Что лучше киви или сбербанк
Преимущества, недостатки и условия карт Киви
Многие компании, связанные с электронными платежами, начали выпускать в том числе и свои банковские продукты. Так называемая Киви-карта – яркий тому пример.
Особенности
Главная особенность QIWI-карты заключается в тесной связи с виртуальным кошельком. Раньше владельцы QIWI-кошелька, если они не хотели использовать его для оплаты, могли лишь выводить деньги оттуда на банковский/карточный счёт с довольно большой комиссией, то теперь счета системы и карты связаны между собой, а потому можно просто использовать пластиковый продукт для безналичных расчётов, не совершая дополнительных выплат.
Можно выделить три основных банковских продукта от данной платёжной системы.
Обычная карта Visa QIWI wallet. Является «физическим» банковским продуктом, привязанным к счёту кошелька. Имеет также премиальную версию Premium+, которая отличается наличием поддержки платёжной системы PayWave и рядом других дополнительных функций. Имеющиеся на данную QIWI-карту отзывы указывают также более быструю поддержку премиальной версии.
Виртуальная/электронная карта QIWI. Примерный аналог предыдущего варианта, но не имеет физического воплощения. Реквизиты этого продукта всегда можно посмотреть в своём аккаунте. Тем не менее для платежей через интернет такой вариант подходит абсолютно спокойно.
Предоплаченный вариант. Отличается от других тем, что не является привязанным напрямую к счёту, а имеет некоторую фиксированную сумму и всё. Отлично подойдёт для более безопасных расчётов.
Также данная платёжная система позволяет использовать в связке с собой карты сторонних банков, привязывая их ко счёту, но это не даёт всех возможностей.
Преимущества
К преимуществам карты Киви Валет можно отнести следующие:
Привязка к счёту. Если вы активный пользователь платёжной системы, то для вас это будет весомым преимуществом.
Онлайн-выпуск. Если у вас имеется аккаунт QIWI, вы можете просто заказать пластик с доставкой на дом.
Бесплатное пополнение и обслуживание. Вы платите только лишь за выпуск.
Недостатки
К недостаткам карты Киви банка можно отнести следующее:
Невозможность снятия денег без комиссии.
Дополнительная наценка при использовании за рубежом при платежах в рублях.
Необходимость обязательного наличия аккаунта в платёжной системе.
Ключевые условия
Условия для выпуска и дальнейшего использования банковской карты Киви могут варьироваться в зависимости от выбранного продукта. Для премиальной карты условия являются следующими:
Стоимость выпуска составляет 799 рублей. Но технически вы платите вы не за выпуск самой карты, а за подключение пакета услуг на один год. Пластик же выпускается на два года, его обслуживание является бесплатным.
В комплект входит бесплатное годовое SMS-оповещение.
Лимит снятия доходит до 600 тысяч рублей.
Снятие денег – 2% + 50 рублей.
У обычной карты условия являются следующими:
149 рублей за два года обслуживания (199 для версии с технологией PayWave).
Бесплатное пополнение денег.
Снятие денег – 2% + 50 рублей.
Основные альтернативы
Пластиковая карта Яндекс.Денег – Я.Кард
Дебетовая карта MasterCard с общим балансом с кошельком Яндекс.Денег. Прекрасно подходит для безналичных платежей и покупок в интернете либо в магазинах в офлайне, но переводить средства на счета других банков или снимать наличность невыгодно из-за немаленькой комиссии.
Выпускается в двух версиях:
С кэшбеком в виде плюсов Связного (используются в самой сети магазинов и у их многочисленных партнеров). Существует только в именном формате и стоит 499 рублей в год.
Без постоянного кэшбека, только с редкими кратковременными акциями при бесконтактной оплате или покупках на сервисах Яндекса. Обслуживание стоит 199 рублей на 3 года для именной карты и 99 рублей для неименной. Но второй вариант можно получить только в тех городах, где присутствуют офисы Яндекс.Денег.
