Что лучше кредит или кредитная карта тинькофф

Кредит или кредитная карта: что выгоднее?

Кредит и кредитка – финансовые банковские продукты с похожей целью. Клиенту она дает необходимые средства, а банку – заработок в виде процентной ставки. Быстро ответить на вопрос «что лучше – кредит или кредитная карта?» трудно. Оба продукта имеют и преимущества, и недостатки. Чтобы сделать выбор, нужно понимать их особенности и условия оформления.

Основные принципы кредита

Кредитку есть смысл сравнивать с потребительским кредитом наличными. Именно они похожи по условиям получения средств и нецелевому использованию.

Основные принципы кредита:

Основные принципы кредитной карты

У кредитки действуют аналогичные принципы, но с небольшими корректировками:

Кредитная карта или кредит наличными – сравниваем условия

В линейке практически каждого российского банка есть оба продукта. Давайте сравним, какие условия выгоднее – в рамках одной кредитно-финансовой организации.

100 дней без процентов

до 5 млн руб рублей

Золотая кредитная карта

Кредит на любые цели

до 5 млн руб рублей

Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)

· до 2 млн руб рублей – без залога;

· до 3 млн руб – под залог авто;

· до 15 млн руб – под залог квартиры

После сравнения очевидно, что процентная ставка кредиток значительно выше аналогичного продукта. При этом нужно учитывать, что в таблице указаны минимальные проценты. Их предложат постоянному клиенту с хорошей платежеспособностью и идеальной кредитной историей. Новичкам придется платить больше.

Однако за кредитку можно не платить вовсе, если грамотно использовать такой инструмент, как льготный период. Если уверены, что по его окончании сможете вернуть всю сумму, можно смело оформлять карту. Если нет – лучше выбрать классический кредитный продукт.

Еще одно существенное различие: лимит кредита наличными значительно больше. Карта подходит для небольших ежемесячных покупок. Но на крупные финансовые цели – например, оплата учебы, ремонта, путешествие – нет.

Что проще получить – кредит или кредитную карту?

Основные требования к клиентам для оформления продуктов одинаковые:

Другие требования более строгие для кредита наличными. Как правило, минимальная возрастная планка чуть выше – от 21 года. При этом нужно обязательное трудоустройство и непрерывный стаж на последнем рабочем месте – как минимум три месяца.

Некоторые банки устанавливают минимальный ежемесячный доход, который должен получать клиент. Так, например, в Альфа-Банке, чтобы стать обладателем карты, нужно иметь хотя бы 5 000 после вычета налога. Для кредита – хотя бы 10 000 рублей.

Преимущества и недостатки кредитки

Перед тем, как взять кредит или кредитную карту, лучше взвесить все «за» и «против».

Но есть и другая сторона медали:

Плюсы и минусы кредита

При выборе – кредит или кредитная карта – нужно рассматривать не только теоретические плюсы и минусы, но и условия конкретных вариантов.

Когда выгоднее оформить кредитную карту?

На вопрос «Что выгоднее – кредит или кредитная карта?» лучше отвечать после изучения конкретной ситуации. Потому что и у одного, и другого продукта есть преимущества и недостатки. Предпочтение какому-то варианту стоит отдавать в определенных ситуациях, при которых финансовые инструменты раскрываются лучше.

Например, когда нет четкой цели использования денег, финансы нужны «на всякий случай», лучше выбирать кредитку. Проценты начисляются только в том случае, когда с карты сняты первые рубли. До этого – никаких трат нет. После погашения лимит восстанавливается. Продукт можно снова использовать как подушку безопасности.

Еще одна ситуация, когда подходит вариант – деньги нужны срочно. Карта всегда под рукой, не нужно бежать в банк и оставлять заявку. Достаточно достать из кошелька пластик и активировать его.

Кредитку хорошо использовать для повседневных регулярных трат. Так можно «влезть» в небольшой лимит и выжать максимум из льготного периода. То есть тратить деньги ежемесячно, но не платить банку процентную ставку.

Когда лучше остановиться на кредите?

Этот вариант лучше выбирать, когда намечаются крупные траты. То есть вы точно знаете, какая сумма и для чего нужна. Например, планируется заграничная поездка или назрело желание сделать ремонт.

Важный момент – кредит подходит в том случае, когда нужна крупная сумма одной частью. К примеру, с кредитки не выгодно сразу снимать крупную сумму – банк начислит большую сумму за проценты.

Ссуда в банке подойдет и тогда, когда важно получить наличные средства. При снятии наличных с кредитки списывается комиссия. А при выборе с кредитом совершенно не важно, как удобнее получить средства – на счет или наличными в кассе.

