Что лучше дебетовая или кредитная карта тинькофф

Отличия Тинькофф Black от Тинькофф Platinum

Дебетовые карты являются достаточно популярными и востребованными на отечественном пространстве. По сравнению с кредитными данный вариант карточек предоставляет возможность пользоваться тем объемом средств, который присутствует на лицевом счете клиента. При помощи дебетовок возможно снимать деньги наличными в любом банкомате вне зависимости от принадлежности к конкретному банку.

Их удобно использовать для накопления средств на длительный срок. Годовые проценты позволят получить хорошую пассивную прибыль в любой выбранной валюте.

Для чего нужна дебетовая карта Тинькофф Блэк

Дебетовая карта Tinkoff Black представляют собой одновременно обычный банковский счет и копилку, которая может использоваться для накопления собственных средств. Благодаря данной карте можно удобно управлять своими расходами и контролировать остатки. Tinkoff Black позволяет зарабатывать деньги при помощи накопления. Однако помимо перечисленных возможностей не все пользователи знают, что дает дебетовая карта Тинькофф при открытии в банке. На самом деле данный вид карт имеет широкую функциональность, но при этом присутствуют некоторые тонкости в плане целевого использования.

Если соблюдать определенные требования и не совершать ошибок, то за год пользования можно зарабатывать достаточно неплохие деньги. К примеру, при растратах порядка 20 000 рублей за месяц и среднем остатке на карточке 50-60 тысяч руб., вполне реально заработать от 8 000 руб., за год. Банк автоматически начисляет проценты за активность использования карты. Все полученные средства можно оставить на депозите или снять деньги на собственные нужды.

Оформить карту сейчас

Главные преимущества карты Tinkoff Black:

Помимо перечисленных преимуществ карточка предоставляет возможность получения различных дополнительных бонусов по специальным акциям партнеров. Ознакомиться с программой акций можно на официальном сайте или в личном кабинете онлайн-банкинга. Требования для участников расписаны в соответствующих категориях и доступны для ознакомления.

Основные недостатки карты:

Дебетовка обладает некоторыми недостатками, которые понравятся не всем пользователям:

Перечисленные недостатки являются ключевыми критериями пользования, которые важно учитывать при работе с банком. Однако благодаря активному сотрудничеству с клиентами банковское учреждение готово предложить пользователям индивидуальные условия использования. Для этого достаточно связаться с службой поддержки на официальном сайте.

Оформить карту сейчас

Для чего нужна кредитная карта Тинькофф Платинум

Tinkoff Platinum – это кредитная карта, созданная специально для ежедневного пользования. При помощи данной кредитки клиенты могут рассчитываться в магазинах, на заправке, оплачивать услуги коммуникаций, покупать билеты и совершать туристические поездки. Кредитка отлично подходят для хранения небольших сумм денег. Политика пользования карточкой предоставляет клиенту максимально выгодные условия кредитования с минимальными процентами. Карта поддерживает беспроцентный вариант использования на протяжении льготного периода длительностью 55 дней.

Также данная разновидность кредиток предоставляет выгодную программу накопления баллов. Все накопленные баллы можно обменять на реальные деньги. Конвертация осуществляется по внутреннему курсу 1 балл = 1 рубль. Чем больше баллов на счету пользователя, тем крупнее сумма реальных средств.

Одной из ключевых возможностей карты Tinkoff Platinum является перевод по задолженности с отсутствующей комиссией.

Главные преимущества карты Tinkoff Platinum

Перед тем, как использовать кредитку важно прочитать, что дает кредитная карта Тинькофф:

Ежемесячный платеж при использовании кредитных средств составляет 6-8% от задолженности и может устанавливаться индивидуально с учетом персональных требований клиента. Карта банка поддерживает возможность снятия средств в любом банкомате, но при этом пользователю потребуется заплатить процент учреждению, которое является владельцем оборудования. Для удобства пользования имеется виртуальный и мобильный банкинг. Через личный кабинет можно управлять расходами кредитных средств и осуществлять платежи.

