Что лучше дебетовая или кредитная карта сбербанка

Чем отличается дебетовая карта Сбербанка от кредитной

Сегодня сложно представить торговую точку без банковского терминала для оплаты картой. Пластиковая карточка есть практически у каждого гражданина России и даже не одна. Банки выпускают несколько видов пластика. Как узнать, дебетовая это карта Сбербанка или кредитная, в чем особенности той и другой, попробуем разобраться.

Какими бывают карточки?

Зачастую в разговорной речи можно услышать слово «кредитка» в отношении любой банковской карты. Это неправильно, кредитные карты составляют лишь половину всех пластиковых карт. Все остальные называются дебетовыми. Чем отличается кредитка от обычной карты, на какие виды они подразделяются?

Важно! Вносить средства на счет может не только организация, но и сам держатель.

На кредитной карте, в отличие от дебетовой, лежат исключительно заемные средства. Если положить на нее свои накопления, они также будут сниматься в банкомате с комиссией, но при безналичной оплате процент не начисляется.

Характеристики дебетового и кредитного пластика

Дебетовая карта – это пластиковый аналог наличных денег. Зарплата или другие денежные средства поступают на счет, открытый в Сбербанке. К нему в свою очередь привязана карточка. Вы можете расплачиваться ею в пределах остатка на расчетном счете.

Основное отличие дебетовой и кредитной карты – по первой не предусмотрено расходование денег сверх имеющейся суммы. Исключением могут стать случаи технического овердрафта, когда банк принудительно списывает деньги в минус за оплату «Мобильного банка» или абонентское обслуживание.

По некоторым видам карт (например Пенсионной) начисляется процент на остаток, обычно он небольшой и не превышает ставки депозита.

На кредитной карте находятся средства банка. Заемщик и кредитор заключают договор, согласно которому клиент может использовать заемные деньги в пределах установленного лимита, но обязуется возвращать их с процентом. Для получения кредитки обязательно подается заявка на рассмотрение, как и на обычный кредит. Только после оценки платежеспособности клиента банк может выдать пластик с кредитным лимитом. Также проверяется кредитная история человека, если в ней указаны просрочки, кредитор откажет в выдаче карты.

Как различают карточки?

Главное различие – источник средств для совершения расчетов. На дебетовой карте человек держит свои личные сбережения, по кредитной – деньги берутся в долг.

Чтобы понять, дебетовая или кредитная карточка у вас, посмотрите на ее лицевую сторону. На кредитном пластике есть особая надпись – буква «С» после номера выдавшего его филиала. К тому же, отличить кредитку можно по ее внешнему виду. На текущий момент выпускается несколько типов кредитных карт:

Однозначно нельзя сказать, какая карта наиболее выгодна, потому как они рассчитаны на различные категории клиентов и предназначены для разных нужд. «Аэрофлот» позволяет накапливать бонусные баллы и менять их на мили авиаперелетов. Карты «Подари жизнь» создана совместно с благотворительным фондом. Определенный процент с каждой покупки перечисляется больным детям, нуждающимся в финансовой помощи.

Основные условия обслуживания кредиток не отличаются. По всем видам действует беспроцентный период почти два месяца. Разница лишь в величине кредитного лимита, процентной ставке, программах лояльности и привилегиях для карт премиум-сегмента.

Чем хороши кредитки?

Выбирая, что лучше — дебетовая или кредитная карта, нужно учитывать особенности последней. На израсходованные со счета деньги начисляется процент. Его не будет только при пользовании льготным периодом.

Важно! Не нужно каждый раз подавать заявку на ссуду – используйте кредитную карту, когда это необходимо.

Отчитываться о том, куда потрачены средства с кредитки, не нужно. Человек может использовать их по своему усмотрению. Лимит карты возобновляемый. Если вам одобрили кредитку на 50 тысяч рублей, вы можете ею расплачиваться, пока полностью не истратите эту сумму. Пополнив счет карты, вы сможете снова тратить с нее деньги. Средства зачисляются за вычетом положенных процентов.