Источник

Кредит наличными от Тинькофф Банка: преимущества и подводные камни

Выгодно ли брать в долг наличными у банка, который работает только онлайн и не имеет офисов? Насколько выгодны условия и в чем здесь подвох? Финтолк поможет разобраться в особенностях необычного для Тинькофф Банка продукта.

Читайте в статье:

Главные условия кредита наличными от Тинькофф

Главная особенность Тинькофф Банка — работа без офисов — накладывает на выдачу кредита наличными свой отпечаток. Если пластиковые карты, дебетовые и кредитные, привозит курьер, то в случае с наличными… Все равно привезут пластиковую карту, на которой просто уже будет лежать взятая взаймы сумма денег. Рассмотреть заявку банк обещает в день обращения, а доставить карту — на следующий.

Минимальная процентная ставка по кредиту наличными у Тинькофф Банка начинается от 6,9 % годовых. Максимально возможная сумма, которую можно занять, — 15 млн рублей. Цифры выглядят как ипотечные, хотя без залога (он предусмотрен, но не обязателен) и хорошей кредитной истории такие вряд ли получится получить.

Важным условием выглядит бонус за погашение без просрочек. Если клиент оказался порядочным и не задерживал выплаты по кредиту, то по звонку в банк ему могут пересчитать процент по сниженной ставке и вернуть переплату. Но только в том случае, если это изначально было предусмотрено тарифом (читайте договор).

Погашать задолженность по кредиту можно либо в банкоматах Тинькофф в любом городе, либо у одного из многочисленных партнеров. Также при помощи мобильного приложения можно настроить пополнение с карты любого другого банка.

Разница между кредитом наличными и кредитной картой

Возникает вопрос: если кредит наличными все равно выдают на банковской карте, то чем такая карта отличается от кредитной? Дело в том, что сама она фактически является дебетовой. Проще говоря, все выглядит так, как будто вы одновременно получили два продукта: отдельно дебетовую карту и отдельно кредитные деньги.

Пользоваться картой с «кредитом наличными» можно точно так же, как дебетовой. То есть тратить деньги с нее можно без комиссии — более того, за покупки, даже наоборот, будут начислять 1 % кешбэка.

Снятие денег в банкоматах по условиям тоже не будет отличаться от обычных дебетовых карт Тинькофф Банка — без комиссии можно снять любую сумму в банкомате Тинькофф либо от суммы не меньше 3 000 рублей — в любом другом. При снятии в чужих банкоматах менее 3 000 рублей взимается стандартная для Тинькофф Банка комиссия в 90 рублей.

Но при всем при этом имеется большой недостаток. Такой потребительский кредит нужно брать только в том случае, если вам действительно нужна вся сумма. Иначе будете платить за деньги, которыми не пользуетесь.

Максим Федоров, вице-президент инвестиционной компании QBF:

— После получения денег в кассе банка заемщик становится автоматически должником, с этого момента начинают начисляться проценты за пользование кредитом независимо от того, потратил ли заемщик уже кредитные средства или нет. В случае с кредитной картой проценты будут начисляться после произведенных трат с карты в соответствии с условиями кредитования по карте.

А если вы все-таки решили оформить кредитную карту, то рекомендуем обратить внимание на Тинькофф Platinum – кредитка с бесплатным обслуживанием и кешбэком до 30%. Оформите в несколько кликов на официальном сайте банка по ссылке.

Зачем нужен кредит наличными

Здесь становится понятна принципиальная разница в сценариях использования.
Кредитная карта — это «деньги до зарплаты». То есть несколько (много) небольших сумм, взятых на короткие сроки. По кредитке можно ухитриться вообще не платить проценты, укладываясь в льготный период, который порой бывает довольно длительным. Но вот если денег нужно больше и отдать их за пару-тройку месяцев не получится, тут уже совсем другое дело.

На «длинных дистанциях» кредит наличными выигрывает у кредитных карт за счет процентной ставки. Например, минимальная ставка по кредитке того же Тинькофф Банка, для сравнения, начинается с 12 % годовых — и то при условии, что карта будет использоваться только для покупок.
Если с кредитки снять наличные или перевести их на другой счет, то ставка будет уже от 30 % годовых. При этом еще дополнительно придется заплатить комиссию за само снятие/перевод.

В итоге оптимальный сценарий использования кредита наличными — это крупные покупки, ремонт, лечение, путешествие, рефинансирование прошлых долгов. В общем, любые крупные траты. Банку совершенно все равно, на что пойдут выданные деньги — он за этим не следит. Но в интересах клиента — сделать так, чтобы сумма кредита точно совпадала с потребностями. Все лишнее выльется в ненужную переплату.

