Что лучше виза или мастеркард яндекс деньги
Карта Яндекс Деньги: условия использования, плюсы и минусы карты
Приветствую, мои дорогие читатели! С Вами я, Александр Апарин. Не так давно в моем блоге была освещена тема что такое Яндекс.Кошелек. На этом все преимущества онлайн денег Яндекс не заканчиваются. Сегодня я вам поведаю, что такое банковская карта Яндекс Деньги, про ее условия, как получить и пользоваться ею. Расскажу о плюсах и минусах карты. Почему ее приобретение совершенно ничего не стоит, и как можно тратить заработанные денежные средства из Яндекс.Кошелька с помощью данной карты совершенно без процентов.
В самую первую очередь хочу отметить, что карта, это преимущественное дополнение к вашему, уже имеющемуся кошельку Яндекс кошельку. Баланс карты и баланс кошелька — это одно и то же. Номер карты и номер кошелька имеют разные значения, но баланс у них общий. Это очень удобно, можно пополнять Яндекс.Кошелек, а расплачиваться Яндекс.Картой.
Как получить карту Яндекс деньги?
Важный момент, вы уже должны быть зарегистрированы на платформе Яндекс.Деньги.
Заказ и оформление карты происходит максимально быстро. Для этого в вашем Яндекс.Кошельке, необходимо перейти в специальную форму, ввести там свои данные: ФИО и домашний адрес. Хочу отметить, обязательным условием является оплата, в размере 300 руб. Эта сумма за доставку и обслуживание карты в течении 3-х лет. Что нельзя не отметить, является очень экономичным.
Доставку карты осуществляет почта России. Карта готовится к отправке в течение 5 рабочих дней, после чего на номер телефона приходит SMS с трек-номером. С помощью его, можно будет отследить, когда карта окажется в вашем отделении почты. Моя карта была у меня на руках в течение двух недель после оформления заявки.
После получения карты, обязательно нужно её активировать на сайте. Ссылку для активации, вы найдете в конверте, вместе с картой. И указать придуманный Пин-код. С помощью которого, появится возможность пользоваться картой.
Условия карты Яндекс деньги
Самые необходимые операции, это снятие наличных до 10 000 рублей, оплата товаров и услуг, оплата коммунальных платежей, оплата штрафов, производятся без применения комиссии.
Но существует ряд исключений, когда комиссия будет списана с вашего баланса:
Правило лимита на снятие наличных в 10 000 рублей распространяется, только на идентифицированных пользователей, у которых получена именная карта. В противном случае комиссия будет распространяться на любую величину снятия налички.
Стоит отметить, преимущество данной карты, возможность конвертации валюты, что дает возможность, снять наличку или расплатиться за товары и услуги, в любой точке мира. Это отлично подойдет для путешественников и людей которым часто приходится находиться в других странах по рабочим моментам.
При конвертации валюты денежные средства конвертируются по курсу MasterCard + 2,7%.
Хочется отметить, Яндекс Сервис ввел ряд ограничений на операции по Яндекс.Card.
| Вид операции | Ограничение на одну операцию | Ограничение на месяц |
| Ограничения на платежи, если карта оформлена в анонимном режиме | 15 000 рублей | 40 000 рублей |
| Лимит на платежи если карта оформлена в именном кошельке | 60 000 рублей | 200 000 рублей |
| Если карта оформлена в идентифицированном кошельке | 250 000 рублей | 3 миллиона рублей на платежи |
| Ограничения на перевод с карты на карту в анонимном | недоступно | недоступно |
| Ограничения на перевод с карты на карту в именном кошельке | 15 000 рублей | 200 000 рублей |
| Лимит на перевод с карты на карту в идентифицированном кошельке | 250 000 рублей | 60 000 рублей |
| Ограничения на наличные в банкомате по карте в анонимном кошельке | 5 000 рублей | 40 000 рублей |
| Лимит на наличные в банкомате по карте в именном кошельке | 5 000 рублей | 40 000 рублей |
| Ограничения по карте в идентифицированном кошельке | 100 000 рублей | 1 300 000 рублей |
Для того, чтобы повысить уровень безопасности вашей пластиковой карты, есть возможность настроить систему SMS-уведомлений о произведенных операциях.
