Тинькофф кэшбэк авто категории
Экономьте на автоуслугах с картой Tinkoff Drive
Вернется обратно 10% от трат на заправках и 5% от трат на автослуги.
Что крутого в этой карте?
• 10% вернется баллами от трат на любых заправках
• 5% вернется баллами от трат на автоуслуги (автосервис, магазин запчастей, мойка, платная дорога или парковка)
• 5% вернется баллами при оплате штрафов ГИБДД в интернет-банке или мобильном приложении Тинькофф
• 1% вернется баллами за любые другие покупки
Сколько стоит 1 балл? Что делать с накопленными баллами?
Баллами можно компенсировать траты на заправки (по курсу 1,5 балла = 1 рублю) и автоуслуги (1 балл = 1 рублю).
Схема такая:
1. Везде расплачиваетесь картой, копите баллы.
2. Несколько транзакций совершаете в автосервисе или на АЗС.
3. Выбираете в интернет-банке транзакцию на АЗС или автосервисе, компенсируете ее баллами.
4. Баллы списываются, а на карту возвращаются рубли.
Максимальная сумма баллов за расчётный период в повышенных категориях (топливо, автоуслуги и партнёры) ограничена суммой полученных баллов в категории «прочие покупки», умноженной на 5. Если вы, например, потратили на обычные покупки 30 000 рублей за месяц и получили за них 300 баллов, то в этом месяце максимальный лимит баллов в повышенных категориях, — 1500 (300 * 5).
Как выглядит карта?
Как оформить карту?
Представитель банка доставит вам карту в удобное для вас время и место.
Карта Тинькофф Драйв: кэшбэк 10% на АЗС и 5% на автоуслуги
Создатели карт для автомобилистов обычно считают, что кроме бензина их потенциальным клиентам больше ничего не нужно, и предлагают повышенный кэшбэк именно на АЗС.
Хотя помимо расходов на топливо у каждого владельца железного коня есть ещё затраты на автомойки, автосервисы, запчасти, платные дороги, парковку, штрафы и т.д. Очень часто эти траты весьма существенные.
«Тинькофф Банк» решил побороться за этот сегмент рынка и предложил свой вариант карты для автомобилистов Tinkoff Drive. Вот как выглядит реклама карточки на сайте:
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂
Храни Деньги! рекомендует:
Карта Тинькофф Драйв. Достоинства
1 Недорогое обслуживание.
Плата за выпуск карточки Tinkoff Drive не взимается, стоимость годового обслуживания кредитной карты составляет 990 руб. Выпуск и обслуживание дополнительных карт бесплатны:
Если заказать карту «Тинькофф Драйв» по акции «Приведи друга» и сделать покупку от 1000 руб., то банк подарит 750 баллов (эквивалентны 750 руб.). Акция актуальна для тех, у кого минимум год не было кредитки «Тинькокфф Драйв».
UPD: 02.12.2021
По кредитке Tinkoff Drive появились две новые акции для клиентов, у которых минимум год не было этой карточки:
● Если оформить карту по этой ссылке, то после первой покупки банк подарит 4000 баллов (эквивалентны 4000 руб).
● Если оформить карту по этой ссылке и сделать покупки в течение 30 дней на общую сумму от 10 000 руб., то банк подарит 4000 руб. сразу на счет.
Дебетовый вариант у карты «Тинькофф Драйв» тоже есть, но он дороже, обслуживание стоит 299 руб./мес., бесплатно при поддержании минимального остатка от 50 000 руб. без процентов. Сегодня нас прежде всего будет интересовать кредитка.
Для дебетовки тоже есть акция: если оформить дебетовую карту Tinkoff Drive по этой ссылке и сделать покупку от 3000 руб., банк подарит 1000 руб.
Кредитный лимит у кредитки «Тинькофф Драйв» может быть до 700 000 руб. Процентная ставка по карте несколько великовата, определяется индивидуально (от 15% до 29,9% для обычных покупок и от 29,9% до 39,9% для снятия наличных). Впрочем, для тех, кто использует кредитку в грейс, процентная ставка вообще никакой роли не играет.
2 Доставка по всей России.