Кукуруза от Евросети
Пластик MasterCard с бесплатным обслуживанием и смс-оповещениями, бонусной программой и возможностью подключения кредитного лимита с беспроцентным периодом в 55 дней. Можно снимать наличные без комиссии в объеме до 50 тысяч рублей ежемесячно, но не менее 5 тысяч рублей разово. За превышение этих лимитов или снятие кредитных средств взимается комиссия.
Выпускается в нескольких версиях:
Standard (с магнитной полосой). За все платежи по карте начисляется 0,5% бонусов.
MasterCard World – процент бонусов выше и составляет 1,5% от любого платежа. Получить можно по акции или при оформлении кредитного лимита.
Именная карта World MasterCard PayPass (доступна в желтом и черном дизайне) с чипом и технологией бесконтактной оплаты. Начисляется 1,5% от платежей. Получить можно при наличии любой действующей карты Кукуруза вдобавок к ней.
Альтернативы от операторов связи
Другая альтернатива – это доступные продукты от операторов связи, которые тоже можно отнести к похожей категории банковских продуктов, распространяемых не банками.
Билайн
Карта с бесплатным обслуживанием и смс-оповещением, а также отсутствием комиссии за снятие наличных в любых банкоматах страны. По дебетовой карте на имеющийся на ней остаток начисляют до 7,5%, а также до 5% от потраченных на покупки денег возвращаются в виде кэшбека. Существует и кредитная версия с лимитом до 300 тысяч рублей.
Мегафон
Обслуживание бесплатно, а выпуск обойдется в сумму от 0 до 249 рублей (зависит от тарифного плана). Комиссия за получение наличных – 2,5%. На остаток денежных средств на счету начисляется до 8%. Размер кэшбека сильно варьируется в зависимости от партнера компании и может составлять до 50%. Дополнительная бонусная программа – 10 МБ трафика на номер телефона Мегафон за каждую сотню рублей, потраченную по карте.
Оператор предлагает несколько видов карт с разными условиями, тарифами и прочими условиями.
МТС Smart Деньги – отличное решение для тех, кто пользуется тарифами с абонентской платой. При покупках по карте от 10 тысяч рублей в месяц или неснижаемом остатке от 50 тысяч рублей можно получить скидку на абонентскую плату до 100%. Обслуживание, смс-информирование и снятие наличных в банкоматах Сбербанка, ВТБ 24 и МТС Банка бесплатны. В других банках комиссия составляет 1% от суммы, но не меньше 100 рублей. Выпуск карты стоит 199 рублей.
Кредитная карта МТС имеет лимит до 300 тысяч рублей с беспроцентным периодом в 51 день. При превышении этого срока годовая процентная ставка составляет 28-38%. Обслуживание бесплатно, но только первый год использования. На любой дебет по карте начисляют до 7,5% годовых, до 2% от суммы покупок возвращается в виде кэшбека на номер телефона МТС.
МТС Деньги Weekend – карта с кэшбеком до 5%, который выплачивается еженедельно, и 7,5% годовых на остаток по счету. Кредитка обойдется в 900 рублей ежегодно, дебетовая версия в 99 рублей ежемесячно (+299 рублей за выпуск). Но при остатке на счете от 30 тысяч рублей или ежемесячных тратах от 15 тысяч рублей обслуживание бесплатно.
Студенческая карта – выдается только лицам младше 24 при предъявлении студенческого билета. Выдается бесплатно, первый квартал кэшбек составляет 3%, далее 1,5%.
МТС Деньги Вклад – карта с привязкой к вкладу «Накопительный+». На остаток начисляют до 7,5% в год, кэшбек – до 3% на номер мобильного.
Подводим итоги
У QIWI банковская карта относится к «среднему» эшелону. Хотя она достаточно выгодна, но не предлагает никаких интересных особенностей. Например, у Билайна можно получить возможность очень выгодного снятия, у Мегафона – хорошие партнёрские программы, у Кукурузы – дешевизну и возможность получения кредитного лимита, у МТС – богатый выбор, у Яндекса – хороший кэшбек и выгодные акции.
