вклад на обучение детей сбербанк
Как накопить деньги для ребенка?
У нас недавно родился сын. Мы хотим откладывать деньги на его будущее, чтобы отдать ему примерно в 23 года, к окончанию вуза.
Как лучше эти деньги хранить?
Елена, финансовый план на 23 года вызывает искреннее уважение.
На мой взгляд, ваши варианты такие:
Депозит или накопительный счет на свое имя
Самый простой вариант, который вам предложат в любом банке. По согласованию с супругом вы выбираете банк и открываете в нем вклад. Поскольку вклад открывается на имя взрослого члена семьи, то никаких затруднений с этим не будет.
Вкладов на 20—23 года вы не найдете. Поэтому с определенной периодичностью депозиты будут закрываться, и вам нужно будет перекладывать постепенно увеличивающуюся сумму в новые депозиты.
Можно в качестве альтернативы открыть накопительный счет. Такие счета, как правило, бессрочные или же их открывают на очень длительные сроки. Вам не нужно будет регулярно переоформлять вклады.
Депозит на ребенка
Некоторые банки предлагают открыть вклад на имя несовершеннолетнего ребенка. Такие длительные вклады как раз и рекламируют как подарок к совершеннолетию.
Чтобы открыть такой вклад, достаточно паспорта родителя и свидетельства о рождении ребенка. Пополнять такие депозиты, как правило, может любой человек. Чтобы тратить деньги с этого вклада до того, как ребенку исполнится 14 лет, нужно согласие органов опеки.
Накопительное страхование жизни — НСЖ
Ранее мы уже писали об НСЖ. Этот способ гарантирует, что ребенок получит запланированную вами сумму. Единственное условие: эту сумму надо будет запланировать сейчас, а потом дисциплинированно копить следующие 23 года.
Если вы потом решите увеличить сумму, надо будет заключать второй договор НСЖ или дополнительное соглашение к действующему.
Брокерский счет или ИИС
Можно копить для ребенка не деньги на счетах, а ценные бумаги. У вас в запасе есть 23 года, чтобы сформировать ребенку капитал с помощью акций и облигаций. Многие инвесторы считают стратегию «купи и держи» оптимальной, так как на длительном горизонте ценные бумаги имеют устойчивую тенденцию к росту.
Простой пример: 10 лет назад, в ноябре 2009 года, акция Сбербанка стоила 70 рублей. В ноябре 2019 года она стоит 236 рублей. За 10 лет были взлёты и падения, но акция подорожала на 237%. А еще все эти годы по акции выплачивались дивиденды.
До 14 лет открыть брокерский счет или ИИС на ребенка можно только с согласия органов опеки. Более того, ваш брокер может отказаться открывать счета и на более взрослого, но все равно несовершеннолетнего ребенка.
На мой взгляд, оформлять счет нужно на кого-то из взрослых. Зато и управлять этим счетом вы сможете без всяких разрешений органов опеки.
Об отличиях обычного брокерского счета от ИИС мы тоже уже писали.
Монеты из драгоценных металлов
О возможностях вложения в монеты из драгоценного металла мы тоже уже писали. На мой взгляд, в вашей ситуации можно рассмотреть золотые инвестиционные монеты как способ накоплений на будущее для ребенка.
Самый простой вариант — это золотой «Георгий Победоносец». Его легко купить, наценка к цене металла минимальна. Ликвидность «Победоносца» выше, чем у памятных монет, поэтому продать будет легче.
Цена инвестиционных монет стабильно растет. Десять лет назад «Георгий Победоносец» стоил около 8500 рублей, сейчас — 25 500 рублей, это +200%, в среднем +20% в год.
Так какой способ выбрать?
Чтобы определиться, я рекомендую обсудить с супругом ряд вопросов:
Удачи вам с вашим решением.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
В эпоху финансовой нестабильности и тотальной непредсказуемости грядущих десятилетий, каждый родитель заинтересован в том, чтобы дать своему чаду наилучший старт во взрослую жизнь. Поддержать первые шаги ребенка в большом мире можно по-разному: некоторые предпочитают, например, вложиться в строительство недвижимости или обеспечить достойный уровень образования. Однако наравне с этим хорошим подспорьем ребенку может послужить стартовый капитал, о котором заблаговременно позаботились самые близкие родные люди.
