Что лучше андроид пей или гугл пэй
Как Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay изменили рынок платежей и что из них лучше
Бесконтактная оплата со смартфона удобна: достаточно приложить телефон к терминалу и деньги уйдут продавцу. Мы сделали обзор трех приложений для бесконтактной оплаты: разобрались в их особенностях, в том, как они повлияли на рынок и какое из них лучше использовать.
Как бесконтактная оплата повлияла на рынок
Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay — приложения для бесконтактной оплаты товаров и услуг в магазинах, оборудованных банковскими терминалами. Google Pay, которое раньше называлось Android Pay, подходит смартфонам с операционной системой Android. Apple Pay и Samsung Pay — устройствам на iOS и смартфонам Samsung соответственно.
Появление этих приложений сильно повлияло на розничную торговлю. По заявлению главы MasterСard, еще в 2016 году 58% опрошенных предпочитали оплачивать покупки с помощью смартфона. В 2017 году резко выросли продажи смартфонов, поддерживающих бесконтактные платежи: на 60% по сравнению с 2016 годом — об этом рассказали «Ведомости». В 2018-м банки сообщили, что минимум четверть россиян используют бесконтактную технологию:
Доля бесконтактных платежей со смартфона постоянно растет. Так, в общем объеме бесконтактных платежей через ЮMoney доля платежей смартфонами выросла с 29% до 39%, на оборот приходится 48% — за год этот показатель увеличился в 1,5 раза. А средний чек в 2018 году варьировался от 500 ₽ до 1300 ₽.
Подобные приложения удобнее наличных: не нужно носить с собой карту, копаться в кошельке, складывать сдачу, считать, правильно ли ее дали — все в смартфоне. Бесконтактная оплата меняет розничную торговлю:
Давайте сравним: Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay
В целом приложения похожи. Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay позволяют привязывать несколько банковских карт и карт лояльности, чтобы использовать их для оплаты. Все три безопасны — передают данные по защищенному протоколу. Они поддерживают оплату не только через терминал, но и в интернет-магазинах и через терминал без подключения к интернету. Смартфон с любым приложением достаточно просто поднести к терминалу, а если сумма превышает 1000 ₽, подтвердить покупку отпечатком пальца, PIN-кодом, графическим ключом или сканированием лица.
Но есть и отличия. Например, Apple Pay и Google Pay работают по технологии NFC — ими можно оплачивать покупки в терминалах, которые поддерживают бесконтактную оплату. А Samsung Pay дополнительно поддерживает технологию MST, имитируя магнитную полосу обычных банковских карт, — это приложение подходит для оплаты покупок на любых терминалах. Телефон как бы транслирует созданную магнитную полосу на 7–8 сантиметров вокруг. Кроме того, на смартфоны от Samsung можно установить приложение Google Pay, а не только Samsung Pay. Об остальных отличиях читайте ниже.
Внешний вид
Google Pay. На главной странице видны списки последних транзакций и доступных карт. Последние отображаются только лицевой стороной. Заднюю посмотреть нельзя, но весь контент на них можно увидеть пролистыванием. Например, в описании карт лояльности видны полезные ссылки и расписание работы магазинов. Центральное изображение может быть анимированным:
Apple Pay. На главной тоже видны списки транзакций и доступных карт. Карты двухсторонние:
В настройках карты можно полностью поменять ее цвет — например, чтобы оформить интерфейс по своему вкусу или быстро выбирать способ оплаты, не вчитываясь в названия.
Samsung Pay. Ничего необычного: на главной — списки доступных вариантов оплаты и последних транзакций. Если нажать на нужную карту лояльности, получите всю информацию о ней: номер, срок действия, расписание работы магазина, ссылки на его сайт.
Функциональность
Google Pay. Работает с банковскими картами нового образца от Visa и MasterCard и с картами лояльности — всего 97 поддерживаемых способов оплаты. Число подключаемых карт не ограничено.
Позволяет оплачивать покупки без интернета за счет чипа NFC, но не более 6 подряд. Доступны платежи в браузерах Chrome, Safari и Firefox, а также в приложениях KFC, «Азбука Вкуса», H&M и других.
