Формула расчета кредита на авто
Как рассчитать переплату на калькуляторе автокредитов?
Важно не просто выбрать автокредит с подходящей процентной ставкой, важно оценить ежемесячную финансовую нагрузку на бюджет. Можно попросить сотрудника банка рассчитать ежемесячные платежи, а можно самостоятельно сделать расчет, используя калькулятор автокредита на сайте банка. Расскажем, что можно рассчитать на указанном калькуляторе, и какие параметры нужно вводить.
Почему нужно и важно использовать калькулятор автокредита?
Рассчитывать автокредит заранее, это разумно, ведь кроме выплат по нему новоиспеченного обладателя автомобиля ждут впереди немало расходов, связанных со страховкой (ОСАГО или КАСКО), техническим обслуживанием автомобиля, сезонными и ежедневными вложениями.
На сайте всех российских банков есть доступная услуга расчета автокредитов с помощью онлайн калькулятора. Услуга доступна 24 часа в сутки 365 дней в году совершенно бесплатно. Чтобы произвести расчеты самостоятельно не нужно обладать особыми навыками, достаточно знаний на уровне пользователя.
Как, используя калькулятор кредита автокредит рассчитать?
Предполагаемый автокредит в 2021 году калькулятор рассчитает за несколько минут и на экран будут автоматически выведены основные составляющие автокредита:
Расчеты будут производиться относительно таких основных введенных параметров, как:
Есть варианты кредитования, когда обязательная страховка будет оплачиваться с кредитных средств, тогда нужно это отметить в разделе калькулятора «дополнительные условия». В этом же разделе можно отметить возможность досрочного погашения и узнать, сколько будет стоить кредит при сокращении периода кредитования на определенный срок
Некоторые параметры нужно вводить вручную, например сумму и период кредитования, размер первоначального взноса. Банками определена на автокредит процентная ставка 2021 калькулятор ее выводит на экран автоматически и на ее основании производятся расчеты платежей.
Автокредитный калькулятор
Рассчитайте на калькуляторе в режиме онлайн ежемесячный платеж и переплату по кредиту
Заявка на автокредит онлайн
Автокредитный калькулятор онлайн
Если вы решили купить авто в кредит, калькулятор для расчета автокредита обязательно вам пригодится. На просторах Интернета сегодня размещено множество различных кредитных калькуляторов, которые помогут сделать необходимые вычисления для автокредита как на новый, так и на подержанный автомобиль.
Зачем же нужен автокредитный калькулятор? Прежде всего, чтобы получить представление о размере ежемесячного платежа. Его величина зависит от многих параметров, часть из которых вы можете задать самостоятельно. В частности, при покупке авто кредитный калькулятор обязательно учитывает размер первоначального взноса, который вы готовы внести. Как правило, процентная ставка по займу устанавливается тем меньше, чем больше собственных средств будет внесено первоначально. Некоторые банки выдают автокредит без первоначального взноса, в калькулятор в этом случае следует внести значение «0», вписав его в соответствующее поле.
Помимо первоначального взноса при расчете кредита на авто необходимо заполнить поля о стоимости автомобиля и желаемом сроке кредитования. Обычно этих данных бывает достаточно, чтобы произвести расчет автокредита на калькуляторе.
Однако на сегодняшний день программы банков отличаются не только величиной суммы, сроком кредитования или первоначальным взносом. Чтобы рассчитать автокредит, калькулятор должен также учитывать желание заемщика страховать или не страховать свой автомобиль по КАСКО. Зачастую заемщик вынужден оплачивать покупку полиса КАСКО из своего кармана. Но некоторые финансовые учреждения разрешают включить стоимость полиса в сумму кредита. Если банк, выдавая автокредит, предоставляет такую возможность, калькулятор пересчитает ежемесячный платеж с учетом страховки. После расчета параметров можно оставить онлайн-заявку на сайте банка.
Расчет автокредита онлайн необязательно делать самостоятельно. Если не хочется вникать в подробные условия программы, рассчитать автокредит можно в отделении банка, автосалоне или по контактному телефону финансового учреждения. Куда бы вы ни решили обратиться, сотрудник выбранного банка поможет рассчитать кредит на авто. Будьте готовы озвучить уровень своей заработной платы и сведения о семейном положении. Кредитная история в других банках также сыграет свою роль. Чем больше достоверных данных вы предоставите сотруднику, тем точнее будет результат кредитного калькулятора, а автокредит с подходящими именно вам условиями наконец-то будет найден.
