Что лучше беларусбанк или белагропромбанк
Отключение валютных платежей, блокировки контрагентов: как банки будут работать в условиях санкций
Белорусским банкам, попавшим в санкционный список (Беларусбанк, Белинвестбанк, Белагропромбанк), на прошлой неделе отключили возможность проводить платежи и переводы в иностранной валюте через крупнейший в Европе банк – Deutsche Bank. Возможность делать платежи в валюте осталась через небольшие российские банки, которые не входят даже в топ-50 по надежности. В этих условиях в Банке БелВЭБ (не находится в санкционном списке) рассказали, как дальше будут работать белорусские банки.
По мнению первого заместителя председателя правления Банка БелВЭБ Тараса Надольного, на рынке наблюдается настороженность и желание прекратить сотрудничество с попавшими под санкции компании. Но не стоит с этим торопиться:
«В 2021 году в отношении ряда белорусских банков были введены секторальные санкции. Из-за меняющейся ситуации, дефицита информации, неопределенности у наших и не только наших клиентов и партнеров возникает естественная настороженность, а порой и желание сократить или даже остановить сотрудничество».
На наш взгляд, делать этого не нужно. Надо искать новые возможности для работы в этих условиях
Член правления Национального банка Беларуси, начальник главного управления операций на финансовых рынках Денис Горегляд отмечает, что в отношении белорусских банков нет ограничений в отношении проведения расчетов и обслуживания клиентов.
Переход на другие валюты
Что касается вопроса перехода предприятий и банков Беларуси на расчеты в национальных валютах, то, по мнению Дениса Горегляда, он актуален вне зависимости от секторальных санкций, и уже сегодня многие субъекты хозяйствования готовы к такому шагу. К примеру, в структуре внешней торговли Беларуси валюты, отличные от долларов США и евро, имеют значительную долю: по экспорту – 36%, по импорту – 50%.
Примечательно, что объем сделок в китайских юанях в Беларуси крайне низок и не позволяет пока перевести расчеты в эту валюту. Однако есть потенциал для роста объема таких сделок: на 1 июля текущего года белорусскими коммерческими банками открыто 9 корреспондентских счетов в китайских юанях в банках КНР.
Российский опыт работы под санкциями
Российские коллеги из Банка БелВЭБ поделились опытом работы под санкциями на протяжении последних 8 лет.
«Из накопленного за время работы в санкционном режиме опыта мы вынесли одно золотое правило: китайские банки всегда более лояльны там, где в реализации внешнеторгового контракта проявляют интерес не только белорусское предприятие и белорусский банк, как провайдер ее интересов, но и китайская компания» – рассказывает директор департамента развития корпоративного бизнеса Банка БелВЭБ Александр Кашлач.
Руководитель проекта управления развития экосистемы Банка БелВЭБ Кирилл Рудый напомнил, что и Беларусь и Китай сталкивались с санкциями не раз. Поэтому сегодня вновь актуальными становятся расчеты в национальных валютах, возобновление СВОП-соглашения между центробанками Беларуси и Китая для краткосрочного финансирования торговли, использование блокчейн-технологий, финансовых криптоплатформ.
О чем говорят отчёты Беларусбанка и Белагропромбанка
В нашей стране обнародуются аудированные отчеты публичных компаний. Среди отчетов публичных организаций есть и официальные документы банков.
Самыми большими банками в Беларуси являются государственные Беларусбанк и Белагропромбанк. Эти банки лидируют по размеру активов и имеют самую разветвленную сеть отделений по стране.
Первое место занимает Беларусбанк. К началу 2021 года его активы достигли 36,8 млрд BYN. Рост активов произошел за счет увеличения кредитования клиентов.
В 2020 году НБРБ активно давал антикризисные кредиты банкам, чтобы заместить отток депозитов. К 1 апреля объем средств Нацбанка в Беларусбанке достиг 1,287 млрд BYN.
За 2020 год Беларусбанк заработал 380,2 млн BYN прибыли, за 1 квартал 76,3 млн BYN (против 41,6 млн BYN в ). Стоит отметить, что в 2021 году рост прибыли произошел на фоне резкого падения отчислений в резервы — с 225,7 до 85,5 млн BYN.
В отчете Беларусбанка говорится, что на рубеже банк стал акционером Белшины. После приобретения акций шинников доля АСБ в структуре акционеров составила 15,4%.
За последнее время Беларусбанк пережил 2 докапитализации. Сначала в октябре уставный фонд был увеличен из денег Минфина на 246 млн BYN, затем на рубеже декабря—января также из бюджета банк получил 796,6 млн BYN.
Белагропромбанк занимает второе место в системе вслед за Беларусбанком. Активы этого госбанка к началу достигли 12,6 млрд BYN. Как и в случае с Беларусбанком, рост активов «аграрного» банка произошел за счет увеличения кредитования.
У Белагропромбанка тоже есть поддержка от регулятора. Если в начале объем средств от Нацбанка был равен нулю, то к началу он вырос до 308,3 млн BYN. Прибыль Белагропромбанка в 2020 году составила 65,4 млн BYN.