У QIWI же очень базовый набор услуг и довольно средние условия. Но она незаменима, если вы – активный пользователь платёжной системы и часто получаете на неё деньги. В таком случае она будет здравым и рациональным выбором, тем более что в среднем на карту Киви хорошие отзывы.
Как сбербанк кинул QIWI, из завести.
В России Qiwi не такой уж и популярный сервис, которым бы мог быть без каких любо проблем. Дело в том, что раньше Qiwi и Сбербанк были как бы партнёрами, пока дела у Qiwi не пошли в гору. Сбербанк запретил пересылать деньги на Qiwi, на что Qiwi ответил комиссией на перевод на сбербанк 50 рублей, +%. Если вы хотите перевести деньги с Qiwi, на сбербанк, и это сумма меньше хотя бы 2000 рублей, то скорее всего вам просто будет не выгодно это сделать, но возможно.
Как я кидал деньги на Сбербанк с Qiwi?
С начало я долго не мог понять как это сделать и уже было опустил руки. Как тут у меня всё получилось, я переслал 100 рублей с Qiwi, на карту Сбербанка. Вроде бы ничего не предвещало беды, как тут я увидел что мне пришло где-то 40 с чем то рублей, в чем проблема? А в том, что за каждый перевод на сбербанк, снимают 50 рублей, независимо от суммы которую вы хотите перечислить. По мимо этого ещё снимают процент, по моему 2% процента от суммы.
После этого я ложу деньги только на свой телефонный счёт, без комиссии и проблем. А за то что на сбербанк не могу положить конечно очень печально. Да и вывести с Qiwi в России как то проблематично, лично я вообще не мог этого сделать и не могу до сих пор. Не знаю как в больших городах, но в моём на 15 тыс. человек население, никаких банкоматов для снятия нет, и в магазинах платить нельзя. Деньги как бы есть, но как бы и нет.
Нравиться ли мне сервис?
Да, очень. Конечно трудновато по началу разбираться с сайтом. Но потом осознаешь что всё очень удобно, красивый оранжевый дизайн, удобный перевод и можно в любой момент положить сумму на телефон.
3 пластиковые карты Киви банка: особенности и преимущества каждой
Платежная карта Киви позволяет оперировать не только виртуальными, но и наличными деньгами в рамках одноименного сервиса. Ее можно оформить на официальном сайте системы, предварительно пройдя идентификацию в личном кабинете.
Банковские карты с балансом кошелька
Существует несколько дебетовых пластиковых карт Qiwi: их счет привязан к балансу кошелька, а снятие денег возможно в любых банкоматах мира.
Если электронная карта Киви является аналогом виртуальной банковской карточки, то «пластик» Киви ничем не отличается от обычных банковских карт:
По функциям они также идентичны:
Любая пластиковая карта Visa Qiwi Wallet (QVP) не имеет овердрафта. Все они участвуют в стандартной скидочной программе Visa. Для пополнения необходимо знать номер кошелька.
Карту может заказать каждый пользователь платежного сервиса. Использование карты не предполагает платы за годовое обслуживание;
Доставка
QVP отправляется получателю Почтой России и идет около 2 недель (зависит от региона). Заказчик может отслеживать перемещение посылки с помощью специального трекинг-номера, который отправится системой.
Активация
После получения QVP ее надо активировать. Это относится ко всем типам карточек. Произвести активацию можно следующими способами:
Комиссионные сборы
Поскольку до сих пор нет собственных банкоматов Qiwi, приходится пользоваться устройствами других банков, что влечет за собой оплату комиссии в размере 2% от суммы наличных (+50 рублей).
При оплате покупок в зарубежных магазинах есть комиссионный сбор только при оплате рублями – 2,5%.
При переводе на карты платежных систем:
Если человек захочет узнать баланс, он может сделать это в любом ближайшем банкомате. За эту услугу спишется 13 рублей.
В случае перевода денежных средств внутри системы Qiwi комиссии нет.
При пополнении любой QVP (в т.ч. при использовании «Qiwi Копилки») с банковской карты взимается комиссионный сбор:
Разновидности
Сегодня существует 3 типа пластиковых карт Qiwi Visa:
Они отличаются пакетом услуг, которые прикреплены к каждому пластику.
