Что лучше альфа банк или тинькофф дебетовая карта
Самыми популярными банками среди жителей Российской Федерации в настоящее время являются:
Несмотря на явную конкуренцию и различный подход к обслуживанию клиентов, оба банка делают упор на качественную работу онлайн-сервисов и создают актуальные услуги и продукты.
Давайте сравним работу этих банков по различным направлениям и сделаем вывод об их эффективности, преимуществах и недостатках
Депозитные вклады
Годовая ставка в Тинькофф банке выше чем у конкурентов и составляет 7,76 % годовых с учетом капитализации вклада. Это на четверть процента выгоднее, чем в Альфа-Банке. Зато клиенты банка Тинькофф не имеют возможности сделать крупный вклад наличными через кассу без комиссии. Для пополнения счета им придется:
Кредитование
Оба банка определяют процентную ставку по кредиту наличными исходя из характеристик заемщика. В индивидуальном порядке оценивается и подтверждается платежеспособность и назначаются проценты. В Альфа-Банке они варьируются от 11,99 до 25 %, а в банке Тинькофф за пользование кредитными средствами придется заплатить от 12 до 24,9 % годовых.
Немного отличаются условия ипотечных займов. Разница в первую очередь заключается в том, что средства на покупку недвижимости банк Тинькофф не выдает, а привлекает для этого своих партнеров. При этом стартовая ипотечная ставка составляет 9,25 %. Альфа-Банк использует для обеспечения ипотечных займов собственные средства, но их минимальная ставка на 0,5 % выше, чем у конкурентов. Учитывая стоимость недвижимости, даже пол пункта могут вылиться в крупную сумму.
Опережает Тинькофф своего конкурента и в вопросах рефинансирования. Хотя их условия часто уступают предложениям других участников финансового рынка, так что в данном случае лучше хорошенько рассмотреть варианты.
Альфа-Банк, безусловно, более выгоден в случае, если вам нужна не очень большая сумма на короткий срок. Оформив кредитную карту “100 дней без процентов” можно пользоваться средствами, в том числе снимать наличные. Льготный период у его конкурентов меньше в два раза. Правда, если не вернуть заем в течение этого времени, то придется заплатить проценты за пользование кредитом с первого дня снятия средств, а годовая ставка в таком случае составляет 14,99 % у Альфа-Банка и 12 % у Тинькофф.
Дебетовые карты
Дебетовые карты более разнообразно представлены у банка Тинькофф. Он предлагает 17 видов. Для сравнения у Альфа-Банка их всего пять, хотя стоит учесть, что каждая карта имеет градации (стандарт, голд и премиум).
Обслуживание некоторых карт в обоих банках классифицируется как бесплатное, однако, чаще всего, с определенными условиями. Для бесплатного обслуживания необходимо сохранять определенный остаток средств на счете, пользоваться деньгами в минимальном обозначенном размере. При этом, в Альфа-Банке безоговорочно бесплатной остается Альфа-Карта, а для клиентов Тинькофф предлагают подключить к карте зарплатные выплаты, кредит или депозитный вклад. В таком случае также абонплата не потребуется. Также, по тарифу 6.2 карта будет бесплатной.
Обе карты являются мультивалютными. Но, Тинькофф позволяет всем клиентам без комиссии открывать к карте счета в 30 валютах. Управлять ими можно через мобильное приложение или интернет банк.
Альфа-Банк отстает, в мобильном приложении представлены только 5 валют (рубли, доллары, евро, фунты стерлингов и швейцарский франк).
Интернет-банкинг
Учитывая рейтинги мобильных приложений обоих банков в Google Play и App Store можно смело заявлять, что клиенты банка Тинькофф находятся в более выгодном положении. Это и неудивительно, ведь данная организация ведет деятельность онлайн и не имеет физических офисов. Пользователи оценивают приложение банка на 4,8 баллов по пятибалльной системе. Для сравнения, рейтинг Альфа-Банка составляет всего 3,4 балла в App Store и 4 балла среди пользователей мобильных телефонов с системой Android.
