021 г. – что известно о скаме на сегодня
Недавно лидер финансовой пирамиды «Финико» дал интервью телеканала «Россия 24» в известной программе «Расследование Эдуарда Петрова». В нем Кирилл Доронин полностью отрицает свою вину. Он уверяет, компания действительно планировала выплачивать деньги, а в развалили пирамиду его партнеры, которые до сих пор находятся на свободе, хоть и объявлены в международный розыск.
«Я не виновен»: Доронин обвинил подельников в развале финансовой пирамиды
Кирилл Доронин продолжает отрицать свою причастность к обману вкладчиков, которые вложили в скам Финико немалые деньги. Известно, что некоторые из них начали продавать свое имущество, чтобы заработать, а в итоге остались ни с чем.
Но, основатель пирамиды уверяет, он не преследовал цель мошенническим путем завладеть денежными средствами граждан. Одним из аргументов Доронин приводит то, что на протяжении трех лет его компания имела безупречную репутацию, он выплачивал вкладчикам деньги, а некоторые из них за это время успели «разбогатеть».
Во всем виноваты, по словам руководителя Финико, его партнеры, которые имели доступ к управлению криптовалютными активам. Проблемы начались именно после того, как они пропали.
Сам Доронин считает, он не преступник, он жертва, которого так же, как и миллионов россиян, а также жителей других стран, вложившихся в пирамиду, обманули трое мужчин, объявленные сегодня в федеральный розыск.
Между тем, уголовное дело передано в Министерство иностранных дел, руководителя организации перевели в столичный следственный изолятор, а его подельников продолжают искать.
Пару месяцев назад, в сентябре 2021 года следствия удалось разыскать и арестовать еще одного преступника, привлекшего в пирамиду более 100 человек. Им оказался Ильгиз Шакиров, проживающий в Татарстане и занимавший пост вице-президента «Финико».
В Липецке объявилось еще 11 потерпевших от пирамиды Финико
Полиция Липецка приняла 11 новых заявлений от жертв пирамиды Финико. По словам местных следственных органов, пострадавших на самом деле намного больше, но не все решились обратиться за помощью.
Одна из вкладчиц из Липецкой области по имени Марина рассказала свою печальную историю инвестиций.
Девушка узнала о существовании уникальной компании от своей соседки, проживавшей в одном подъезде. Она хвалилась своим «несусветным богатством» — двумя дорогостоящими квартирами и не менее дешевой иномаркой. Соседка уверяла, что добиться этого удалось благодаря «Финико».
Марину заинтересовала «история Золушки» и она решила сходить на очередной рекламный прием, где организаторы рассказывали об уникальной «автоматизированной системе генерации прибыли».
Послушав «умных людей» и окончательно убедившись в том, что компания действительно платит посредством слов соседки, Марина с мужем заняли 3 миллиона рублей и полностью их вложили.
Спустя некоторое время им удалось вывести 300 тыс. рублей, но уже в этот же вечер они обнаружили, что выплаты временно приостановлены.
Теперь девушка постоянно просматривает новости о пирамиде Финико, надеясь на то, что Доронин на самом деле вернет вклады. Тем более, что вложенные Мариной деньги – это долги, которые ей с мужем придется отдавать самим.
Как обманывали вкладчиков в Финико: схема работы финансовой пирамиды
Организаторы финансовой пирамиды на протяжении нескольких лет успешно обманывали людей и привлекали деньги, можно сказать, со всего мира. Они предлагали:
вложить средства под 30% годовых;
купить машину или квартиру за 35% от стоимости недвижимости или автомобиля;
закрыть кредит совершенно на любую сумму всего за 10 месяцев;
интегрировать несколько вариантов.
По сути, в пирамиде не было собственных средств. Они получали деньги от вкладчиков, а выплачивали дивиденды, опять же за счет того, что приходили новые люди и инвестировали все больше и больше средств.
То есть, выплаты напрямую зависели от притока вкладчиков. Если их мало, то и дивиденды сравнительно небольшие, если их много, то заработок людей больше.