Источник

Что оформить в Тинькофф Банке — кредит или карту?

Наличие двух смежных кредитных продуктов в одном банке часто связывается с дилеммой — какой из них больше подойдёт потенциальному клиенту. Условия на первый взгляд могут казаться идентичными. Только после детального анализа выводятся точные данные.

В подробностях разбиралась команда Бробанк.ру.

Кредитная карта Тинькофф Platinum — раскрытие информации

Один из самых популярных продуктов данного банка. Одновременно с этим эта карта считается и наиболее востребованной среди потребителей. По типу карта принадлежит к категории standard.

Официальный сайт банка некоторые моменты разъясняет в недостаточно понятной форме. Поэтому для сравнительного анализа следует раскрыть все основные условия продукта.

Оформление

Вариант оформления продукта один — через онлайн-заявку. Отличие данной кредитной организации заключается в полностью дистанционном обслуживании клиентов. Офисы банка не рассчитаны на личное посещение соискателей. Поэтому организация позиционирует себя в виде первого российского онлайн-банка.

По условиям программы заявка на карту рассматривается в автоматическом режиме. Время рассмотрения — до 5 минут. В онлайн-форме указывается номер телефона, на который кредитор посылает уведомление. В нем указывается предварительное решение банка. В особенностях процесса разобралась команда Бробанк.ру.

Список документов

Оформление доступно только по общегражданскому паспорту РФ. Банк не требует справок и прочих подтверждающих документов. Отсутствие подобных требований объясняется следующим:

Данные паспорта вписываются в соответствующее поле — на стадии подачи первичной заявки. После этого они удостоверяются банком на подлинность. Не подлинные, недостоверные и ошибочные данные система не пропустит.

Условия по карте

По условиям продукта банк допускает размещение на балансе карты до 300 000 рублей. Соискатель на стадии подачи заявки самостоятельно указывает желаемый лимит — в пределах максимального значения. При анализе заявки конечное решение принимается банком. Сумма может назначаться в меньшем или большем значении.

Ставка не имеет постоянной составляющей. Начальное значение — 12% годовых. Максимальная ставка — 29,9% годовых. Она действует при условии, что не нарушаются условия пользовательского соглашения. Прочие показатели:

Минусом карты объективно считается комиссия по снятию наличных. Карта не предусматривается к совершению подобных операций. Любая транзакция, направленная на снятие, обойдется держателю в 2,9% + 290 рублей. При этом начинает действовать повышенная ставка — от 30% годовых.

Оплата задолженности

Вариантов оплаты задолженности здесь объективно много. Вносить минимальный платеж и погашать остальные виды задолженности можно следующими способами: с любой банковской карты; через собственные и партнерские терминалы; с банковского счета. К примеру, с карты другого банка задолженность оплачивается следующим образом:

Погашение задолженности указанным способом производится, как самый обычный перевод. Если карта, с которой совершается транзакция, кредитная, то сторонний банк может взимать комиссию, — по аналогии с картами практически всех российских кредитных организаций.

Варианты получения

Банк работает полностью дистанционно, поэтому все продукты оформляются и выдаются здесь строго удалено. После одобрения карты, соискатель в течение 1-7 дней получает доставку — курьером.

Доставка осуществляется до места нахождения клиента. Договор подписывается на месте. Помимо этого, специалист окажет все дополнительные консультационные услуги — по желанию уже действующего держателя карты.

После одобрения карты, соискатель в течение 1-7 дней получает доставку — курьером

Кредит наличными в Тинькофф Банке — основные условия

Продолжая сравнение, следует отметить, что в Банке Тинькофф выдается три вида кредита наличными. Здесь уместно обращаться к программе, не предполагающей залога, поручительства и каких-либо дополнительных справок.

Оформление

Как уже было отмечено, по всем своим продуктам и предложениям Банк Тинькофф работает только дистанционно. Следовательно, для оформления кредита наличными заявка подается в онлайн-режиме.

По аналогии с картой, соискатели указывают желаемую сумму кредита. Решение и здесь принимается быстро. Максимальный срок — конец текущего дня. Предварительное решение так же, как и в первом случае, озвучивается в уведомлении или посредством звонка специалиста Банка.

Список документов

В обязательном порядке подтверждать какую-либо информацию не нужно. Но банк оставляет за заемщиками право на предоставление документов, если с упрощенным оформлением возникнут какие-либо проблемы.

Условия по кредиту

Максимальный срок пользования средствами по беззалоговому кредиту составляет 3 года. Пролонгация данного срока не предусматривается. Максимальная сумма — 2 000 000 рублей, которая одобряется только по индивидуальному решению кредитора. Остальные условия:

Остальные условия оговариваются кредитором сугубо индивидуально.

