Что могут сделать мошенники с украденным паспортом
Воспользоваться чужим паспортом — не проблема?
Многим кажется, что фотография в паспорте — гарантия того, что вашим паспортом не смогут воспользоваться чужие люди. Ведь на фотографии — вы, и сотрудник, принимающий документы, обязательно это увидит.
К тому же взять заем можно и онлайн, заполнив анкету. Фотографий в интернете, как правило, не требуют. Действительно ли оформить кредит на другого человека так просто и что делать, если на вас висит незаконный долг, — спросим у нашего эксперта.
— В банках обеспечена серьезная система проверки клиентов — там кредит по чужому паспорту взять довольно сложно. Но мошенники могут воспользоваться чужим паспортом, к примеру, для получения онлайн-займа в микрофинансовой организации (МФО), который — пусть и на небольшую сумму — можно оформить на сайте МФО без особых формальностей.
Чтобы предотвратить мошенническое оформление подобных займов, Банком России в адрес микрофинансовых организаций были направлены специальные рекомендации по проверке потенциальных заемщиков.
Что касается граждан, то им тоже не следует терять бдительность.
10 вещей, которые сможет сделать мошенник, завладевший данными вашего паспорта
Однажды человека может разбудить неожиданный звонок с требованием вернуть долг, а в почтовом ящике окажется повестка в суд. Но кредитов он не брал, закон не нарушал — возможно, кто-то наживается на его паспортных данных.
Вот как могут подставить мошенники, заполучив информацию из паспорта.
Взять микрокредит
Чтобы взять кредит в крупном банке, одних паспортных данных недостаточно: потребуется хотя бы копия документа.
А вот оформить микрозаем в интернете можно с помощью сведений с первых страниц паспорта — номера, даты выдачи, кода подразделения и места рождения.
Обратившись в несколько микрофинансовых организаций, мошенники получат существенную сумму на свои карты — а затем исчезнут, оставив жертву с долгами.
Зарегистрировать фирму
Пользуясь данными чужого паспорта, мошенники регистрируют фирму-однодневку. Так они безнаказанно творят темные дела: уклоняются от налогов или собирают с обычных людей деньги за предзаказ дорогих товаров.
Оформить рассрочку
Некоторые интернет-магазины предлагают клиентам покупать товары в рассрочку: чтобы забрать вещь, нужно указать паспортные данные, а оплатить покупку можно позже.
Это на руку мошенникам: они заказывают товар по чужому документу, а курьеру говорят, что покупку получит другой человек — не владелец паспорта. Предупрежденный курьер спокойно отдает дорогую вещь аферисту, но расплачиваться за нее должен ничего не подозревающий владелец паспорта.
Прислать квитанцию
Зная ФИО жертвы и адрес регистрации, мошенники подделывают квитанции на оплату штрафов от государственных органов.
Чтобы оплатить «штраф» и избежать суда, аферисты просят как можно скорее воспользоваться вложенной квитанцией.
Зарегистрировать электронный кошелек
Мошенники, которые обманывают людей в интернете, часто просят жертв выслать им деньги на электронный кошелек — поэтому аферистам выгодно использовать чужие данные. Так вся ответственность за мошенничество ляжет на плечи подставного владельца кошелька, а настоящие преступники останутся незамеченными.
Подделать паспорт
Притвориться полицейским
Мошенник предлагает «выкупить» родственника, попавшего в беду: якобы ребенка доставили в отдел полиции, потому что он сделал что-то противозаконное. Этот обман распространен и многие о нем знают, поэтому лжеполицейский прикрывается персональными данными жертвы: называет точный возраст и имя ребенка, а еще данные паспорта родителя, которые «пробил» по полицейской базе.
Выяснить номер телефона по паспортным данным несложно. Многие указывают его на страницах в соцсетях или на страницах-визитках, которые можно найти, просто набрав имя и фамилию жертвы в поисковике.
Обманывать на сайтах объявлений
Мошенник размещает объявление о продаже дорогой вещи по бросовой цене: утверждает, что надо продать срочно, поэтому и скидка большая. А так как цена привлекательная, то и желающих много, поэтому аферист настаивает на предоплате: чтобы не терять время, если покупатель вдруг передумает.
В качестве гарантии липовый продавец высылает скан паспорта — разумеется, чужого, а после получения денег перестает отвечать на сообщения.
Шантажировать
Заполучив чужие паспортные данные, мошенники находят владельца паспорта в соцсетях и предлагают заплатить им за удаление информации о документе, а иначе обещают оформить микрозаймы на имя жертвы.