Qiwi Visa Classic
Это наиболее простая карта Киви банка. Счет карты прикреплен к балансу кошелька. Пополнение и списывание проходит без комиссии.
Оформление
Заказать эту карточку может любой пользователь платежной системы вне зависимости от типа идентификации в сервисе. Для оформления пластика не надо приезжать в офис Qiwi, достаточно оставить заявку на сайте. При этом потребуется указать тип доставки (от этого зависит стоимость заказа). Также следует написать Ф. И. О. и адрес пользователя.
Ключевые условия
Оформить Qiwi Visa Classic могут только зарегистрированные пользователи сервиса. При подключении к одному кошельку сразу несколько карточек, все они имеют один лимит на финансовые операции в рамках типа идентификации абонента.
Достоинства
Ключевые достоинства классической QVP:
Недостатки
QVP Classic имеет ряд минусов:
Qiwi Visa payWave
Эта карта также относится к классу Visa Classic, но обладает расширенными функциями.
Особенности
При ее выпуске со счета абонента списывается 199 рублей, поскольку эта пластиковая карточка устроена несколько сложнее классической QVP. Она оборудована не только магнитной лентой, но и технологическим NFC-чипом для бесконтактной оплаты.
Ключевые условия
Достоинства
Пластиковая карта Киви Валет с бесконтактным чипом имеет несколько неоспоримых плюсов:
Недостатки
QVP с бесконтактной технологией имеет некоторые недостатки в использовании:
Oiwi Visa Premium+
Ее внешний вид несколько отличается от двух остальных: она всегда белая. Эта карта выпускается ограниченным тиражом. Срок ее действия – 2 года.
Особенности оформления
Чтобы оформить QW Premium, необходимо пройти полную идентификацию в системе. Для этого надо явиться в офис Qiwi, Contact или Евросети со своим паспортом. Консультант сверит данные в удостоверении личности с информацией на сайте и отметит верификацию пользователя. После этого клиенту становятся доступны расширенные возможности по финансовым операциям:
После получения профессионального статуса можно заказывать премиальную карту.
Ключевые условия
Фактически выпуск QVP осуществляется бесплатно, но параллельно с ней оформляется пакет услуг Qiwi Приоритет за 799 рублей.
Достоинства
Премиальная банковская карта Киви имеет ряд достоинств:
Недостатки
QVP Premium имеет несколько недостатков:
Вывод
Она сочетает в себе ключевые достоинства остальных карт:
Конечно, при выборе дебетовой карты абонент должен ориентироваться исключительно на свои предпочтения, но при отсутствии необходимости проводить через банк Qiwi крупные суммы QVPpayWave считается оптимальным карточным продуктом.
Что лучше Яндекс деньги или Киви кошелек
В связи с многообразием выбора для пользователя, часто возникает вопрос сравнения и выбора – какая система лучше Яндекс деньги или Киви кошелек. Давайте подробнее рассмотрим наиболее популярные платежные системы.
Сравнение Яндекс деньги и Киви кошелек
Яндекс деньги – платежный сервис для работы в интернете от системы Яндекс. Имеет практически аналогичные вебмани возможности, но относится больше к моновалютным системам – расчеты в российских рублях. Имеет интересное решение для юридических лиц по работе с расчетным счетом и платежами с него.
Киви – платежная система онлайн, которая позволит вам осуществить переводы, оплатить товары и услуги, обменять титульные знаки как в рамках системы киви, так и переводом в другую платежную систему. Имеет полезные сервисы долгового характера, внутренний обменник и биржу. Используется как электронный кошелек для расчетов, т.к. не привязана к региону и конкретному банку. Связано широкое использование с внедрением it- технологий в повседневную жизнь.
Требования в принципе идентичны для стран СНГ. Регистрация пользователя в системе бесплатная, как и открытие кошелька.
Как зарегистрироваться в системе Яндекс деньги и Киви
Проще всего происходит регистрация в Киви – по номеру телефона, после чего получаем пароль доступа в систему и личный кабинет.