«Тинькофф Банк» имеет всего одно отделение, однако это не мешает ему развивать карточный бизнес. Доставка карточек осуществляется практически по всей стране, причём вполне оперативно.
Вот список городов, в которых карту доставляют представители банка:
3 Лояльные требования к оформлению.
«Тинькофф Банк» лоялен к потенциальным держателям своих кредитных карт, очень многие начинают свою кредитную историю именно с этого банка. Правда, стоит отметить, что новым клиентам обычно одобряют небольшой первоначальный кредитный лимит.
Для получения кредитной карты «Тинькофф Drive» нужно быть гражданином РФ от 18 до 70 лет и иметь постоянную или временную регистрацию в РФ. Из документов потребуется предоставить только паспорт:
UPD: 20.11.2020
4 Бонусная программа.
За покупки по карте «Тинькофф Драйв» в категории «Топливо» положены 10% кэшбэка баллами, за покупки в категории «Автоуслуги» – 5%, за оплату штрафов ГИБДД, услуг «Московский паркинг» (пополнение парковочного счета), «Автодор — Платные дороги» и «М11/15-58», совершенных в разделе «Платежи» интернет-Банка и/или мобильного приложения — 5% (грейс при этом, естественно, сохраняется), 10% за оплату услуг «Тинькофф Страхования» и 1% за все остальные покупки.
Как и на других карточках банка, здесь есть округление баллов не в пользу клиента. При расчете вознаграждения сумма покупки делится на 100, потом умножается на коэффициент, в зависимости от категории, результат округляется до целого значения в меньшую сторону (за покупку в 199 руб. в обычной категории будет начислен 1 балл, за покупку в категории «Автоуслуги» — 199/100*5=9 баллов, в категории «Топливо» — 199/100*10=19 баллов.
Вот список MCC-кодов, по которым положен повышенный кэшбэк:
В категорию «Топливо» у «Тинькофф Банка» как раз входят коды, которые встречаются на наших АЗС:
MCC 5172 — Нефть и нефтепродукты;
MCC 5541 — Станции техобслуживания, с дополнительными услугами или без;
MCC 5542 — Автоматизированные бензозаправки;
MCC 5983 — Горючее топливо: уголь, нефть, разжиженный бензин, дрова.
К категории «Автоуслуги» относятся следующие MCC:
MCC 3351, 3355, 3357, 3364, 3366, 3374, 3381, 3386, 3387, 3389, 3390, 3391, 3393, 3395, 3405, 3409, 3420, 3429, 3441 — Аренда авто;
MCC 4784 — Дорожный и мостовой сборы, пошлины;
MCC 4789 — Услуги пассажирских перевозок, нигде более не классифицированные;
MCC 5013 — Поставщики грузовиков и запчастей;
MCC 5511 — Легковой и грузовой транспорт – продажа, сервис, ремонт, запчасти и лизинг;
MCC 5521 — Продажа легковых и грузовых автомобилей (только подержанных);
MCC 5531 — Автомагазины и товары для дома;
MCC 5532 — Автошины;
МСС 5533 — Автозапчасти и аксессуары;
MCC 5571 — Продажа мотоциклов;
МСС 5599 — Продажа различного рода автомобилей, авиа- и с/х оборудования, не классифицированных ранее;
MCC 7012 — Тайм-шер;
MCC 7512 — Прокат автомобилей;
MCC 7513 — Прокат аксессуаров для трейлеров и грузовиков;
MCC 7519 — Прокат домов на колесах, аксессуары к наземному транспорту;
MCC 7523 — Паркинги и гаражи;
MCC 7531 — Станции технического обслуживания для автомобильного транспорта;
MCC 7534 — Шиномонтаж и вулканизация;
MCC 7535 — Покраска автомобилей;
MCC 7538 — СТО общего назначения;
MCC 7542 — Автомойки;
MCC 7549 — Буксировка.