Одним из способов такого накопления является детский целевой вклад — долгосрочный депозит, позволяющий сохранить и значительно приумножить денежные средства к совершеннолетию ребенка.
Можно ли открыть вклад на ребенка в российском банке?
Предположим, что, будучи ответственным родителем, вы хотите внести вклад в финансовое благополучие ребенка в будущем уже сегодня. Посодействовать этому хотят и близкие родственники — бабушки и дедушки чада. Наконец, вполне может быть, что ваш ребенок настолько разумен, что подаренные в конверте родственниками всех поколений деньги не потратил на сладости и развлечения, а скопил довольно приличную сумму. На Западе такой ребенок, несущий сэкономленные средства в банк, давно не является редкостью. Еще чаще близкие и родные чада делают вклад на несовершеннолетнего ребенка — это одна из наиболее распространенных практик финансовой жизни за рубежом. Почему же в России вклад детский накопительный остается пока мало востребованным у родителей?
Дело в том, что исторически в нашей стране нет доверия к таким долгосрочным инвестициям. Население не доверяет финансовым учреждениям, правительству, экономической машине: слишком часто вклады и сбережения людей обесценивались, а достойной компенсации им выплачено так и не было. Однако в условиях сегодняшнего дня целевой вклад на детей снова набирает популярность у населения. Разберемся, что он собой представляет и каковые его основные преимущества.
Детские вклады — что они собой представляют?
В самом общем смысле, всякий вклад на ребенка, предлагаемый российским банком, является долгосрочным и целевым депозитом. Его назначение сводится к накоплению средств к совершеннолетию ребенка. Каковы же особенности подобного вклада?
3 причины открыть ребёнку вклад не откладывая
«Девчонке пять лет, скоро замуж выдавать!», — эта фраза из «Денискиных рассказов» кажется шуткой только тем, кто ещё не заметил, как летит время. Остальные понимают, что деньги к совершеннолетию будут нужны не когда-нибудь потом, а вот-вот.
Если финансового запаса не окажется в тот момент, когда ребёнка нужно будет отдать в частный сад или школу, подготовить к поступлению в вуз или отселить в отдельное жильё, придётся или жертвовать своим комфортом, или, что хуже, ограничить ребёнка в возможностях. Поэтому лучше начать готовиться к этому моменту уже сейчас — неважно, сколько вашему ребенку — 2 года или 12 лет.
Итак, пора начинать копить. Какие есть варианты?
Складывать в коробку под кроватью. Плохая идея. Ваши 10 000 рублей сегодня — это примерно 9 500 через год по своей покупательной способности, а через 15 лет — хорошо если половина от нынешней суммы.
Копить в валюте. Курс доллара или любой другой иностранной валюты предсказать невозможно, поэтому откладывать в ней рискованно. Но это имеет смысл в одном случае: если собираетесь потратить эти деньги не в России — например, копите на образование ребёнка за границей.
Инвестировать в ценные бумаги. Инвестиции могут быть прибыльными, но без всякой гарантии: на вложении в ценные бумаги накопления можно не только увеличить, но и потерять. Так что для нашей цели это слишком рискованно.
Вклад в банке. Вклад — это инструмент сбережения. У него есть свои плюсы и свои минусы, но для накопления на будущее ребёнка это, пожалуй, самый подходящий способ. Вот несколько причин почему.
Во-первых, на вкладе деньгам безопаснее
Вклад не сгорит в пожаре, до него не доберутся воры. При этом он всегда под рукой: если у вас вклад в СберБанке, достаточно открыть на телефоне приложение СберБанк Онлайн и в любой момент убедиться, что всё в порядке и вклад пополняется процентами.
Если опасаетесь, что до ваших счетов доберутся мошенники, вы можете скрыть баланс вклада. Для этого в мобильном приложении СберБанк Онлайн нажмите на нужный вклад, счёт или карту → «Действия» или «Настройки» → «Скрыть». Правда, тогда придётся ходить в банк, чтобы пополнять вклад или совершать по нему другие операции.