Яндекс деньги также не отличается сложностями на этапе регистрации, в особенности при входе через соцсети. Заполняется форма, и вы также получаете пароль и доступ в свой кабинет.
Как пополнить кошелек Яндекс деньги
В крупных городах у пользователя такой вопрос возникает реже, чем у жителей небольших городов. В крупном городе широкий ряд способов пополнения, только выбирай. В небольших городах этот вопрос может вызвать сложности. Также здесь обратим внимание на комиссия при зачислении.
Яндекс кошелек пополняется в банке (любом Российском), платежном терминале, по карточке либо в системе интернет. Для яндекса доступны способы пополнения без взимания комиссий.
Что касается Киви, он ничуть не уступает яндекс деньгам по количеству способов пополнения. В терминалах системы и некоторых банкоматах зачисление осуществляется без комиссии.
Кроме общих оплат, пользователь подбирает для себя конкретные специфические функции, которые есть у каждой из систем.
Киви больше относится к представителю систем для оплаты – ее отличает соответствующий функционал, скорость, быстрые переводы.
Яндекс деньги – одновалютная система, расчеты производятся в российских рублях. Это существенно ограничивает пользователя, который находится не в России, либо просто планирует мультивалютные операции. Платежный функционал в система яндекс мани также реализован хорошо.
В современных условиях вопрос безопасности в сети стоит остро, особенно если это касается денег.
Здесь у системы Яндекс мани преимущество – операции защищены, требуют подтверждения. Доступны самые современные способы защит, правда за доплату. Переводы можно защитить кодом протекции. Информация передаетс я взашифрованном виде.
Что касается Киви, защитные функции реализованы мало – достаточно узнать ваш пароль, и фактически можно завладеть деньгами.
Нужна для того, чтобы помочь пользователю овладеть нюансами системы.
Техподдержка системы киви у пользователей вызывает положительное впечатление своей оперативностью, компетентностью, многообразием способов обращения.
Не так давно была акция на пластиковую карту Qiwi payWave, их можно было заказать на сайте или в приложении киви-кошелька за 1 руб (сейчас она стоит 199 руб). Времени у меня на раздумья и изучение тарифов не было, но, так как обслуживание бесплатное, я заказала одну на пробу. Потом подумала и заказала ещё одну дочке, решив, что халявы много не бывает.
КАРТА QIWI ЗАКАЗ И ДОСТАВКА
Электронный киви-кошелёк у меня был давно. Именно на него я выводила все деньги с Irecommend. Тратила в основном на оплату сотовой связи и интернета, иногда делала заказы с Алиэкспресс (но это с комиссией, ниже расскажу сколько). Но с некоторых пор оплата сотовой у меня происходит не деньгами, а бонусами спасибо (об этом рассказывала здесь), и я стала подумывать над тем, куда ещё можно тратить электронные киви-деньги, желательно без комиссий. Так как их у меня итак не много.
Пластиковая карта даёт такую возможность.
Заказать её через свой кабинет киви-кошелька оказалось делом двух минут, даже для неидентифицированного пользователя. Я не очень люблю разного рода идентификации, не из-за технических моментов, а предпочитаю максимальную анонимность в финансовых вопросах (что у нас в стране проблематично). Меня бы больше устроила неименная карта. Но карта Qiwi payWave именная, поэтому свои имя, фамилию и адрес всё-таки надо ввести при заказе.
Адрес, потому что карта приходит на почту заказным письмом. Получила я её примерно через неделю.
КАРТА Qiwi payWave ОПИСАНИЕ
Описание карты действительно достойно отдельного абзаца. Не каждый крупный банк выпускает настолько качественные пластиковые карты. Даже на ощупь она очень плотненькая, какая-то более крепкая, чем некоторые.
Имя, фамилия и номер выбиты глубоко и чётко. Поверхность не просто цветная, а немного перламутровая. Карта рассчитана на три года и сразу видно, что этот срок она выдержит с честью.
Оранжевый цвет всегда поднимает настроение, даже если на карточке сто рублей.