Список исключений, за которые «Тинькофф» не нальёт даже 1%, весьма стандартен (мобильная связь и коммуналка выпилены из бонусной программы, а вот оплата налогов и страховки – нет), из необычного в списке исключений кэшбэк за покупку авиабилетов, за исключением сайта «Тинькофф Путешествия» и сайтов 5 авиакомпаний («Аэрофлот», S7, «ЮТэйр», «Победа», «Уральские авиалинии»):
Cумма баллов, полученных за покупки по карте «Тинькофф Драйв» в повышенных категориях «Автопокупки» с 5-10% кэшбэка (на АЗС, в категории «Автоуслуги», за оплату штрафов, парковок и платных дорог через личный кабинет «Тинькофф»), не может более чем в 5 раз превышать баллы, полученные за покупки в категориях с 1% кэшбэка (на 10% кэшбэка за «Тинькофф Страхование» это ограничение не распространяется).
Максимальное число транзакционных баллов (за исключением «Тинькофф Страхования») — 6000 за расчетный период. Срок годности баллов — 3 года.
В «Тинькофф Банке» действует программа «Тинькофф Таргет», согласно которой за покупки в магазинах-партнерах, помимо транзакционных баллов, положены ещё и дополнительные. Акции постоянно обновляются, иногда предложения бывают довольно выгодными. Какие-то из них нужно специально активировать в интернет-банке, некоторые доступны автоматически:
Месячный лимит начисления баллов за покупки в магазинах-партнерах ограничен 6000 (он идет отдельно от лимита на транзакционные баллы). Если лимит превышен, то баллы не сгорят, а перенесутся на следующий расчетный период.
Для дополнительных баллов по спецпредложениям нет ограничения по соотношению с обычными покупками с 1% кэшбэка.
Все баллы становятся доступны на бонусном счете в выписку:
Баллами можно компенсировать полную стоимость конкретной покупки, совершенной в категории «Топливо» и «Автоуслуги» в течение 90 дней со дня её обработки банком. При этом на бонусном счете должно быть минимум 1000 баллов. Компенсировать покупки дешевле 1000 руб. тоже можно, но при этом спишется 1000 баллов.
Баллами выгодно возмещать покупки в категории «Автоуслуги», поскольку при этом 1 балл равен 1 рублю, а вот в категории «Топливо» невыгодно, потому что в этом случае 1 рублю будут соответствовать уже целых 1,5 балла:
Резюме по бонусной программе:
Тот факт, что сумма баллов в категории «Автопокупки» не может более чем в 5 раз превышать обычные транзакционные баллы (покупки в неповышенных категориях), заметно снижает эффективный кэшбэк.
К примеру, чтобы получить кэшбэк 10% при заправке на АЗС на сумму в 10 000 руб. (1000 баллов), нужно в обычных категориях потратить не менее 20 000 руб. (эквивалентны 200 баллам). В итоге получаем общий кэшбэк только 4%.
Чтобы потери были не такими существенными, обычные покупки можно совершать по спецпредложениям из программы «Тинькофф Таргет», также заметно увеличит итоговую выгоду кэшбэк в 10% за покупку услуг в «Тинькофф Страховании» (ОСАГО, КАСКО и др.), т.к. это вознаграждение не требует разбавлять его покупками с кэшбэком в 1%.
5 Льготный период до 55 дней.
У всех кредиток «Тинькофф Банка», в том числе «Тинькофф Драйв», честный грейс-период до 55 дней, соблюдая условия которого, можно пользоваться деньгами банка бесплатно.
Расчетный период – 1 месяц, платежный период — 25 дней. Если полностью погасить задолженность за отчетный период до конца платежного периода, то проценты за пользование заемными деньгами банка будут равняться нулю.
На картинке дата выписки – 21 число каждого месяца, задолженность за отчетный период с 21 июня по 21 июля нужно погасить до окончания платежного периода, т.е. до 14 августа (25 дней):
Изначально дату выписки устанавливает банк, но потом её можно поменять на более удобную:
Льготный период не распространяется на операции снятия наличных, переводы, операции квази-кэш, за них предусмотрена ещё и комиссия:
Чтобы прекратить начисление процентов по негрейсовой операции, карту нужно обязательно вывести в ноль, т.е. погасить всю текущую задолженность (не по выписке, а именно текущую).
Если не погасить задолженность по выписке (но при этом внести минимальный платеж в 8%, минимум 600 руб.), то льготный период отменяется и на каждую покупку из этой выписки будет начислен процент по ставке из договора с момента её совершения.