Есть у карты с кредитным лимитом и недостатки. Самый главный – соблазн потратить все имеющиеся на ней деньги. Следует помнить, что их потом все равно придется возвращать. Если вы допустите просрочку, банк применит штрафные санкции, а кредитная история будет испорчена. Со злостными нарушителями работает служба взыскания банка, коллекторские агентства и даже судебные приставы.

В зависимости от того, какая у вас карта Сбербанка, различны условия ее обслуживания. Основная разница между карточками в том, что, по сути, кредитка – это обычная ссуда, которую нужно выплатить банку. Дебетовая карта необходима для сбережения собственных денег и расчетов.

Источник

Что лучше: кредитная или дебетовая карта Сбербанка? В чем преимущества

Предложения кредитных продуктов сейчас “падают” на потенциального клиента буквально везде – по телефону, в интернете, и буквально на улице. Несмотря на то, что сейчас каждый россиянин в общем знает, чем отличается дебетовая карта от кредитной, сделать выбор не так просто.

Отличия кредитной и дебетовой карты Сбербанка

Дебетовые карты для физических лиц бывают двух видов:

Стандартной дебетовой картой можно расплачиваться в том объеме, сколько денег на ней находится. Заемные средства не предусмотрены как таковые. Овердрафт подразумевает некий определенный объем денег, которые можно одолжить у банка, если вдруг собственных средств не хватит.

Овердрафт подключают к классическим дебетовым картам, как правило – зарплатным. Для этого нужно написать специальное заявление. Одно из основных отличий Сбербанка от других кредитно-финансовых учреждений – он весьма придирчивый кредитор и обязательно удостоверится, сможет ли клиент исполнить взятые обязательства. Так дело обстоит и с овердрафтом: для того, чтобы его подключили, необходимо подтвердить факт наличия работы и стабильного дохода. Пользование таким превышением лимита не бесплатное. Размер процентных ставок зависит от того, какая валюта хранится на счету. Так рублевые карты подразумевают списание до 18% за использование, долларовые на порядок меньше. Если владелец в чем-то нарушил договор, банк выставляет пени и штрафы. О том, насколько траты ушли “в минус” и сколько осталось до погашения, можно отследить через личный кабинет сбербанк онлайн.

Овердрафтная и дебетовая карта, сходство и различие

Есть отличие еще и по действию. Кредитной карточкой можно расплатиться везде, в том числе и за границей – это может быть ресторанный счет, покупка в магазинах, аренда авто, авиабилет. Дебетовую, пусть и с овердрафтом, принимают далеко не везде (в частности карта национальной платежной системы МИР).

Важно: овердрафт нельзя отключить, пока карта действует. Зато кредитную карту можно полностью оплатить и написать заявление о ее закрытии, банк удовлетворит просьбу. С овердрафтом так не получится. Это привело к росту недовольства среди клиентов Сбербанка в 2016 году и на данный момент овердрафтные дебетовые карты почти не выдаются.

Золотая кредитная карта Сбербанка

Держателем золотой кредитки Сбербанка может стать каждый работающий человек, кому уже исполнился 21 год и еще нет 60 лет. Заявку можно отправить в приложении Сбербанк-онлайн или лично, придя в один из офисов Сбербанка с паспортом. Долго заявку не рассматривают, выдают без лишних проволочек. Также у этой карты фиксированное годовое обслуживание – 3 тысячи рублей и нет условий по минимальному обороту.

И это еще не все – оповещения, Интернет-банкинг и смс, за которые постоянно списывают плату у держателей обычных карточек, также бесплатны. Казалось бы, никаких минусов, сплошные достоинства.

Возможно, это и в самом деле так, если объективно сопоставлять реальность с заявленными условиями. Кредитным организациям вообще свойственны многозначные трактовки и лучше с ними определиться еще до подачи заявки на карту:

В остальном же продукт ничем не отличается от кредиток других банков – льготный период распространяется не на все покупки, например, онлайн-казино, также за вывод денег на другие карты и обналичивание их предусмотрена комиссия – до 390 рублей. Или 3% от снятого, если владелец снимает 13 тысяч рублей и больше.

Внимание! Если не нужна страховка, об этом лучше предупредить менеджеров банка сразу же, на этапе подачи заявления. В противном случае банк и тут может принять молчание заявителя за согласие, подключит страховку и будет списывать за нее деньги.

Бонусы “спасибо”: что это, и как ими пользоваться

Золотая кредитка Сбербанка участвует в бонусной системе “Спасибо”. То есть, за каждую покупку, совершенную посредством кредитки, клиенту начисляется определенный бонусный балл и в течение пяти дней отправляется в специально отведенную для этого “копилку” на карте. Но это за покупки до 15 тысяч рублей. Если потрачено больше – зачисление баллов в копилку займет уже до сорока дней. Первые девяносто дней после регистрации это будут 1,5% от потраченного. Потом размер бонуса станет меньше на целый процент. Зато покупки, сделанные в сети партнеров, приносят до 20% начислений. Полученные “спасибо” можно использовать как деньги, и потратить в партнерской сети (мобильная связь, рестораны, услуги), причем покрывать ими до 99% от цены выбранного – остальной процент спишут с основного счета.

Важно! Собираясь расплатиться бонусами Спасибо, следует уведомить кассира об этом! В противном случае покупка покроется не бонусами, а доступными финансами с основного счета.

Золотая кредитка Сбербанка – надежный помощник для тех, кто уверен в себе и своем доходе и точно знает, что подобный принцип траты денег не станет для него обременительным. Остальным, возможно, лучше остановиться на дебетовой карте и выработать принцип не тратить больше, чем можно себе позволить. Основная опасность кредиток – риск увлечься тратами, поэтому если без займа не обойтись, возможно, стоит попробовать взять кредит в Сбербанке – он отличается более щадящими процентами.

Источник

Чем отличаются дебетовые карты от кредитных

Все банковские пластиковые карты делятся на два вида – дебетовые и кредитные. Несмотря на внешнее сходство, между этими картами есть существенные отличия. Большинство клиентов, обращающихся за картами, не знает о них и поэтому сталкивается с вопросами: зачем нужна карта, как она работает, какие возможны проблемы? Чтобы раз и навсегда ответить на эти вопросы, следует разобраться в чем разница между дебетовыми и кредитными картами.

В этой статье мы подробно разберем, чем дебетовая карта отличается от кредитной. Вы узнаете, как работают эти два типа карт, для чего они предназначены, как оформляются и какие у них есть ограничения. Мы сравним особенности двух типов карт на примере предложений от Сбербанка и ответим на популярные вопросы о разнице. Зная эти отличия, вы сможете правильно выбрать банковскую карту для себя и грамотно пользоваться ей.

Прежде всего следует подробно разобрать все функции этих платежных инструментов. В чем-то функционал совпадает, в чем-то — кардинально различается.

Откуда на карте берутся деньги

Главное отличие — в происхождении денег на карте. Дебетовая карта хранит на себе собственные средства владельца. На нее можно зачислять зарплату и различные социальные выплаты — пенсии, стипендии, пособия. Также пополнить счет карты можно в банкомате или переводом с другого счета.

Кроме того, для дебетовой карты можно подключить овердрафт — предел расходования денег сверх остатка на счете. Деньги, израсходованные в рамках овердрафта, нужно будет вернуть банку с процентами.

Деньги на кредитной карте принадлежат банку, и он выдает вам их в долг на определенных условиях. Процентная ставка устанавливается в момент оформления продукта. Иногда кредитная карта может хранить личные деньги заемщика сверх своего остатка. На них не действуют ограничения кредитного лимита и не начисляются проценты.