Независимо от того, самостоятельно вы произведете нужные вычисления или обратитесь за помощью к специалисту банка, при оформлении автокредита калькулятор окажется вам полезным и поможет составить приблизительное представление о размере ежемесячного платежа, оценить свою финансовую нагрузку, а так же подобрать наиболее выгодный расчет.
Калькулятор автокредита на 2021 – 2022 год
Рекомендуемые автокредиты банков России
Первоначальный взнос не нужен. Ставка не зависит от КАСКО. Минимум документов.
Автокредит до 3 000 000 ₽ по паспорту и водительскому удостоверению. Без первоначального взноса и лишних затрат.
Помощник
Сегодня многие банки предлагают целевые кредиты на покупку транспортных средств. К выбору программы займа нужно подходить взвешенно, т. к. по ее условию приобретаемое имущество будет передано в залог до момента выплаты долга. В случае нарушения договора заемщиком, автомобиль перейдет в собственность банка.
Рассчитать кредит на авто поможет специальная программа — кредитный калькулятор с первоначальным взносом. Этот удобный инструмент вычислений онлайн предлагает финансовый портал Выберу.Ру.
Используя кредитный калькулятор автокредита, рассчитать платежи и заранее определить финансовую нагрузку на свой бюджет вы сможете быстро и без усилий. Таким образом, вы легко определите оптимальную программу среди всех предложений от банков %город% за %текущий год% год.
Как рассчитать кредит на машину
Применить этот онлайн-инструмент вы можете как для расчета уже взятого займа, так и для планируемого.
Чтобы рассчитать кредит на автомобиль, в полях программы нужно указать следующие данные:
Все эти параметры могут относиться как к уже действующему займу, так и к только планируемому.
Подробно рассчитать кредит на машину онлайн-калькулятор поможет за считанные секунды. Программа покажет вам следующую информацию с учетом заданных вами параметров (стоимости покупки автомобиля и срока займа):
На графике информация будет представлена в виде таблицы и диаграмм, где разным цветом показано, какая часть ежемесячной выплаты идет на погашение основного долга и надбавки.
Благодаря этим данным, вы сможете определить, подходит ли вам предложение того или иного банка. Вы можете рассчитать кредит на автомобиль определенной модели, указав его стоимость и сумму планируемого первоначального взноса.
Если вас устроил график платежей, вы можете перейти к подбору предложений от банков, которые соответствуют указанным параметрам.
Два вида расчетов
Займ вы можете подобрать с учетом такого параметра, как схема оплаты. Калькулятор дает возможность рассчитать кредит на авто как дифференцированными и равными долями. Рассмотрим разницу.
Дифференцированный платеж предполагает внесение в первые месяцы большей суммы, с постепенным снижением ее к концу графика. Такая схема складывается из того, что «тело» автокредита распределено равными долями по месяцам, а к нему прибавляются проценты по займу, которые в начале могут составлять до половины суммы, а к концу графика их доля постепенно снижается.
Погашение равными долями (аннуитетные платежи) предполагает, что вы будете вносить одну и ту же сумму каждый месяц. За первые месяцы при этом процентная часть долга будет больше, чем при последующих выплатах.
В обоих случаях кредитный калькулятор автокредит отображает «в разрезе» — показывая, из чего строится сумма каждого взноса. Это важно для тех, кто собирается закрыть займ досрочно, т. к. сделать это с выгодой получится только в первые месяцы (до того момента, когда большая часть денег будет идти на закрытие основного долга).
В сложившихся условиях многим россиянам, не имеющим сбережений, оказывается не по карману приобретение нового автомобиля в салоне без привлечения заемных средств. Поэтому автолюбители начали интересоваться таким продуктом, как кредит с остаточным платежом на авто.
Потенциальных заемщиков подкупает небольшой размер ежемесячного платежа и возможность обзавестись собственным транспортным средством в кратчайшие сроки.
Сегодня попробуем разобраться, насколько выгоден автокредит с остаточным платежом, а также каких подводных камней в данной кредитной программе необходимо опасаться.
Что такое остаточный платеж по автокредиту?
Программа кредитования «Buy-back» пришла к нам из-за рубежа, где она привлекает водителей, привыкших регулярно менять автомобили на новейшие модели, которые только появились в салоне. Это – банковский продукт, предусматривающий погашение задолженности не по всей сумме одобренного кредита, а только по его части.
Для заемщиков остаточный платеж заключается в оплате 20-50% стоимости приобретаемого транспортного средства. После рассмотрения и одобрения банком заявки на кредит подписывается кредитный договор, и клиент может стать владельцем нового автомобиля, внеся оговоренный сторонами платеж (он может составлять всего несколько тысяч рублей, даже если стоимость машины превышает 1 миллион рублей).