Как пополнить банковскую карту Яндекс?
Достаточно удивительный факт, это для того чтобы пополнить карту Яндекс.Деньги, сама карта не нужна. Специальные банкоматы, также не требуются.
Принимают пополнение без комиссии:
Для пополнения необходим номер кошелька и номер карты.
Любой способ пополнения, через сервис Яндекс.Деньги, можно произвести через кнопку “Пополнить”. Это может быть:
Я перечислил вам основные способы пополнения, без лишних комиссий и затрат. Но перечень возможностей намного шире, можно применить и другие способы пополнения, но будьте внимательны, прежде чем их выбрать изучите условия
На сервисе существует возможность привязать свою любую пластиковую карту и постоянно использовать данный сервис и платить прямо с карты любого банка.
Реквизиты пластиковой карты
Если есть необходимость получать денежные средства от юридического лица, работодателя или другой компании, необходимо предоставить банковские реквизиты Яндекс Карты. В которых будет указано:
Срок зачисления денежных средств от 2 до 5 рабочих дней, сроки зависят от исполняющего банка. Реквизиты можно найти, как на сайте Яндекс в вашем личном кабинете, так и в приложениях к письму, в котором пришла карта.
Где и как можно расплачиваться картой?
Пластиковая карта Яндекс.Деньги ничем не отличается от любой, другой традиционной карты. Она снабжена встроенным чипом и магнитной полосой, также имеет возможность бесконтактной оплаты.
При помощи данной карты можно:
Если вы любитель часто покидать страну и при этом совершаете различные оплаты за границей с помощью Яндекс.Карты. Воспользуйтесь сервисом “Рассказывайте о поездках”.
Это поможет сервису Яндекс.Деньги понимать, что в другой стране совершаете оплату именно вы, а не мошенник, который украл данные вашей карты.
Кэшбэк по карте Яндекс деньги
Стоит отметить, что % возврата за покупки у карты Яндекс.Деньги, незначительно высок, как например у Тинькофф Black или карт Альфа банка. Но его наличие вызывает положительные эмоции. Баллы поступают мгновенно и учитываются отдельно, от основных денежных средств. 1 балл=1 рубль. Размер кэшбэка составляет 5%, за реальные покупки, на покупки через интернет, не начисляется.
За что можно получить начисление баллов:
Чтобы получать начисления кэшбэка 5%, необходимо тратить больше 1000 рублей в месяц. Если сумма трат не достигает этой суммы, размер бонуса снижается до 0,5%.
Виртуальная карта Яндекс деньги
Виртуальная карта Яндекс.Деньги, это та же самая банковская карта MasterCard, только основное отличие, ее физически не подержать в руках. Карта существует виртуально, без применения пластика. В основном такая карта работает в интернете, но благодаря современным технологиям может работать и в реальном мире, если ее данные сохранить с помощью Apple Pay или Google Pay. Номер такой карты находится на сервисе Яндекс.Деньги, а срок использования и CVC, придет СМС-сообщением, на привязанный к кошельку номер.
Так же как и у пластиковой Яндекс.Карты, у виртуальной один баланс с кошельком. За балансом можно следить на сервисе Яндекс.Кошелек или настроить SMS-информирование.
Выпуск карты бесплатный, срок действия 1 год с момента выпуска. Виртуальная карта получается мгновенно, для этого необходимо в разделе “Карты Яндекс.Денег” выбрать виртуальная и одним нажатием кнопки “Получить карту”, оформить ее.
К карте обязательно должен быть привязан номер телефона, без него карту оформить не получится.
Тарифы на пользование виртуальной картой Яндекс.Деньги.
| Обслуживание | бесплатно |
| Пополнение через Сбербанк, Евросеть, Связной | бесплатно |
| Платежи | без комиссии |
| Снятие наличных Google, Apple, Samsung Pay | 3%, минимум 100 рублей |
| Перевод на другую карту или другой электронный кошелек | 3%, минимум 100 рублей |
| Срок действия | 1 год |
| Кэшбэк | 1% в интернете 5% в категории месяца 5% в других категориях за каждый 5 платеж |
При пополнении кошелька, деньги сразу можно потратить с карты. Если товары или услуги были оплачены с виртуальной карты, баланс кошелька уменьшится.