Apple Pay. Работает с банковскими картами и картами лояльности, позволяет подключить до 8 штук. Сервис сотрудничает с 90 российскими банками.
Позволяет переводить другим пользователям, но только тем, у кого тоже установлено это приложение. Возможна оплата через Apple Pay в терминалах без подключения к интернету и в браузере Safari. Также доступна оплата в приложениях «Аэрофлот», «КиноПоиск», «Яндекс.Такси», Lamoda и других.
Samsung Pay. Принимает карты лояльности и банковский «пластик», всего от 80 компаний и банков. К приложению можно привязать до 10 карт одновременно.
За счет технологии MST позволяет оплачивать покупки без интернета в неограниченном количестве и платить даже на старых терминалах, которые принимают только карты. Также позволяет переводить деньги другим пользователям приложения и оплачивать заказы на 340 тысячах сайтов, использующих Visa Checkout.
Сравнение мобильных платёжных систем Google Pay, Android Pay, Apple Pay и Samsung Pay
Современные телефоны под управлением Android и iOS можно использовать для бесконтактной оплаты покупок через обычные платёжные терминалы (POS‑терминалы). Для этого в специальной программе указываются данные платёжной карты (номер, срок действия, CVV или CVC2-код), а подтверждение оплаты производится на дисплее (ввод ПИН-кода или проверка отпечатка пальца, сканера лица при наличии соответствующего сенсора в телефоне). Обслуживание данной функции выполняется через сервис платёжных систем: Google Pay, Android Pay, Apple Pay и Samsung Play. И хоть задача у них одинаковая, функционал незначительно отличается.
Общая информация о мобильных платёжных сервисах
Принцип работы всех мобильных платёжных сервисов – одинаковый:
Физическая банковская карта при этом не требуется. Отличия между платёжными системами заключаются только в:
Поддержка устройствами
Здесь все предельно просто:
Сравнение показывает, что чаще всего бесконтактная оплата выполняется именно через Apple Pay. Хотя телефонов с Google Pay в мире на порядок больше, но компания намного медленней внедряет свой сервис.
Оплата без интернета
Apple Pay, Samsung Pay поддерживают бесконтактную оплату смартфоном при отсутствии доступа в интернет. Это возможно за счёт того, что в телефонах от Apple и Samsung интегрированы специальные чипы, генерирующие так называемые «цифровые токены». Эти же данные потом сверяются с кодом, сгенерированным платёжным терминалом. Если всё в порядке, то операция подтверждается даже при отсутствии связи с банком.
Google Pay же работает и на тех устройствах, где специального чипа нет. А «цифровой токен» при этом генерируется на серверах Гугл и только после добавляется на смартфон. Одной такой генерации хватает не более чем на 6 покупок без соединения с сервером банка. Все следующие попытки оплатить покупки телефоном будут отклонены (до выхода в интернет).
Перечень поддерживаемых банков
Статистика указывает на то, что лидером по количеству поддерживаемых банков во всём мире является Apple Pay. Незначительно отстаёт Google Pay. Самсунг Пэй аутсайдер, но в некоторых странах для Android-устройств доступен только он (например, Китай, где Гугл вообще не работает, даже его поисковик не доступен).
Но ни одна из рассматриваемых платёжных систем пока что не работает с абсолютно всеми банками. Поэтому перед тем как выбрать для покупки новый телефон следует интересоваться, какие платёжные системы поддерживает тот или иной банк (карточки которых уже есть у пользователя). И выбирать уже исходя из полученных данных.
Используемые методы подтверждения платёжных операций
Все рассматриваемые платёжные системы позволяют пользователю самостоятельно установить предпочтительный метод подтверждения операций. Но у Apple Pay доступно также Face ID (верифицирование через распознавание лица). Для Самсунг и Гугл Пэй имеется на выбор лишь пароль и сканер отпечатков пальцев.
А при выполнении онлайн-оплат у всех систем используется подтверждение транзакции и через связку пароль/сканер с дополнительным вводом кода от банка (его присылают на финансовый номер клиента).