В рамках данной программы предусмотрен обратный выкуп авто, поэтому, как правило, срок кредитования составляет 3 года. За это время заемщик выплачивает сумму начисленных процентов и частично вносит плату за машину. Невыплаченная сумма переносится на конец срока кредитования. Заемщику необходимо погасить долг единовременно либо продать транспортное средство в салон.
Например, клиент оформляет ссуду на покупку автомобиля. Первоначальный взнос составляет порядка 40%, в течение последующих 2 лет заемщику нужно выплатить еще часть кредита. Размер последнего платежа составляет 35% и переносится на окончание срока действия договора. Заемщик может продать свое авто дилеру, и вырученные средства пойдут на оплату текущего кредита и покупку более престижной машины.
Пример расчета. Стоимость автомобиля – 2 миллиона рублей, ставка 11% годовых, первоначальный взнос – 20%, срок – 3 года.
При классическом автокредите в течение 3 лет заемщик должен выплатить 2000000 – 20% (400000) = 1600000 (рублей) плюс начисленные проценты. Ежемесячный платеж будет составлять более 52000 рублей. Переплата за весь срок составит около 286000 рублей.
При автокредитовании с остатком действует другая схема. Так, при аналогичном размере первоначального взноса клиент хочет отложить на последний платеж 40% стоимости авто. Таким образом, каждый месяц достаточно будет платить около 37500 рублей. А в конце срока понадобится отдать кредитору 806000 рублей.
Для получения автокредита с остаточным платежом необходимо подготовить пакет документов:
Банк-кредитор имеет право запросить дополнительные документы.
Если заемщик намерен продать транспортное средство автосалону в конце срока кредитования, необходимо быть готовым к тому, что цена покупки будет значительно ниже рыночной. Как правило, рекомендованная остаточная стоимость транспортного средства спустя 3 года после приобретения составляет около 60% стоимости нового.
Бывают случаи, когда вырученных средств недостаточно для полного погашения задолженности перед кредитором. Тогда заемщику придется добавить оставшуюся сумму из собственных сбережений.
Какие банки предлагают автокредит с остаточным платежом?
В связи с растущей популярностью такого вида кредитования российские банки и автосалоны начали разрабатывать для своих клиентов специальные программы. Одни из самых выгодных условий представлены в таблице.
Сумма кредита, рублей
Первоначальный взнос от 20%
Первоначальный взнос от 20%
Остаточный платеж – не более 85% суммы кредита
Срок кредита до 3 лет
Срок кредита до 5 лет
Условия в ВТБ Банке
ВТБ предлагает своим клиентам приобрести новый автомобиль с минимальным ежемесячным платежом по ставке от 14% годовых. Размер кредита может достигать 3 миллионов рублей при наличии у заемщика первоначального взноса от 20% стоимости машины.
При условии оформления страхования жизни действует минимальная ставка. Если клиент откажется от заключения договора страхования, ставка составит 15,8% годовых. Срок кредитования составляет 1-5 лет.
Минимальная сумма остаточного платежа – 20% стоимости транспортного средства. Максимальный размер: 50% (если первоначальный взнос составляет 20-49% стоимости авто) или 45% (свыше 50% стоимости).
Заявка рассматривается в течение 2 дней, в случае необходимости можно оформить кредит на поручителя. В качестве обеспечения по займу выступает приобретаемое транспортное средство.
Погашение задолженности осуществляется в несколько этапов:
Условия в Росбанке
На сегодняшний день автокредитованием занимается банк-партнер Росбанка – Русфинанс Банк. Финучреждение заинтересовано в качестве покупаемых своими клиентами автомобилей, поэтому кредитует приобретение транспортных средств только в автосалонах, входящих в его партнерскую сеть.
Сумма автокредита может достигать 12 миллионов рублей, ставка – до 16,7% годовых. Первоначальный взнос составляет не менее 20%. Обеспечение по займу – залог приобретаемой машины.
Более точные условия автокредита зависят от оформления полисов страхования жизни, финансовой защиты, gap-страхования или полисов КАСКО.
Чтобы получить ссуду на покупку автомобиля, необходимо в автосалоне обратиться к сотруднику Русфинанс Банка. Для подписания кредитного договора требуется предоставить оригиналы документов.
Способы погашения кредита
Остаточный платеж можно выплатить любым подходящим заемщику способом.
Способ 1
Остаток задолженности выплачивается за счет собственных средств. После полного погашения автомобиль освобождается от обременений и переходит в полное владение покупателем. Этот вариант считается самым выгодным, если отложенная на последний платеж сумма в течение всего срока кредитования приносила стабильный высокий доход, покрывающий разницу в уплаченных процентах между классическим автокредитом и займом на машину с остаточным платежом.