Плюсы и минусы карты Яндекс Деньги
Отметил несколько плюсов карты и конечно не обошлось минусами.
Достоинства:
Недостатки:
Отзывы о карте
Почитал отзывы о карте, почти все отзывы положительные. Есть конечно и негативные, но в основном на комиссию за снятие наличных и о том, что требуют пройти идентификацию. На сколько я помню, что уже давно в России нужно это делать с электронными кошельками. Я и на Qiwi кошельке это сделал сразу и на Яндекс деньгах. Поймите, если есть закон, ни куда от этого не деться.
Заключение
Если вы имеете заработок в интернете и вашему работодателю удобно платить вам именно на Яндекс.Кошелек, то пластиковая карта Яндекс Деньги незаменимый инструмент для вас. С ними вы не будете привязаны только к кошельку, а сможете спокойно ее использовать где это удобно.
О других платежных сервисах, мы с вами поговорим в следующих статьях. Следите за нашими новостями, делитесь статьей с друзьями! До встречи!
В чём преимущества получения и использования пластиковой карты Яндекс.Деньги?
В апреле 2012 Yandex представил первые пластиковые карты, которые эмитировал Tinkoff Bank (поддержка прекращена 01.10.2016). Собственные появились в декабре 2015. По итогам 2018 было выпущено 800000 пластиковых и 17000000 виртуальных. Постоянно появляется новый функционал, пластик становится универсальным финансовым инструментом на все случаи жизни.
Пластиковая карта Яндекс.Денег
Продукт сделал виртуальные деньги реальными. Пользователи электронных кошельков тратят средства без обязательного вывода с комиссией через сторонние сервисы. Допустимы оплаты в офлайне и онлайне в России и за границей, снимать наличные, делать переводы.
Какой банк обслуживает
Карточки выпускает и обслуживает не банк, а ООО НКО «Яндекс.Деньги». В 2015 компания первой среди российских электронных платежных систем получила лицензию MasterCard и приступила к выпуску, процессинг собственный.
Дебетовая карта
Выпускается двух типов:
Поддерживаются технологии оплаты одним касанием (PayPass или посредством мобильных гаджетов) и 3D-Secure (онлайн-платежи подтверждаются кодом из СМС). Пластик разрешено использовать как зарплатный.
Реквизиты приходят в сопроводительном письме и отображаются в электронном кошельке. Перечисление занимает 3-5 рабочих дней. Полезная опция для часто путешествующих — подключение мультивалютности. Начисляется кэшбэк за транзакции.
Статус кошелька определяет ограничения по платежам:
Отличие от банковских продуктов
Visa или Mastercard
Yandex сотрудничает с европейской платежной системой MasterCard. С Visa работает главный конкурент – QIWI PLC.
Владельцам доступны привилегии MasterCard, включая программу «Бесценные города».
Связка с кошельком
Карта Яндекс.Деньги и электронный кошелек имеют общий баланс. Для контроля целесообразно подключить СМС-оповещение (на месяц – 50 руб., на 3 месяца – 150, на полгода – 200, на год – 350).
Сообщения приходят с номера 1960 и YandexMoney. На e-mail бесплатно приходят сообщения о транзакциях.
В приложении для смартфона видна история операций, работают push-оповещения.
Доступны полезные настройки:
Чем отличается от виртуальной карты Яндекс.Денег
Виртуальная имеет ряд ограничений:
Мультивалютный вариант
Yandex воплощает в жизнь идею мультивалютности. Поддерживается 11 валют: российский и белорусский рубли, евро, американские доллары, фунты стерлингов, швейцарские франки, тенге, иены, юани, злотые и кроны.
Мультивалютность (только для идентифицированных кошельков) реализована в двух вариантах:
Для подключения необходимо:
Не требуется переключать валюты. Система сама понимает какой счет выбрать (если открыт в валюте операции, то списание произойдет с него, если такового нет – с рублевого). Если валюты недостаточно, то происходит автоматическая докупка с использованием рублевого счета.