Приложение Тинькофф банка позволяет отслеживать все платежи, совершать денежные переводы, накапливать и использовать бонусы, а также быстро выбирать и активировать нужные банковские услуги.
Во вкладке “Платежи” можно пополнить мобильный телефон, оплатить госуслуги, ЖКХ, телевидение или интернет. Также можно осуществить перевод любым удобным способом, в том числе по номеру телефона.
Стоит сказать, что Альфа-Банк также работает над развитием онлайн-процессов. В этом году компания представила своим клиентам новый интернет-банк. В нем изменили не только дизайн, но и расширили функционал, благодаря чему пользоваться сервисом стало гораздо удобнее.
Разработчики вывели на главную страницу все продукты, а для некоторых из них здесь же показана дополнительная информация. Так, клиент сразу же сможет увидеть дату закрытия вклада по депозиту или минимальный платеж по кредиту.
Доработали также и раздел денежных переводов. Теперь клиентам банка доступны моментальные переводы, усовершенствована форма для платежей по реквизитам, а также добавлена функция перевода по номеру телефона.
Очевидно, что оба банка стараются сделать свои сервисы более качественными и предлагают новые финансовые продукты с целью привлечения клиентов. Поэтому важно учитывать наличие подводных камней или просто ориентироваться на личные предпочтения при выборе банка. В любом случае выбор остается за вами.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Битва банков: Альфа-Банк vs. Тинькофф Банк
Альфа-Банк — крупнейший частный банк в России, а Тинькофф называет себя первым онлайн-банком, отказавшимся от офисов. Они конкурируют между собой. Мы сравнили условия по их продуктам.
У Тинькофф Банка нет офисов для физических лиц — все услуги предоставляются через онлайн-каналы. Заказ происходит на сайте или через приложение. Банк бесплатно доставляет карты в удобное место и время. По этому пути частично пошёл и Альфа-Банк, но он бесплатно доставляет только кредитные карты и только в города-миллионниках, за дебетовой придётся идти в отделение.
Вклады
Для вкладчиков чуть выгоднее держать деньги в Тинькофф Банке, где ставка с учётом капитализации процентов достигает 7,76% годовых — на 0,26 процентного пункта больше, чем в Альфа-Банке. Но у клиентов Тинькова могут быть сложности — у банка нет касс, в которые можно принести крупную сумму. Счёт можно пополнить такими способами:
переводом со счёта или карты из другого банка (может взиматься комиссия);
через партнёров (бесплатно, без ограничений);
через банкоматы Тинькофф Банка (нужна карта Тинькофф Банка, открыть вклад без карты нельзя).
Кредиты
Ставки по кредитам наличными у двух банков не сильно различаются. В Альфа-Банке они составляют 11,99 – 25,227%, а в Тинькофф Банке — 12 – 24,9%. При этом точная ставка всегда определяется индивидуально и зависит от характеристик заёмщика, его доходов и кредитной истории.
Чуть выгоднее может оказаться оформлять ипотеку через Тинькофф Банк, где минимальная ставка по жилищным кредитам начинается от 9,25% (у Альфы — от 9,99%). При этом, правда, сам Тинькофф Банк ипотеку не выдаёт — это делают его партнёры. На крупных суммах и больших сроках разница даже в 0,5 процентного пункта может означать существенную экономию.
Рефинансировать ипотеку также выгоднее через Тинькофф. Однако всегда нужно сравнивать предложения разных банков. Возможно, что где-то ставка может быть ещё меньше.
Занимать до 50 000 ₽ выгоднее по кредитке Альфа-Банка «100 дней без процентов». Она позволяет получить эту сумму наличными через банкомат и не платить проценты за использование средств в течение 100 дней. Но если выйти за рамки этого периода, банк начислит проценты с первого дня кредита. У Тинькофф льготный период почти в два раза меньше. Но ставка по карточному кредиту у него начинается от 12% (в Альфе — от 14,99%), и платить за кредитку нужно от 590 ₽ в год (в Альфе — 1490 ₽).