Но, в один прекрасный момент финансы прекращают поступать, так как тех, кто готов вложиться становиться все меньше и меньше. В итоге, финансовая пирамида рушится, а в выигрыше остаются лишь организаторы, и первый поток вкладчиков.
Жители Алматы просят властей ускорить расследование и помочь вернуть деньги
Жители Алматы, пострадавшие от деятельности финансовой пирамиды «Финико», собрались около здания городской прокураторы и потребовали следственные органы ускорить расследование. На протест пригласили и прессу.
Как рассказала одна из обманутых вкладчиц Казахстана, Сулу, инициаторы требуют прокуратуру начать настоящее расследование, создать межведомственную оперативную группу, куда будут входить представители разных государственных организаций, например КНБ, Генпрокуратуры, Агентства по финмониторингу, полиции.
Ведь сегодня, следственные органы не делают ровным счетом ничего, а лишь опрашивают пострадавших и принимают заявления.
На чем строилась Finiko: основатель пирамиды дал единственное интервью из СИЗО
В России рухнула очередная финансовая пирамида – на этот раз криптовалютная. Основатель системы Finiko Кирилл Доронин в единственном интервью из казанского СИЗО рассказал о том, как она была устроена. Откровения предполагаемого афериста – в программе «Расследование Эдуарда Петрова» на телеканале «Россия 24».
В соглашении, которое подписывали вкладчики на сайте Finiko, говорилось, что контора «представляет собой платформу с возможностью вступить в различные игровые программы, которые имитируют ситуации, связанные с покупкой недвижимости, автомобилей, погашения долговых обязательств и инвестирования».
— А вы писали, что это якобы какая-то игра?
— Игровые механизмы, имитирующие покупки?
— Это пункт пользовательского соглашения о том, что если ты, например, инвестируешь криптовалюту с целью получить доход, равный покупке машины, то это не покупка машины. Потому что у нас все знают, как у нас любят злоупотреблять законом, люди, которые там: «Ага, покупка машины, а где моя покупка машины?» Это не сайт покупки машины. Это была платформа по работе с криптовалютой. Да.
— Что вы в зале рассказывали людям, которые приходили и хотели стать участниками Finiko?
— Я придумал сайт, я придумал идею, как можно криптовалютными активами зарабатывать на себя. Никого в это не вовлекаю, более того, предупреждаю: то, что я сейчас рассказываю – это некая экскурсия потому, как я это сделаю, как я живу и как мне это нравится. Если тебе это нравится, ты можешь посмотреть, как это работает. Если тебе это не нравится, просто знай, что это существует… Я думаю, если я вас сейчас окуну в мир криптовалюты, вы точно также как умный человек в какой-то ловушке криптовалютной.
— Конечно. Я в криптовалюте ничего не понимаю.
— Поэтому есть разные сферы жизни, в которой ты не являешься умным. Например, я не являюсь в сфере какой-то такой там «темной стороны луны», назовем её так.
Основатель финансовой пирамиды пытается доказать, что действовал честно. Он рассказал о том, какие обещания давались будущим вкладчикам на конференциях и встречах.
— Ни на одной встрече я не говорил: «Ребята, все за мной». Нет, ни на одной встрече: «Ребята, вы сейчас все разбогатеете, все офигеете». Ни одной встречи, где я бы сказал хотя бы один такой тезис. Везде я говорил, это рискованно, гарантий нет, но есть возможность. Готов ли ты рискнуть чем-то? Никаких там кредитов, продаж машин, квартир в жизни со сцены не было. Мы очень часто на этих встречах – час-полтора – вопросы-ответы. Из зала задавали вопросы: «А вот я продал квартиру и собираюсь купить на нее криптовалюту и разместить ее на платформе Finiko». Дурак?
— «Дурак»? Последние деньги нельзя вкладывать?
— Никогда в жизни. Это инвестиция. То есть это вложение, поскольку волатильный, поскольку рискованный актив… Если бы мы были создателями пирамиды, то мы бы схлопнулись через полтора года.
— А в чем успех тогда? Почему проработали тогда три года?
— Потому что трейдинг работает и приносит доход.