Из тех, кто согласится, мошенники вытягивают все более крупные суммы, шантажируя новыми махинациями. Если жертва отказывается платить, аферисты присылают сообщение с другого аккаунта, притворяясь обманутым покупателем с сайта объявлений: мол, знаю ваши паспортные данные, если не возместите ущерб — обращусь в полицию.
Оформить симкарту
Если сотрудник посчитает копию верной, мошенник сможет оформить симку на чужие данные. Это поможет преступнику обманывать людей по телефону, не боясь полиции, — в случае чего оператор выдаст паспортные данные жертвы.
С помощью симкарты мошенники тоже могут взять кредит, оставив должником владельца настоящего паспорта: некоторые операторы связи позволяют клиентам оформить через интернет банковскую карту с кредитным лимитом
Мошенничество по телефону
Как мошенники зарабатывают на копиях ваших документов
И что преступники могут сделать, имея копию вашего паспорта
Там, где кто-то ищет работу, всегда есть аферисты.
Особенно много аферистов там, где предлагают несложную удаленную работу без особой квалификации.
Рано или поздно соискатель наткнется на подобное объявление.
Таких предложений много, но смысл одинаковый: чтобы заработать, нужно выполнять несложные действия из дома. Квалификация не требуется, все, что нужно для работы, дадут и всему научат. Много платить не обещают, но для студента, молодой мамы или пенсионера деньги приличные.
А дальше начинается самое интересное.
Кажется, работодатель настроен серьезно, если просит копии документов. Только вот никакой работы не будет: работодатель исчезнет.
А вот что произойдет с копиями ваших документов.
Копии документов продадут мошенникам
Когда просят прислать копии документов, насторожитесь: скорее всего, вас хотят впутать в мошенническую схему. Человек, который общается с вами по поводу работы, перепродает копии паспортов злоумышленникам. Часто он работает по заказам: например, кому-то нужны документы человека из конкретного региона, конкретного возраста или пола.
Скан паспорта в интернете продают за 30—100 рублей. Товар востребованный, всегда пользуется спросом:
Понятное дело, что добропорядочные люди и компании чужие копии паспортов не покупают. А вот тем, кто работает с кредитными менеджерами магазинов, салонов сотовой связи или банковскими служащими, чужие документы не помешают.
Этим людям злоумышленники часто предлагают подработку: оформлять кредиты не на оригинал паспорта, а на копию. Всегда найдется непорядочный человек, который на такое согласится.
Вот объявление от мошенника о поиске сотрудников «Евросети»:
Но и это еще не все
Если вы все же отправили фальшивому работодателю свое фото с паспортом в руках, его могут продать наркоторговцам. Схема работает так:
Возможен и другой вариант: наркоторговец попался полиции, у него нашли ваше фото, к вам в дверь стучат сотрудники правоохранительных органов.
Как обезопасить себя
Вот мои рекомендации:
Согласен с автором: торговля паспортными и личными данными процветает, спасение утопающих дело рук самих утопающих, т.е. нас.
В отношении работодателей: если просят отправить сканы паспорта и др документов, то на сам документ кладете бумажку с надписью «копия сделана для Иванова Пети, отдел кадров фирмы «Промвротстройтехмонтаж», дата», после чего делаете скан и отправляете.
Маша, Да, ничего не было. Мне три раза ещё писали, чтоб я ещё прислал своё фото с паспортом в руках, и чтоб было видно, что фото на паспорте и я это одно лицо. И фото прописки тоже просили. Это было в январе-апреле наша переписка. И мне наконец ответили, что меня выбрали, и со мной встретится представитель фирмы в мае, который приедет якобы в Кишинев для набора выбранный людей. Но, не было ни звонков ни писем, ни в мае, ни позже. Вот и всё.
Stanislav, что было потом?
Я послала копии человеку, он исчез
На мои паспортные данные открыли 8 фирм однодневок
Что мошенники могут сделать, зная ваши персональные данные
Сегодня часто происходят утечки персональных данных клиентов банков, магазинов и пользователей разных ресурсов. Рассказываем, что может произойти, если информация о вашем паспорте окажется у мошенника, и как пресечь телефонное мошенничество, чтобы сохранить свои деньги.
Что могут злоумышленники, если у них есть данные вашего паспорта
1. Оформить микрозайм через интернет
У крупных МФО для получений онлайн-займа требуется, как правило, сделать фото со своим паспортом. Но на некоторых сайтах можно оформить заём, просто зная ФИО, дату и место рождения, номер, дату выдачи, код подразделения и адрес регистрации.
Если мошенники обратятся сразу в несколько таких микрофинансовых организаций, они смогут занять крупную сумму.