При проведении транзакции за рубежом сумма блокируется по текущему курсу, а итоговое списание происходит позднее. Если курс колебался, то разница либо списывается, либо доначисляется. При оплате валютой идет расчет без потерь на конвертации.
Подключении мультивалютности полезно при:
Сотрудники Яндекса заявляют, что функция на этапе развития. Прислушиваются к пожеланиям пользователей, обещают внести ряд полезных изменений и дополнений.
Пока сохраняется ряд нюансов:
Валютные курсы обновляются каждые 5 минут, видны на yandex.ru/account/exchange-rates.
Сколько стоит выпуск и обслуживание карты
Моментальный пластик стоит 200 руб. за 2 года, именной – 300 руб. за 3 года. Комиссии за годовое обслуживание нет.
Перевыпуск
Срок действия неименной карточки 2 года, именной – 3 года. Обе работают до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне. У держателей именного за 5 недель заранее в Яндекс.Деньгах появляется кнопка «Перевыпустить». После нажатия необходимо оплатить выпуск. При истечении срока действия моментальной на замену покупается новая.
При утере карточка блокируется самостоятельно или по звонку в поддержку (8-800-2506699). После следует заказывать новую.
После активации нового пластика старый автоматически перестает работать. Требуется обновить данные для бесконтактной оплаты в приложениях.
Как открыть
Получить допустимо несколькими способами:
Оформить заявку
Заказать именные карты Яндекс.Деньги можно только в режиме онлайн. Заполняется анкета (Ф.И.О. и адрес). Оплатить выпуск разрешено электронными деньгами и карточкой стороннего банка.
При заказе для именных карточек выбирается дизайн – сдержанный черный или яркий желтый. Моментальные выпускают только в черном варианте.
Сколько карт можно сделать для одного кошелька?
К одному счету разрешено открыть только одну карточку. Выпуск дополнительных для себя, родственников и близких невозможен.
Способы доставки
На выбор 2 варианта:
Как активировать
При активации моментального пластика указывается код (10 цифр на оборотной стороне в нижней части).
Привязка к смартфону для бесконтактной оплаты
Поддерживаются все системы бесконтактной оплаты (с сентября 2016 Samsung Pay, с ноября 2016 Apple Pay и Google Pay, с мая 2017 Android Pay, с 2018 Mir Pay и Garmin Pay).
При использовании устройств Apple (iOS выше 10.1, WatchOS выше 3, macOS выше 10.12) карточка добавляется Wallet (внесение данных вручную или с помощью камеры) в приложении ApplePay.
Добавление возможно в приложении Яндекс.Деньги (5.1 и выше). В разделе «Карты» выбираем «Добавить в Wallet» и подтверждаем действие кодом из SMS. Платить удобно с iPhone, iPad, Apple Watch.
Для добавления в Google Pay требуется устройство на базе Android (4.4 и выше) с модулем NFC.
Для оплаты можно использовать часы Android Wear 2.0.
При использовании гаджетов Samsung действуем так:
После проверки (занимает 3-5 минут) можно отправляться на шопинг.
При использовании «умных» часов Garmin действуем так:
Если есть устройство с установленным приложением Яндекс.Деньги и NFC-модулем, то доступна бесконтактная оплата без сторонних приложений.
Как закрыть
Закрытие доступно двумя способами:
Реализована возможность временной блокировки в целях безопасности.
Кэшбэк
Обновленная редакция программы лояльности вступила в силу 03 июля 2019. Получение балльного кэшбэка возможно несколькими способами:
Начисление идет по следующим правилам:
Процент возврата при покупках через партнерский кэшбэк-сервис ePN устанавливают магазины. Условия начисления вознаграждения целесообразно уточнять в каждом конкретном случае.
Кэшбэк при подключении мультивалютности считают иначе. Платеж конвертируется в рубли по курсу на дату транзакции.
Максимальное количество баллов в месяц – 2000, в рамках спецакций ограничений нет. В кошельке видна история начислений. В случае возврата покупки потраченные баллы возвращаются на бонусный счет.
В рамках акции «Накопи баллы» устанавливается цель накопления баллов (билеты, обучение, одежда и обувь, товары для спорта, электроника и др.).