Какие ограничения есть у карты

Следующее отличие вытекает из первого – чем ограничено использование денег. С дебетовой все просто: сколько лежит денег на счету, столько и можно использовать. Кредитная имеет заранее установленный банком лимит. Сверх этой суммы тратить деньги нельзя. Потраченные средства необходимо будет вернуть банку. Лимит у кредитной карты зависит от платежеспособности заемщика и параметров самой карты. Если у вас вырастут доходы и вы начнете чаще пользоваться кредиткой, банк может его увеличить.

Лимит у кредитной карты зависит от платежеспособности заемщика. Если у вас вырастут доходы и вы начнете чаще пользоваться кредиткой, банк может увеличить лимит. Ограничения могут касаться только лимитов на расходные операции по карте. Чем ниже категория карты, тем меньше можно снять или перевести в сутки и в месяц.

Как можно использовать деньги?

Возможности использования карты для проведения операций также отличаются. Дебетовой картой можно пользоваться вполне свободно:

Если использовать карту в пределах своего банка, то все эти действия проводятся без комиссии. Платить нужно будет только при переводах на «чужие» карты и использовании «чужих» банкоматов. Также у большинства карточек есть ограничения на максимальные суммы операций в день или месяц.

Кредитную карту чаще всего можно использовать только для безналичной оплаты. За снятие наличных с нее взимается достаточно высокая комиссия. Только несколько банков позволяют снимать деньги с кредитки без комиссии. Переводы на другие карты для кредиток также осуществляются на платной основе.

Кроме того, каждый месяц на задолженность по карте начисляются проценты по установленной банком ставке. Впрочем, при оформлении кредитки всегда предлагается льготный период, во время которого карта используется без процентов. Льготный период может действовать не на все операции — при снятии наличных и переводах с карты на карту он прекращается. Но есть предложения от банков, предусматривающие действие грейс-периода на все операции с кредиткой без исключения.

Сколько стоит использование карты

Условия обслуживания отличаются суммой оплаты. Для дебетовой карты нужно лишь ежемесячно или ежегодно платить небольшую сумму за обслуживание. Стоимость зависит от категории карты: чем она выше, тем выше будет комиссия.

Иногда обслуживание может быть бесплатным при выполнении определенных условий: при сохранении определенного остатка на счету, достижении установленного уровня оборотов в месяц или использовании других продуктов банка. Эти правила справедливы как для дебетовых, так и для кредитных карт.

Кредитная карта, помимо этого, требует ежемесячного погашения долга перед банком. Долг состоит из суммы потраченных денег и процентов по кредитной ставке. Ежемесячно необходимо вносить минимальный платеж, рассчитанный банком. После полной уплаты долга можно закрыть карту или продолжить ее использование. Если оплата не внесена своевременно или внесена в меньшем объеме, будет начислен штраф и неустойка за просрочку.

Кроме обслуживания, платными являются дополнительные опции карт – SMS-уведомления, страховка от утери или кражи, реже – интернет банк и мобильное приложение. Иногда обслуживание может быть бесплатным при выполнении определенных условий: определенного остатка на счету, уровня оборотов в месяц или использования других продуктов банка. Эти правила справедливы как для дебетовых, так и для кредитных карт.

Что нужно, чтобы оформить карту

Для кредитки требования намного строже. Клиент должен иметь стабильный источник дохода. Нужен второй документ, подтверждающий личность, например водительское удостоверение или военный билет. Также следует подтвердить платежеспособность справкой о доходах и хорошей кредитной историей. Иногда оформить кредитку можно по паспорту и без справки о доходах — такие предложения есть, например, у Тинькофф.

Зачем нужны разные типы карт

Все названные выше особенности банковских карт определяют область их применения. Дебетовая карта — это своеобразный электронный кошелек, который подходит и для хранения денег, и для различных платежей. Пользоваться ею для этих целей проще и удобнее, чем наличными. Подобная карта подходит для ежедневного использования, ею можно расплатиться в транспорте или супермаркете, оплатить заказ в интернет-магазине или услуги ЖКХ.