В плане недостатков данная карта может создать некоторые проблемы тем пользователям, которые желают использовать большие суммы для банковских переводов. Кредитка поддерживает работу с суммами только до 300 000 рублей. Соответственно все льготные ставки и сроки погашения кредитов работают только до установленного размера средств. В целом карта не имеет других недостатков, которые могли бы повлиять на качество предоставления банковских услуг.

Учитывая изначальное целевое предназначение кредитки Tinkoff Platinum следует подчеркнуть, что данный вид карт адаптирован для мелких ежедневных растрат. Карту можно оформить через онлайн-банкинг. Для этого необходимо нажать на кнопку «Оформить карту сейчаc» ниже. Процедура оформления занимает не более 5 минут. При этом вероятность одобрения максимально высокая.

Оформить карту сейчас

Сравнение дебетовой и кредитной карт банка Тинькофф

Многие клиенты перед оформлением банковской карты не могут определиться, какую именно карточку получить. Каждый пользователь старается максимально сэкономить. Поэтому, выбирая обычную кредитную или дебетовую карту, клиенты сравнивают основные показатели и возможности. Благодаря предварительному анализу можно тщательно ознакомиться с кредитными условиями, что положительно сказывается на комфортабельности получения кредита в дальнейшем.

Кредитные карточки адаптированы для мелких потребностей со средним лимитом растрат около 10-100 тысяч рублей. В свою очередь дебетовые карты подходят для накопления средств при помощи депозита на сумму больше 300 000 руб. Каждый клиент обязан самостоятельно изучить условия и выбрать наиболее подходящий вариант. В представленной ниже таблице можно сравнить основные показатели исходя из наиболее актуальной информации банка.

Сравнительная таблица кредитной и дебетовой карт банка:

Tinkoff Black подойдет для тех, кому важно иметь в собственном распоряжении суммы размером больше 300 000 рублей на лицевом счете. Данный вариант карты адаптирован для хранения денег под годовые проценты. При этом пользователь может увеличивать изначальную сумму средств путем пополнения карточки в течение всего срока пользования. Размер бонусных выплат увеличивается относительно имеющейся сумме на счету.

Tinkoff Platinum больше адаптирована для ежедневных потребностей. При помощи данной карточки можно легко рассчитываться в магазине в кредит, покупать билеты, заправлять автомобиль или оплачивать услуги конкретного сервиса. В основном кредитка актуальна для тех категорий клиентов, которые не намерены вкладывать средства на депозит с целью перспективы долгосрочного заработка.

Источник

Что лучше — Тинькофф Блэк или Платинум

Что лучше из карт Тинькофф, Блэк или Платинум, зависит от целей использования, источника финансирования, и многих других обстоятельств, которые влияют на конечную выгоду пользователя.

Чем отличаются карты Блэк и Платинум от Тинькофф Банка — сравнение

Обе карты Tinkoff, Блэк и Платинум, предусматривают дистанционное управление из личного кабинета или приложения, и принимаются к обслуживанию через банкоматы партнеров. Чтобы определить, какую разновидность карточки лучше взять, стоит внимательно изучить различия между Platinum от Black.

Первое принципиальная разница связана с источником финансирования. Платинум – карта с кредитным лимитом, а Блэк – дебетовый пластик, рассчитанный исключительно на распоряжение собственными средствами.

Стоимость выпуска и обслуживание

Оба варианта предусматривают возможность освобождения от платы, при выполнении условий:

Дебетовую карту выпускают бесплатно с ежемесячной платой в 99 рублей за обслуживание. Кредитка эмитируется бесплатно, но плата за годовое обслуживание – 590 рублей.

Кэшбэк

Правила участия в программе лояльности для двух карточных продуктов не имеют отличий:

Однако баллы по кредитке используют для оплаты кафе, фаст-фуда, поездок по железной дороге, а дебетовая карта открывает возможность дополнительного кэшбэка от 2% до 15% по выбранным «любимым» категориям.

