Что лучше золото или etf на золото
ПИФ, ОМС или ETF — выбираем оптимальный вариант вложений в золото
Поэтому лучше обратить внимание на объекты вложений, где быстро купил и при необходимости также скинул. Попутно заработав себе на обед, в виде прибыли (если повезет).
Под критерии попадают 3 варианта:
Даже финансовый результат может сильно различаться, при вложениях абсолютно одинаковых сумм.
Рассмотрим и сравним параметры каждого инструмента и выберем оптимальный. Подходящий под цели и задачи инвестора.
Порог входа
Все три инструмента можно отнести к классу доступных для всех.
Минимальная сумма для покупки варьируется от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей. Поэтому особого финансового затруднения (типа мне нужно накопить N-е количества денег для начала инвестиций) покупка не вызовет.
Налоги и льготы
Вкладывая деньги в золото, мы все планируем на этом заработать. А где есть прибыль, значит где то рядом появятся и налоги.)))
при владении более 3-х лет, инвестор освобождается от уплаты налога. В противном случае с прибыли нужно отдать 13%.
И вот здесь начинаются различия.
В ПИФах тоже есть отличная плюшка. Обмен паев.
На бирже, результат от продажи золотого ETF можно суммировать с другими операциями по ценным бумагам: акциям, облигациям и другим ETF. И снизить или даже полностью уйти от необходимости уплаты налога.
Для примера, продали ETF на золото с прибылью. Но в тоже время получен убыток на аналогичную величину по акциям.
Налоговая отчетность
Покупая фонды (ETF или ПИФ), брокер или управляющая компания освобождает вас от расчета налогооблагаемой базы и самостоятельной уплаты налогов. Являясь налоговыми агентами, они всю процедуру сделают за вас.
Фишка может состоять еще в том, что даже продажа золота с ОМС, без получения дохода или даже с убытком, не освобождает вас о декларировании своего дохода.
Иными словами, нужно еще будет доказать в налоговой, что вы не получили прибыль при продаже металлических счетов.
Расходы при инвестировании в золото
Какие расходы понесет инвестор?
Это конечно же комиссии. Куда без них.
Они могут быть разовые и постоянные.
Покупая золото на ОМС, как таковую комиссию вы не платите. Есть внутренний курс банка. По нему вы и приобретаете драгметалл. Но в него уже зашиты все поборы банка.
Обычно от 1-2% до 5-6%. Аналогично и при продаже. Банк выкупить обратно ваши «золотые» граммы-килограммы с небольшим дисконтом. Примерно на такой же уровень процентов.
В итоге суммарные расходы при покупке-продажи металла составят от 2 до 10-12%.
Это разовые комиссии, которые платит инвестор за совершение операций. Других расходов нет.
За владением ETF придется платить мзду. Рассчитывается от суммы или рыночной цены вашего «золотого» запаса. Ставка 0,45% в год. Взимается за каждый день владения. Уменьшая стоимость вашего пая. Делая практически незаметным для инвестора.
0,45% / 365 дней = 0.0012% ежедневная плата за владение ETF.
ПИФ. Если покупать паи напрямую через УК, у некоторых фондов можно избежать надбавок посредников-агентов. А это экономия 1-3% от суммы сделки.
Есть плата за обслуживание. Составляет 2-5%. В год. По аналогии с ETF списывается каждый день.
Ниже, для примера представлены условия одной из УК, инвестирующей в золото.
Годовая комиссия за владение паями фонда
Или быстрая продажа. Как быстро можно скинуть актив и получить свои денежки?
И снова в расчет идут только рабочие дни. Хотя по факту средства, в большинстве случаев, выводятся в тот же день. Иногда на следующий (если заявка на вывод была ближе к вечеру).
Дополнительная прибыль
Речь идет о возможности покупки на ИИС. И получение налогового вычета в виде 13%.
А это считай дополнительный доход. Просто деньги с неба.
На индивидуальном инвестиционном счете доступна только покупка ETF.
ПИФЫ и ОМС проходят мимо.
Доходность или кто украл мои деньги
Оставил этот пункт на сладкое.
Нас не интересует обычный рост прибыли или доходность владельцев золотых инвестиций.
Вы удивитесь, но разброс результатов может быть очень солидным.