Дополнительную — и важную — защиту денег на вкладе гарантирует государство: если с банком случается что-то плохое, вкладчики получают свои деньги вместе с начисленными процентами в пределах 1,4 млн рублей от «Агентства по страхованию вкладов». Ни один другой инструмент вложения денег этим похвастаться не может.
Во-вторых, это спокойный и предсказуемый инструмент
Пополняемый вклад и Накопительный счёт — хотя и не самые доходные, зато точно самые надёжные и психологически комфортные инструменты вложения денег. Это важно, потому что повышенный доход обычно связан с риском, а деньги ребёнка — последнее, чем хочется рисковать.
Главное отличие Накопительного счёта от вклада «Пополняй»: пополнять и снимать со счёта деньги можно свободно, а у вклада «Пополняй» нет частичного снятия — поэтому он подходит тем, кто опасается потратить деньги раньше времени и хочет их от себя «спрятать».
Никогда нельзя спрогнозировать заранее, какой результат принесут вложения в валюту и инвестиции. А с вкладом или накопительным счётом вы ещё на берегу, до его открытия, можете рассчитать, какая сумма вас ждёт через определённое количество лет.
Допустим, вы летом 2021 года решили положить 100 000 ₽ на Накопительный счёт на три года под 3% годовых и будете пополнять их на 10 000 ₽ в месяц. Тогда с учётом капитализации процентов летом 2024 года вы точно получите на руки 474 759 ₽. Из них 24 759 ₽ будет вашим доходом. Это расчёт на примере Накопительного счёта — вы можете сделать свой собственный на калькуляторе:
Хотя срок действия вклада обычно ограничивается тремя годами, вы можете в конце каждого срока перекладывать накопленную сумму на любой другой вклад. Ставки по вкладам с возможностью пополнения часто немного ниже, чем по вкладам без этой опции, но для нас важна возможность докладывать деньги: так мы будем быстрее увеличивать сумму в копилке.
Можно держать один вклад и в конце каждого срока просто перекладываться на любой другой вклад. Но есть и более продвинутый подход: сформировать целую «корзину вкладов». Например, периодически открывать вклады с максимальной ставкой и выплатой процентов в конце срока (допустим, «Дополнительный процент») — такие вклады удобно открывать к определённым событиям: окончанию школы, началу обучения. И одновременно держать Накопительный счёт, чтобы иметь возможность снять деньги в любое время, например, на оплату частного детсада, на подготовку к Первому сентября или на репетиторов.
Или вот ещё одна стратегия: можно следить за сезонными и специальными промовкладами, которые банки обычно запускают к праздникам, например, к Новому году. Ставки по ним немного выше, а срок — короткий: полгода-год. Такие вклады нельзя пополнять ежемесячно, но вы можете докладывать нужную сумму каждый раз, когда перекладываете деньги с истекшего вклада на новый — пополнения будут реже, но больше.
Чтобы всегда знать, когда начислились проценты и подошёл срок переложиться в новый вклад, подключите сервис уведомлений по вкладам.
А что с инфляцией?
Конечно, проценты по вкладам не смогут перевесить инфляцию. Зато они не дадут ей «съесть» ваши накопления — если вы регулярно докладываете новые суммы, процентный доход не позволит деньгам обесцениться.
При этом важно соблюдать постоянство, регулярно пополнять вклад и не снимать деньги досрочно. Если не уверены в своём постоянстве, попробуйте сервис «Копилка».
Да, есть ещё одно условие: банк, которому вы доверяете деньги, должен быть достаточно прочным и устойчивым. Если видите в рекламе слишком высокие ставки по вкладам, это повод насторожиться.
В-третьих, вклад помогает в воспитании
Дети всегда хотят всё и сразу. Но жизнь устроена сложнее, и терпеливое регулярное пополнение вклада-копилки помогает развивать в ребёнке терпение, самоконтроль и бережливость, учит планировать и расставлять приоритеты. Если вы превратите процесс накопления на вкладе в игру и будете объяснять, как работают проценты и растут сбережения, ребёнок получит и знания, и полезные навыки.