Дебетовые карты
Тинькофф Банк предлагает 17 вариантов дебетовых карт, у Альфа-Банка их 5 (последние, в свою очередь, могут быть стандартными, золотыми и премиальными).
У Альфы есть бесплатная Альфа-Карта, другие могут быть бесплатными при соблюдении условий: например, расходах выше 10 000 ₽ в месяц или остатке более 30 000 ₽ для Альфа-Карты с преимуществами или карты Alfa Travel. Плата может составлять 50 или 100 ₽ в месяц.
При этом, скажем, без платы за годовое обслуживание может быть только первая карта в рамках пакета «Премиум» (5 000 ₽ в месяц, бесплатно при остатке на счетах от 3 миллионов ₽): следующие обойдутся в 5 000 ₽ в год.
У Тинькофф по флагманскому тарифу тоже не всё бесплатно, банк указывает стоимость обслуживания как «от 0 ₽ в месяц». За карту не придётся платить, если есть вклад или кредит от 50 000 ₽, а также при остатке на счёте не меньше 30 000 ₽. Есть и возможность получить карточку Тинькофф совсем бесплатно, подлкючив зарплатный тариф: отличие от базового в том, что процент на остаток начисляется от 100 000 ₽ на счёте, а не от 30 000 ₽ (при том же условии — расходах от 3 000 ₽). Премиальная карта в Тинькофф Банке бесплатна при остатках от 3 миллионов ₽, а иначе стоит 1 990 ₽ в месяц.
Оба банка начисляют процент на остаток по дебетовой карте. Но в каждом из случаев нужно соблюдать условия. В Альфа-Банке процент зависит от расходов за месяц. Если они составляют от 10 000 ₽, банк начислит на остаток 1% годовых, при расходах от 70 000 — 6%. Чтобы получить 7%, нужно тратить больше 100 000 ₽ в рамках премиального пакета услуг. Тинькофф будет начислять 6% годовых на любой остаток до 300 000 ₽ при условии совершения покупок по карте на сумму от 3000 ₽ (и 6% на любую сумму для премиальных карт).
Минимальный размер кэшбэка у Тинькова при оплате обычных покупок составляет 1%, в Альфе он зависит от уровня трат — 1,5% начисляют при расходах от 10 000 ₽, 2% можно вернуть, если закупиться на 70 000 ₽ в месяц.
Приложение для смартфона
Судя по оценкам пользователей, людям больше нравится приложение Тинькофф Банка — его в App Store и Google Play оценивают на 4,8 балла из 5 возможных. У приложения Альфа-Банка рейтинг ниже — 3,4 и 4 балла соответственно.
Сравниваем дебетовые карты Тинькофф и Альфа банка. Какая выгоднее
Приветствуем всех зашедших на наш информационный портал. Здравствуй, дорогой читатель!
У нас сегодня состоится жарки Баттл. Понаблюдаем, пластик какого банка окажется наиболее сильным
Обе дебетовые карты заряжены на успех и пользуются огромной популярностью у публики
Встречайте!
► В красном углу ринга наш первый игрок: Дебетовая карта Альфа-банка. Знаменитая своим громким лозунгом «С преимуществами». Отыщем их
► В синем углу ринга наш второй игрок: Дебетовая карта Тинькофф Блэк. У всех на слуху, но многое ли вы о ней знаете?
Битва на поиск выгоды началась! Какая карта победит?