Методы обеспечения безопасности платежей
В этом плане Apple Pay – самый продвинутый. У них не только в смартфонах устанавливается специальный чип для обеспечения безопасной защиты реквизитов банковских карт, но и данные, которые при этом им генерируются, не передаются ни в iOS, ни в iCloud. Поэтому и украсть информацию даже при наличии физического доступа к телефону не получится. Хакерские атаки также невозможны.
Samsung Pay работает схожим образом. Единственная разница – это то, что реквизиты сохраняются дополнительно на серверах Самсунг (для их быстрого восстановления после смены телефона на новый).
Гугл Пэй в плане безопасности считается самым слабым. Но стоит упомянуть, что ещё не было ни единого факта взлома рассматриваемых платёжных систем. Разработчики каждой из них используют самые современные и надёжные варианты защиты и шифрования транзакций и над их усовершенствованием работают сотни лучших программистов. Дополнительно все проводимые платежи защищаются протоколами Visa Secure, Master Pass (как и для обычных транзакций с использованием физической банковской карты).
Итак, нельзя сказать, что Google Pay или платежи через Samsung Pay являются предпочтительным вариантом. Каждая из систем имеет свои сильные и слабые стороны. Продвинутые пользователи рекомендуют не раздумывать над выбором и использовать тот Pay, что лучше оптимизирован для конкретной модели смартфона. Для iPhone – только Эппл Пэй (других вариантов и нет), для Самсунгов – Самсунг Пэй, для остальных телефонов на Андроид – Гугл Пэй (тоже без других вариантов).
Google Pay или Samsung Pay?
Макс Любин
Поймал себя на мысли, что мы настолько быстро привыкаем к благам цивилизации, что каждое мало-мальское лишение их становится как минимум неприятностью, которая снижает качество жизни тем, что создает неудобства, иногда ерундовые, иногда ощутимые. Это как с ежегодным отключением горячей воды на две недели в одной прогрессивной ядерной державе… Не смертельно, но непонятно и неприятно.
Задуматься об этом меня заставил рутинный визит в магазин за продуктами, где только на кассе, за два человека до оплаты, я узнал, что на терминалах возникли какие-то неполадки с интернет-соединением и оплатить покупки можно только наличными.
С сожалением убрал в карман телефон, по привычке приготовленный для оплаты, и прикинул, хватит ли у меня наличности, чтобы оплатить всё набранное в корзину. По счастливой случайности денег хватило как раз впритык, и ничего не пришлось возвращать на полки или оставлять на кассе.
Выйдя из магазина, я задумался о том, какой именно платежной системой я пользуюсь и почему.
Как поклонник смартфонов Samsung начиная с Galaxy S7 я пользовался Samsung Pay и считал ее удобной и отвечающей всем моим требованиям. Параллельно пробовал использовать Google Pay, сравнивая их между собой. К сожалению, в силу некоторых обстоятельств (смартфон нужен для дела, а не просто сидеть в интернетиках) не представилась возможность опробовать Apple Pay, поэтому сегодня – о двух платежных системах, вернее, об их сравнении и причинах выбора итогового сценария использования.
Перед началом должен сделать небольшую ремарку: все описанное ниже – это субъективное мнение отдельно взятого автора, то есть меня, и не претендует на истину в последней инстанции. Именно мои потребности и особенности восприятия мира подтолкнули меня к итоговому выбору. Для вас эти причины могут как оказаться такими же важными, так и быть тем, на что вообще не стоит обращать внимания.
Итак, что нам предлагает Samsung Pay?
Самое главное, что стоит знать про Samsung Pay (далее SPay), так это то, что работает эта платежная система только на аппаратах Samsung и ни на каких других больше, и никакой Root не в состоянии заставить SPay заработать на устройстве другого производителя.
Более того, если вы получите Root на устройстве Samsung, работающем на процессоре Exynos (на устройствах с процессором Snapdragon есть варианты танца с бубном, но об этом не сегодня), то сможете навсегда попрощаться со SPay на этом самом устройстве, потому что никакие прошивка и перепрошивка уже не помогут. Метка Knox встанет в положение 1, и обратного пути не будет.