Процент на остаток

Процент на остаток до 300 тысяч рублей начисляют только по карточке Блэк при покупках суммарно от 3 тысяч рублей:

Если счета валютные, по евро и долларам начислят 0,1% в год.

По кредитной карточке Платинум начисление на остаток не предусмотрено.

Снятие наличных и пополнение

Снимают наличные с Tinkoff Black без комиссии, если сумма выше 3 тысяч рублей и не превышен месячный лимит до 150 тысяч рублей. Кредитка Платинум предусматривает взимание дополнительной комиссии в 2,9% плюс 290 рублей.

Переводы в другие банки

Банковские переводы бесплатны при использовании дебетового продукта, при условии перечисления рублей. Валютные транзакции предполагают комиссию в 2 доллара или евро.

Внимание. Переводы с кредитки Тинькофф приравнены к выдаче средств наличными, что делает их крайне невыгодными – кредитная ставка повышается до 30-49,9%, взимают комиссию по тарифу за обналичивание.

Оформление

Оба вида пластиковых продуктов от Тинькофф Банка предусматривают полностью дистанционное оформление, с доставкой курьером или Почтой России в не активированном виде.

Согласование Platium идет чуть дольше, поскольку банку нужно еще проверить надежность заемщика, его кредитную историю.

В обеих ситуациях применяются одинаковые ограничения по срокам доставки – от 1 до 7 рабочих дней.

Основные преимущества карты Тинькофф Блэк

Рассматривая общие условия работы с дебетовой карточкой Black, следует отметить несомненные плюсы:

Наличие развитой партнерской сети позволяет свободно снимать деньги и пополнять пластик Tinkoff при условии соблюдения определенных лимитов и условий.

Основные преимущества карты Тинькофф Платинум

У кредитки Platinum есть свои плюсы:

Кредитная карта Платинум от Тинькофф Банка принимается в любом уголке мира, где действует международная платежная система.

Дебетовая или кредитная — какая карта от Тинькофф лучше

Решение о выпуске карты принимают с учетом текущих потребностей клиента – дебетовая карточка Tinkoff Black может копить повышенный кэшбэк и зарабатывать проценты на остаток, но если понадобилась заемная сумма для частых безналичных трат, стоит оформить Tinkoff Platinum c возможностью рассрочки и беспроцентного льготного периода в 55 дней.

Источник

Платить дебетовкой или кредиткой без процентов?

У меня есть кредитная карта с лимитом 140 000 рублей и есть дебетовая Tinkoff Black, на которую начисляется зарплата.

Ежедневно трачу на еду 300 рублей, раз в неделю заправляю машину на 1000 рублей. Есть еще другие траты в магазинах типа «Ленты»: закупить продукты на неделю, товары для ребенка. Везде расплачиваюсь картой. То есть в основном у меня три категории трат: продуктовые магазины, заправка и ресторан.

Вопрос: какой картой выгоднее оплачивать покупки? Кредиткой с погашением долга в льготный период или дебетовой картой? Или, может быть, это зависит от категорий покупок?

Андрей, вы сами ответили на свой вопрос: зависит от категории покупок.

Если расплачиваться дебетовой картой Tinkoff Black

Раз в месяц можно выбрать 3 категории с повышенным кэшбэком от 2 до 15% — размер повышенного кэшбэка индивидуален для каждого клиента.

Расплачивайтесь дебетовой картой, когда покупаете что-то по категориям повышенного кэшбэка. У кэшбэка за месяц в Тинькофф-банке есть ограничение: 3000 рублей — максимальная сумма. Кэшбэк начисляют в конце расчетного периода, обычно в день открытия карты.

Еще можно получить проценты на остаток на счете. Чтобы это работало, за расчетный период надо тратить по карте не менее 3000 рублей.

Если остаток на счете у вас до 300 000 рублей, то вам начислят 4% годовых. Если остаток более 300 000 рублей, проценты уже не начисляются. В таком случае, можно открыть накопительный счёт, по которому банк начислит те же 4% годовых. Процент на остаток зависит от ставки ЦБ и может меняться вслед за ней.