Сравниваем дебетовые карты Тинькофф и Альфа банка на КЭШБЭК
*Кэшбэк начисляемый за все покупки по карте
► В 1-м раунде Тинькофф разбивает вдребезги соперника по кэшбэку! 2 Нокдауна в раунде и счёт равен 10-7. Полное доминирование
По кэшбэку » Дебетовая карта Тинькофф Блэк оказалась гораздо выгоднее
Сравниваем дебетовые карты Тинькофф и Альфа банка на ДОХОД
► Во 2-м раунде рефери уже почти готов был обявить ничью. Но всё же по итогу Альфа-банк оказался более слабым противником. Счёт 10-9 в пользу Тинькофф
По доходу на остаток средств » Дебетовая карта Тинькофф Блэк выгоднее
Сравниваем дебетовые карты Тинькофф и Альфа банка на СТОИМОСТЬ
► В 3-м раунде Альфа банк оставляет за собой победу в поединке за бесплатное обслуживание, со счётом 10-9. Довольно близкий результат
Сравниваем дебетовые карты Тинькофф и Альфа банка на ЛИМИТЫ
► В 4-м раунде с двумя нокдаунами поражение терпит Тинькофф. 10-7 за счёт явных преимуществ по лимитам Альфа-карты
Расчётные операции с » Дебетовой Альфа-картой значительно выгоднее
Бой подошёл к концу. Ни один из соперников не признаёт своё поражение. Какая карта выиграла?
► 1 раунд: 7-10 (победа Тинькофф)
► 2 раунд: 9-10 (победа Тинькофф)
► 3 раунд: 10-9 (победа Альфа)
► 4 раунд: 10-7 (победа Альфа)
⇒ Судейский отчёт таков:
Выбирайте дебетовую карту по своим потребностям!
— А для Вас является главным при выборе дебетовой карты?
Лучшие дебетовые карты с кэшбэком: сравним Тинькофф Блэк и Альфа-Карты
Оформление, доставка, обслуживание
Оформить онлайн заявку для получение карты можно как в Альфа, так и в Тинькофф.
Оформляется дебетовая Альфа-карта банка в три этапа:
Тинькофф Блэк можно оформить так:
Последующее обслуживание, техподдержка вклиенов Тинькофф происходит дистанционно (в приложение, личном кабинете). Для оформления Тинькофф Блэк не нужно посещать отделение банка.
Сравним карты: условия обслуживания
Выгодный кэшбэк
Альфа начисляет кэшбэк:
Кэшбек начисляется ежемесячно, не более 5 000 руб. (все, что свыше, сгорает).
Тинькофф начисляет кэшбэк с момента открытия платежного продукта. Лимиты по выплате кэшбэка:
Сравним карты: основные параметры кэшбэка
Сравнив условия начисления кэшбека, становится ясно: у Альфа процент кэшбэка выше, но Блэк начисляет его более гибко. Лучшую дебетовую с высоким кэшбеком определите сами, изучив условия финучреждений в разрезе будущих личных трат. Официального рейтинга дебетовых карт не существует.
Какая самая выгодная дебетовая карта по начислению?
В Тинькофф начисления на остаток происходят сразу после успешной онлайн-регистрации: 3,5% годовых, если сумма покупок от 3,000 руб, за месяц, остаток должен быть менее 300, 000 руб. Если оформлена подписка Tinkoff PRO, выплачивается 7% годовых.
Сравним карты: процент начисления и ограничения
Сравнив условия начисления кэшбека, становится ясно: у Альфа процент кэшбэка выше, но Блэк начисляет его более гибко. Лучшую дебетовую с высоким кэшбеком определите сами, изучив условия финучреждений в разрезе будущих личных трат. Официального рейтинга дебетовых карт не существует.
Условия, лимиты снятия наличных
Снятие наличных с карты без комиссии, если проводить операцию в банкомате самого банка.
Для владельцев Альфа-Карты действую ограничения;
В остальных случаях оплачивается 1,99% снимаемой суммы (не менее 199 руб.)
В Тинькофф другие условия. обналичивание без комиссии в банкоматах любых других банков, при соблюдении лимитов:
При снятии наличных по QR-коду лимиты на порядок выше. Если в банкоматах сторонних банков действуют другие ограничения, информация выводятся на экран до совершения операции.
Сравним карты: условия снятия наличных
Сравнив условия и стоимость снятия наличных, не очевидно, что лучше: хранить деньги на счете или тратить? Хоть финструктуры начисляют процент на остаток, существует ограничения. Можно сделать вывод: платежные инструменты лучше использовать по назначению – оплачивать товары и услуги.