При этом SPay позволяет хранить и использовать не только банковские (дебетовые и кредитные) карты, но и карты лояльности, подарочные и клубные карты, а также привязывать аккаунт PayPal.
Еще одним очень существенным, но постепенно теряющим свою актуальность плюсом является технология MST (Magnetic Secure Transmission) которая позволяет расплачиваться даже на старых терминалах, не оснащенных модулем бесконтактной оплаты.
MST неоднократно выручала меня в самом начале использования бесконтактных платежей, когда во многих магазинах использовались старые терминалы.
Глаза продавцов, еще минуту утверждавших, что в их магазине оплатить телефоном невозможно, а теперь смотрящих, как из кассового аппарата лезет оплаченный чек, – бесценно.
Однако на данный момент технология практически потеряла свою актуальность, так как многие торговые точки обновляют договоры эквайринга, а с ними и старые терминалы на новые, имеющие поддержку бесконтактных платежей.
Косвенным подтверждением этого стало то, что компания Samsung перестала оснащать модели среднего уровня поддержкой этой технологии.
Кроме этих очевидных плюсов, есть еще и неочевидные – SPay в разных странах предлагает разную программу лояльности. Это значит, что установив, например, американскую версию SPay (с помощью фокуса со сменой региона в прошивке), можно получить доступ к бонусной программе, где за каждую покупку начисляются бонусные баллы. Эти баллы можно потратить на online-сертификаты на продукцию Samsung (для получения потребуется американский адрес) или поиграть в колесо удачи, где можно выиграть и денежные призы.
Кроме плюсов, есть и ограничения – так, добавить в один аккаунт SPay можно не более 10 банковских карт. Вряд ли это серьезная проблема, так как мало у кого наберется больше 10 карт, но сам факт стоит учитывать – вдруг вы захотите внести в SPay карты всех родственников. J
Из других ограничений (хотя для кого-то это окажется плюсом) стоит выделить параноидальную озабоченность Samsung безопасностью платежей. Так, чтобы оплатить покупку, вам придется не только запустить SPay, но и в обязательном порядке подтвердить транзакцию либо паролем, либо отпечатком пальца, либо радужкой глаза.
Причем этот метод авторизации никак не зависит от того, который у вас стоит на блокировке самого телефона.
С одной стороны, это безопасно и добавляет спокойствия владельцу, с другой стороны, создает неудобства необходимостью дополнительных телодвижений.
Зато SPay можно настроить на запуск с любого экрана, даже с заблокированного выключенного экрана простым свайпом от нижнего края экрана вверх.
Это бывает очень удобно и существенно ускоряет процесс оплаты. Причем вы можете выбирать, где оставить свайп, а где убрать (главный экран, экран блокировки, выключенный экран).
Теперь про Google Pay (далее GPay).
В отличие от SPay, платежная система от Google не располагает возможностью производить оплату на терминалах, на которых нет поддержки NFC, поэтому если в вашем любимом магазине терминалы старого образца, вы либо платите наличными, либо достаете карту.
Зато в GPay отсутствует ограничение на количество карт, которые можно добавить в один аккаунт. Сколько хотите, столько и добавляйте.
Среди других плюсов, отличающих GPay от SPay, стоит также выделить отсутствие ограничения на производителя – платежная система от Google может быть установлена практически на любое Android-устройство с официальной версией Android версии 4.4 KitKat и выше, а также без Root (есть способы обхода, но это не тема для рассуждения) и даже на iPhone.
Как и в SPay, в GPay можно добавлять карты лояльности.
Таким образом, платежный сервис от Google оказывается гораздо универсальнее, чем таковой от Samsung.
При этом, плохо это или хорошо, но Google не так сильно заморочена на безопасности платежей. Поэтому, в отличие от Samsung, платежная система Google использует те же самые виды блокировок доступа к телефону, что и сам телефон. То есть, если вы используете отпечаток пальца и разблокировали телефон перед оплатой, вам не придется подтверждать покупку. Дополнительным плюсом является отсутствие необходимости отдельно запускать GPay – для оплаты достаточно просто поднести разблокированный телефон к терминалу.
