Что лучше кредитная карта сбербанка или тинькофф платинум

Какая кредитная карта лучше Сбербанк или Тинькофф?

Кредитная карта есть практически у каждого россиянина. Представить современный мир без этого удобного платежного инструмента уже невозможно. Среди банков, предлагающих кредитки, наиболее известны Сбербанк и Тинькофф. Чтобы понять, какая кредитная карта лучше и выгоднее, следует обратить внимание на детали тарифных планов и сравнить их.

Сравним характеристики карточек

Разберем наиболее популярные предложения обоих банков — Золотая кредитная карта от Сбербанка и Тинькофф Платинум. Сравним процентную ставку, льготный период и условия оформления кредитных карт.

Важно! Использование интернет-банкинга и мобильного приложения бесплатно в обоих банках.

Перевыпуск карт бесплатный даже в случае утраты или кражи. Оба банка регулярно информируют своих клиентов о необходимости совершить очередной платеж по кредитке. Подробные сведения о счете доступны в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении. Здесь же можно перевести деньги в погашение задолженности.

Что говорят эксперты?

Финансовые специалисты не могут дать однозначного ответа, какую из двух карт стоит предпочесть. Более того, они сами одновременно пользуются кредиткой Сбербанка и 1-2 картами Тинькофф. Со слов банковских экспертов, это и есть самый выгодный вариант использования кредитных карт.

Они отмечают важные различия в обслуживании:

Важно! Если всегда вовремя возвращать средства на счет кредитной карты, особой разницы между двумя видами пластика не будет.

Отдельно следует отметить штрафные санкции за просроченные платежи. При первой же просрочке клиент поймет, что Сбербанк гораздо лояльнее относится к нарушителям. Сумма пени будет небольшой, поэтому держатель кредитки сможет быстро ее закрыть.

Совсем другое дело – Тинькофф Банк, за каждый эпизод просрочки начисляется существенный штраф. Если финансовые трудности возникают регулярно, лучше выбрать кредитную карту Сбербанка.

Мнение владельцев кредиток

Объективное сравнение кредитных карт Тинькофф и Сбербанка финансовыми экспертами, конечно, важно, но стоит обратить внимание и на мнение владельцев кредиток. Кому как ни им знать, как на практике работают заявленные в рекламе условия.

На независимом сайте отзывов карту Тинькофф Платинум рекомендуют только 39% пользователей. Почитаем мнение владельцев кредитных карт того и другого банка.

Удивлена большим количеством негативных отзывов о карте Тинькофф Платинум. Чаще всего проблемы возникают по причине банальной финансовой неграмотности. Для себя выделила плюсы пользования кредиткой:

Я держу карту Тинькофф уже 5 лет и ни разу не столкнулась с кошмарными долгами, о которых многие пишут. Стараюсь гасить долг сразу же, наличку не снимать, при таком подходе можно не бояться никаких кредитных карт. Очень понравилось, что карту привезли домой, никуда ходить не нужно. Кстати, в комплекте идет подробная инструкция, ее нужно обязательно прочитать перед использованием.

Ярый шопоголик, г. Барнаул

Примерно три года назад я оформила кредитку в банке Тинькофф. Просто заполнила анкету на сайте, а саму карточку привез курьер. Все поначалу было неплохо, я платила в магазине, потом сразу пополняла счет. Но как только я сняла деньги в банкомате, начался какой-то ад. Банк стал начислять бешеные проценты, которые вообще не знаю откуда взялись. Самое странное – когда я расплатилась по кредитке, они начислили еще 7 тысяч рублей. Мой совет – не связывайтесь с этим недобанком.

Золотой кредитной картой Сбербанка довольны 69% респондентов.

Раньше с мужем частенько брали кредиты, то технику купить, то обновку какую-нибудь. И вот Сбербанк предложил нам оформить кредитную карту. Поначалу отнеслись к ней с подозрением, но когда разобрались, поняли, что это очень выгодная штука. Нужно просто покупать только по терминалу или в интернет-магазине, тогда никаких грабительских комиссий не начислят. И никогда не снимайте с кредитки наличку, иначе сильно переплатите.

