Что лучше газпромбанк или сбербанк
Рейтинг зарплатных проектов – ТОП-8 российских банков
Выбор банковских предложений, связанных с расчётами с сотрудниками, – одна из постоянных проблем, не теряющих актуальность для юрлиц и ИП. В нашей статье рассмотрим рейтинг зарплатных проектов от банков, работающих на территории России.
ТОП-8 зарплатных проектов
Почти все банки, особенно крупные, предлагают свои услуги по ЗП. В РФ уже естественным образом сложилась некоторая иерархия учреждений – за счёт того, куда и в каких случаях обращаются клиенты, чтобы удовлетворить свои потребности.
В контексте зарплатного проекта можно выделить восемь организаций, на стороне которых статистика (они существенно выделяются по популярности среди прочих). Мы приведём их не в порядке “лучше-хуже”, а по алфавиту, однако при этом отметим те или иные плюсы и особенности сервиса вообще.
Альфа-Банк
Альфабанковский ЗП-проект – это в первую очередь преимущества для компании-работодателя, а в частности – для руководителей.
Плюсы для организации:
Плюсы для руководителей:
Плюсы для работников:
Среди прочих особенностей можно выделить отсутствие комиссии за открытие ЗП, выпуск и доставку карт, а также зарплатные перечисления.
Примечание 1. Подробнее о сервисе читайте на официальном сайте alfabank.ru здесь и здесь. Описания тарифов доступны на этой странице.
Основные плюсы ЗП от ВТБ представлены уникальными лояльными предложениями для руководящего состава предприятий и государственным участием (второе обеспечивает надёжность и стабильность работы банка).
Как и принято в крупных учреждениях, ВТБ проповедует индивидуальный подход к формированию предложений – с учётом специфики бизнеса. Вкупе с масштабной сетью отделений и банкоматов, современным онлайн-сервисом для управления финансами и круглосуточной поддержкой пользователь получает в своё распоряжение многофункциональный инструмент.
Примечание 2. Общая информация о ЗП от ВТБ доступна на официальном сайте организации тут. Также на ресурсе есть описание тарификации для услуги.
Газпромбанк
Газпромбанк в ещё большей степени, чем два вышеупомянутых учреждения, ориентирован на разработку и предоставление уникальных условий обслуживания в рамках зарплатных проектов. Хотя базовая тарификация и имеется, она служит, скорее ориентиром: каждый работодатель проходит процедуру консультирования со специалистами ГПБ на предмет формирования такого предложения, которое будет устраивать обе стороны сотрудничества.
В рамках газпромбанковского ЗП клиент получает:
Плюсы ЗП для сотрудников:
Плюсы ЗП для руководителей:
Примечание 3. Подробное описание возможностей и условий ЗП от ГПБ приведено на официальной странице сервиса.
Модульбанк
На первый взгляд, Модульбанк не относится к категории учреждений, пользующихся масштабным доверием граждан, однако за последние годы он набрал большую аудиторию пользователей. Причина, в частности, состоит в том, что компания делает упор на полноценном дистанционном обслуживании: все задачи решаются удалённо в режиме онлайн – без необходимости посещать офисы и тратить время на разговоры с работниками служб поддержки. Касается это и зарплатного проекта.
МБ взаимодействует уже более чем с 1 000 работодателей в стране. Главные преимущества ЗП от этого банка:
Кроме того, МБ обеспечивает интеграцию с 1С и считает НДФЛ. Деньги в налоговую отправляются одновременно с зарплатой.
Примечание 4. Полные сведения доступны на странице сервиса на сайте modulbank.ru.
Открытие
Зарплатный проект от банка “Открытие” – это баланс цен и имеющихся возможностей.
Преимущества для сотрудников:
Преимущества для работодателя:
Преимущества для руководителей:
Примечание 5. Информацию о ЗП смотрите на официальной странице сервиса.
Сбербанк
Очевиднейший плюс взаимодействия со Сбербанком в рамках зарплатного проекта – масштаб организации. Это самый крупный банк России, а значит он имеет наиболее масштабную сеть пунктов обслуживания. К тому же учреждение имеет все возможности для предоставления самого современного и многофункционального сервиса.
Основные преимущества ЗП от Сбера:
Плюсы для работодателя:
Плюсы для сотрудников:
Примечание 6. Все условия и цены ЗП доступны на соответствующей странице сайта sberbank.ru.
Тинькофф
Тинькофф Банк в рамках ЗП ориентирован на баланс плюсов для рядовых работников и руководителей организации-клиента. При этом учреждение выдерживает направление на приемлемое для большинства пользователей соотношение цены и качества услуги.