С одной стороны, это не так безопасно, как в SPay, с другой стороны, если кто-то разблокировал мой телефон, что мешает ему сделать то же самое с платежным приложением?
Итого, имеем следующее:
SPay позволяет проводить оплату даже там, где нет поддержки бесконтактных платежей, но работает только на аппаратах Samsung (кроме бюджетных) и имеет повышенный уровень безопасности, который зачастую является излишним, так как создает дополнительные неудобства (отпечаток срабатывает не сразу, сканер сетчатки требует снимать очки и растопыривать глаза).
GPay не имеет ограничений на производителя железа и работает на любых Android-устройствах, отвечающих ряду требований, таких как версия и отсутствие модификаций, а также имеет комфортный уровень безопасности. При этом, в отличие от своего визави, позволяет производить оплату только на терминалах, имеющих поддержку NFC.
Вместо заключения
В моем случае самым оптимальным оказался вариант использования сразу двух платежных систем, органично дополняющих друг друга.
В качестве основного способа оплаты я использую GPay, который позволяет оплачивать покупки с экрана блокировки, просто один раз нажав клавишу питания, так как на телефоне используется Smart Lock, разблокирующий телефон, пока есть связь с фитнес-браслетом. Это оказывается очень удобно – дополнительно не требуется ничего нажимать, вводить и т.д. Просто нажал клавишу питания, поднес телефон, и вуаля, оплата прошла.
Параллельно на телефоне настроен и SPay, который используется в тех случаях, когда оплата GPay не может быть выполнена (например, терминал без поддержки NFC). Для того, чтобы сервисы не мешали друг другу, SPay установлен в качестве резервного и настроен на запуск только с экрана блокировки свайпом вверх. Все остальное время он спит и ждет своего часа.
Одним из частых случаев, когда SPay мне пригождается, является покупка снеков в автомате на работе.
Дело в том, что в этом автомате установлен тупой терминал, который не всегда корректно обрабатывает бесконтактные карты, и тогда он отказывается принимать телефон и просит вставить или прокатить карту. Вот тут-то меня и выручает SPay с его MST. Вместо карты я просто запускаю SPay и подношу телефон к магнитному считывателю терминала. Терминал думает, что через него прокатили карту с магнитной полосой, и радостно соглашается принять оплату.
Конечно, кроме этого юмористического сценария, SPay мне очень пригождается и в поездках в европейские страны, где далеко не все терминалы, оказывается, оснащены чипами NFC.
В скором времения планирую переход с аппаратов Samsung на аппараты Pixel от Google мне не останется выбора, какую платежную систему использовать, зато есть выбор у владельцев Samsung.
В связи с этим хотелось бы узнать ваши сценарии использования GPay/SPay/Apple Pay и предпочтения в выборе бесконтактных платежных систем.
Почему я отказался от Google Pay
Зачем в смартфоне нужен NFC-модуль? Конечно же, для того, чтобы пользоваться сервисами бесконтактной оплаты. На сегодня именно она является одной из тех функций, которые, по мнению большинства пользователей, должны поставляться со смартфоном по умолчанию. У аппарата может не быть разъёма для наушникв, фронтальной камеры, а сам он может быть выполнен из бутылочного пластика — плевать. Но если у него нет NFC и поддержки Google Pay, многие просто откажутся от его покупки, ведь тогда у них не будет возможности щегольнуть своей продвинутостью на кассе. А что, если я скажу вам, что Google Pay — это небезопасно и неудобно?
Google Pay не так удобен, как многие думают
Я начал пользоваться Google Pay относительно недавно — приблизительно с того момента, как его переименовали из Android Pay. Тогда у меня был один из флагманов китайской смартфонной промышленности, с которым у меня сразу как-то не заладилось. Несмотря на то что аппарат изначально имел глобальную прошивку, мне пришлось повозиться, чтобы он начал выполнять те задачи, которые я на него возлагаю. Например, мне никак не удавалось заставить его присылать мне пуш-уведомления от приложений, которые были выгружены из оперативной памяти, или не лагать при запуске Google Play. Поэтому тот факт, что и Google Pay у меня срабатывал через раз, я воспринимал как особенность исключительно моего смартфона.