За ориентир возьмем курсы ЦБ за последние 5 лет. Данные можно посмотреть самостоятельно на официальном сайте Центробанка.
Для примера добавил не один, а несколько ПИФ, инвестирующих в золото.
Комментарии здесь излишне. Цифры все говорят сами за себя. За пятилетку многие потеряли десятки процентов прибыли.
С чем связан такой разброс доходности?
В первую очередь, конечно же с ежегодными комиссиями. Каждый год они подтачивают капитал инвестора.
ПИФы красавцы. Сдирают с нас по 4-5% в год.
Плюс в фондах не все идет на покупку золота. Часть может быть храниться, например в других металлах (серебро, платина, палладий) или в облигациях. В моменты падения золота это может вытащить общую доходность немного вверх.
ETF берет комиссию, УК должна что-то накинуть себе сверху за «старания». И все эта масса двойных комиссий ложиться на бедолагу-инвестора.
Делаем выводы
И возможно использование в совокупности в одном семействе фондов для перекидывания средств из пифа в пиф (обмен паев) без уплаты налогов.
В остальных случаях наверное ПИФ использовать не соврем выгодно. Уж слишком велики комиссии.
Обезличенные металлические счета, несмотря на самые высокие разовые комиссии, на протяжении всего срока после покупки, не попросят у вас ни одной копеечки сверху. До момента, когда нужно будет продавать (надеюсь с ОЧЕНЬ ХОРОШЕЙ прибылью).
Плюс льготы по имущественному вычету нивелирует уплаченный спред.
Самостоятельная покупка ETF оказалось самый выгодной по большинству параметров. И рассчитана как на долгосрочные, так и краткосрочные вложения. Вплоть до спекуляций.
Как комиссии уничтожают капитал
Для наглядности сделал небольшую табличку выгодности вложений, при разных сроках инвестирования.
Сколько процентов от капитала придется отдать за владение золотым инструментом при разных сроках инвестирования. С учетом разовых и постоянных (ежегодных) комиссий.
Главное увидеть общую картину и направления мысли.
Выгодная альтернатива золотым ETF
Добавлено: ноябрь 2020.
Можно купить золото на бирже (от 10 грамм) по мировым ценам. И хранить его бесплатно. Подробности здесь.
Я хочу вложиться в ETF на золото. Что мне нужно знать
Падение рынков, продолжившееся на этой неделе, затронуло и золото — 16 марта фьючерсы на него упали до самого низкого уровня с декабря 2019-го. Так инвесторы отреагировали на меры стимулирования экономики и рынка ФРС.
ETF — что это такое?
«Золотые» фонды ETF позволяют фактически вложиться в золото без необходимости приобретать его физически. Акции такого фонда будут полностью повторять движения рыночной цены на золото.
Для российских инвесторов это интересная опция, поскольку при приобретении физического золота нужно заплатить НДС в 20%, а для покупки ETF нужно лишь уплатить комиссию провайдеру. Кроме того, отпадает вопрос хранения золота: банки берут за это комиссию, а домашнее хранение может плохо сказаться на слитке.
Как вложиться в золотые ETF в России?
В мире ETF — один из самых востребованных инструментов, но в России рынок ETF-фондов пока лишь начинает развиваться. На данный момент на Московской бирже представлено всего 18 ETF от двух провайдеров — Finex и ITI Funds. Из них только один позволяет вложиться в золото — биржевой инвестиционный фонд FXGD, торгующийся с сентября 2013 года.
Иностранные ETF на золото можно приобрети на Санкт-Петербургской бирже — там выбор ETF шире, но для их покупки необходим статус квалифицированного инвестора.
Кроме того, инвестировать в зарубежные ETF можно на иностранных биржах через иностранного брокера. Однако в этом случае бюджет должен быть достаточно высоким, чтобы издержки на валютные переводы и брокерские комиссии не съедали значительную часть дохода.
Маленький бюджет также может лишить доступа к некоторым возможностям — например, к рыночным данным и исследованиям. Кроме того, инвесторам придется самостоятельно заниматься налоговыми вопросами.
Что думают эксперты об инвестициях в золото?