Максимальный срок пользования средствами по беззалоговому кредиту составляет 3 года. Пролонгация данного срока не предусматривается

Важно: по данной программе предусматривается опция “Кредитные каникулы”, — срок, в течение которого совокупная сумма задолженности замораживается, без начисления процентов.

Программа является нецелевой: расход средств банк не отслеживает и клиенту не нужно отчитываться за совершенные операции. Главное — своевременное погашение задолженности. Оплата задолженности производится стандартными способами: через свои и партнерские банкоматы, с баланса любой другой карты / электронного кошелька, через платежные терминалы.

Варианты получения

Одобренный кредит на дебетовую карту Тинькофф Банка перечисляется после подписания соглашения. Договор подписывается только в процессе встречи с курьером, который подъедет по необходимому адресу с готовыми документами и картой.

На готовой карте размещается сумма, оговоренная в заявке на кредит наличными. По программам Банка Тинькофф кредит и карта практически всегда используются одновременно. В наличном виде организация не выдает кредиты. Только с перечислением денежных средств на карту.

У некоторых соискателей такой вариант взаимодействия вызывает недоверие. На самом деле, это крайне удобная схема получения средств. Не придется иметь дело с наличными деньгами, за которыми соискатели отправляются в банк — по предложениям сторонних организаций.

При необходимости, держатель карты может снять с баланса сумму, без уплаты комиссии и прочих платежей. По условиям Банка снимать с такой дебетовой карты можно суммы более 3000 рублей совершенно бесплатно.

Помимо использования собственных банкоматов ТКС Банка, для снятия используются также и устройства более 300 партнерских организаций. Поэтому большой разницы в варианте получения средств здесь нет. В отдельных случаях обслуживание карты может быть полностью бесплатным.

Не придется иметь дело с наличными деньгами, за которыми соискатели отправляются в банк — по предложениям сторонних организаций

В Банке Тинькофф взять кредит онлайн на карту можно только описанным способом. Физические лица, не занимающиеся предпринимательской деятельностью, используют в этих целях описанную процедуру:

Важно: Часто поступают пользовательские запросы с намерением оформить кредит Тинькофф Банка на карту Сбербанка. Такие запросы остаются без рассмотрения. Соответствующих программ нет ни в данном банке, ни в любых других. Онлайн-кредитованием российские организации не занимаются.

Отзывы клиентов о кредитах и картах Тинькофф Банка

В основном отзывы о продуктах Банка объективны. Потребители оценивают скорость рассмотрения заявок и последующее удобство оформления. Полностью дистанционное взаимодействие значительно экономит время потенциальных и реальных клиентов.

Вместе с этим встречается и не негативная информация, которая с действительностью имеет не много общего. Касается она больших процентов и откровенного навязывания услуг, не совсем понятным описанием кредитных программ, и прочих обстоятельств. Объективно оценить работу банка в целом можно только самостоятельно обратившись за одним из предлагаемых им продуктом.

Исходя из указанных в таблице данных, можно заключить, что карта уместна к оформлению для ее систематического использования — в течение 5 лет, а не для совершения разовых покупок. Кредит Тинькофф Банка больше всего подойдет тем, кто собирается за счет этих средств покрыть какие-либо нужды.

Источник

Платить дебетовкой или кредиткой без процентов?

У меня есть кредитная карта с лимитом 140 000 рублей и есть дебетовая Tinkoff Black, на которую начисляется зарплата.

Ежедневно трачу на еду 300 рублей, раз в неделю заправляю машину на 1000 рублей. Есть еще другие траты в магазинах типа «Ленты»: закупить продукты на неделю, товары для ребенка. Везде расплачиваюсь картой. То есть в основном у меня три категории трат: продуктовые магазины, заправка и ресторан.

Вопрос: какой картой выгоднее оплачивать покупки? Кредиткой с погашением долга в льготный период или дебетовой картой? Или, может быть, это зависит от категорий покупок?

Андрей, вы сами ответили на свой вопрос: зависит от категории покупок.

Если расплачиваться дебетовой картой Tinkoff Black

Раз в месяц можно выбрать 3 категории с повышенным кэшбэком от 2 до 15% — размер повышенного кэшбэка индивидуален для каждого клиента.

Расплачивайтесь дебетовой картой, когда покупаете что-то по категориям повышенного кэшбэка. У кэшбэка за месяц в Тинькофф-банке есть ограничение: 3000 рублей — максимальная сумма. Кэшбэк начисляют в конце расчетного периода, обычно в день открытия карты.