Доронин заявил, что собирается доказать свою невиновность. Он также подчеркнул, что вина лежит на его партнерах – Марате и Эдварде Сабировых и Зыгмунте Зыгмунтовиче: проблемы с платежами начались после их исчезновения. «Мы не нарушали ни один закон. И до сих пор не нарушаем», – уверяет Доронин.
Меж тем его подельники объявлены в федеральный розыск, а сам он этапирован в Москву.
Finiko действовала с 2019 года. Клиентам она обещала доход до 25 процентов в месяц от сделанного вклада. В итоге было привлечено не менее 80 миллионов рублей – на деле эта сумма может оказаться больше в несколько раз. В настоящее время правоохранительные органы получили более 2600 заявлений от обманутых аферистами россиян.
Последние новости о пирамиде «Finiko»: деньги нашли, когда начнутся выплаты? Где сейчас Кирилл Доронин, его посадили?
Финансовая пирамида «Finiko» оказалась в центре внимания общественности летом этого года. Основателя организации Кирилла Доронина арестовали по подозрению в махинациях. Криптовалютная биржа обвалилась, оставив своих вкладчиков ни с чем. Более ста человек потеряли миллионы рублей. Что сейчас с Кириллом Дорониным и как продвигается следствие?
Что с Дорониным на данный момент
Основатель «Финико» Кирилл Доронин продолжает оставаться под следствием. Недавно он дал откровенное интервью телеканалу «Россия 24». Мужчина отрицает свою виновность в создании финансовой пирамиды и обмане вкладчиков. Он уверяет, что его компания действительно планировала выплачивать деньги людям, а вину перебрасывает на партнеров.
Доронин отмечает, что на протяжении нескольких лет существования «Финико» исправно платила деньги вкладчикам, некоторые из которых стали богатыми. Правда, на авансцене так и не появился ни один реальный человек, который разбогател. Основатель криптовалютного фонда делает из себя жертву. Якобы трое партнеров «кинули» его и сбежали за границу. Сейчас они объявлены в международный розыск.
Несмотря на все слова и доводы, Кирилл Доронин останется в следственном изоляторе Москвы. К текущему моменту удалось арестовать одного из его подельников, Ильгиза Шакирова из Татарстана, вице-президента «Finiko». Он занимался заманиванием наивных граждан, успешно привлек в организацию сотню вкладчиков, деньги которых бесследно исчезли.
Новости на ноябрь 2021 для вкладчиков остаются неутешительными
Между тем заявления от новых жертв аферы продолжают поступать. В ноябре 2021 года в полицию Липецка подали заявления еще 11 вкладчиков «Финико». Следственные органы уверены, что от мошенников пострадало гораздо больше людей, просто не все горят желанием признавать свои ошибки.
Некоторые граждане отваживаются рассказать откровенную правду. Вкладчица из Липецка по имени Марина узнала о «Finiko» от соседки. Та хвалилась двумя дорогущими квартирами и ездила на роскошной иномарке. Она уверяла, что добилась этого благодаря «Финико». Марина купилась на обещания сладкой жизни, взяла в кредит три миллиона рублей и вложила их в финансовую пирамиду.
Ей удалось вывести только 300 тысяч рублей, после чего выплаты были приостановлены. 2,7 миллиона рублей ушли в небытие, а Марина живет ожиданием, что хоть часть этих денег удастся вернуть обратно. И таких историй полно: люди продавали квартиры, машины, брали кредиты, чтобы вложить в «Финико» и потом разбогатеть. Итог печален – они погрязли в долгах.
Можно обвинять людей в легкомысленности и доверчивости. Они поверили сладким рассказам, мечтали о богатой жизни. Но это не отменяет того факта, что Кирилл Доронин и его подельники обманули людей, незаконно завладели их имуществом. Правда, нашумевшая история Сергея Мавроди и его пирамиды «МММ» демонстрирует, что для вкладчиков все обычно оканчивается плачевно. Поэтому, чтобы не остаться у «разбитого корыта», нужно хорошо подумать, прежде чем отдавать деньги сомнительным конторам.