Живой пример: рассказывает Юлия, мама 9-летнего Алёши
«Вот как мы делаем с моим сыном. Мы вместе сходили в офис банка и открыли для него вклад. Теперь каждый месяц у нас есть традиция — ходить в офис и класть на вклад небольшую сумму. Можно положить хоть десять рублей, хоть тысячу, и это совсем необременительно. А после мы покупаем мороженое и обсуждаем, как будем откладывать мелочь — чтобы положить её в следующем месяце на вклад».
Как открыть вклад на ребёнка?
Открыть вклад на своё имя и просто держать в уме, что это деньги, которые предназначаются вашему ребёнку. Когда придёт пора потратить сумму, вы просто снимете деньги со счёта и распорядитесь ими по назначению — например, оплатите образование.
Чтобы не забыть о цели вклада, вы можете сразу после открытия его переименовать (находите в СберБанк Онлайн нужный вклад → «Действия» → «Переименовать»). Например, так:
Кстати, владельцы пакетов услуг СберБанк Премьер, СберПервый или Private Banking, могут открыть любой вклад на имя ребёнка с повышенными ставками.
Самое главное
🕖 Начните заранее — чем больше времени в запасе, тем больше получится скопить.
💸 Следите за предложениями на рынке вкладов и вовремя перекладывайте деньги.
🕹 Превратите накопления в увлекательную игру с ребёнком.
Как оформить вклад в Сбербанке для будущего обучения ребенка
Всем привет! Многие родителя интересуются, предлагает ли оформить Сбербанк вклад на обучение ребенка, если да, то на каких условиях.
Как такового депозитного вклада именно для будущего обучения ребенка в Сбербанке не существует. Депозиты, открываемые на детей, могут быть использованы в последующем на любые цели.
В том числе, накопленными деньгами по окончании срока действия депозита можно оплатить и обучение в вузе.
Крупнейший в стране государственный банк предлагает родителям и законным представителям детей открыть удобный депозитный вклад.
Позже по достижении совершеннолетия, ребенок сможет использовать эти деньги с начисленными процентами для оплаты учебы.
Также существуют в Сбербанке ряд финансовых инструментов, используя которые ребенок по достижении определенного возраста может самостоятельно копить деньги. Об этом мы сегодня расскажем подробнее.
Нюансы депозитных вкладов Сбербанка для детей
Сегодня оформить вклад в Сбербанке для будущего обучения ребенка и других целей можно только в отделении финансовой организации.
Открытие депозита доступно родителям ребенка, попечителям или опекунам.
Депозит оформляется на имя ребенка, и при этом лицо, открывшее вклад, не видит счета ни в интернет банке, ни в приложении для мобильного телефона.
Когда ребенку наступает 14 лет, он может стать клиентом Сбербанка. При этом в его личном кабинете в устройствах удаленного управления счетами отобразится депозитный счет.
Важно то, что депозит могут пополнять третьи лица – дедушки, бабушки, дяди, тети, крестные родители и т.п. в кассе банка при наличии паспорта либо безналичным переводом по реквизитам депозитного счета.
На сумму, находящуюся на депозитном счете, установлен ряд ограничений:
Перечисленные требования установлены законодательством, и не могут изменяться по решению финансовой организации.
Накопительные инструменты для детей
Кроме накопительного вклада «Пополняй», Сбербанк разработал ряд других накопительных инструментов для лиц, не достигших совершеннолетия.
При наступлении определенного возраста, несовершеннолетние дети могут ими воспользоваться и оформить самостоятельно.
Депозит «Пополняй»
Депозитный вклад открывается независимо от возраста ребенка. Главное, чтобы ребенок не достиг совершеннолетия.
На данный момент размер процентных ставок составляет от 4,1% до 4,75% для рублевых вкладов. Если вклад открыт в американских долларах, ставки составят от 0.01% до 0.45% годовых.
Это наглядно показано в таблице:
Карта с возраста 7 лет
С целью обучения финансовой грамотности, родители ребенка могут открыть специальную банковскую карту на его имя. Такой продукт становится доступен при достижении ребенком 7 лет.