Когда мне предложили получить Золотую кредитку Сбербанка, я сначала отказался. Но потом поговорил с другом, который уже год как ею пользуется. Оформление заняло всего минут 15, не больше. Сразу же решил использовать карту на практике и приобрел компьютер, о котором давно мечтал. Вернул деньги в течение 20 дней, до конца льготного периода, ровно сколько потратил. Потом погашал уже не так дисциплинированно, но все же к дате платежа. Размер ежемесячного взноса вполне посилен и не бьет по карману. А еще очень удобно погашать кредитку через мобильное приложение, не нужно ходить к банкомату и вносить наличные. Сейчас держу карту как заначку, на всякий непредвиденный случай.

Источник

Лучшая кредитная карта – Тинькофф, Сбербанк или Альфа-Банк?

Многие кредитные карты кажутся выгодными и привлекательными, особенно если верить рекламе, но далеко не все оказываются таковыми на деле. Сравним по наиболее значимым параметрам популярные кредитки трех крупнейших банков России и по результатам определим, какая же из них по праву может считаться лучшей.

Для сравнения по ряду критериев мы выбрали три наиболее популярные кредитные карты. Это «Сберкарта» от Сбербанка, «100 дней без процентов» от Альфа-Банка и «Тинькофф Платинум» от Тинькофф. Каждая из них, на первый взгляд, выглядит достойно, предлагает возможность пользоваться значительными кредитными лимитами под невысокие проценты, допускает снятие наличных. Но так ли все красиво на самом деле или в условиях получения и обслуживания этих кредиток кроется подвох. Попробуем разобраться в особенностях каждого предложения, анализируя представленную на сайтов банков информацию и отзывы тех, кто делится собственным опытом использования этих кредиток. Указанные в сравнении данные актуальны на 26 ноября 2021 года.

Содержание:

Тинькофф Платинум

100 дней без процентов

1. Процентная ставка

% на снятие наличных

9,8 на категорию «Здоровье» и покупки в Сбермегамаркет
17,9 на все остальное

Процентная ставка за пользование средствами кредитной карты – один из ключевых показателей, на который обращают внимание клиенты банков. Большинство кредитных организаций в рекламе своих продуктов указывают весьма привлекательные условия по процентам, хотя при более внимательном изучении информации оказывается, что в реальности дела обстоят несколько иначе.

Кредитная «Сберкарта» от Сбербанка предлагает, на первый взгляд, невероятно выгодный процент – от 9,8% годовых, но если почитать тарифные условия внимательнее, то выясняется, что такая ставка действует лишь на покупки в категории «Здоровье» (перечень МСС-кодов есть на сайте) и при оплате заказов в Сбермегамаркет. Ставка 9,8% – это акционное предложение, действующее до 31.12.2021 г., но есть вероятность, что оно будет пролонгировано. На все остальные операции действует ставка 17,9%. В целом условия понятны и даже весьма привлекательны.

По карте «Тинькофф Платинум» процентная ставка составляет от 12 до 29,9 % годовых за покупки, от 30-49,9% за снятие наличных (за эту операцию еще и комиссия немалая предусмотрена, но об этом позже). Размер ставки определяется для каждого клиента индивидуально и зависит от его кредитной истории. Узнать окончательно, какой именно будет ставка, можно лишь после оформления карты. На сайте банка есть информация, что процент может быть пересмотрен в сторону снижения, если держатель карты проявит себя в качестве надежного и ответственного заемщика.

Кредитная карта «100 дней без процентов» появилась в линейке продуктов Альфа-Банка довольно давно и имеет немало поклонников. Процентная ставка по ней составляет от 11,99% годовых на покупки и от 23,89% на снятие наличных. Интересно, что максимальный процент в тарифах банка не указан, а точную процентную ставку банк определяет для каждого клиента индивидуально, учитывая его доход, кредитный рейтинг и другие факторы.

Анализируя данные о процентной ставке по трем сравниваемым картам, можно сделать вывод, что предложение по «Сберкарте» выглядит не только более выгодным, но и максимально прозрачным. По карте от Тинькофф проценты хотя и довольно высокие, но хотя бы определены их границы, а вот предложение от Альфа-Банка с их ставкой от 11,99% и без указания ее максимального размера выглядит довольно туманно.

2. Кредитный лимит

Размер одобренного кредитного лимита по «Сберкарте» может составлять до 1 млн рублей. Для его определения в расчет принимается только лишь качество кредитной истории человека. В процессе использования карты лимит по ней может быть увеличен или сокращен на усмотрение банка.