Дом в Сочи, квартира в Казани и ВАЗ-2109: что арестовали у лидера Finiko Доронина
Беременность жены не помогла VIP-«финикийцу» выйти из СИЗО, он рискует потерять и имущество
Через 2 недели Кирилл Доронин снова может стать отцом, но рождение третьего ребенка он встретит в СИЗО. Причем, не исключено, что уже в Москве. Казанский суд в этот вторник не нашел оснований для смягчения меры пресечения обвиняемому лидеру криптопирамиды Finiko, несмотря на усилия трех адвокатов и слова арестованного о намерении и дальше помогать следствию. Как выяснило «Реальное время» в счет возможного погашения ущерба, следователи арестовали у главного «финикийца» шесть объектов недвижимости в Татарстане и Краснодарском крае.
Арестованное у Доронина и Зыгмунтовича тянет на 110 миллионов?
Арест на турецкую недвижимость Кирилла Доронина пока не накладывался, зато силовикам удалось найти активы основателя Finiko в Татарстане и Краснодаре. По данным источников «Реального времени», это три дома, три квартиры и отечественная легковушка.
Квартира находится в Казани, два жилых дома — в Верхнеуслонском районе Татарстана, правда, один из источников утверждает — оба являются недостроями. Еще три объекта Доронина нашли в Краснодарском крае. Речь идет о доме в Сочи и двух квартирах с черновой отделкой в Краснодаре. Также под арест попал автомобиль ВАЗ-21093, правда, один из близких обвиняемого уверяет — о существовании этой собственности Доронин даже не знал и никогда ею не пользовался.
Арест на эти объекты Доронина Вахитовский райсуд Казани наложил еще 17 августа. Причем данный арест обвиняемый решил не оспаривать. Информация о данном решении была обнародована накануне при продлении меры пресечения самому лидеру «финикийского» проекта.
Уголовное дело Finiko успело выйти за пределы Российской Федерации, а предварительный ущерб по нему перевалил за миллиард рублей
По данным источников «Реального времени», под арест попала и недвижимость беглого «финикийца» Зыгмунта Зыгмунтовича. Речь якобы идет о жилом доме, квартире и четырех парковочных местах. Информации по имуществу других фигурантов пока нет.
Между тем, по сообщению официального представителя МВД России Ирины Волк, общий размер попавших под арест активов обвиняемых по делу Finiko оценивается в 110 млн рублей с лишним.
Московские следователи в Казань пока не приезжали
Сам Доронин находится под стражей без малого 2 месяца. Его задержали и арестовали 30 июля. С тех пор уголовное дело Finiko успело выйти за пределы Российской Федерации, а предварительный ущерб по нему перевалил за миллиард рублей.
Под стражу взяты трое соратников и последователей основателя криптопирамиды — его личный помощник и «вице-президент» Finiko Ильгиз Шакиров, другой «вице-президент» Дина Ахметзянова (до замужества — Габдуллина) и «звезда 10-го уровня» Лилия Нуриева. Последнюю в МВД России назвали соучастницей противоправной деятельности, которая активно привлекала новых вкладчиков, используя возможности сетевого маркетинга.
Лилию Нуриеву в МВД России назвали соучастницей противоправной деятельности. Фото: Максим Платонов
Еще трое обвиняемых — в бегах. Следователи установили — они покинули страну еще 6 июля, отправившись сначала в Беларусь, а уже оттуда — в Арабские Эмираты. 27 августа Зыгмунт Зыгмунтовичъ, Марат и Эдвард Сабировы были заочно арестованы, материалы по ним направлены в Интерпол.
В начале сентября в Москве приняли решение — передать казанское дело в Следственный департамент МВД России. По данным источников «Реального времени», московские следователи в Казань пока не выезжали, однако в состав созданной в столице следственной группы вошли сотрудники ГСУ МВД Татарстана — те самые, что начинали раскрутку этого дела.
В частности, ходатайство о продлении ареста Доронину в Вахитовском суде поддерживал замначальника следственного отдела ГСУ МВД Татарстана Динар Хамидуллин. Источники «Реального времени» не исключают, что после продления руководитель следственной группы в Москве — майор из первого отдела управления по борьбе с оргпреступностью Антонов — может дать команду об этапировании арестованных в СИЗО Москвы.