Терминал не принимает Google Pay
Для меня было обычным делом получить отказ в проведении платежа по самым неожиданным причинам. То терминал жаловался на то, что я убирал аппарат слишком быстро, хотя я даже не двигал его, то требовал дополнительного подтверждения сканированием лица, хотя соответствующим сканером мой смартфон не обладал, то просто делал вид, что терминала не существует, даже если я уже пользовался им раньше и успешно оплачивал на нём покупку. Поэтому в какой-то момент я решил, что надёжнее пользоваться картой, которая наверняка сработает и не заставит меня краснеть, задерживая очередь в гипермаркете.
За этими проблемами я даже забыл о том, что у Google Pay нет настолько же удобного интерфейса оплаты и выбора карт, как у Apple Pay. Если я хочу расплатиться бесконтактным способом при помощи Android-смартфона, я должен просто включить экран и поднести его к терминалу. А как же безопасность, думал я? Конечно, при покупках свыше тысячи рублей аппарат всегда просит снять блокировку при помощи сканера отпечатков. Но, эй, я хочу просто подтвердить платёж, а не переходить на рабочий стол, чтобы кто-то посторонний заглядывал в экран моего смартфона и рассматривал, какими приложениями я пользуюсь и какая картинка стоит у меня на заставке.
Не проходит оплата через Google Pay
В этом году я купил себе Honor View 20. Это флагманский аппарат с самым лучшим на тот момент железом и привлекательной внешностью. Ну уж он-то гарантированно не подведёт меня, думал я, и не прогадал. Обновка исправно присылала уведомления и молниеносно обрабатывала заглавную страницу в Google Play, поэтому причин думать, что Google Pay будет работать плохо, у меня не было. Однако в первый же день после приобретения, когда я решил расплатиться смартфоном в магазинчике у дома, я снова испытал почти забытое чувство стыда, ведь терминал снова требовал подтвердить оплату при помощи лица. Но почему, сокрушался я? Ведь в Honor View 20 этой функции даже нет! Повторная попытка оплатить снова оказалась неудачной.
Читайте также: Как добавить в Google Pay любой билет или посадочный талон
Таким образом я тестировал Google Pay на исправно работающем смартфоне в течение нескольких месяцев, но через раз я стабильно сталкиваюсь с какими-то проблемами. Меня уже не смущало отсутствие у сервиса удобного окна выбора карт непосредственно перед оплатой. Я был готов менять их вручную в настройках, лишь бы он работал так, как должен. Ведь, в конце концов, какая вообще разница, какой картой платить, если расплатиться всё равно получается через раз? В какой-то момент меня даже посетила мысль, что Google банально знает о том, что пользователи не могут полноценно использовать Google Pay, понимая, что дополнительные примочки в таком случае не очень-то и нужны.
Что лучше: Google Pay или карта
Но, как оказалось, я такой не один. Многие мои знакомые, которые пользуются Google Pay, подтвердили, что периодически сталкиваются с похожими проблемами и бывают вынуждены по несколько раз прикладывать смартфон к терминалу, чтобы расплатиться, или — хуже того — просить продавца перезагрузить терминал. Не могу сказать, что мне тогда сильно полегчало. Скорее, наоборот. Но в тот момент я понял, что пользоваться Google Pay и терпеть те неудобства, которые мне приходится терпеть из-за него, я не хочу. Тогда я снова вернулся к использованию бесконтактной карты и понял, до чего это, чёрт возьми, удобно иметь возможность платить за покупки без страха “повесить” терминал, задержать 15 человек на кассе, стоящих за мной, и ловить на себе их полные укора взгляды, не говоря уже о безопасности моих платежей, которые защищены пусть и пин-кодом, который, тем не менее, я могу вводить хоть при транзакции даже на 10 рублей.