Плюсы для работодателя:
Плюсы для сотрудников:
Плюсы зарплатной карты для руководителей:
Плюсы зарплатной карты для сотрудников:
Примечание 7. Сам зарплатный проект от ТБ, а также форма для онлайн-заявки на подключение сервиса доступны здесь.
Точка Банк
Преимущества зарплатного проекта от Точка Банка:
Примечание 8. Все вопросы, касающиеся ЗП от Точка Банка, имеют свои ответы на официальной странице сервиса.
Заключение
В России работает множество кредитно-финансовых учреждений. Все они, помимо прочего, предлагают бизнесу свои зарплатные проекты. При этом руководители организаций и предприниматели имеют свои представления насчёт плюсов и минусов сервиса. Вопрос рейтинга предложений – вещь субъективная. Однако, если изучать подробно опции и ценовые характеристики продукта, можно быстро определиться с предпочтениями.
Рефинансировался. Из Сбера в Газпром. Опыт и советы)
Помнится в комментах к одному из моих многочисленных двух постов кто-то попросил меня написать, если получится рефинансироваться, ну типа насколько гемморно и как это употреблять. Вот собственно и получилось))) Краткие советы в конце поста и просто рассказ, может кому пригодится)) Осторожно, много буковок.
Так как помимо ипотеки у меня ещё были кредит и 2 кредитки (1 сбера на 350К, без долга, другая Тинькофф на 120, брал чтобы на алиэкспрессе 5000 кэшбека получить), то было решено сначала прикинуть, что нужно закрывать и что нет, чтобы с более-менее высокой долей вероятности мне одобрили рефинансирование. Я обычно считаю, что платежи по всем кредитам должны быть не более 50% от твоей ЗП (точнее, так считают банки, +/-, конечно). Т.к. Кредитные карты предполагают финансовую нагрузку даже если они без долга (звонил в банки, все считают примерно 7% от кредитного лимита), то было решено их закрыть. Так-то закрыть быстро, но вот счёт закрывается в банках 30-40 дней, и всё это время в БКИ висит эта кредитка. Так получилось, что на момент подачи заявки Сберовскую я закрыл, а тинькоффскую не успел (ждал возврата средств).
Ну и собственно обещанные советы))
Совет 1: Внимательно изучайте все предложения. очень часто «от 7%» означает, что там много всяких условий, без выполнения которых ставка увеличивается очень значительно (заплати сначала 4% от суммы кредита, без страхования ставка+2% и т.д. там фантазия у них бурная). Как правило таким грешат всякие Росбанки, Дельтакредиты и т.п. С банками с множеством подводных камней лучше не связываться, ну только если у вас есть черты некоторого финансового мазохиста)))
Совет 3: По оценке обзвоните все рекомендованные от банка компании. Потратите 20 минут, сэкономите 1000. Так же со страховыми. Тут ещё выбрать понадёжнее желательно.
Совет 5: В Газпроме и, возможно, в других банках (в Сбере мне так не предложили) есть возможность выбирать дату платежа. Так вот. Желательно минимизировать отрезок между подписанием и датой платежа, т.к. если вы, допустим, подписываете 10 числа, а платить хотите 8-го, то почти месяц вы будете платить чисто проценты, а основной долг не изменится. Если этот механизм непонятен и непонятно, почему это поможет вам сэкономить несколько тысяч, а то и десятков тысяч (в зависимости от ежемесячного платежа и соотношения в нем осн.долг/проценты) рублей, просите, могу объяснить в комментах. а можете просто поверить на слово)))
В принципе всё. Сразу скажу, что параллельно (параллельно не получилось, скорее, после) рефинансировал там же кредит под 13.9% (был в том же Сбере под 18.9), тоже за время выплат экономия порядка 35000. Но там всё намного тривиальнее.
Буду рад, если мой пост кому-то поможет, всем добра и скорейшего закрытия ипотеки))
Вклады: неплохой процент, сравнение со Сбербанком
Сегодня хочу поделиться мнением о Газпромбанке, а именно — о том, выгодно ли держать там деньги на вкладах. Конечно, опыт в этом у меня небольшой, пока могу сравнить только со Сбербанком. Но все же.
1. Минимальная сумма вклада в Газпромбанке — 15000, в Сбере — 1000 рублей. То есть, как копилку на чёрный день проще, конечно, Сбер использовать. Ведь свободные 15000 надо ещё насобирать)))
2. Для открытия нужно прийти в отделение лично, в то время, как в Сбербанке можно открыть вклад из личного кабинета онлайн за 2 минуты.