Впрочем, пока этот вопрос не поднимался. Более того, в ближайшие дни у ряда обвиняемых наравне с Дорониным запланированы следственные действия в Казани, в том числе очные ставки с потерпевшими.
Ходатайство о продлении ареста Доронину в Вахитовском суде поддерживал замначальника следственного отдела ГСУ МВД Татарстана Динар Хамидуллин
Количество поданных заявлений от пострадавших «инвесторов» по последним данным составляет 3,4 тысячи. Среди потерявших деньги — граждане США, Германии, Австрии, Венгрии, Киргизии и Казахстана. Сумма предварительного — указанного заявителями — ущерба составляет свыше 1 млрд рублей.
Доронин: «Я не согласен, что я похитил эти активы»
Из оглашенного в суде ходатайства следователя-москвича Антонова выяснилось — следствие лишь набирает обороты и далеко не все причастные пока установлены. В ближайшие 2 месяца силовики намерены установить личности тех, кто продвигал Finiko в интернете, и непосредственных помощников Доронина, истребовать сведения по счетам, связанных с криптопирамидой компаний и частных лиц и дать юридическую оценку целому ряду причастных к ее строительству лиц.
Казанский следователь Динар Хамидуллин просил суд удовлетворить ходатайство руководителя следственной группы, ссылаясь, в частности, на двойное гражданство обвиняемого Кирилла Доронина, успевшего стать еще и турецким подданным и обладателем недвижимости в этой стране на сумму за 250 тысяч долларов.
«Я не соглашусь, что я намерен скрыться из России», — заявил Кирилл Доронин после выступления следователя
Сам арестованный в перерыве заседания поделился информацией, что в СИЗО принял участие в выборах, а похудел «благодаря» занятиям спортом и свежему воздуху.
— Я не соглашусь, что я намерен скрыться из России, — заявил Кирилл Доронин после выступления следователя.
И напомнил — никогда не уклонялся от контактов со следствием, хотя «прекрасно понимал свои риски», будучи человеком, «который чаще всего в этой стране рассказывал о [«финикийском»] проекте».
— У меня сейчас намерение — понять, что происходит, — продолжил арестованный. — Почему именно меня обвиняют в хищении, хотя анализ материалов, которые предлагает следствие, показывает: моя роль была не главенствующей в управлении активами. И сейчас я не согласен с обвинением в том, что я похитил эти активы.
Часть своей речи «финикиец» посвятил словам о ситуации в своей семье. «Моя супруга осталась совершенно одна. Просто люди отвернулись. Ей через 2 недели рожать — это максимально тяжелый срок. А кроме этого, у нас есть полуторагодовалый сын, который требует внимания и ухода», рассказал он, добавив, что у супруги начались проблемы с ногами, требуется операция.
— Во всей этой катавасии я принял для себя решение — продолжать работу со следствием — допросы-опросы, и при этом я мог бы быть полезным своей семье — в случае, если следствие выберет домашний арест, — сказал он в финале своей речи.
Адвокаты Регина Шайхутдинова и Миазат Гаджиева
Защита заявила о «пропаже» потерпевших
На суде обвиняемого защищали три адвоката — к Всеволоду Добрынину присоединились Миазат Гаджиева из Москвы и Регина Шайхутдинова из Казани. Добрынин ходатайствовал о приобщении пакета документов, включая свидетельства о рождении двух детей своего подзащитного и медицинскую справку о новой беременности его супруги. «Справка от 30 июля — тогда был срок 30 недель. Сейчас уже скоро рожать», — отметил защитник.
После выступления следователя Добрынин атаковал его вопросами по сути предъявленного обвинения в хищении «не менее 250 млн рублей» — просил объяснить, почему в нем нет ни фамилий потерпевших, ни причиненному каждому из них ущерба, не обстоятельств причинения этого вреда.