4 способа поужинать бесплатно

Посмотрите на нашу Надю, она все расскажет:

Если расплачиваться кредитной картой Тинькофф-банка

В зависимости от типа кредитной карты за совершенные покупки вам начисляются баллы или мили. Если у вас карта Tinkoff Platinum, то с каждой покупки будут начисляться баллы. Если у вас ALL Airlines, то вы можете копить мили. Банк начисляет их в зависимости от категории покупок, больше всего начисляет за авиабилеты — 3% от суммы покупки. Ограничение по кэшбэку составляет 6000 баллов или 6000 миль за расчетный период — в зависимости от типа карты.

Еще есть специальные бонусы от партнеров Тинькофф-банка. Эти скидки возвращаются в виде кэшбэка в конце расчетного периода. Выгодно смотреть, какие есть акции, делать по ним покупки и получать кэшбэк.

Вы пишете, что тратите деньги на обеды, продукты и ребенка. Практически всегда в Тинькофф-банке есть акции, подходящие для таких покупок:

Предложения по акциям нужно активировать самостоятельно. Проверяйте вкладку с бонусами в интернет-банке или в мобильном приложении.

В вашей ситуации рекомендую следить за всеми предложениями банка и в зависимости от них платить кредиткой или дебетовой картой.

Кредитное плечо

Далее весь месяц тратите 37 000 Р с кредитки, копите бонусные баллы или мили.

В конце месяца получаете доход на остаток и гасите долг по кредитке в рамках беспроцентного периода. Если накопили баллы или мили — тратите их. Итого: не платите проценты по кредиту, получаете бонусы, получаете проценты на остаток. Немного сложнее, чем просто пользоваться одной картой, зато выгоднее.

Разумеется, тратить с кредитки нужно ровно столько, сколько вы сможете тут же отдать. Кредитный лимит тут не важен.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Баллы на кредитке отличаются от рублевого кешбэка дебетовки тем, что баллы потратить можно только за покупки в ресторанах или за жд-билеты. Это самое главное ограничение, которое лично в моем случае привело к отказу от использования кредитки. Перестало нравиться искать искусственные возможности для того, чтобы использовать накопившиеся баллы

черная в комплекте с я+ закрывают порядка 9 категорий под 5% каши.. Сложно придумать что-то интереснее имхо.

Виктор, что такое я+?

Azamatteo, бесплатная кредитка яндекс+ от Олега. возврат 169р за подписку яндекс+, «Кафе и рестораны», «Образование», «Спорт» и «Развлечения» 5% каши постоянно, 5% каши за я.такси и убер.

Виктор, к сожалению, теперь кредитка «Яндекс+Тиньков» платная, 990 руб/год. И возвращают 169 ₽ за подписку на Яндекс.Плюс только при тратах с карты от 5000 ₽ в месяц.

Сергей, про транши я не понял. Где вы такие условия нашли? Списывать можно с шагом по 3000, и минимальной суммой 6000. То есть если вы хотите вернуть стоимость билета за 6001 вам придётся списать 9000. Но для списания 1миля к 1рублю есть лайфхак с подарочными сертификатами аэрофлота, если вы конечно им летаете.

Сергей говорит о покупках в Тинькофф Путешествиях, за которые по карте ALL Airlines начисляют повышенный кэшбэк в милях. За авиабилеты — 5%, за аренду авто и бронирование отелей — 10%.

Если платить картой ALL Airlines на любом другом сайте и в офлайне, то начислят только мили по программе лояльности: 3% за покупку любых авиабилетов, 2% за все повседневные покупки.

Мили поступают на счет в разное время. Мили по программе лояльности — сразу после окончания расчетного месяца.

С милями за покупки в Тинькофф Путешествиях все сложнее, они поступают двумя частями. Сначала приходят до 3% после окончания расчетного месяца, это мили по программе лояльности. Потом приходит остаток: за туры, ж/д и авиабилеты — в течение 14 дней после покупки. За бронь отелей и авто — действительно после получения услуги, обычно в середине следующего месяца. То есть уже после того, как вы выехали из отеля или вернули арендованный автомобиль.