Обычно защитные активы неинтересны для спекулянтов, поскольку в периоды роста рынка они не приносят высокого дохода, однако за последние три недели именно спекулянты обеспечили основной приток средств в золото в надежде заработать за короткий период паники, объясняет аналитик из QBF Ксения Лапшина.
«Сложность с прогнозированием будущих результатов в этот актив связана с неопределенностью курса рубля на ближайшее время. Для диверсификации инвестиционного портфеля такой вариант рассмотреть можно опять-таки с пониманием существующих рисков дальнейшего снижения стоимости золота в краткосрочной перспективе», — считает Елена Беляева.
По мнению Ксении Лапшиной, коррекции в защитных активах не должны пугать инвесторов: «На графиках видно, что золото и повторяющие его динамику золотые ETF показывают признаки разворота».
Для частных инвесторов она предлагает следующие ETF-фонды: SPDR Gold Shares (GLD), ProShares Ultra Gold (UGL), iShares Gold Strategy (IAUF): «С 9 по 16 марта они потеряли в стоимости от 10% до 20%, но такая умеренная коррекция открывает хорошие возможности для покупки активов на среднесрочную и долгосрочную перспективу».
Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее Изменение курса акций или валют в сторону, обратную основной тенденции рыночных цен. Например, рост котировок после недельного снижения цены на акцию. Коррекция вызывается исполнением стоп-ордеров, после чего возобновляется движение котировок согласно основному рыночному тренду. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее
Фонды на золото и драгметаллы: сравниваем по размеру, составу, доходности и комиссиям
При падении спроса на более рискованные активы драгоценные металлы привлекают инвесторов как защитные активы. Один из способов инвестирования в золото – покупка «золотых» ПИФов или ETF. Investfunds сравнил открытые и биржевые фонды на золото, доступные на российском рынке по главным параметрам.
Объем активов и количество пайщиков
Самый большой объем средств под управлением (расчеты на 31.05.2021) у ETF FINEX GOLD (тикер FXGD), Сбер – Золото и ВТБ – Фонд Золото. FINEX GOLD много лет был единственным биржевым фондом золота на Московской бирже. С января 21 года фонд инвестирует средства напрямую в золотые слитки, которые хранятся в золото хранилище ICBC Standard Bank в Лондоне, до этого в структуре были казначейские облигации США, деривативы и другие ETF. У фонда самая низкая комиссия среди других фондов.
По количеству пайщиков (по данным ЦБ на 31.12.2020) в лидерах БПИФ Тинькофф – Золото – запущенный в августе прошлого года. Количество пайщиков в фонде более 48 тысяч человек (о количестве инвесторов в FINEX GOLD данные не раскрываются). Пока в составе фонда акции ETF iShares Gold Trust, но в марте 2021 года Тинькофф заявил, что переходит на физическую репликацию.
Более 30 тысяч пайщиков в фондах ВТБ – Фонд Золото. Биржевой и Альфа-Капитал Золото» Биржевой фонд ВТБ начинал тоже с покупки ETF, но уже с ноября 2020 года в его составе также физическое золото – золотые слитки хранятся в Санкт-Петербурге. «Альфа-Капитал Золото», как и фонд Сбера, инвестирует в SPDR Gold Shares.
Исторические результаты доходности
Самые высокие результаты у фондов, которые нацелены на покупку всех драгоценных металлов, а не только золота.
* исторический прирост рассчитан по данным о СЧА на 1 пай/акцию фонда. Для фондов, раскрывающих активы в долларах, значения стоимости пересчитаны в рубли по курсу ЦБ на соответствующую дату.
Комиссии за управление
Комиссии фондов варьируются от 0.45 до 6.2%, самые низкие комиссии у биржевых фондов – FinEx Gold ETF (0.45%), ВТБ – Фонд Золото. Биржевой (0,66%), Тинькофф – Золото (0,74%).
Наибольшие комиссии у фондов, которые инвестируют в несколько драгоценных металлов.
Мы сопоставили максимальные расходы на управление и результат инвестирования фондов за 3 года.
* на инфографике нет фондов, которые работают меньше трех лет.
Структура вложений
Фонды на золото либо используют физическую репликацию, и покупают слитки, либо покупают иностранные ETF.