Следователь Хамидуллин парировал — сейчас рассматривается вопрос не о предъявлении обвинения. Адвокат продолжил — почему в новом обвинении нет ссылки и на тех потерпевших, на основании которых 28 июля 2021 года возбуждалось данное дело о мошенничестве в особо крупном размере. «Значит, отпали подозрения, и Доронин этим лицам вреда не причинял?», — выдвинул предположение защитник. Ответа по существу не получил и сделал вывод — постановление о предъявлении обвинения «вынесено не в соответствии с уголовно-процессуальным законодательством».
Также Добрынин напомнил — его подзащитный до задержания и непосредственно перед ним являлся к следователям добровольно. А 30 июля также добровольно выдал свой загранпаспорт, никаких попыток скрыться не предпринимал.
Добрынин напомнил — его подзащитный до задержания и непосредственно перед ним являлся к следователям добровольно
По мнению защиты, за все время следствия так и не были установлены конкретные обстоятельства преступления. Напротив, приобщенные к делу протоколы допросов потерпевших доказывают — денежные средства не передавались и не привлекались. «Криптовалюта не относится к денежным средствам», — добавил Всеволод Добрынин, напомнив, что до недавних пор оборот криптосредств в РФ никак не регулировался, а «значит, не был запрещен».
Адвокаты Шайхутдинова и Гаджиева позицию коллеги полностью поддержали — просили отпустить Доронина из СИЗО под домашний арест.
Представитель прокуратуры РТ Мурад Алиасхабов, напротив, целиком согласился с позицией следствия: «Есть основания полагать, что Доронин может скрыться. Не установлены и не задержаны другие участники преступления».
В совещательной комнате судья Айрат Галлямов провел около получаса и постановил — оставить Доронина в СИЗО еще на 2 месяца. Сегодня схожее ходатайство будет рассмотрено в отношении личного помощника и «финикийского вице-президента» Ильгиза Шакирова.
Под прищуром: автоматическая система генерации прибыли «Финико»
Можете сделать разбор компании Кирилла Доронина Finiko? На мой взгляд, деятельность у них сомнительная, а доходность — подозрительно высокая: 30% в месяц. Сам туда вкладываться не собираюсь, но хотелось бы уберечь других от опасности.
Артем, вы правы: 30% в месяц — запредельная доходность, сложно представить законный способ ее получить с помощью трейдинга. Еще «Финико» обещает помощь в закрытии кредитов и большие скидки на покупку недвижимости и автомобилей.
Попробую разобраться в предложении компании и рисках для ее клиентов — опираясь, как всегда, на открытые источники.
Если коротко: я бы не связывался
👎 Обновлено: Банк России выявил признаки финансовой пирамиды в деятельности компании Finiko.
👎 У «Финико» нет российского юрлица. В спорной ситуации искать правду придется в другой стране и по ее законам.
👎 Личность основателя проекта не вызывает доверия. Кирилл Доронин — в прошлом основатель скандального проекта по избавлению от кредитов «Эскалат». Компания закрылась из-за множества предъявленных к ней судебных исков.
👎 Документы «Финико» перекладывают всю ответственность на клиента и не дают гарантий сохранности его денег. Это повышает риск потерять вложения.
👎 По крайней мере часть вознаграждения в партнерской программе выплачивается из взносов новых клиентов. Так работают сетевые пирамиды.
Что предлагает «Финико»
Я нашел несколько сайтов компании. Возможно, это связано с реферальной программой «Финико» и часть из них — партнерские, а возможно — с тем, что сайты время от времени блокируют. Например, пока готовилась эта статья, сайт finiko.ru прекратил работу. Взамен появился новый — finikoru.com.
На новом сайте «Финико» называет себя системой автоматической генерации прибыли. Сервис пишет, что получает доход за счет трейдинга на мировых биржах «по принципу прогнозируемых рисков, которые управляются статистикой децентрализованных продуктов». Мне не удалось разобраться, что значит этот набор слов.
Судя по видео на ютуб-канале «Финико», суть всех продуктов сводится к одному: сервис берет у клиента деньги, вкладывает их на бирже и получает прибыль, которой делится с клиентом. «Финико» утверждает, что помогает закрыть этими деньгами кредит, купить авто или квартиру или просто получить доход.