Согласно отчету Белагропромбанка к 1 января банк привлек в страну ресурсы иностранных организаций на 968 млн USD.
Также в начале 2021 года БАПБ удерживал облигации Минфина на 162,4 млн USD и 117,7 млн EUR, евробонды Беларуси на 55,6 млн USD, евробонды Банка развития на 17,2 млн USD, облигации местных властей на 1,661 млрд BYN, облигации юрлиц Беларуси на 450,4 млн BYN в эквиваленте.
К началу безнадежная задолженность по основному долгу, списанная на внебалансовый счет, составила 877,2 млн BYN. Из этой суммы 874 млн BYN пришлось на долги юрлиц.
В отчете Белагропромбанка за 2020 год отмечается, что в прошлом году на деятельность банка оказало влияние закрытие лимитов зарубежными на фоне значительного оттока средств физлиц. Согласно документу «фактически развитие экономики соответствует пессимистичному прогнозу», который использовали в банке.
В Белагропромбанке сообщают о высокой вероятности «дальнейшего существенного ухудшения рублевой ликвидности банка в 2021 году», а также о сохранении «предпосылок к снижению в 2021 году ликвидности банка в иностранной валюте».
Банки партнеры Белагропромбанка
ОАО «Белагропромбанк» (БелАПБ) – один из крупнейших банков Республики Беларусь. Он имеет отделения и банкоматы по всей территории страны, включая небольшие города и поселки.
Отличительной особенностью Белагропромбанка всегда была и остается высокая доля промышленных и сельскохозяйственных предприятий в клиентской базе. Многие из этих организаций начисляют своим работникам заработную плату на карты эмитированные БелАПБ.
Зарплатные карты ОАО «Белагропромбанк» являются в большинстве своем дебетовыми платежными картами, пригодными для расчетов в магазинах Республики и в интернете. Однако, доля снятия наличных по таким картам традиционно высока.
Собственные банкоматы БелАПБ позволяют снимать наличные бесплатно, но число этих банкоматов не так велико, как хотелось бы пользователям, потому вопрос: «где снять деньги без комиссии с карты Белагропромбанка?» весьма актуален.
Бесплатно обналичивать средства по картам ОАО «Белагропромбанк» позволяют собственные банкоматы и устройства самообслуживания банков-партнеров.
Банки партнеры Белагропромбанка, где можно снять деньги без комиссии
Прежде чем называть банки-партнеры БелАПБ, разберемся в понятиях.
О каком партнерстве идет речь?
О выдаче наличных денег по картам ОАО «Белагропромбанк» в устройствах других банков без платы за такую операцию.
Забегая вперед сообщаем, что получение денег в банкомате не из партнерской сети обычно стоит 2% от суммы снятия.
Кто взимает эту комиссию?
Можно было бы подумать, что это плата банку за работу с чужими клиентами. На самом деле комиссию назначает и получает банк, выпустивший пластиковую карту.
Но банк, выдающий деньги по чужой карте также иногда взимает за это дополнительную плату.
Где снять деньги без комиссии с карты Белагропромбанка?
По картам Белагропромбанка возможно получать наличные деньги без комиссии в банкоматах банков-партнеров:
Добавим к этому, что для банков-партнеров обычно оказывать друг другу взаимные услуги.
Когда Беларусбанк выдает деньги по картам Белагропромбанка в своих банкоматах без комиссии, то и Белагропромбанк также относится к карточкам Беларусбанка.
Условия снятия наличных в банкоматах партнеров Белагропромбанка и в других банках
Для пластиковых карт БелАПБ в этом отношении действует несколько общих правил:
Важное замечание – сопутствующая снятию наличных операция, а именно – просмотр баланса карты Белагропромбанка, тоже бывает не бесплатна.
Часто вместе с условиями снятия денег владельцы карт-счетов интересуются условиями перевода средств с карты на карту.
Это общие цены для переводов в интернете и через инфокиоски.
Перевод с карточки на карточку
Переводы между карточками платежных систем VISA, Mastercard и БЕЛКАРТ между белорусскими банками можно осуществить в банкоматах ОАО «Белагропромбанк».
Итоги работы ОАО «Белагропромбанк» за 2020 год
10 февраля 2021 года в ОАО «Белагропромбанк» были подведены итоги работы за 2020 год. За отчетный период Белагропромбанк обеспечил выполнение основных показателей развития, пруденциальных нормативов, показал эффективную работу, что отразилось на высоких показателях деятельности по ряду бизнес-направлений.
Итоги работы ОАО «Белагропромбанк» за 2020 год
Балансовая (чистая) прибыль банка приросла к 2019 году на 16% и составила 65,4 млн бел.руб.
В 2020 году банком полностью соблюдались показатели ликвидности – норматив покрытия ликвидности и норматив чистого стабильного фондирования.
Достаточность нормативного капитала Белагропромбанка по состоянию на 01.01.2021 отразилась на уровне 17,8% при установленном Национальным банком нормативном значении 12%, а нормативный капитал вырос на 44 млн руб. и достиг значения 1 876 млн руб.
Операционная прибыль банка за 2020 год составила 570,1 млн руб., что на 26,0 млн руб. (4,8%) выше планового параметра.