Как проверить наличие мошеннических кредитов на своё имя
Проверить, не оформляли ли мошенники на ваше имя займы и кредиты, можно, запросив свою кредитную историю в бюро кредитных историй (БКИ). Делать это стоит как минимум раз в полгода-год.
Что делать в такой ситуации
Если на вас незаконно оформлен заём, в первую очередь нужно направить в МФО или банк претензию и попросить кредитора списать задолженность. После — обязательно обратиться в полицию и написать заявление, что вы стали жертвой мошенников (статья 159 УК РФ). Если МФО или банк не пойдёт вам навстречу, то придётся обращаться в суд, чтобы признать кредитный договор незаключённым.
2. Прислать поддельную квитанцию на оплату штрафа
Ещё один распространённый тип мошенничества — поддельная квитанция на оплату штрафов ГИБДД, ФНС или других государственных органов.
Мошенники обычно требуют срочно погасить долг и угрожают подачей иска в суд.
Что делать в такой ситуации
Нужно убедиться, действительно ли вам начислен штраф или нет. Проверить это можно на сайте Госуслуг. Также многие кредитные организации позволяют бесплатно это сделать в своём интернет-банке.
3. Оформить сим-карту
Что делать в такой ситуации
Если третьи лица заключили от вашего имени договор на оказание услуг связи, то в первую очередь напишите претензию мобильному оператору. Отправьте заявление заказным письмом с уведомлением о вручении.
В письме опишите все обстоятельства дела и укажите, что сим-карту вы не получали, договор не подписывали. Попросите провести проверку по этому факту и заблокировать сим-карту. Также сразу запросите у оператора заверенную копию договора — она нужна будет для обращения в суд и в полицию, если компания откажет в удовлетворении ваших требований.
При обращении в полицию с заявлением попросите их провести проверку по предполагаемому факту мошенничества (статья 159 УК РФ).
Чтобы признать сделку недействительной, потому что вы не заключали и не подписывали этот договор (статьи 166 и 168 ГК РФ) — подайте соответствующее заявление в суд.
Что могут злоумышленники, если у них есть ваш номер телефона и имя
1. Притвориться банком и выудить другие данные для кражи денег с карты
Этих данных достаточно, чтобы завязать с жертвой разговор под видом банка и выудить недостающую информацию для кражи денег с карты: пароль для входа в интернет-банк, CVV-код (трёхзначный код на обратной стороне карты), пароль из СМС или ПИН-код.
Аферисты действуют по телефону напористо, сразу выдают самые мрачные сценарии («ваш счёт будет заблокирован», «с вашего счёта пытаются вывести деньги», «злоумышленник через ваш личный кабинет пытается взять на ваше имя кредит ПРЯМО СЕЙЧАС» и так далее). Основная цель — взволновать и напугать человека, чтобы он перестал мыслить критически, после чего выведать у него данные счёта и/или карты.
Если вы сомневаетесь, то мошенник может предложить заказать обратный звонок. Он будет упирать на то, что при обратном звонке на экране телефона вы увидите номер, указанный на вашей банковской карте. Однако не стоит верить и этому: существуют специальные программы, благодаря которым телефонный номер можно подменить.
Пример телефонного разговора с мошенниками
В записи слышно, что мошенник давит на срочность и напористо настаивает на своём. Настораживают и отдельные слова: аферист говорит «наш банк», не называя наименование организации. Настоящий сотрудник банка называет его при каждом упоминании. К тому же злоумышленник делает ошибку, говоря «носитель карты» вместо «держатель карты». Настоящий сотрудник никогда так не ошибётся.
Помните: настоящий сотрудник колл-центра видит на экране абсолютно всю информацию о вас, которая доступна банку. Поэтому он не будет просить назвать, например, остаток на счёте — он и так увидит сумму остатка в системе. И сотрудник банка никогда не попросит вас назвать ему CVV-код, цифры из СМС-кода или ПИН-код, он знает, что это секретная информация. Проверьте собеседника: если он не может ответить на простой вопрос, например, назвать ваш баланс или номер карты, а, напротив, требует этого от вас, — это стопроцентно мошенник.
Телефонные мошенники также могут отправлять якобы «из банка» СМС. Вас должно насторожить, если:
Что делать в такой ситуации
То же самое касается и сомнительных СМС — не отвечайте на них и не переходите по ссылкам в сообщениях.
2. Вымогать деньги от лица Росфинмониторинга
Злоумышленники могут угрожать заблокировать ваш счёт, если вы не заплатите им. Мошенники прикрываются законом о противодействии отмыванию преступных доходов.
Что делать в такой ситуации
Бросить трубку. Федеральная служба по финансовому мониторингу не взаимодействует напрямую с физлицами. А блокировкой счетов занимаются банки.