Если не внести даже минимальный платеж, то такая задолженность становится просроченной, за нее предусмотрены неустойка и штраф. Появление просрочки портит кредитную историю, к тому же в этом случае перестают начисляться бонусные баллы за покупки.
Подробно о всех тонкостях льготного периода в «Тинькофф Банке» можно почитать в статье «Кредитная карта Тинькофф Платинум: Секреты пивовара».
6 Рефинансирование других кредитов.
Функция «Перевод баланса», благодаря которой можно погасить кредит в другой кредитной организации и не платить проценты 120 дней, есть не только у карты Tinkoff Platinum, на карте Tinkoff Drive она тоже доступна.
Перед использованием данной услуги нужно убедиться, что все операции вышли из холда, списаний за какие-либо услуги не планируется, а также перестать на это время пользоваться картой для покупок (чтобы на них не начислялись проценты):
Запросить данную услугу можно в чате банка или с помощью горячей линии (если самостоятельно перевести деньги, то будет комиссия и вылет из грейса), лимиты составляют 300 000 руб. для переводов по реквизитам и 150 000 руб. для переводов по номеру карты (но не больше кредитного лимита по карте).
Напомню, что «Тинькофф Банк» не требует документов или справок о текущем состоянии задолженности из банка, чей кредит вы собираетесь погасить. Так что очень полезными окажутся кредитки, с которых можно снимать собственные средства без комиссии, ну или обычные дебетовки…
Как использовать секретную услугу «Перевод баланса» с максимальной выгодой, описано в статье «Кредитная карта Тинькофф Платинум: Секреты пивовара».
7 Возможность покупки в рассрочку.
С помощью кредитки «Тинькофф Банка» можно совершить покупку в рассрочку у партнеров за счет кредитного лимита по карте. При этом сумма такой покупки делится на количество месяцев рассрочки, т.е. на ежемесячные платежи. До окончания платежного периода нужно погасить задолженность по обычным покупкам по прошлой выписке и ежемесячный платеж по рассрочке, чтобы остаться в грейсе:
Другими словами, рассрочка идёт как бы параллельно с обычным грейс-периодом.
8 Карту удобно пополнять.
У «Тинькофф Банка» много партнеров для бескомиссионного погашения задолженности (салоны «Евросеть», «МТС», «Билайн», «Связной», «Элекснет», терминалы «МКБ», банкоматы «БИНБАНКа» и др.), также карту Tinkoff Drive можно бесплатно пополнить с карт других банков:
«Тинькофф Банк» разрешает пополнять свои карты с карт других банков не более 20 раз за календарный месяц, этот лимит можно увеличить вдвое, если использовать ещё и виртуальную карточку.
Задолженность можно погасить и межбанком, делать это нужно через консолидированный счет «Тинькофф Банка» (номер карты или договора указывается в назначении платежа).
9 Низкая комиссия за снятие наличных в банкомате.
«Тинькофф» не различает, какие средства вы снимаете с кредитки Drive, собственные или кредитные, будет комиссия в 390 руб. за каждое снятие (при сумме таких операций до 100 000 руб. за отчетный период, если сумма больше, то комиссия составит 2%+390 руб.):
Данная опция карточки будет полезна тем, у кого открыт расчетный счет в «Тинькофф Банке», если не хватает стандартных лимитов на обналичку по дебетовым картам.
Например, на тарифе «Простой» без комиссии на дебетовую карту банка можно перевести не более 150 000 руб. за месяц, а дальше надо будет платить 1,5%+99 руб. В то время как на кредитку банка можно перевести бесплатно ещё 100 000 и обналичить их с комиссией в 390 руб., если снять сумму за один раз (при использовании дебетовой карты для этой операции за перевод надо было бы заплатить 1500 руб.+99 руб.).
Ещё раз напомню, что снимать наличные с кредитных карт «Тинькофф Банка» за счет заемных средств очень невыгодно, данная операция негрейсовая, да ещё и с повышенным процентом, не говоря уж о комиссии.
10 Можно настроить лимиты.
В интернет-банке можно установить лимиты на различные операции по карточке «Тинькофф Drive», например, запретить снятие наличных в банкомате или покупки в интернете, установить максимальную дневную сумму покупок по карте. Также можно настроить отдельные лимиты по дополнительным картам.