При физической репликации выше точность следования за ценой золота, а инвестор не платит скрытую комиссию ETF в структуре.
Тем не менее если цель инвестора – не только золото, но и другие драгоценные металлы, то такие варианты доступны только через иностранные ETF или через ПИФы на такие ETF.
Пока иностранные ETF не допустили на российский рынок, купить их можно только через иностранного брокера. Выбрать такой ETF можно, как раз проанализировав структуру российских ПИФов.
Ссылки на ETF будут в параметрах ПИФов в конце статьи.
Ниже список всех фондов на золото и драг металлы и их основные параметры
Прирост за 1 год – 12.02%
Прирост за 3 года – 64.90%
Прирост за 5 лет – 62.72%
В составе:
Физическое золото
Макс. комиссия – 1.65%
Прирост за 1 год – 13.28%
Прирост за 3 года – 56.36%
Прирост за 5 лет – 43.53%
ВТБ – ФОНД ЗОЛОТО
Запуск – 22 апреля 2009
Активы – 3 331 млн руб.
Пайщики – 4 143
Макс. комиссия – 1.36%
Прирост за 1 год – 11.91%
Прирост за 3 года – 58.20%
Прирост за 5 лет – 66.82%
Макс. комиссия – 0.66%
В составе:
Физическое золото
АЛЬФА-КАПИТАЛ ЗОЛОТО
Запуск – 13 сентября 2007
Активы – 1 845 млн руб.
Пайщики – 33 571
Макс. комиссия – 3.00%
Прирост за 1 год – 8.85%
Прирост за 3 года – 45.60%
Прирост за 5 лет – 47.26%
Запуск – 20 мая 2020
Активы – 1 482 млн руб.
Пайщики – 9 391
Макс. комиссия – 1.98%
Прирост за 1 год – 10.34%
Запуск – 28 ноября 2011
Активы – 1 156 млн руб.
Пайщики – 2 135
Макс. комиссия – 3.48%
Прирост за 1 год – 9.76%
Прирост за 3 года – 48.44%
Прирост за 5 лет – 35.37%
ТИНЬКОФФ ЗОЛОТО
Запуск – 21 августа 2020
Активы – 874 млн руб.
Пайщики – 48 264
Макс. комиссия – 0.74%
Активы – 688 млн руб.
Пайщики – 1 108
Макс. комиссия – 4.00%
Прирост за 1 год – 11.11%
Прирост за 3 года – 64.65%
Прирост за 5 лет – 50.73%
Запуск – 23 марта 2012
Активы – 581 млн руб.
Пайщики – 988
Макс. комиссия – 3.50%
Прирост за 1 год – 10.42%
Прирост за 3 года – 55.39%
Прирост за 5 лет – 48.51%
Запуск – 19 октября 2012
Активы – 533 млн руб.
Пайщики – 2 456
Макс. комиссия – 3.10%
Прирост за 1 год – 6.39%
Прирост за 3 года – 51.82%
Прирост за 5 лет – 41.61%
Запуск – 21 февраля 2011
Активы – 105 млн руб.
Пайщики – 172
Макс. комиссия – 2.50%
Прирост за 1 год – 11.31%
Прирост за 3 года – 58.65%
Прирост за 5 лет – 49.12%
Запуск – 01 июня 2016
Активы – 21 млн руб.
Пайщики – 22
Макс. комиссия – 3.80%
Прирост за 1 год – 12.99%
Прирост за 3 года – 55.07%
Запуск – 22 июля 2016
Активы – 15 млн руб
Пайщики – 19
Макс. комиссия – 6.20%
Прирост за 1 год – 9.72%
Прирост за 3 года – 20.77%
ФОНДЫ НА ДРАГОЦЕННЫЕ МЕТАЛЛЫ
РСХБ – ЗОЛОТО, СЕРЕБРО, ПЛАТИНА
Запуск – 05 сентября 2014
Активы – 672 млн руб.
Пайщики – 1 351
Макс. комиссия – 3.15%
Прирост за 1 год – 11.27%
Прирост за 3 года – 57.46%
Прирост за 5 лет – 51.58%
Запуск – 19 апреля 2013
Активы – 606 млн руб.