Еще можно получить проценты на остаток на счете. Чтобы это работало, за расчетный период надо тратить по карте не менее 3000 рублей.

Если остаток на счете у вас до 300 000 рублей, то вам начислят 4% годовых. Если остаток более 300 000 рублей, проценты уже не начисляются. В таком случае, можно открыть накопительный счёт, по которому банк начислит те же 4% годовых. Процент на остаток зависит от ставки ЦБ и может меняться вслед за ней.

4 способа поужинать бесплатно

Посмотрите на нашу Надю, она все расскажет:

Если расплачиваться кредитной картой Тинькофф-банка

В зависимости от типа кредитной карты за совершенные покупки вам начисляются баллы или мили. Если у вас карта Tinkoff Platinum, то с каждой покупки будут начисляться баллы. Если у вас ALL Airlines, то вы можете копить мили. Банк начисляет их в зависимости от категории покупок, больше всего начисляет за авиабилеты — 3% от суммы покупки. Ограничение по кэшбэку составляет 6000 баллов или 6000 миль за расчетный период — в зависимости от типа карты.

Еще есть специальные бонусы от партнеров Тинькофф-банка. Эти скидки возвращаются в виде кэшбэка в конце расчетного периода. Выгодно смотреть, какие есть акции, делать по ним покупки и получать кэшбэк.

Вы пишете, что тратите деньги на обеды, продукты и ребенка. Практически всегда в Тинькофф-банке есть акции, подходящие для таких покупок:

Предложения по акциям нужно активировать самостоятельно. Проверяйте вкладку с бонусами в интернет-банке или в мобильном приложении.

В вашей ситуации рекомендую следить за всеми предложениями банка и в зависимости от них платить кредиткой или дебетовой картой.

Кредитное плечо

Далее весь месяц тратите 37 000 Р с кредитки, копите бонусные баллы или мили.

В конце месяца получаете доход на остаток и гасите долг по кредитке в рамках беспроцентного периода. Если накопили баллы или мили — тратите их. Итого: не платите проценты по кредиту, получаете бонусы, получаете проценты на остаток. Немного сложнее, чем просто пользоваться одной картой, зато выгоднее.

Разумеется, тратить с кредитки нужно ровно столько, сколько вы сможете тут же отдать. Кредитный лимит тут не важен.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Баллы на кредитке отличаются от рублевого кешбэка дебетовки тем, что баллы потратить можно только за покупки в ресторанах или за жд-билеты. Это самое главное ограничение, которое лично в моем случае привело к отказу от использования кредитки. Перестало нравиться искать искусственные возможности для того, чтобы использовать накопившиеся баллы

черная в комплекте с я+ закрывают порядка 9 категорий под 5% каши.. Сложно придумать что-то интереснее имхо.

Виктор, что такое я+?

Azamatteo, бесплатная кредитка яндекс+ от Олега. возврат 169р за подписку яндекс+, «Кафе и рестораны», «Образование», «Спорт» и «Развлечения» 5% каши постоянно, 5% каши за я.такси и убер.

Виктор, к сожалению, теперь кредитка «Яндекс+Тиньков» платная, 990 руб/год. И возвращают 169 ₽ за подписку на Яндекс.Плюс только при тратах с карты от 5000 ₽ в месяц.

Сергей, про транши я не понял. Где вы такие условия нашли? Списывать можно с шагом по 3000, и минимальной суммой 6000. То есть если вы хотите вернуть стоимость билета за 6001 вам придётся списать 9000. Но для списания 1миля к 1рублю есть лайфхак с подарочными сертификатами аэрофлота, если вы конечно им летаете.

Сергей говорит о покупках в Тинькофф Путешествиях, за которые по карте ALL Airlines начисляют повышенный кэшбэк в милях. За авиабилеты — 5%, за аренду авто и бронирование отелей — 10%.

Если платить картой ALL Airlines на любом другом сайте и в офлайне, то начислят только мили по программе лояльности: 3% за покупку любых авиабилетов, 2% за все повседневные покупки.

Мили поступают на счет в разное время. Мили по программе лояльности — сразу после окончания расчетного месяца.

С милями за покупки в Тинькофф Путешествиях все сложнее, они поступают двумя частями. Сначала приходят до 3% после окончания расчетного месяца, это мили по программе лояльности. Потом приходит остаток: за туры, ж/д и авиабилеты — в течение 14 дней после покупки. За бронь отелей и авто — действительно после получения услуги, обычно в середине следующего месяца. То есть уже после того, как вы выехали из отеля или вернули арендованный автомобиль.

Источник