Кредитная карта – инструмент для более узких целей. Она полезна для оплаты неотложных покупок или при поездках за границу. Ее можно оформить вместо микрозайма до зарплаты или потребительского кредита на случай, если срочно потребуются деньги. При использовании кредитной карты необходимо внимательно следить за долгом и вовремя погашать его.

Дополнительные бонусы

В условиях конкуренции банки дополняют свои карты привлекательными опциями. По дебетовым картам зачастую предлагается доход на остаток по счету. Начисление процентов производится ежемесячно. Ставка и лимит остатка для расчетов зависят от конкретной программы. Обычно требуется постоянно хранить на карте от 5 000–10 000 рублей. По кредитной карте такая возможность отсутствует.

Кэшбэк за покупки возвращается и по дебетовым картам, и по кредитным. Такой бонус стимулирует клиентов чаще пользоваться картой для безналичной оплаты товаров или услуг. Условия получения вознаграждения отличаются в каждом банке, но в среднем можно получить небольшой процент за все покупки в пределах 1–2%. Также в отдельных категориях начисляется повышенный бонус до 5–10%.

Отдельные выплаты доступны за покупки у партнеров банка по акциям, здесь можно получить до 30%. Кэшбэк возвращается ежемесячно. Обычно устанавливается лимит на максимальную выплату от 2 000 до 5 000 рублей в месяц.

Отличия дебетовых и кредитных карт Сбербанка

Рассмотрим особенности дебетовых и кредитных карт на примере крупнейшего банка страны – Сбербанка.

Сбербанк выпускает как кредитные, так и дебетовые карты различных категорий и статусов. У него есть моментальные, классические, золотые и премиальные карты, предложения для молодежи и пенсионеров, карточки с бонусами для путешествий и благотворительности. Большая часть предложений имеет кредитные и дебетовые варианты – они отличаются дизайном и пометками на обратной стороне.

Также Сбербанк выпускает другие дебетовые и кредитные карты:

Для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка или активно пользуется другими его продуктами, доступны кредитные карты с бесплатным или недорогим обслуживанием, и сниженной ставкой.

Итоговое сравнение кредитных и дебетовых карт

Выше мы разобрали функционал дебетовых и кредитных карт, а также их ключевые различия. Но для окончательного понимания особенностей каждого продукта обозначим основные плюсы и минусы.

Преимущества и недостатки дебетовых карт

Преимущества и недостатки кредитных карт

Вопросы и ответы

На некоторые вопросы трудно ответить простым сравнением особенностей карт. Поэтому лучше разобраться с каждым из них отдельно:

Все зависит от платежной системы и банка, в котором оформлена карта. Обычно помечают кредитные карты небольшой надписью на лицевой стороне. Также дебетовые и кредитные карты одного банка часто отличаются дизайном. Здесь вы можете подробнее узнать о том, как отличить кредитку от дебетовой карты.

Любая платежная система – и Visa, и MasterCard, и даже МИР – предоставляет оба типа карт.

Бесконтактная оплата доступна обоим типам карт. Бонусы и скидки зависят от банка, в котором оформлена карта.

Лучше всего использовать кредитную карту. Связано это с тем, что крупные траты, такие как бронирование гостиницы или аренда автомобиля, могут заморозить счет дебетовой карты и оставить вас без денег.

Сбербанк предлагает своим клиентам как кредитные, так и дебетовые карты. Отличия между ними, как и у других банков, в принципе работы и, в ряде случаев, в небольшой пометке на лицевой стороне карты.

Заключение

Итак, между кредитными и дебетовыми картами есть большая разница. Эти различия принципиально важны для их правильного использования:

Зная эти различия, вы сможете правильно выбрать банковскую карту для себя и правильно воспользоваться ей.

Источники

Чем отличается кредитка от овердрафтных карт? Что выгоднее?