Источник

Что оформить в Тинькофф Банке — кредит или карту?

Наличие двух смежных кредитных продуктов в одном банке часто связывается с дилеммой — какой из них больше подойдёт потенциальному клиенту. Условия на первый взгляд могут казаться идентичными. Только после детального анализа выводятся точные данные.

В подробностях разбиралась команда Бробанк.ру.

Кредитная карта Тинькофф Platinum — раскрытие информации

Один из самых популярных продуктов данного банка. Одновременно с этим эта карта считается и наиболее востребованной среди потребителей. По типу карта принадлежит к категории standard.

Официальный сайт банка некоторые моменты разъясняет в недостаточно понятной форме. Поэтому для сравнительного анализа следует раскрыть все основные условия продукта.

Оформление

Вариант оформления продукта один — через онлайн-заявку. Отличие данной кредитной организации заключается в полностью дистанционном обслуживании клиентов. Офисы банка не рассчитаны на личное посещение соискателей. Поэтому организация позиционирует себя в виде первого российского онлайн-банка.

По условиям программы заявка на карту рассматривается в автоматическом режиме. Время рассмотрения — до 5 минут. В онлайн-форме указывается номер телефона, на который кредитор посылает уведомление. В нем указывается предварительное решение банка. В особенностях процесса разобралась команда Бробанк.ру.

Список документов

Оформление доступно только по общегражданскому паспорту РФ. Банк не требует справок и прочих подтверждающих документов. Отсутствие подобных требований объясняется следующим:

Данные паспорта вписываются в соответствующее поле — на стадии подачи первичной заявки. После этого они удостоверяются банком на подлинность. Не подлинные, недостоверные и ошибочные данные система не пропустит.

Условия по карте

По условиям продукта банк допускает размещение на балансе карты до 300 000 рублей. Соискатель на стадии подачи заявки самостоятельно указывает желаемый лимит — в пределах максимального значения. При анализе заявки конечное решение принимается банком. Сумма может назначаться в меньшем или большем значении.

Ставка не имеет постоянной составляющей. Начальное значение — 12% годовых. Максимальная ставка — 29,9% годовых. Она действует при условии, что не нарушаются условия пользовательского соглашения. Прочие показатели:

Минусом карты объективно считается комиссия по снятию наличных. Карта не предусматривается к совершению подобных операций. Любая транзакция, направленная на снятие, обойдется держателю в 2,9% + 290 рублей. При этом начинает действовать повышенная ставка — от 30% годовых.

Оплата задолженности

Вариантов оплаты задолженности здесь объективно много. Вносить минимальный платеж и погашать остальные виды задолженности можно следующими способами: с любой банковской карты; через собственные и партнерские терминалы; с банковского счета. К примеру, с карты другого банка задолженность оплачивается следующим образом:

Погашение задолженности указанным способом производится, как самый обычный перевод. Если карта, с которой совершается транзакция, кредитная, то сторонний банк может взимать комиссию, — по аналогии с картами практически всех российских кредитных организаций.

Варианты получения

Банк работает полностью дистанционно, поэтому все продукты оформляются и выдаются здесь строго удалено. После одобрения карты, соискатель в течение 1-7 дней получает доставку — курьером.

Доставка осуществляется до места нахождения клиента. Договор подписывается на месте. Помимо этого, специалист окажет все дополнительные консультационные услуги — по желанию уже действующего держателя карты.

После одобрения карты, соискатель в течение 1-7 дней получает доставку — курьером

Кредит наличными в Тинькофф Банке — основные условия

Продолжая сравнение, следует отметить, что в Банке Тинькофф выдается три вида кредита наличными. Здесь уместно обращаться к программе, не предполагающей залога, поручительства и каких-либо дополнительных справок.

Оформление

Как уже было отмечено, по всем своим продуктам и предложениям Банк Тинькофф работает только дистанционно. Следовательно, для оформления кредита наличными заявка подается в онлайн-режиме.