Карточка ребенка отображается в интернет банке родителя, и все средства снимаются с основного счета.
Оформление карточки с 14 лет
При наступлении 14 лет, ребенок может стать клиентом финансовой организации, и оформить карточку, разработанную специально для его возраста.
На счет карты можно получать стипендию, различные выплаты и пр. Помимо этого владельцу карты становится доступно открытие ряда депозитных вкладов банковской организации.
Депозит можно открыть через устройства дистанционного управления счетом без обязательного согласия родителей или других законных представителей. Есть несколько способов пополнения депозитного счета.
На обналичивание средств до наступления 18 лет установлены ограничения:
Как только ребенок становится дееспособным, все ограничения снимаются. Карточкой, как и депозитным вкладом, владелец может пользоваться до тех пор, пока ему не исполнится 25 лет.
О целевых вкладах на обучение ребенка
Целевого вклада на обучение ребенка или на иные потребности в Сбербанке не существует.
Депозитный вклад, оформленный на ребенка в Сбербанке можно закрыть и полностью снять сумму, если родители решили потратить деньги для блага ребенка:
Для совершения этих действий родителям нужно взять письменное разрешение органов опеки. Документ оформляется в свободной форме и предоставляется в банк.
Оформление депозитного вклада
Чтобы оформить депозитный вклад на имя несовершеннолетнего лица для оплаты его будущего обучения или для других целей, законному представителю владельца вклада нужно посетить офис банка и представить:
Заключается депозитный договор и родитель вносит на счет вклада необходимую сумму в кассе банковской организации. Для контроля средств на счете используют сберегательную книжку.
Возврат депозитных вкладов финансового учреждения гарантируется государством.
Подводя итоги
При оформлении детского депозита возраст ребенка не имеет значения. Пополнять счет может любое третье лицо.
Расходовать средства, находящиеся на депозитном счете, могут только законные представители ребенка при наличии документального разрешения органов опеки и попечительства.
Государство надежно защищает депозиты, оформленные на детей. Использование ряда финансовых инструментов банка при достижении определенного возраста, приучает детей бережно относиться к финансам и грамотно их использовать.
На этом на сегодня вся информация по детским депозитам в Сбербанке. Ставьте статье оценки, комментируйте прочитанное, делитесь публикацией в соцсетях. Подпишитесь на обновления, и получайте новый материал первыми. До скорой встречи на блоге!
Школьная жизнь
Начните готовиться заранее
Вы можете отложить резервные деньги на дополнительное образование, а также гаджеты и отдых на Накопительном счёте. Рассчитайте накопления и доход на калькуляторе:
Вам может понравиться
СберВклад
Вклад с доходностью до 7,5%. Проценты будут начисляться ежемесячно на банковскую карту, вы сможете снимать их в любое время прямо в приложении СберБанк Онлайн. Также СберВклад можно пополнять в течение всего срока действия.
Вклад «Страховой +»
Ещё один хороший инструмент не только сохранить средства, но и накопить на большие цели. Он сочетает в себе вклад с повышенной ставкой и накопительное страхование жизни, которое позволит гарантированно накопить крупную сумму и заодно застраховать жизнь и здоровье. Этот вклад даёт право на бесплатные рекомендации от образовательного консультанта — он поможет выбрать школу, вуз или летний лагерь.
Любой вклад
Пока ребёнок учится в школе, откройте любой банковский вклад, чтобы иметь резерв на самые разные траты, например, кружки и секции, летние лагеря или — на более длинном горизонте — на подготовку к поступлению в вуз. Также многие дальновидные родители заранее начинают копить на первоначальный взнос по ипотеке для покупки ребёнку отдельного жилья
Лайфхаки для родителей
Автопополнение счёта
Для дисциплины накоплений к счёту можно подключить автоматическое пополнение.
Для этого в мобильном приложении СберБанк Онлайн выберите нужный счёт на главном экране → «Действия» → «Мои копилки» → подключите любой удобный вариант автопополнения (например, по расписанию или фиксированный процент от доходов или трат).