Кредитная карта представляет собой платежный инструмент с кредитным лимитом определенного размера. Если кредит потрачен, его нужно возвращать ежемесячно равными долями. Овердрафт — это также возможность потратить деньги банка, но работает он немного по-другому. Овердрафт подключается к дебетовой карте, чаще всего зарплатной или той, на которую регулярно поступают средства. Овердрафт тоже имеет лимит, то есть ограничен в размере. За его подключение может взиматься комиссия, а также проценты за использование самих средств. Погашение овердрафтного долга происходит сразу при поступлении собственных денег на счет. Поэтому овердрафт удобнее, если клиенту требуется небольшая сумма на короткий срок.

Где я могу подать онлайн-заявку на карту? Действительно ли тогда я получу карту быстрее?

Оформить заявку онлайн можно на официальном сайте банка или в интернет-банке либо мобильном приложении, если вы уже являетесь клиентом банка. Запрос обычно рассматривается в тот же день. Иногда время может увеличится, если заявка подана на кредитную карту. Также потребуется некоторое время на изготовление карты. Все зависит от конкретного банка. Если карта необходима срочно, можно сразу посетить офис банка и выпустить моментальную неименную карту.

Мне больше нравятся кредитные карты с льготным периодом. Ведь это лучше, чем микрозайм или небольшой кредит. Ведь можно в течении льготного периода погасить сумму без всяких процентов, а это очень выгодно, да и деньги всегда под рукой.

Для меня кредитная карта лучше, потому что по ней надо платить после покупки и ко времени оплаты всегда можно найти деньги, а по дебетовой платить надо сразу да и сумма ограничена больше чем по кредитной. Хотя конечно кредитную получить с хорошим лимитом намного сложнее, чем оформить дебетовую, но как по мне, оно стоит всех этих заморочек.

Я кредитными картами не пользуюсь принципиально. Там обычно такой процент, что врагу не пожелаешь. И не дай бог ты не уложишься в беспроцентный период. Вроде деньги есть, но они ведь не твои, а отдавать уже свои приходится. Для меня дебетовая приоритетнее. К тому же, например, в сбербанке можно оформить дебетовую вообще без обслуживания. У меня две такие: Социальная и Маэстро. При чем Маэстро не именная. я ее отдала ребенку, который учится в другом городе и я на нее перечисляю деньги. И никто не кому не должен.

Мне оба вида карт банков кажутся актуальными. На дебетовой можно копить деньги, или получать на нее зарплату или пенсию. А вот кредитка, это как запас на черный день. В нашей жизни все может произойти, как раз такая быстрая помощь выручит.

У меня дебетовая с пенсией махом остается без копейки. Зато кредитная заставляет следить за тратами. Вообще она хорошо организует. Я не хочу платить лишние деньги, поэтому всегда укладываюсь в лимитный срок, уже ответственно подхожу к этим деньгам. И ничего, хватает, но хорошо, что она у меня есть, это такое подспорье в жизни!

Сейчас некоторые банки предлагают программу бонусов за покупки. Это своего рода, как проценты на дебетовой карте сверху от банка. Так и на моей кредитке эти проценты есть, только в виде кэшбэка. Я себя балую незапланированными покупками на эти баллы, даже не обидно, когда в лимитный срок не вложусь, банк считай меня уже премировал раньше. Поэтому они в таком ходу сейчас, не только дебетовые, но и кредитные карты у всех есть!

Эти банковские продукты сейчас в моде, а что, на самом деле удобно иметь обе карты в бумажнике. Я кредитку себе специально заказал для поездок за границу, кто пользовался, меня поймет. Но для повседневного пользования, чтобы не носить с собой наличку, сделал дебетовую. Трачу оттуда, как хочу, никому не должен, мне подходит!

Если в себе не уверены, лучше не получайте кредитную карту. Если нет стабильного дохода, она доведет до конкретных проблем, потому что потратить деньги всегда хочется. А вот дебетовая может вам денег банковских подкинуть, если выберете банк с хорошими процентами на остаток. Моя так работает, каждый месяц увеличивается на определенную сумму за счет банка. И приятно и полезно!

Процент на остаток по дебетовым картам сегодня предлагают многие банки. Самый высокий годовой процент сегодня предлагают Росбанк, Газпромбанк и Хоум Кредит.

Источник