Пайщики – 2 726
Макс. комиссия – 4.30%
Прирост за 1 год – 30.29%
Прирост за 3 года – 102.88%
Прирост за 5 лет – 83.49%
Макс. комиссия – 6.10%
Прирост за 1 год – 15.13%
Прирост за 3 года – 84.62%
Прирост за 5 лет – 74.96%
Запуск – 19 апреля 2013
Активы – 324 млн руб.
Макс. комиссия – 4.05%
Прирост за 1 год – 43.19%
Прирост за 3 года – 87.33%
Прирост за 5 лет – 100.78%
Топ 3 способа инвестиций в золото
Александр Дунаев, менеджер проекта unit-linked.ru
Во все времена золото считалось символом богатства и успешности, надежным способом защитить свои активы. Важно подчеркнуть, что чем более напряженная ситуация в экономике, тем больше интерес к инвестициям в этот драгоценный металл. Вследствие «корона-кризиса» в этом году золото стало очень популярным активом. Так, в начале 2020 года за тройскую унцию золота давали около 1500 долларов, а в августе этого же года цена составила уже более 2000 долларов, то есть рост более 30%. Это невероятная доходность для исторически консервативного актива.
На текущий момент (13.11.2020) цена находится на уровне около 1893 доллара. Таким образом, золото можно назвать очень интересным активом по итогам 2020 года. Давайте разберемся, как можно инвестировать в данный драгоценный металл в современных условиях. В этой статье я не призываю инвестировать в золото — каждый принимает для себя решение самостоятельно.
Инвестиции в золото можно разделить на две категории: вложение в физическое золото (украшения, монеты, слитки) и использование финансовых инструментов.
Физическое золото в виде украшений не имеет сейчас достаточного уровня ликвидности, поэтому золотые украшения нельзя назвать хорошим вложением с точки зрения инвестиционной привлекательности. Высокую доходность в золотые украшения предлагали некоторые финансовые пирамиды в странах СНГ, но в этой статье мы будем рассматривать только надёжные и проверенные инвестиции.
Инвестиции в золотые слитки требуют довольно большого капитала, а также при их покупке мы автоматически уплачиваем НДС. К тому же слитки, как и украшения, не всегда просто продать на вторичном рынке по выгодной цене. В золотых монетах порог входа значительно ниже, и теоретически их цена может увеличится за счет повышения коллекционной ценности, однако нет никаких гарантий, да и ликвидность тоже невысокая.
Важно отметить, что на данный момент наиболее удобным способом инвестиций в современном мире выступают так называемые бумажные инвестиции в золото. Каждый из видов рассмотрим отдельно.
ОМС – это специальный счет в банке, на котором будет учитываться, приобретенный вами металл. Простыми словами можно сказать, что ОМС – это комбинация из банковского депозита с возможностью частичного снятия средств и одновременно инвестиционный инструмент, который привязан к цене на золото. Покупая золото через ОМС, вы покупаете его не физически, а с помощью специальной условной банковской расписки, где указано количество актива на счете.
При этом, учтите, что курс покупки/продажи золота всегда будет устанавливать ваш управляющий банк. То есть продать золото дороже, чем курс в банке не получится, так как есть спред (как при операциях с валютой).
Обычно за хранение золотых запасов банки не берут дополнительную плату, однако курсовая разница и комиссия за вывод средств существенно снизит доходность золотого счета. Из преимуществ только то, что купить можно любой вес золота – от 0,5 грамма до бесконечности, а также этот инструмент не облагается НДС.
Помимо курсовой разницы в изменении цены на золото и установленного банком курса также придется заплатить налог на прибыль. Но его можно избежать, если хранить золото больше 3 лет или если сумма проданного металла в эквиваленте не выше 250 000 рублей в год (налоговые льготы по драгметаллам).
ПИФ (паевой инвестиционный фонд) – это доля сразу в нескольких предприятиях в виде акций и облигаций, которые могут полностью состоять из золотодобывающих компаний в разных видах металла (золото, серебро, палладий, платина) или только частично содержать в себе золотые активы.
ПИФы привлекают своим низким порогом входа и возможность продажи в любой момент. Однако не всё так просто на самом деле. Комиссионные издержки управляющих компаний могут составлять до 3% в год и часто съедают ощутимую часть ожидаемой прибыли. Помимо этого, если актив не вырастет в цене, то вместо прибыли вы получите одни только убытки.