Инвестиции. «Финико» пишет о доходности 20—30% в месяц, что и само по себе выглядит очень подозрительно. Но есть и другие признаки, которые меня насторожили.
По описанию на сайте процесс внесения денег на счет выглядит непрозрачным и рискованным. Все операции совершаются в биткоинах и криптовалюте Tether (USDT), а за пополнение компания берет комиссию — 3,5%. Чтобы деньги начали приносить доход, нужно купить внутреннюю валюту сервиса — цифроны (CFR). Утверждается, что один цифрон равен одному доллару США, но во время оплаты система предупреждает, что курс может измениться.
Цифроны не торгуются на криптобиржах. Мне удалось встретить только одно упоминание этой криптовалюты — в описании проекта Safcur на сайте аналитического сервиса ICOholder. В разделе минимум данных, сайт проекта не работает. Получается, курс цифронов определяет только «Финико». Он может быть любым и меняться как угодно. Это значит, что реальная сумма депозита может в любой момент уменьшиться в несколько раз и клиент ничего не сможет с этим поделать.
Покупка автомобиля. В видео на «Ютубе» сервис рассказывает о покупке авто, но не раскрывает деталей и гарантий. Я сделал вывод, что надо внести 1 млн рублей, а через 120 дней на счете будет уже 3 млн — и можно идти покупать авто. Такая схема выглядит подозрительно и слишком нереалистично.
Погашение кредита на сайте «Финико» выглядит так: клиент вносит на счет сервиса 35% от суммы задолженности и подписывает с компанией платный договор, за обслуживание которого должен заплатить 1% от суммы взноса. Процент за обслуживание договора клиент выплачивает партнеру «Финико», с которым работает. Дальше компания якобы ежемесячно перечисляет деньги в банк за клиента и закрывает кредит в течение 10 месяцев.
Оргструктура
Теперь о том, кому инвестор доверяет свои деньги и с кого их спрашивать, если что-то пойдет не так.
Основателем и вдохновителем «Финико» сайт компании называет Кирилла Доронина. В 2014 году Доронин уже запускал сеть по избавлению от долгов, она называлась «Эскалат». Только долги благодаря этой фирме не закрывались, а росли — и она получила множество исков от пострадавших клиентов.
В пользовательском соглашении «Финико» указано юрлицо Cyfron FNK LTD, зарегистрированное в Сент-Люсии. В реестре компаний Сент-Люсии поиск по названию компании ничего не дал.
Но даже если бы компания действительно была там зарегистрирована, клиенту от этого мало проку. По законам Сент-Люсии юрлица не подают никаких аудиторских отчетов и просто платят фиксированный налог — 300 долларов в год. Государство обеспечивает конфиденциальность учредителей, доступ к финансовой отчетности отсутствует.
Пользовательское соглашение «Финико»PDF, 90 КБ
Закон о коммерческих компаниях Сент-Люсии PDF, 197 КБ
В связи с «Финико» также упоминается юрлицо CyfronCapital OÜ. Судя по документам, оно зарегистрировано в Эстонии в октябре 2019 года с уставным капиталом 2500 €. Согласно выписке из реестра компаний Эстонии, у организации два учредителя в равных долях: Кирилл Доронин и Марат Сабиров.
Сервис получил лицензии на работу с виртуальной валютой и право на обмен виртуальной валюты на фиатные деньги.
Проверка информации на сайте Министерства экономики и коммуникаций Эстонии показала, что такая компания существует, но действие лицензии приостановлено: CyfronCapital не соответствует последним требованиям законодательства Эстонии.
В марте 2020 в Эстонии вступили в силу изменения, внесенные в закон о противодействии отмыванию денег. Теперь криптовалютные компании должны получать единую «лицензию провайдера по предоставлению услуг, связанных с криптоактивами» и соответствовать ряду требований. Например, компания должна фактически находиться в Эстонии, иметь уставный капитал не менее 12 000 € и счет в банке и платежной системе, зарегистрированных в Эстонии.