Способ 2
Продажа транспортного средства через автосалон – после окончания срока кредитования заемщик может сдать авто в трейд-ин. Получив деньги, клиент полностью выплачивает остаточный платеж, а разницу вносит в качестве первоначального взноса при оформлении кредита на новый автомобиль.
В результате заемщик получает очередную ссуду, а окончательный расчет с кредитором вновь отодвигается. Однако необходимо помнить, что не всегда финучреждения принимают автомобиль назад. Бывают ситуации, когда автовладельцам приходится самостоятельно договариваться с салонами. Кроме того, при гарантированном выкупе ставка по кредиту увеличивается.
Способ 3
Если к окончанию срока кредитования нужную сумму собрать не удалось, можно рефинансировать в банке имеющийся долг с увеличением срока выплат по кредиту (как правило, на 2 года). Благодаря этой программе в случае временных финансовых затруднений можно продлить автокредит с остаточным платежом.
Этот способ не очень выгоден (особенно при большой сумме задолженности), поскольку проценты будут начисляться на весь кредит. Таким образом, за лишние 2 года придется потерять еще больше денег.
Кроме того, необходимо тратить деньги на страховку, ведь находящийся в залоге автомобиль должен быть защищен. Также бывают случаи, когда банки повышают ставку на период действия программы рефинансирования или вовсе отказывают в продлении срока платежей.
Выгодно ли покупать авто в кредит с остаточным платежом?
Насколько выгоден автокредит с остаточным платежом, каждый заемщик должен решать самостоятельно. Чтобы сэкономить, нужно выбирать такую программу кредитования, по которой предусмотрена минимальная переплата.
При этом существенную часть задолженности необходимо погасить в течение основного срока действия договора, а на остаточный платеж должно приходиться не более 20% стоимости автомобиля. Такая схема будет работать, если водитель планирует впоследствии оставить транспортное средство себе. Если же автомобиль будет продан, то размер остаточного платежа может быть и выше.
Поиск автокредитов
Плюсы автокредитования с остаточным платежом
Минусы кредитования на покупку авто по программе «buyback»
Таким образом, программа кредитования с остаточным платежом будет выгодна только дисциплинированным клиентам, которые смогут к концу срока накопить сумму, необходимую для полного погашения долга. Данная схема больше подходит состоятельным людям, которые привыкли часто менять автомобили и способны без особых затруднений выплатить остаточный платеж.
Автокредит с остаточным платежом
Кредит на покупку новой машины с минимальным ежемесячным платежом
Рассчитайте ваш автокредит
График платежей, ₽
Расчет является предварительным. Точные условия по кредиту вам будут предоставлены в отделении банка или по телефону после оформления заявки.
Как получить
автокредит
Оформите заявку и получите одобрение кредита
Заполните заявку на сайте банка, не выходя из дома, и получите решение по вашему будущему кредиту.
Банк принимает решение от 30 минут до 2 дней.
Оформите покупку и получите автомобиль
Выберите автомобиль.
Вы можете оформить кредит в автосалоне без ожидания решения по уже одобренной заявке.
Оформление кредита в Центре автокредитования ВТБ
Условия автокредита по программе «Автокредит с остаточным платежом»:
Минимальный размер остаточного платежа:
Максимальный размер остаточного платежа:
Срок рассмотрения заявки — не более 2 дней.
Возможно оформление на поручителя.
Обеспечение по кредиту — приобретаемый автомобиль.
Погашение кредита происходит в 3 этапа:
Способы выплаты остаточного платежа:
* при заключении с одной из рекомендованных банком страховых компаний договора/полиса добровольного личного страхования
Документы для оформления автокредита:
Страхование кредитного автомобиля
В качестве одного из вариантов страхования залога предлагаем воспользоваться программой «ВместоКАСКО».
Если у вас возникли вопросы или вы хотите оформить программу, можете обратиться в Центр автокредитования.
Возможна франшиза: до 20 тыс. руб.(при стоимости авто менее 500 тыс. руб.); до 30 тыс. руб. (при стоимости авто менее 1,5 млн руб.); до 50 тыс. руб. (при стоимости авто более 1,5 млн руб.).
По желанию клиента включаются в сумму кредита независимо от величины первоначального взноса по кредиту:
Порядок погашения автокредита:
Способы выплаты остаточного платежа:
Способы внесения наличных денежных средств для оплаты ежемесячных платежей:
Досрочное погашение
Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.
Заявку на досрочное погашение можно подать без посещения отделения банка:
В случае несвоевременного исполнения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов неустойка в виде пени составит 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.