По аналогии с картой, соискатели указывают желаемую сумму кредита. Решение и здесь принимается быстро. Максимальный срок — конец текущего дня. Предварительное решение так же, как и в первом случае, озвучивается в уведомлении или посредством звонка специалиста Банка.

Список документов

В обязательном порядке подтверждать какую-либо информацию не нужно. Но банк оставляет за заемщиками право на предоставление документов, если с упрощенным оформлением возникнут какие-либо проблемы.

Условия по кредиту

Максимальный срок пользования средствами по беззалоговому кредиту составляет 3 года. Пролонгация данного срока не предусматривается. Максимальная сумма — 2 000 000 рублей, которая одобряется только по индивидуальному решению кредитора. Остальные условия:

Остальные условия оговариваются кредитором сугубо индивидуально.

Максимальный срок пользования средствами по беззалоговому кредиту составляет 3 года. Пролонгация данного срока не предусматривается

Важно: по данной программе предусматривается опция “Кредитные каникулы”, — срок, в течение которого совокупная сумма задолженности замораживается, без начисления процентов.

Программа является нецелевой: расход средств банк не отслеживает и клиенту не нужно отчитываться за совершенные операции. Главное — своевременное погашение задолженности. Оплата задолженности производится стандартными способами: через свои и партнерские банкоматы, с баланса любой другой карты / электронного кошелька, через платежные терминалы.

Варианты получения

Одобренный кредит на дебетовую карту Тинькофф Банка перечисляется после подписания соглашения. Договор подписывается только в процессе встречи с курьером, который подъедет по необходимому адресу с готовыми документами и картой.

На готовой карте размещается сумма, оговоренная в заявке на кредит наличными. По программам Банка Тинькофф кредит и карта практически всегда используются одновременно. В наличном виде организация не выдает кредиты. Только с перечислением денежных средств на карту.

У некоторых соискателей такой вариант взаимодействия вызывает недоверие. На самом деле, это крайне удобная схема получения средств. Не придется иметь дело с наличными деньгами, за которыми соискатели отправляются в банк — по предложениям сторонних организаций.

При необходимости, держатель карты может снять с баланса сумму, без уплаты комиссии и прочих платежей. По условиям Банка снимать с такой дебетовой карты можно суммы более 3000 рублей совершенно бесплатно.

Помимо использования собственных банкоматов ТКС Банка, для снятия используются также и устройства более 300 партнерских организаций. Поэтому большой разницы в варианте получения средств здесь нет. В отдельных случаях обслуживание карты может быть полностью бесплатным.

Не придется иметь дело с наличными деньгами, за которыми соискатели отправляются в банк — по предложениям сторонних организаций

В Банке Тинькофф взять кредит онлайн на карту можно только описанным способом. Физические лица, не занимающиеся предпринимательской деятельностью, используют в этих целях описанную процедуру:

Важно: Часто поступают пользовательские запросы с намерением оформить кредит Тинькофф Банка на карту Сбербанка. Такие запросы остаются без рассмотрения. Соответствующих программ нет ни в данном банке, ни в любых других. Онлайн-кредитованием российские организации не занимаются.

Отзывы клиентов о кредитах и картах Тинькофф Банка

В основном отзывы о продуктах Банка объективны. Потребители оценивают скорость рассмотрения заявок и последующее удобство оформления. Полностью дистанционное взаимодействие значительно экономит время потенциальных и реальных клиентов.

Вместе с этим встречается и не негативная информация, которая с действительностью имеет не много общего. Касается она больших процентов и откровенного навязывания услуг, не совсем понятным описанием кредитных программ, и прочих обстоятельств. Объективно оценить работу банка в целом можно только самостоятельно обратившись за одним из предлагаемых им продуктом.

Исходя из указанных в таблице данных, можно заключить, что карта уместна к оформлению для ее систематического использования — в течение 5 лет, а не для совершения разовых покупок. Кредит Тинькофф Банка больше всего подойдет тем, кто собирается за счет этих средств покрыть какие-либо нужды.

Источник