3. Пополнять можно через личный кабинет в обоих банках. Сам интернет-банк, к слову, гораздо понятнее и удобнее устроен в Сбере. Да и функциональнее он, много разных действий можно сделать не выходя из дома. В Газпромбанке, конечно, без 100 грамм не разберёшься, особенно если пользуешься редко. Каждый раз как первый, сидишь и вспоминаешь, что к чему)).
4. Зато выгодны сами проценты. То есть они прям заметно выгоднее, чем в Сбере. При любой ситуации в стране они обычно выше, чем в Сбербанке, минимум на треть. И бывают всякие акционные вклады (обычно в честь каких-либо событий), когда при открытии на определенных условиях Вы получите повышенный процент. А если сумма 300 000 и более, то на самом вкладе процент будет выше, чем на нем же, но при сумме от 15 тысяч до 299.
Ну вот, собственно, и всё! Может быть, кому-то эта информация будет полезна. А мы тем временем думаем, где брать ипотеку. Основные претенденты — эти же банки. По крайней мере, пока. Когда вопрос решится, напишу, наверно, об этом отдельный отзыв. А пока спасибо за внимание!
Газпром против Сбербанка – на кого будем ставить
В целом при волатильном рубле, даже в случае роста Сбербанка, Газпром его обойдет.
В противном случае, когда рубль укрепляется и нефть находится в восходящим тренде, темпы роста Сбербанка будут существенно выше чем у Газпрома. Важные для Газпрома краткосрочные технические уровни: 235,2, 238,87 и 240 рублей.
Хорошие уровни поддержки – 232,9 (50-дневная скользящая средняя) и 216,91 рубля. Для Сбербанка — 231,649 (100-дневная скользящая средняя), 235 и 240 рублей. Хороший краткосрочный уровень поддержки – 228,752 рубля (50-дневная скользящая средняя).
Общее
Газпром с начала года вырос в рублях на 53%, Сбербанк – на 23%. Газпром в течение 12 месяцев может прибавить 25%, до 292 рублей, Сбербанк – 41%, до 323 рублей, следует из консенсус-прогноза Bloomberg.
Это значит, что рынок верит в укрепление рубля к доллару и в ускоренные темпы роста Сбербанка к Газпрому, как это наблюдалось последние три года, со второго полугодия 2016 года, когда рубль начал оправляться от санкций, хотя чистые активы Газпрома кратно меньше текущей капитализации компании.
Так, например, у Сбербанка сумма чистых активов превосходит капитализацию; коэффициент P/B достаточно высокий – 1,2 (т.е., >1), а у Газпрома всего 0,4 – следствие неэффективности менеджмента и расходов. В целом ни в России, ни, возможно, в мире нет сопоставимых по масштабу компаний со столь низким коэффициентом.
Технические особенности игры на спред
Газпром торгуется с максимальной премией к Сбербанку лишь при ослаблении рубля. В начале сентября корреляция между Сбербанком и рублем достигла 60% – это максимум с четвертого квартала 2018 года, когда на глобальном рынке в последний раз наблюдались распродажи. Корреляция растет, когда доллар пробивает 66 руб. и укрепляется дальше. В то же время корреляция между Газпромом и Сбербанком существенно выросла и сейчас превышает 60% – максимум с первого квартала 2019 года, когда рынок набирал обороты.
Следовательно, игра Газпрома против Сбербанка полностью зависит от динамики рубля. Газпром играет роль защитного актива, когда рубль находится под давлением. Это уже наблюдалось с конца июля и до начала сентября 2019 года, в результате чего Газпром обогнал Сбербанк и спред достиг 15 рублей – максимум за три года. С июня 2016 года Сбербанк вырвался вперед и оставался там до конца июля 2019 года, когда рубль начал падать к доллару на фоне повсеместных распродаж и глобального укрепления американской валюты.
Газпром
Сбербанк
Таким образом, фундаментальная макроигра со ставкой на рубль к доллару тесно коррелирует с валютой и ОФЗ из-за того что 46% населения держат депозиты в Сбербанке, при этом лишь 20% этих вкладов – валютные. Сбербанк – самый прибыльный актив в мире по коэффициенту ROE, который превышает 23%.
Исторический спред между Сбербанком и Газпромом, б.п.
Корреляция между Сбербанком и рублем
Рейтинг самых удобных для клиентов российских банков: все плюсы и минусы
Коллаж © LIFE. Фото © Shutterstock
Профессионалы банковского рынка используют свои методики для определения «лучших» и «худших» среди банков, в этих методиках учитываются сотни факторов, которые влияют на десятки сотен показателей, очень значимых для инвесторов и биржевиков. Но для обычного потребителя из этих показателей важны далеко не все. Американский журнал Forbes пошёл по другому пути: он опросил клиентов и на основе их отзывов составил рейтинг самых удобных. Мы, взяв его рейтинг за основу, дополнили его также мнениями российских клиентов. Как же выбрать самый лучший банк?