«Тинькофф Платинум» имеет кредитный лимит до 700 000 руб. Каким именно он будет для каждого конкретного человека определяет специальная программа, которая анализирует совокупность имеющихся данных о размере дохода и качестве кредитной истории.

Кредитный лимит по карте «100 дней без процентов» составляет до 1 млн рублей, но его итоговый размер будет зависеть напрямую от перечня предоставленных клиентом документов. Только по паспорту можно рассчитывать на лимит не более 100 000 руб., если дополнительно предоставить второй удостоверяющий личность документ, то максимальный лимит может возрасти до 200 000 рублей, а для получения лимита в размере до миллиона потребуется дополнительно подтвердить свою платежеспособность. Можно не сомневаться, что банк будет анализировать и другие имеющиеся о потенциальном держателе карты данные. По максимальному размеру лимита «Сберкарта» и «100 дней без процентов» выглядят немного привлекательнее, чем «Тинькофф Платинум».

Источник

Сравнение кредитных карт Сбербанка и Тинькофф

Кредитные карты в любом виде являются популярным и востребованным банковским продуктом, которым пользуются многие граждане как России, так и других государств. За счет наличия большого спроса на отечественном рынке есть и большое разнообразие продуктов, предлагаемых эмитентами карт. Но все кредитки, как и любые другие услуги, предоставляются на разнообразных условиях. Клиент должен уметь не просто оформлять услугу, но и правильно ее выбирать, реально оценивая выгодность услуги.

Далее поговорим о том, что лучше: кредитная карта Сбербанка или Тинькофф. Оценим реальные тарифные планы, сравним дополнительные параметры и сделаем выбор в пользу конкретного продукта.

Сравнение основных характеристик

Чтобы было легче проводить сравнительный анализ, представим основные параметры в таблице.

Сравнительный анализ основных параметров по кредитным картам от Сбербанка и Тинькофф банка

Если же кредитка не предодобренная, а обычная, например, для среднестатистического субъекта, тогда необходимо заплатить до 3000 рублей в год.В Тинькофф банке (второй банк) стоимость обслуживания в среднем составляет 590 рублей.Грейс-период или беспроцентный льготный период50 дней55 днейКредитный лимитВ обоих случаях для обычных клиентов, не являющихся постоянными клиентами финансовых учреждений, кредитный лимит не может достигать 300 000 рублей.до 300 000 рублейРазмер ежемесячного платежаМинимальный платеж в размере 5%8%

По поводу штрафных санкций, то во втором банке они немного ниже, чем в первом. Например, в Сбербанке комиссия при просрочке составляет 36% от суммы допущенной задолженности. В Тинькофф банке единоразово начисляют штраф в размере 590 рублей и дополнительно 19% годовых от суммы задолженности.

Оба учреждения начисляют процент на остаток собственных средств. Ставка составляет около 7% годовых.

Условия по вкладам

Сравнивая условия обслуживания по кредитным картам, следует сравнить и условия по вкладам. Ведь, как правило, эти два показателя взаимосвязаны.

Если рассматривать Сбербанк, то он предлагает непосредственно депозитные услуги в виде вклада, так и дополнительные накопительные счета. Например, оставшиеся средства на счету могут приумножиться на 7% в год. Именно такая ставка актуальна для держателей зарплатных вкладов.

Если речь идет непосредственно о Тинькофф банке, то там действуют разнообразные депозитные продукты. Да и ставка в этом учреждении более выгодна.

Эксперты отмечают, что несмотря на стабильность и масштабы деятельности первого учреждения, у него на 2-3% ставка ниже, чем во втором учреждении. Поэтому, если не привязываться к кредитной карте, то луче всего открыть счет именно в Тинькофф.

Функциональность мобильного банка

Доступность мобильного приложения, интернет-банкинга, дополнительных опций информирования и контроля, не является приоритетным направлением при выборе, каждый клиент должен оценивать и данный показатель.

Сравнительный анализ дополнительных характеристик

Таким образом, можно сделать вывод о том, что принципиальных отличий для держателей карт нет. Для них предоставляется абсолютно бесплатно интернет-банкинг и есть индивидуальное разработанное мобильное приложение.

Если речь идет о доставке продукта, то, как правило, это не определяет выгодность продукта и не склоняет самого клиента к конкретному выбору.

Лучший выбор для ИП

Кредитка и депозит – это не только то, что необходимо для физических лиц. Не всем нужны кредитки для покупок и снятия наличных, есть еще индивидуальные предприниматели, для которых важны другие критерии выбора.

И далее проведем сравнительный анализ условий обслуживания для ИП

Как видно, однозначно ответить на вопрос, какой банк лучше для ИП, нельзя. Например, в первой компании нет абонентской платы, а во втором – ниже комиссия. Но если учесть тот факт, что ИП активно ведет расчеты с контрагентами и постоянно проводит платежи, то выгоднее именно Тинькофф банк.

Какая карта лучше в зависимости от целей?

Сказать однозначно, какая карта лучше, невозможно, даже от целей. Все предложения имеют одинаковый кредитный лимит, почти одинаковую ставку и грейс-период.

Если речь идет о клиентах Сбербанка, которым в телефонном режиме или через онлайн банк поступило предложение на предодобренную кредитку, то это лучший и более выгодный вариант. Если же речь идет не о клиенте данной организации, то стоит подумать. Например, если есть официальный заработок в достаточно большом размере, идеальная кредитная история, нет текущих задолженностей и есть депозит, то можно попробовать получить продукт в Тинькофф. За счет собственной скоринговой оценки существует вероятность получить 13-14% годовых.

Источник

Тинькофф «Платинум» против Сбербанк «Классическая»: какую кредитную карту выбрать для оплаты товаров, услуг, получения наличных и бонусов

Современный человек активно пользуется кредитной картой. Это отличный инструмент для оплаты товаров и услуг. В борьбе за каждого клиента банки снижают процентные ставки, предлагая дополнительные плюшки.

На финансовом рынке можно заметить два крупных банков: Тинькофф и Сбербанк. Первый выдает кредитные карты в режиме онлайн, в то время как второй имеет много офисов по всей стране.

Специально для вас мы решили сравнить две востребованные кредитные карты двух крупных банков:

Это позволит вам сделать правильный выбор. При этом вы должны понимать, что всегда можете заказать карту в каждом банке и использовать по своему усмотрению каждую, для получения максимальной выгоды.

Оформление

Первое, на что обращают внимание клиенты – это способ оформления кредитной карты. Оба банка предлагают оформить заявку на получение пластика в режиме онлайн. Это несомненный плюс.

Но также следует отметить, что Сбербанк готов принять заявку не только дистанционно, но и через офис. Филиальная сеть Сбербанка, безусловно, радует.

Поскольку финансовые продукты активно продаются через интернет, то в данном случае плюсик в пользу Тинькофф. Он позволяет оформить заявку без наличия активного личного кабинета. Это делает его услуги доступными.

Доставка

Что касается доставки, то курьеры Тинькофф доставят вам ее в любое время и место. Конечно, клиенты любят, когда кредитор подстраивается под них.

Подписать договор и получить пластик можно:

Сбербанк таким не радует своих клиентов. Поэтому вам потребуется выбрать время, посетить офис, чтобы подписать документы.

Льготный срок

В течение конкретного срока вы можете совершать покупки и не платить проценты за пользование деньгами кредитора. В каждом финансовом учреждении свой льготный срок.

Срок для оплаты товаров без начисления %:

Получается, что первый кредитор предлагает льготный период на 5 дней больше. Благодаря этому можно дольше пользоваться заемными средствами бесплатно.

Кредитный лимит

В рамках каждого финансового продукта определяется лимит на расходные операции. Стоит отметить, что Тинькофф предлагает кредитку с лимитом до 300 000 рублей. Что касается Сбера, то тут лимит в 2 раза больше, до 600 000 рублей. Такое преимущество, несомненно, радует.

Ежемесячный платеж по карте

В рамках договора каждый заемщик обязан каждый месяц вносить минимальный платеж по карте. Если оплата не поступает в срок, со стороны финансового учреждения предусмотрено начисление штрафных санкций.

Если рассматривать минимальный процент возврата, то он составляет 5% и выше в обоих случаях. Поэтому, в данном случае условия одинаковые и лидера нет.

Способ погашения

Как мы уже подметили ранее, вам потребуется каждый месяц вносить оплату по карте. Несмотря на то, что у Тинькофф нет офисов, внести платеж без комиссии вы сможете:

Еще раз отметим, ВЫ ВНОСИТЕ ОПЛАТУ ПО КРЕДИТУ БЕЗ КОМИССИИ!

А вот Сбербанк такие преимущества предложить своим клиентам не может. Без комиссии вы сможете погасить только в офисе, через банкомат или через личный кабинет со счета или иной карты Сбера. В остальных случаях вам потребуется заплатить комиссию за проведение платежа.

Годовое обслуживание

Каждый год банк взимает плату за пользование кредиткой. Стоит отметить, что часто банки устраивает акции, благодаря которым первый год пользования средствами бесплатный.

Как правило, Сбербанк взимает по пластику за обслуживание 750 рублей, в то время как Tinkoff чуть меньше, а именно 590 рублей. Кажется мелочь, но приятно. Как говорится, на шоколадку.

Валюта по карте

Если вы любите путешествовать, то ваш выбор должен остановиться на Тинькофф. Он предлагает сразу несколько валют по счету: рубли, доллары и евро. А вот второй кредитор оформляет только пластик в рублях.

Процентная ставка

Принимая решение, каждый заемщик смотрит на размер процентной ставки по договору. Чем выше ее размер, тем больше переплата за пользование заемными деньгами.

Поскольку картой выгоднее оплачивать услуги, то в данном случае Tinkoff предлагает минимальную ставку. Однако она актуальна исключительно для граждан с отличной кредитной историей и стабильной работой.

Сбербанк, в свою очередь, предлагает выгодный процент при получении наличных. Поэтому в данном случае 1:1 и каждый выбирает что ему выгоднее.

Процент одобрения

Тут вне конкуренции Тинькофф банк. Он очень лояльно относится к своим клиентам. Получить финансовый продукт, даже с минимальным лимитом, могут:

А вот Сбер готов одобрить даже минимальный лимит только официально работающим лицам с положительной кредитной историей.

Получение наличных через банкомат

Не секрет, что с кредитки деньги выдаются всегда с учетом комиссии. Данный факт следует учитывать перед тем, как снять средства.

Кэшбэк

Помимо льготного срока каждый клиент получает такую плюшку, как кэшбэк. Система бонусов помогает возвращать средства за оплату каждой покупки.

Что касается его размера, в обоих случаях его значение достигает 30%. При этом вы должны понимать, что такой процент доступен только тогда, когда вы оплачиваете товары в магазине партнере.

Однако и тут Тинькофф одерживает первенство, поскольку все бонусы он превращает в обычные рубли и зачисляет их на счет карты. По итогам месяца деньги возвращаются на карту, и вы можете их снять или оплатить что угодно.

А вот Сбер конвертирует их в условные баллы «Спасибо». Такой условной единицей можно оплатить только у партнеров. Конечно их много, но не всегда предложенные варианты подходят.

Личный кабинет

Оба финансовых учреждений предлагают удобный сервис совершенно бесплатно. Услуга подключается через оператора или самостоятельно, после получения пластика. Через интернет-банк вы можете:

Поэтому в данном случае лидера нет, поскольку оба сервиса удобные и бесплатные. При необходимости для вас также доступна мобильная версия банка.

Смс-оповещение

Информация по расходным и приходным операциям дублируется на указанный при регистрации номер мобильного телефона. Сбербанк предоставляет такую услугу своим клиентам совершенно бесплатно. Что касается Тинькофф, то он ежемесячно снимает плату в размере 55 рублей.

Конечно, для экономии средств вы всегда можете отказаться от услуги и получить сведения через бесплатный интернет-банк.

Сравнение карт

Специально для вас наглядно рассмотрим все условия, чтобы посмотреть, какую карту оформить.

В завершение можно отметить, что оба банка предлагают кредитные карты на выгодных условиях. Однако если сравнивать все характеристики пластика, то выгоднее пользоваться Тинькофф. Предлагаем пройти на официальный портал финансовой компании, чтобы оставить заявку на получение выгодного продукта.

Если вы уже являетесь пользователем одной из перечисленных карт, то предлагаем поделиться своим опытом. Для этого следует написать небольшой комментарий сразу после прочтения статьи. Вам важно ваше мнение.

Источник