Как пополнить дебетовую карту
С пластика (или виртуальной копии) другого банка деньги зачисляются без комиссии. Действуют ограничения (лимиты) для безналичных пополнений:
Можно перевести деньги с другого пластика (или виртуальной копии) Тинькофф без комиссии: по номеру телефона или договора, по QR-коду с реквизитами. С пластика другого банка счет владельцев Альфа-Карты пополняется: без комиссии по номеру телефона (до 100,000 руб. в месяц); за 9 руб./перевод по реквизитам расчетного счёта. Подробнее о переводах с карту на карту в Альфа Банке.
Сравним карты: варианты, стоимость и лимиты пополнения
Как перевести деньги
В Альфа переводы с карты на карту осуществляются без комиссии: в мобильном приложении, Интернет-банке Альфа-Клик, на официальном и партнёрских сайтах: RuRu, CreditCardsOnline, Banki.ru, Одноклассники. В случае перевода на расчетный счет, действуют лимиты:
Лимиты на перевод с карточки Альфа на карточку другого банка ограничены банковской системой:
Этот способ перевода быстрый, простой и безопасный, а количество подключённых к системе партнеров огромное.
Клиенты Тинькофф быстро переводят деньги на картсчет: в личном кабинете, мобильном приложении, через официальный сайт. Денежные операции между клиентами по телефонному номеру без комиссии, но есть лимит: 20.000 руб. Операции между клиентами по карточным номерам и реквизитам счета проводятся без комиссии (до 20.000 руб.). QR-код позволяет перевести деньги без комиссии только клиентам банка, только по России. Лимиты на переводы с картсчета на картсчет ограничены: 150 000 руб. за раз.
В системе платежей Visa, действуют следующие ограничения:
Сравним карты: затраты и лимиты на переводы
CМС – оповещения, приложение и личный кабинет
Тинькофф завоевал немало наград:
Сравним дебетовые карты по стоимости онлайн-сервисов
Недостатки Альфа и Тинькофф
Альфа и Тинькофф входят в рейтинг лучших банков России. Альфа лидирует по объему кредитования, средств на депозитах физлиц, др. Тинькофф опережает по количеству активных розничных клиентов, создав (наравне со Сбербанком) масштабную финансовую экосистему с впечатляющим сервисом и списком услуг. Тем не менее, сравнив обе финструктуры, видим сильные, слабые стороны.
Какую дебетовую карт выбрать?
Сравнив ключевые параметры, вы сможете окончательно определиться с выбором карты.
Подводя итоги. Сравнение дебетовых Альфа и Тинькофф карт, позволит не только понять, почему их считают одними из топ дебетовых карт с кэшбэком, но и выбрать оптимальный пакет. Полный перечень условий высылается банком после заполнения онлайн заявки (окончательные условия).
У кого кэшбэк больше: Альфа-банк vs. Тинькофф-банк
Альфа-банк выпустил новую карту с кэшбэком. Банк обещает, что это лучшие условия. В объявлении о карте в соцсетях Альфа ненавязчиво троллит рекламу Тинькофф-банка, который утверждает, что лучшая кэшбэк карта всё-таки у него. Мы сравнили условия двух банков и теперь знаем, у кого из них кэшбэк больше.
В объявлении в соцсетях новая карта Альфа-банка Cash Back наложена на фотографию уличной рекламы, очень похожей на рекламу карты Tinkoff Black Тинькофф банка (этот банк тоже утверждает, что выпустил лучшую карту с кэшбэком).
Кому верить? Мы сравнили две карты и вот что получилось.
Условия
Cash Back от Альфа-банк
Tinkoff Black от Тинькофф-банк
99 руб. в месяц, если на счёте меньше 30 тыс. руб., нет вклада или кредита от банка – при наличии бесплатно
Подключение пакета услуг
5099 руб. (пакет Комфорт), бесплатно при тратах от 40 тыс. руб. в месяц или при остатке на счёте от 300 тыс. руб.