Американский журнал Forbes заказал исследование у консалтинговой компании Statista, на основе которого опубликовал свою версию рейтинга лучших банков мира. В данный список вошло 450 банков из 23 стран мира. Из России Forbes отметил 15, на его взгляд, наиболее клиентоориентированных. В критерии оценки вошли доверие (насколько он верен своим обещаниям и т.д.), условия работы (насколько разумны ставки по кредитам, прозрачны правила начисления комиссий и т.д.), каков уровень обслуживания клиентов (время ожидания, дружелюбность сотрудников банка, бесконфликтное разрешение проблем и т.д.), цифровые услуги (простота использования сайта банка, удобство использования сервиса онлайн-банкинга и банковского приложения и т.д.), качество финансовых консультаций.
10 самых жадных ОСАГО-страховщиков: у кого не надо покупать полис
То есть критерии хотя и важные для клиента, но очень субъективные. Кроме того, неясно, какую именно американцы использовали выборку. Возможно, они опрашивали только сотрудников представительств западных компаний в России или иностранцев, работающих в российских организациях. Поэтому для объективности мы дополнили американский рейтинг теми плюсами и минусами кредитных организаций, которыми делятся их российские клиенты на банковских форумах.
Сразу видно, что в представленный рейтинг не вошли Сбербанк, ВТБ и «Газпромбанк» — титаны российского рынка банковских услуг. И это понятно: если американский Forbes использовал для опроса только российских иностранцев, то из-за санкций они просто не могли пользоваться их услугами — а значит, не могли сформировать своё мнение. И тут очень важно понимать, что все рейтинги — это ориентир, но он условный, каждому всё равно придётся выбирать банк исходя из своих частных потребностей.
Как грамотно выбрать «свой» банк
Для вкладов. Если речь идёт о сумме не выше 1,4 миллиона рублей (то есть застрахованной в АСВ), то главный критерий — высокая процентная ставка, надёжность банка тут не имеет значения. Главное — обязательно хранить не только договор об открытии вклада, но и все чеки о внесении средств на счёт. В случае отзыва лицензии это поможет избежать множества проблем. Исторически клиенты некоторых «отозванных» банков сталкивались с проблемой забалансовых вкладов, информация по ним не отображалась в текущем реестре вкладов. Бывшим клиентам в суде приходилось доказывать само наличие вклада и его сумму для получения страховой выплаты.
Каникулы особого режима. Как Сбербанк под видом кредитных каникул увеличивает ваш кредит
Если сумма выше — лучше всего выбирать банки из списка «системообразующих» ЦБ (сейчас это Сбербанк, ВТБ, «Газпромбанк», «Юникредит», «Альфа-банк», «Росбанк», Промсвязьбанк, Россельхозбанк, «Райффайзенбанк», ФК «Открытие» и Московский кредитный банк).
Для кредитов. Тут надо изучить не только обещанную банком кредитную ставку, но и подробности кредитного продукта — минимальный процент привлекает, но он может быть для вас недоступен. Обязательно уточняйте, при каких условиях можно рассчитывать на низкую ставку. Помните: от навязанного страхования можно отказаться (согласно положениям закона № 4015-I, сделать это надо в течение 14 дней), а вот от комиссий и включённых дополнительных услуг в виде SMS-уведомления, выпуска и обслуживания дополнительной банковской карты и т.п. после подписания договора отказаться не выйдет.
Для кредитной карты. Для всех карт важно наличие большой банкоматной сети и интуитивно понятного мобильного приложения для телефона. И лучший совет по приложению может дать не работник банка, а тот, кто пользуется несколькими от разных банков. У дебетовых — не стоит переплачивать за «голд» или «карты с милями», если вы не пользуетесь этими сервисами регулярно, а вот программы кешбэка могут быть полезными. Изучите свои траты — возможно, при оплате картой с кешбэком ваша выгода будет ощутимой. У кредитных — вовремя вносите платежи, от этого зависит не только переплата, но и кредитная история. Если она хорошая — следующий кредит одобрят на большую сумму. Не используйте более 30% кредита: чем меньше соотношение использованных денег к доступному лимиту, тем лучший вы клиент для банка. Обязательно храните бумажный договор с банком, без него решать спорные вопросы будет очень сложно. Проверяйте отчёт по кредитной карте — это позволит оперативно реагировать на банковские «неточности» и заставлять банк их исправить.