11 Клиентоориентированность банка.
В сети можно встретить отзывы о том, как банк пошёл навстречу клиенту в спорных ситуациях или отменил какую-нибудь комиссию, снизил процентную ставку или плату за обслуживание, а также просто благодарности от довольных пользователей:
Дебетовая карта с кэшбэком для водителей – Tinkoff Drive. Обзор спустя год использования
Спойлер – не так все хорошо через год как хотелось бы.
Вот и пришло время поделиться своим мнением на счет данной дебетовой карточки. Можете кинуть в меня камнем, но я не представляю свою жизнь без автомобиля, для меня это самый удобный, комфортный и быстрый способ перемещения.
Естественно, что автомобиль это далеко не самое дешёвое удовольствие, расходы на бензин, СТО, мойку и прочие необходимые траты для водителей бывает сильно бьют по собственному кошельку. Тут на помощь по идее должна приходить дебетовая карта «Тинькофф Драйв» с повышенным кэшбэком на АЗС, Автосервисы и т.п. Исходя из соображений попробовать для себя «Тинькофф Банк» и желая уменьшить свои расходы на автомобиль не во вред качеству, я заказал данную карту. Доставили кстати действительно на следующий же день.
Как указывается в тарифе по данной дебетовой карте:
Кэшбэк по данной карте идет в виде баллов, которые потом можно обменять на рубли. То есть, предположим за неделю я потратил 5000 рублей, из них я заправился на 1500 рублей, купил незамерзайки на 500 рублей и на остальные 3000 рублей закупился в магазине. За это мне начислят 205 баллов, которые потом я смогу перевести в рубли.
Срок жизни бонусных баллов составляет 3 года с момента начисления, сами баллы обычно начисляются через 2-3 дня после самой покупки. Компенсировать можно только траты по категориям, которые связаны с автомобилем, например АЗС, различные авто-траты, ремонт в автосервисе. Более того, к большому разочарованию, компенсировать можно только покупки, с момента которых прошло не более 90 дней. А также максимальный размер баллов, которые можно получить за месяц – составляет 6000 баллов. Обслуживание карты каждый месяц обходится в 290 рублей.
И тут мы уже плавно сталкиваемся с тем, что для того чтобы действительно экономить с данной карточкой, мы должны использовать её как свою основную. И это, лично для меня один из самых больших минусов, потому что система начисления баллов «Тинькофф банка» ставит владельца карты Tinkoff Drive в трудные условия.
Для того чтобы вам начислили баллы за авто-траты, необходимо также совершать обычные покупки, причем самое интересное тут вот в чем: Потратили 1000 рублей на АЗС? Чтобы получить кэшбэк, потратьте пожалуйста еще 2000 рублей на обычные покупки и тогда мы начислим ваши баллы. Я заводил карту специально для авто-трат, а в итоге для того чтобы заработать баллы мне нужно совершать еще большое количество других покупок именно по этой карте.
Также существует специальный индекс конвертации баллов в рубли, где:
Помимо этого, обмен баллов в рубли возможен только от 1000 баллов, причем если я хочу компенсировать покупку размером менее 1000 рублей, у меня в любом случае спишут 1000 баллов.
В любом случае, карта имеет и свои плюсы, при обмене баллов в рубли, денежные средства зачисляются на карту моментально, хотел бы также отметить действительно хороший размер кэшбэка в виде 10% на АЗС и 5% на Авто-товары. Из минусов – система начисления баллов за покупки, обслуживание 290 рублей в месяц.Тратил в среднем за месяц около 20 тысяч рублей, карту использовал как основную, пользовался один. Самое большое неудобство вызвало то, что для получения баллов за автотраты приходилось совершать обычные покупки, это на самом деле вызвало у меня больше неудобство, потому что для обычных покупок я хотел использовать другую карту.
Таким образом, прикладываю сколько мне удалось сэкономить с данной картой:
Я советую водителям присмотреться к данной карте, взвесить все её плюсы и минусы, так скажем определить стоит ли игра свеч, надеюсь моя статья сможет помочь в данном вопросе.