При желании добавляется фотография цели. При достижении Яндекс подарит до 1000 баллов. Такими баллами разрешено оплатить 100% стоимости покупки. Минимально возможная целевая сумма — 3000 баллов (без учета баллов на балансе), максимальная – 24000.
Накопления разрешено тратить при интернет-шопинге у партнеров (более 500, полный список представлен на сайте). Конвертация в рубли идет по курсу 1:1.
При оплате необходимо выбрать Яндекс.Деньги и поставить галочку напротив пункта «Использовать баллы». Оплатить ими можно до 50% стоимости покупки. Если в течение 12 месяцев не было поступлений или кэшбэк не списывался, то он аннулируется.
Вознаграждение не положено за:
Внесение и снятие наличных
Для пополнения доступны:
Статус кошелька определяет лимиты пополнения. В анонимных разрешено хранить 15000, в именных 60000, в идентифицированных 500000. При достижении лимита новые пополнения и сторонние переводы отклоняются.
С одной карты за раз допустимо внести 15000, в сутки 100000, в месяц 200000. Разрешено провести 15 операций в сутки и 40 в месяц.
Для снятия доступны банкоматы по всему миру. Некоторые взимают дополнительную комиссию или ограничивают сумму разового снятия. Если карточка именная, а кошелек идентифицированный, то в месяц разрешено снимать 10000 руб. без комиссии.
В остальных случаях взимается комиссия 3%, минимум 100 руб. Снимать маленькие суммы не выгодно. За обналичку 100 руб. придется заплатить еще 100. А за снятие 10000 (без учета безкомиссионного лимита) 300 руб. Пластик адаптирован для безналичных оплат.
Статус кошелька определяет лимиты на снятие:
Валюту разрешено снимать только с именных, привязанных к идентифицированным кошелькам (в РФ комиссия 3%, за границей конвертация идет по курсу MasterCard плюс 2,7%).
Переводы
Разрешено делать переводы на другие карточки и электронные кошельки Yandex (комиссия 1%). Но установлены ограничения в зависимости от статуса кошелька:
С анонимных переводить невозможно.
Плюсы и минусы
Достоинства дебетовой карты Яндекс:
Недостатки дебетовой карточки:
Сравнение с Qiwi
Основной конкурент Яндекса – российская платежная система Киви. Qiwi Visa Plastic также связаны с балансом электронных денег, но уступают карточкам Яндекса по ряду параметров:
Единственные ощутимые преимущества Qiwi – упрощенная удаленная верификация и несколько видов пластика, адаптированных для клиентов с различными потребностями.
Главным конкурентом в области мультивалютности стал Тинькофф Банк с пластиком Tinkoff Black, поддерживающим 30 валют (включая популярные «туристические»).
Альфа-банк, Ситибанк, Русский Стандарт, Локо, ВТБ, Сбербанк тоже предлагают мультивалютные продукты. Но поддерживаются в основном доллары, евро и фунты стерлингов, в редких случаях швейцарские франки и юани.
Анализ отзывов
Пользователи довольны продуктом, который сделал виртуальные деньги реальными и обеспечили полную свободу распоряжения ими. Средняя оценка на Отзовике – 4,5, на Irecommend – 4,3. Вывод возможен без комиссии. Это оптимальный вариант для фрилансеров.
Многие делают пластик основным и отказываются от классических банковских продуктов. Процесс получение оптимизирован. Поддержка работает круглосуточно, вопросы решаются оперативно. Кэшбэк по картам Яндекс.Деньги начисляют быстро.
На явные недостатки держатели не указывают. Скорее, на недоработки, связанные с расширением функционала. В Связном сотрудники часто не знаю о новом продукте.
Заключение
Банковская карта Яндекс.Деньги – многофункциональный платежный инструмент с постоянно обновляемым функционалом. Открывает прямой доступ к виртуальным деньгам. Лимиты на пополнения, переводы и оплаты зависят от статуса кошелька, к которому привязан пластик.
На выбор именной с двумя вариантами дизайна (черный и желтый) и моментальный неименной. Функционал отличается только возможность бесплатного снятия 10000 руб. в месяц в первом случае.