В 16 городах / получение в любом офисе
Доставка домой или в офис по всей территории России
Кэшбэк в специальных категориях
10% на АЗС, 5% в кафе, барах и ресторанах
5% в выбираемых категориях и до 25% в специальных предложениях
Кэшбэк за остальные операции
до 1% (если покупка составит 99 руб., то кэшбэк = 0, если 2999 руб., то 29 руб.)
Ограничения по кэшбэку
не больше 3000 руб. в месяц
не больше 3000 руб. в месяц
Процент на остаток
нет, есть накопительный счёт с доходностью 7%
7% на остаток (до 300 тыс. руб.), если в течение расчётного периода были покупки на сумму от 3000 руб.; 3% на остаток свыше 300 тыс. руб. или на любую сумму, если сумма покупок была меньше 3000 руб.; не начисляется, если не было покупок
Согласно правилам лояльности Альфа-банка, кэшбэк начисляется по карте при совершении трат на сумму не меньше 20 тыс. руб. в месяц. Обслуживание карты стоит 1200 руб. Её не оформят без подключения пакета услуг, за который нужно заплатить 1990 руб. Преимуществом карты является кэшбэк в размере 10% на АЗС, 5% в кафе, барах, ресторанах и 1% за все покупки.
У Тинькофф банка обслуживание обойдётся в 99 руб. в месяц, но платы можно избежать если хранить на счёте от 30 тыс. руб. в месяц, иметь кредит или вклад. Кэшбэк начисляется в размере 5% в выбранных категориях (фиксируется на три месяца), 1% за любые покупки и до 25% в специальных категориях (на сайте говорится о 30%, но подобных предложений не найдено). У Тинькова плавающий кэшбэк, который меняется каждые три месяца и зависит от партнёров банка.
Кто выгодней
Если тратить 20 тыс. руб. в месяц на любые товары и услуги, а 20 тыс. руб. только в специальных категориях с максимальным кэшбэком, то за год по карте Альфа-банка кэшбэк составит 24 410 руб., а по карте Тинькофф-банка – 34 812 руб.
Альфа-банк
Тинькофф-банк
Плюсы карты Альфа-банка – постоянные категории кэшбэка, которые принесут максимальную выгоду автомобилистам и любителям ресторанов. В ответ на вопрос Сравни.ру при каком сценарии трат карта Альфа-банка самая выгодная, пресс-служба Альфа-банка прислала таблицы, из которых ничего непонятно. Позже пресс-служба Альфа-банка пояснила, что самой выгодной карта является, если человек в течение года каждый месяц тратит по 64 тыс. руб., из которых 6 тыс. руб. расходуются на АЗС, 15 тыс. в кафе и ресторанах, а 43 тыс. руб. в остальных категориях покупок. В таком случае кэшбэк по карте Альфа-банка составит 20 160 руб., а по карте Тинькова – 17 760 руб.
Найти идеальную карту для себя
Как мы считали?
Условия по тарифам брались с официальных сайтов банков. Размер кэшбэка считался за вычетом стоимости обслуживания карты. В Альфа-банке для сравнения был выбран пакет обслуживания «Комфорт», поскольку он имеет схожие ограничения по возврату кэшбэка в месяц в размере 3000 руб., как и у Тинькофф банка. Редакция Сравни.ру не преследует ничьи коммерческие интересы и делает справедливые расчёты.
В текст внесены изменения. После публикации читатели обратили внимание, что у Тинькофф банка есть ограничения по размеру ежемесячного кэшбэка в 3 тыс. рублей. В итоге была пересчитана сумма ежемесячного и ежегодного кэшбэка по карте Tinkoff Black. Также дороже оказалось обслуживание карты Альфа-банка: вместо 1200 руб. (тариф) оно составило 1990 руб., а стоимость пакета «Комфорт» – 5099 руб. Мы внесли исправления. Спасибо читателям!