В части корпоративного бизнеса в 2020 году банк сохранил лидирующие позиции на рынке привлечения срочных ресурсов с долей рынка 22%. Необходимо отметить, что в части привлечения ресурсов от корпоративных клиентов в иностранной валюте рост составил 259 млн в долларовом эквиваленте. По состоянию на 01.01.2021 в банке обслуживается 36 548 клиентов – юридических лиц. Из них 34 384 (94%) – представители МСБ, 2 164 (6%) – крупные корпоративные клиенты.
Объем кредитного портфеля физических лиц в целом по банку по состоянию на 01.01.2021 составил 698,1 млн руб. и увеличился за 2020 год на 39,0 млн руб., или на 5,9%. Банк оказывал кредитную поддержку по направлению финансирования недвижимости в рамках Указа №240.
В 2020 году Белагропромбанк получил второй транш кредитных ресурсов Европейского инвестиционного банка (20 млн евро). Реализованный проект позволяет Белагропромбанку предоставлять уникальные условия финансирования для развития частного малого и среднего предпринимательства в Республике Беларусь. Клиенты Белагропромбанка смогут направить ресурсы, получаемые в рамках данного проекта, на реализацию проектов по приобретению, модернизации или расширению парка оборудования, а также пополнение оборотного капитала.
Кроме того, напомним, Белагропромбанк в 2020 году вел активную корпоративную и социальную политику. Банк подтвердил высокой статус социально ответственного бренда среди крупнейших компаний Беларуси. По итогам деятельности в 2020 году банк на конкурсе «Бренд года» получил три высокие награды : первое и второе места в «Социальной номинации», награду в номинации «Лучший Digital-бренд».
Также 2020 год ознаменован для Белагропромбанка рядом других ярких наград.
Так, в июле 2020 года Белагропромбанк был удостоен Премии Правительства Республики Беларусь за достижения в области качества. Награда вручена банку «за достижение значительных результатов в области качества и конкурентоспособности производимой продукции, оказываемых услуг или выполняемых работ, внедрение инновационных технологий и современных методов менеджмента».
По итогам работы с Банком развития в 2020 году Белагропромбанк отмечен высокой наградой – « Лучший банк-партнер в поддержке малого и среднего предпринимательства ».
Кроме того, Белагропромбанк в 2020 году подтвердил высокий уровень информационной безопасности : банку были выданы соответствующие сертификаты, удостоверяющие соответствие внедренной в банке системы безопасности международным стандартам.
В 2020 году Белагропромбанк завершил план по созданию 33 центров притяжения Igrow по всей республике – сети бизнес-хабов по всей Беларуси для развития предпринимательской среды, формирования стартапов и будущих перспективных представителей МСБ.
В целом результаты деятельности банка за 2020 год показывают положительную динамику работы, финансовую надежность компании и оптимистичные перспективы развития финансового учреждения в наступившем году, когда Белагропромбанк отметит свое 30-летие.
*партнерский материал, ОАО «Белагропромбанк». УНП 100693551
Составлен рейтинг беларуских банков по итогам первого полугодия 2021 года
Первое национальное рейтинговое агентство в Республике Беларусь – BIK Ratings – провело исследование банков Республики Беларусь на основании отчетности за первое полугодие 2021 года.
По оценкам Национального банка Республики Беларусь, банковский сектор Республики Беларусь функционирует в стрессовых условиях. Основными угрозами являются санкционное давление, неустойчивость ресурсной базы банков и кредитные риски. При этом ключевые показатели стабильности банков в I полугодии 2021 г. находились в приемлемом диапазоне.
ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ НА 1 ИЮЛЯ 2021 ГОДА
По-прежнему значимым риском для финансовой стабильности в текущем году оставался кредитный риск в банковском секторе.
За I полугодие 2021 г. доля необслуживаемых активов незначительно увеличилась, на 0,1 п. п., составив 5%, за счет роста необслуживаемых активов в I квартале 2021 г. при некотором их снижении во II квартале. Основной риск сконцентрирован в кредитном портфеле юридических лиц.
С начала 2021 г. доля необслуживаемых активов юридических лиц увеличилась с 6,7 до 6,9%. У отдельных банков доля необслуживаемых активов превышает безопасный уровень в 10%. Доля необслуживаемых активов, выданных физическим лицам, с начала года снизилась с 0,8 до 0,7%.
Просроченная задолженность по кредитам, выданным юридическим лицам, на 01.07.2021 составляет 92,3 млн BYN, что на 15,6 млн BYN или 20,3% больше уровня соответствующего периода прошлого года.
Аналитики Fitch отмечают, что несмотря на стабилизацию банковских депозитов после оттока осенью 2020 г., ликвидность банков остается уязвимой к изменениям настроений на рынке.
Fitch считает, что качество активов существенно ниже в сравнении с отчетными данными (доля необслуживаемых активов 5%), если оценивать обесцененные кредиты по МСФО 9.
Реструктуризация долга госпредприятий госбанками в 2021 г. дает повод для беспокойства в отношении уровня долговой нагрузки у некоторых предприятий.