Как у меня украли паспорт
Как я действовала дальше
1. Подала заявление в полицию
В то время я жила в городе Пушкино Московской области и подала заявление об утрате паспорта в местное отделение полиции. Подробно рассказала и прописала, что случилось. Заявление у меня приняли, но выяснилось, что его отправят по почте в Царицыно, где произошла кража. А это около недели ожидания в подвешенном состоянии. Тогда я решила сама поехать в Царицынское отделение и ещё раз написать заявление уже там. При этом о мошенничестве я не заявляла, потому что пострадавшей стороной в этом случае были банки, а не я — так объяснили следователи.
Через месяц после подачи заявления дознаватель возбудил уголовное дело по ч. 2 ст. 325 Уголовного кодекса «Похищение у гражданина паспорта или другого важного личного документа» в отношении неустановленного лица. Мне дали копию постановления о возбуждении дела, подтверждающую кражу паспорта мошенниками. На его основании банки снимали с меня кредиты. Графологическую экспертизу следователи не назначали — видимо, было достаточно несоответствия фотографий.
главный юрисконсульт «Правокард»
Зачем нужна графологическая экспертиза при потере паспорта
«Следователь-дознаватель вправе провести почерковедческую экспертизу, чтобы выявить несоответствие подписей: оригинальной и подделанной в кредитном договоре мошенниками. Это является основанием для освобождения от уплаты мнимых кредитных обязательств».
2. Написала заявления в банки
Следующим шагом стал поиск оформленных на меня кредитов. К моменту возбуждения дела я уже знала о двух. Один заём от банка Хоум Кредит мошенники взяли в магазине «Связной»: мне пришло СМС об изменении номера телефона. Второй выдал ОТП Банк — кажется, тоже приходило уведомление. Скорее всего, второй кредит злоумышленники также оформили в салоне связи или магазине электроники. Всё это были потребительские кредиты на Apple iPhone на сумму около 70 000 ₽ каждый.
В ближайших отделениях этих банков я написала заявления на аннулирование кредита. Это были заявления в свободной форме на бланке обращения банка, где мне нужно было расписать суть претензии. К заявлениям приложила копию постановления из Следственного комитета, подтверждающего кражу паспорта.
Банки рассматривали заявления около месяца. Потом написали на электронную почту, что по моему обращению принято решение. А чтобы узнать, какое именно, нужно явиться лично. Каждый банк выдал документ, подтверждающий, что ко мне претензий нет и кредиты не мои.
Например, в банке Хоум Кредит выдали такую справку:
В ответ на ваше обращение о том, что вы не заключали договор №ХХХХХХ от ХХ.ХХ.ХХ года на предоставление кредита на сумму 70 000 ₽, банк сообщает следующее:
По результатам проведённого банком внутреннего расследования установлено, что договор №ХХХХХХ от ХХ.ХХ.ХХ года вами не заключался. Банк не имеет к вам требований по данному договору.
Информация по договору также скорректирована в бюро кредитных историй “Эквифакс”».
Насколько я поняла, службы безопасности банков проводили своё расследование. У магазина «Связной» тоже есть отдел внутренних проверок: там меня просили прислать фотографию водительского удостоверения, загранпаспорта и просто недавнее портретное фото. Плюс меня приглашали в отдел безопасности магазина, где показали скан паспорта с фотографией мошенницы. Сотрудники салона связи, видимо, не разглядели подделку при оформлении запроса на кредит.
Была довольно нелепая ситуация, когда банки потребовали прислать скан моего паспорта. Прежнего паспорта у меня уже не было, нового — ещё не было. К счастью, я нашла в телефоне старую фотографию, но в целом просьба казалось странной.
3. Проверила кредитную историю
Сначала я просто обзванивала известные банки и узнавала, нет ли на мне кредита. Такой способ результата не принёс. Потом вспомнила, что проверить кредиты можно через бюро кредитных историй (БКИ). Я когда-то работала в банке, и именно так мы проверяли потенциальных заёмщиков. Я знала Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и «Эквифакс». Наугад обратилась в НБКИ, и там бесплатно выгрузили мою кредитную историю.
Из кредитной истории я узнала, сколько займов на меня оформили и где: помимо двух кредитов, на мне «висели» два микрозайма на 30 000 ₽ каждый.
Ещё я узнала, что мошенники подали заявки на кредит ещё в семь банков, в том числе в Альфа-Банк и Тинькофф Банк, но им везде отказали. Всё это тоже можно проследить в отчёте — там указано, какие банки делали запросы в бюро, чтобы узнать кредитную историю потенциального заёмщика и принять решение о выдаче кредита.