Из всех представленных у Киви карт, на мой взгляд, payWave самая яркая и красивая. Конечно, там есть карты для геймеров с профильной тематикой и возможностью выбить ник на карте вместо имени-фамилии, что тоже подкупает. Но для меня это уже пройденный этап. Кому интересно, вот варианты киви-карт, представленные на сайте:
ТАРИФИКАЦИЯ ОПЫТ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ
Тарифы киви-карты максимально простые для запоминания:
Обслуживание карты бесплатно
Комиссия при оплате в рублях в российских магазинах 0%
Комиссия при оплате в зарубежных магазинах 2,5%
Выдача наличных в любом банкомате 2% + 50 руб
Самый главный нюанс этой карты, что она имеет общий счёт с киви-кошельком. Например, все деньги, которыми мы без комиссии с irecommend пополняем кошелёк, автоматически оказываются на пластиковой карте.
Кстати, со времён моих покупок с киви на Али, я узнала ещё один нюанс. При покупках на Али большинство магазинов берут оплату в долларах. Получается, кроме комиссии 2,5%, мы платим ещё за конвертацию в доллары по курсу киви-банка (а он один из самых невыгодных, увы).
И если мои покупки не были высланы или был спор и деньги возвращались в киви-кошелёк, то возвращались они в долларах. Отчего в кошельке у меня автоматически появился долларовый счёт. Оттуда я теперь могу оплатить опять же покупки в зарубежных магазинах (или конвертировать обратно в рубли, оплатив очередную комиссию)
В итоге, заказывать что-то в зарубежных магазинах я с киви перестала. Для этого есть прекрасные кешбековые карты, которые не только комиссию не возьмут, но ещё и кешбек начислят.
С тех пор, как я установила на телефон приложение QIWI, при входе мне стало выскакивать предупреждение об идентификации. Моему киви-кошельку неуютно оставаться неидентифицированным. Зато уютно мне, пока я на них не реагирую.
Давайте разберёмся, зачем нужна идентификация. Вот совсем коротко об уровнях:
Мой основной ограниченный статус даёт мне возможность распоряжаться в киви-кошельке единовременно небольшой суммой в 15000 руб. Так как в настоящий момент весь мой оборот ограничен «зарплатой» с айрека, это меня пока устраивает. Пополнять киви-карту другими деньгами не вижу никакого смысла, на ней нет ни кешбека, ни процента на остаток ( в этом плане лучше та же Яндекс-карта, но сегодня не о ней)
Посмотрим более подробно отличия уровней по тратам:
Если станет мой оборот в кошельке не влезать в 15 тыс (в основном, на киви удобно получать деньги, заработанные в интернете), тогда я ещё подумаю о повышении уровня, а пока мотивации нет.
К слову, для основного уровня требуется просто ввести все свои персональные данные вплоть до ИНН, а для профессионального уровня идентификация нужна очная.
И отдельно по поводу налички. Искала и не нашла ни одного способа обналичить электронные деньги с киви-кошелька без комиссии. Получить именно равное количество бумажных рублей у меня не получается при любом раскладе:
Если кто-то знает способ, буду очень благодарна за информацию.
Не думаю, что кто-то может умышленно использовать киви-кошелёк для длительного хранения сбережений, так как никаких процентов на остаток у них нет и смысла в этом ноль. А вот по забывчивости с небольшой суммой вполне можно распрощаться.
И напоследок небольшой лайфхак для тех, кто думает, что неименной картой нельзя расплатиться в каких-то интернет-магазинах (найдено в киви-кабинете):
КАРТА Qiwi payWave ВЫВОДЫ
Да, это далеко не оптимальная карта для повсеместного использования. Но как проходной вариант для получения электронных денег, она имеет свои плюсы:
Минусы делают эту карту для кого-то совсем не нужной:
Я картой буду продолжать пользоваться для определённых целей. Да и ребёнку время от времени переводить небольшие суммы без комиссий очень удобно на такую-же карту. Она рада, что теперь и у неё есть красивая именная карточка. Учитывая, что обошлось нам это совсем бесплатно, приятно вдвойне.
И мой подробный отзыв на карту Яндекс Деньги: