Что лучше сбербанк или альфа банк дебетовая карта

16.12.202323.07.2023 admin 0 Comments

Что лучше: Сбербанк или Альфа Банк

Длительное время Сбербанк и Альфа-Банк борются между собой за право стать лучшим банком.

Так кому из них отдать предпочтение? И какой из банков работает на более выгодных условиях?

Содержание [Скрыть]

Сравнение банков

Итак, сравним два банка – Сбербанк и Альфа-Банк. Кто из них лучше и почему?

По кредитам

Банк Альфа-Банк предлагает своим клиентам кредит классический, по которому процентная ставка составляет от 11,99 процентов в зависимости от взятой суммы. Соответственно, чем меньше будет сумма, тем больше составит процент по кредиту.

Несколько ниже кредитный процент в Сбербанке – он составляет от 11,5%. Но это только на первый взгляд. На самом деле такой процент предоставляется только тем клиентам, которые получают заработную плату в Сбербанке. Для всех остальных процент по кредиту от 12,5% и выше.

Но есть здесь важный нюанс. Сбербанк, благодаря тому что это государственный банк, активно работает с правительством РФ и, соответственно, первым предлагает различные госпрограммы, выгодные тем слоям населения, которые испытывают нехватку в финансах. Например, ипотека с господдержка для семей с детьми, где процент по ипотечному кредиту составляет всего лишь 6%.

Как видите, оба банка работают с рекордно низкими ставками, вот только каждый из них предлагает то, что выгодно именно ему. И если Альфа-Банк нацелен на то, чтобы в банке брали более крупные суммы, то Сбербанк привлекает горожан в качестве зарплатных клиентов. Сбербанк имеет здесь одно важное преимущество – он работает с большинством госпрограмм от Правительства РФ.

По вкладам

На данный момент самым доходным в Альфа-Банке считается накопительный счет «Накопилка», с которого можно снимать и пополнять средства и доход по которому составляет 6%.

Так же банком предлагается Депозит «Победа+». Доход по нему может составлять до 6,85%. Подробные условия программы представлены ниже.

Ну а что же предлагает Сбербанк? Этот банк, так же как и Альфа-Банк, выпустил к Дню Победы «праздничный» депозит, максимальная процентная ставка по которому составляет 7%. Здесь клиентов банка ждет приятная новость. Если в Альфа-Банке для того чтобы получить максимальную ставку нужно положить на счет 5000000 рублей, то в Сбербанке – «всего лишь» от 1000000 рублей и более. Выходит, что в Сбербанке условия несколько выгоднее, нежели в Альфа-Банке.

А фот из классических вкладов Сбербанка максимальный доход дает депозит «Сохраняй Онлайн». Максимальная процентная ставка по нему составляет 5,50%, и это немного ниже, нежели у Альфа-Банка.

Как видите, относительно вкладов и Сбербанк, и Альфа-Банк действуют примерно на одних и тех же условиях. И вам остается лишь выбрать. Какой из банков вам больше по душе.

По картам

Альфа-Банк вот уже несколько последних лет считается наиболее продвинутым банком, первым из тех, кто предложил бесконтактную оплату, специальные часы взамен обычным кредитным картам и беспроцентный период в течение 60 или даже 100 дней.

Кредитные карты в этом банке предлагаются не только под классические потребительские цели, но и для шоппинга, путешествий и даже виртуальных игр. Естественно, с предоставлением дополнительных премиальных бонусов.

Конечно, есть по данному кредитному продукту и свои нюансы – так, все же придется вносить ежемесячные платежи в размере 5% от взятой суммы. Кроме того, обслуживание такого кредита составляет 1190 рублей в год.

Если Альфа-Банк предлагает 100 дней льготного периода, то Сбербанк – всего лишь 50 дней. При этом процентная ставка составляет так же от 23,99% годовых.

Однако не в пример Альфа-Банку, берущему за обслуживание 1190 рублей год, первый год обслуживания в Сбербанке совершенно бесплатный.

Основное преимущество Альфа-Банка заключается в том, что этот банк предлагает гораздо больше видов банковских карточек, нежели Сбербанк.

Другие продукты и услуги банка

Если говорить об ипотеке, то Сбербанк предлагает намного больше более выгодных кредитных программ, нежели Альфа-Банк. Связано это прежде всего с тем, что Сбербанк работает с ипотечными госпрограммами, позволяющими брать ипотеку под более низкий процент.

Так, к примеру, Сбербанк предлагает взять ипотеку с низким процентом по таким ипотечным программам, как «Молодая семья», «Ипотека с господдержкой для семей с детьми», «Ипотека плюс материнский капитал», «Военная ипотека» и так далее.

К сожалению, Альфа-Банк такими условиями похвастаться не может, но зато рефинансирование в этом банке несколько ниже, нежели в Сбербанке – 9,29% против 9,5% от Сбербанка.

И в одном, и в другом банке существуют выгодные счета на максимально выгодных условиях. Цены на золото и серебро в Альфа-Банке приложены выше: К сожалению, в Сбербанке нет металлических счетов, зато осуществляется продажа драгоценных слитков и монет.

Как выбрать банк

Только внешне кажется, что все банки схожи между собой. На самом деле у них есть масса отличий. Поэтому при выборе кредита или вклада нужно тщательно разобраться в имеющихся отличиях и выбрать ту организацию, которая подходит вам больше всего.

Прежде всего решите, какие услуги для вас важнее всего. К примеру, одним банки специализируются именно на потребительских услугах, в то время как другие – на ипотечных займах. Третьи и вовсе разработали множество интересных предложений по кредитным картам. В итоге получается, что первое, что вам нужно сделать – это определить наиболее приоритетные для вас услуги.

Далее, когда перечень приоритетных банков выбран, изучите предложения этих организаций. Для этого можно как посетить сам банк, так и изучить его сайт.

В том случае, ели клиенту нужны заемные средства, нужно посетить раздел «Потребительские кредиты». Здесь же вы найдете информацию о классических кредитах, автокредитах или даже ипотеке. Изучив два этих раздела, можно понять, какова нынешняя ситуация по депозитам и кредитам.

Помимо всех вышеизложенных факторов немаловажным является и расположение финансового учреждения. Лучше всего, если банк будет находиться недалеко от вашей работы или дома. Не забывайте о том, что у одного банка может быть множество отделений по всему городу.

Ну и конечно же банк должен быть надежным. Даже не смотря на то, что большинство вкладов защищено системой страхования, важно защитить себя от потери времени при наступлении страховых случаев.

Если же клиент является заемщиком, вопрос надежности не менее актуален: имеет смысл заранее обезопасить себя от дальнейших проблем с выяснением, кому в итоге надо выплачивать деньги при погашении кредита. Для того, чтобы предотвратить подобный исход, нужно изучить рейтинг банков, чтобы понять в какой иерархии находится каждая из финансовых организаций.

Источник

Дебетовая карта Альфа банка или Сбербанка — какая лучше?

Оформите дебетовую карту в Альфа-Банке или Сбербанке, чтобы возвращать часть расходов и получать доступ к различным привилегиям.

Максимальные скидки и бонусы предоставляются от банковских партнёров. Пластиковыми карточками можно будет пользоваться в России и за границей.

Сравнение дебетовых карт Сбербанка и Альфа-Банка

Оформите «Альфа-Карту с преимуществами», если хотите возвращать до 2% от всех покупок и бескомиссионно снимать деньги в любой точке мира. Обслуживание бесплатное, если клиент соблюдает определённые требования финансовой организации.

Сбербанк имеет специальную программу лояльности, позволяющую накопить баллы «СПАСИБО» и обменять их на скидки от партнёров. Владельцы «Золотой карты» возвращают до 5% от суммы расходов в виде бонусных единиц.

Чтобы выбрать лучшую карту, ознакомьтесь с таблицей.

Параметры сравнения

«Золотая карта»Альфа-Карта с преимуществамиобслуживание3 000 ₽ ежегоднонедоступномесячные расходы от 10 000 ₽ либо поддержание среднемесячного остатка в размере 30 000 ₽ и болеекэшбэкначисление бонусов «СПАСИБО» до 5% от суммы расходов в кафетериях, супермаркетах и ресторанах и до 30% за шопинг у магазинов-партнёров

1,5% от суммы – если вы тратите не менее 10 000 ₽ в месяц; 2% от суммы – если вы тратите более 70 000 ₽ в месяц

недоступнодо 6% годовых на остаток картсчёта и до 6,5% годовых по Альфа-Счётусбор за снятие наличныхв кассе и банкоматах Сбербанка до 3 000 000 ₽ в месяц – 0 ₽; в сторонних аппаратах самообслуживания – 1% от суммы

в течение первых двух месяцев – 0 ₽; далее – 1,5% от выводимой суммы (комиссия возвращается на картсчёт, если вы выполнили любое из условий для бесплатного обслуживания)

Порядок получения кэшбэка

Владельцы «Альфа-Карты с преимуществами» получают бонусные баллы, которыми можно компенсировать любую покупку.

Её сумма должна равняться количеству имеющихся бонусов или быть меньшей по размеру. Фактически банк предоставляет реальные деньги на карточный счёт.

Величина доступного кэшбэка зависит от совокупности расходов за отчётный период:

Если в течение отчётного периода вы будете тратить не меньше 10 000 рублей, вас ожидает освобождение от комиссии за обслуживание и обналичивание баланса банк гарантирует в любых банкоматах мира, а также начисление на остаток 1% годовых. Максимальный кэшбэк за месяц – 15 000 рублей.

Владельцы «Золотой карты» получают «СПАСИБО». Один бонус соответствует одному рублю. За покупки в супермаркетах начисляют 1% от суммы в виде баллов; за посещение ресторанов и кафетериев – 5% от суммы; за шопинг внутри партнёрской сети – до 30%.

Бонусы, начисленные Сбербанком, нельзя обменять на реальные деньги. Они используются для получения скидок от партнёров.

В банковскую партнёрскую сеть входит не менее 200 организаций и магазинов.

Условия снятия наличных

Для получения денег с баланса «Золотой карты» вы можете обратиться в кассу или воспользоваться банкоматом Сбербанка.

В этом случае комиссия не списывается, если за месяц вы снимаете менее 3 000 000 рублей. При превышении лимита сбор в размере 0,5% от суммы будет удержан, если вы решили вывести наличные через кассу.

При использовании сторонних банкоматов вам придётся заплатить двойную комиссию. Сбербанк удержит 1% от выводимой суммы; а банк, которому принадлежит аппарат, спишет процент, предусмотренный его тарифами. Аналогичный сбор придётся заплатить при снятии денег через кассу другого банка.

Для бескомиссионного вывода наличных с баланса «Альфа-Карты с преимуществами» воспользуйтесь банкоматами:

В остальных случаях удерживается комиссия в размере 1,5% от выводимой суммы.

Вам не нужно будет платить данный сбор, если вы выполняете любое из условий для бесплатного обслуживания.

Например, если ваши ежемесячные расходы превышают 10 000 рублей, вы сможете выводить деньги через любые банкоматы без комиссии.

Кроме этого, в течение первых двух месяцев после активации карточки банк не будет списывать комиссионный сбор за обналичивание баланса. Поэтому вы сможете пользоваться любыми банкоматами. При этом не стоит забывать, что сторонний банк вправе удержать определённый процент, если вы используете его терминал.

Возможно ли начисление процентов на остаток по карте?

Данная услуга предоставляется только Альфа-Банком. Вам необязательно открывать накопительный или сберегательный счёт, чтобы получить дополнительный доход.

На среднемесячный остаток вашего картсчёта будут начисляться проценты. Ставка зависит от совокупности ежемесячных затрат.

Дополнительно вы можете открыть специальный Альфа-Счёт через приложение или банковское отделение. На его остаток начисляется до 6,5% годовых. Пополнить счёт возможно переводом либо путём внесения наличных в банкомате.

Сбербанк также предлагает открыть:

Если вы хотите получать доход, имея возможность в любой момент снять деньги, откройте сберегательный счёт с годовой ставкой до 1,8%. Если вас интересует большая доходность, вам следует оформить вклад.

Какую карту лучше оформить?

Альфа-Банк предлагает два условия, при выполнении одного из которых вы сможете освободиться от оплаты комиссии за обслуживание «Альфа-Карты с преимуществами».

Если вы планируете тратить не меньше 10 000 рублей ежемесячно, вас также ожидает бескомиссионное снятие наличных по всему миру, кэшбэк в размере 1,5% и начисление 1% годовых на остаток картсчёта.

Для получения большего количества бонусов клиентам Альфа-Банка нужно ежемесячно тратить не меньше 70 000 рублей. Сбербанк не устанавливает подобного ограничения.

При оформлении «Золотой карты» вы сможете заработать баллы «СПАСИБО» в размере от 1 до 30% от суммы покупок.

Недостаток данной программы лояльности – возможность обменять бонусы на скидки только внутри партнёрской сети. При этом Сбербанк имеет немало партнёров.

Другой недостаток «Золотой карты» – платное обслуживание. После активации карточки с вас спишут сбор в размере 3 000 рублей. Освободиться от его оплаты не получится, так как это не предусмотрено тарифами.

При выборе «Альфа-Карты с преимуществами» вы также сможете получать дополнительный доход, просто совершая ежедневные покупки. При расходах от 10 000 рублей банк начислит 1% годовых на остаток карточного счёта; более 70 000 рублей – 6% годовых.

Чтобы заработать на сбережениях в Сбербанке, понадобится открыть соответствующий депозитный или сберегательный счёт. Альфа-Банк также предлагает данные услуги с доходностью до 6,5% годовых.

Вы регулярно снимаете наличные средства?

При ежемесячных тратах от 10 000 рублей вам не нужно будет платить комиссию Альфа-Банку при использовании любых банкоматов. Если вы предпочли «Золотую карту», вывести ваши деньги без оплаты комиссии можно будет только через аппараты самообслуживания Сбербанка и его партнёров.

Вы можете позвонить по телефону горячей линии конкретной финансовой организации, чтобы получить детальную консультацию о расчётных карточках.

Источник

Что лучше сбербанк или альфа банк дебетовая карта

Сравнение двух лидирующих банков Альфа-Банка и Сбербанка, на примере обслуживания дебетовых карт рублёвых счётов. Сравнение интернет-банкинга, и моё персональное впечатление об уровне сервиса красных и зелёных.)

Предыстория такова: около 6 лет я с удовольствием пользовался услугами Альфа-Банка, и честно считаю их одними из лучших. Но глядя на успешно летающих за бонусные мили друзей, решил сделать себе кобрендинговую карту Аэрофлота. Однако моя любимая Альфа, даёт 1 милю за 60 потраченных рублей, а старпёрский Сбербанк по прежнему 30 рублей за 1 милю. Это и был камень преткновения, и я решил открыть счёт в Сбере.)

Общие условия: обслуживание стандартной дебетовой карты с партнёркой Аэрофлота в обоих банках стоит 900 руб/год, Gold(Platinum) карты 3500/год. Плюс к этому плюсуем услуги смс-банкинга, и в Альфе я ещё доп. платил за мобильный банк на телефоне. Подробнее по обслуживание и тарифам можно почитать инфу на сайтах Сбера и Альфы. Всё примерно одно и то же.)

Интернет-банкинг / мобильное приложение: у двух банков замечательные приложения для телефонов, всё интуитивно понятно и просто. Поначалу было непривычно в СбербанкОнлайн, но это после многих лет привычки к Альфе. Средний пользователь врят ли заметит разницу и нехватку каких то нужных опций. У альфы была прикольная штука Bump-переводы, это когда деньги переводятся буквально стукая телефоны друг об друга.) Так с ребятами в студии чуть не угробили наши айфоны.

P.S. Забавный случай. Прихожу с Сбер, беру талон что бы сделать одну операцию по карте. подходит молодой человек и интересуется моей целью обращения в отделение. Рассказываю ему задачу, на что он выдаёт: «Слушай, если не горит, зайди на след. неделе. Сейчас пенсионерам выдают пенсии, ты реально хочешь с ними посоревноваться стоя в очереди?». Я всё понял, поблагодарил, уехал.)))

Альфа-Мобайл выглядит так. На первом экране разная информация, внизу по-моему никому не нужный слайдер с информацией. Но у Альфы есть супер-мега-крутая штука, кнопка «Оплатить мобильный» сразу на главном экране, а так же более короткий процесс перевода с карты на карту.

Приложение Сбербанка. Главный экран (справа) подразумевает сразу вход в личный кабинет. Дополнительные кнопки расположены внизу, на мой взгляд это удобнее и лучше.
Есть довольно интересная статистика-диаграмма расходов.

Источник

Какой банк лучше выбрать: Альфа-Банк или Сбербанк?

В пятерку лидеров банковского сегмента в России входят ВТБ, Газпромбанк, РСХБ, Альфа-Банк или Сбербанк — что лучше выбрать, если нужно оформить кредит, открыть депозит или карту, следует рассматривать на примере нужного продукта. Ни одну из кредитно-финансовых организаций нельзя однозначно назвать приоритетной.

Обзор Альфа-Банка

Банки, являющиеся лидерами банковского сегмента.

Альфа-Банк входит в перечень системообразующих кредитно-финансовых организаций России. На территории РФ бренд развивается уже более 30 лет. За это время открыто 400 офисов в более чем 100 городах, в 900 населенных пунктах работает курьерская доставка, количество банкоматов (включая партнерские) — 27 900.

Международные агентства присваивают Альфе высшие рейтинги среди российских частных банков: АА+ (АКРА, Standard and Poor’s), ВВ+ (Fitch Ratings), Ru AA+ (Expert), Ba1 (Moody’s). «Альфа-Клик» в 2020 г. стал лучшим мобильным приложением по версии Markswebb, а банк — цифровым лидером-2020.

Общая информация про Сбербанк

Во всевозможных рейтингах российских и международных агентств Сбер традиционно находится на лидерских позициях по надежности, стабильности, полноте пакета услуг и удобству для клиентов. ЦБ является для Сбербанка не только регулятором и надзорным органом, но и крупнейшим акционером. Кредитно-финансовая организация входит в десятку системообразующих.

Сбербанк доступен в каждом населенном пункте Российской Федерации. А новые отделения, которые активнее всего открываются в Москве, Санкт-Петербурге и региональных центрах, больше напоминают многофункциональное пространство, чем банк.

Это просторные помещения с зонами для переговоров, кофейнями и детскими комнатами. В новых банкоматах можно подтверждать операции с помощью биометрии (по аналогии с Face ID в смартфонах).

Сбербанк активно трансформируется в цифровую компанию со своей экосистемой. Герман Греф еще несколько лет назад говорил, что банковская деятельность в традиционном понимании — это слишком узкая сфера для новых задач. Поэтому сейчас активно развиваются:

Единая экосистема обещает максимальное удобство и выгоду пользования продуктами Сбербанка в разных сферах жизни.