Важно подчеркнуть, что выгодно покупать ПИФы на срок от трёх лет и больше, чтобы сэкономить на налогах (ЛДВ). Также можно обменять золотые ПИФы на другие активы в рамках одной управляющей компании (банка), если его курс сильно упадет в составе портфеля.
ETF – это биржевые фонды международного уровня, которые составляются управляющими компаниями с привязкой к конкретному индексу или активу. Стоимость ETF будет расти или падать одновременно с выбранным активом. На рынке есть и ETF на золото.
У биржевых фондов масса преимуществ по сравнению с предыдущими двумя способами:
Наиболее крупный «золотой фонд» на сегодняшний день — это SPDR Gold Trust — тикер GLD. У этого ETF надежное обеспечение стоимости в виде золотых слитков, хранимых в лондонском банке-кастодиане. Ниже представлены топ-5 крупнейших фондов, которые позволяют вложить деньги в золото. Помимо данных фондов, на рынке представлено множество других фондов от крупнейших управляющих компаний, например iShares Physical Gold от самой крупной управляющей компании в мире The BlackRock.
Теперь самое интересное.
Открыть счет ОМС позволяет любой крупный отечественный банк. Условия примерно везде одинаковые. Обязательно рассчитывайте будущую доходность счета в золоте с учетом всех комиссий, взимаемых как при покупке, так и при продаже актива. По нашему мнению, это довольно консервативный и немного устаревший способ.
Если говорить о золотых ПИФах, то их также предлагают почти все отечественные банки и крупные управляющие компании — «Сбербанк — Золото», «Уралсиб Золото», «Открытие Золото» и другие. Однако инвестиции в золото через российские ПИФы также можно назвать немного устаревшим способом, который к тому же предусматривает немалые комиссионные сборы. Многие отечественные золотые ПИФы часто инвестируют деньги вкладчиков в западные более крупные золотые фонды и ETFs. Возникает вопрос – зачем вам лишний посредник в виде отечественной управляющей компании?
Наиболее современный и простой способ инвестировать в драгоценный металл – это ETF на золото. На российском рынке есть ETF от FINEX — FXGD ETF. Фонд доступен через отечественных брокеров и торгуется на Московской бирже. Важно отметить, что зарубежные фонды ETF намного более популярны и несколько дешевле в плане комиссий, поэтому инвестору можно рассмотреть возможность выхода и на зарубежные рынки (если размер капитала позволяет). Отечественные инвесторы могут приобрести золотые фонды от крупнейших управляющих компаний мира через зарубежного брокера (например, Exante, J2T, Interactive Brokers и др.) или через зарубежную страховую компанию unit-linked, например Investors Trust.
По брокерскому счету необходимо самостоятельно платить налоги и отчитываться по каждой сделке в РФ, и для работы с зарубежным брокером требуется больше опыта в инвестициях и знание торговой платформы. Если инвестировать долгосрочно и регулярно вкладывать деньги, то хорошим вариантом будет также выбор unit-linked программы. По ней инвестор получает освобождение от уплаты налогов на период инвестирования, повышенную защиту капитала и удобную торговую платформу с возможностью инвестировать в зарубежные ETF и ПИФы (в том числе на золото). Стоит понимать, что золото – это, как правило, не спекулятивный инструмент – его выгодно держать долгосрочно. Оптимальный срок владения таким активом минимум 5 лет, а лучше – дольше. Конечно, есть исключения в виде стремительного роста цены, как в 2020 году и в 2010 году с возможностью спекулировать, но это скорее исключение, если брать в расчет весь исторический горизонт.
Наличие золотых инвестиций в портфеле обеспечивают сразу несколько положительных аспектов для инвестора:
Из минусов можно отметить только низкую ликвидность таких активов как физическое золото и ОМС.
В каждой конкретной ситуации нужно индивидуально подбирать максимально эффективный способ инвестиций в золото при наличии такого запроса у инвестора. Не существует единой стратегии, которая подошла бы всем без исключения инвесторам, поскольку у каждого разные запросы и разные возможности.
Как вы инвестируете в золото? Пожалуйста, поделитесь опытом в комментариях.